【正文】 務(wù)需求，可以通過對(duì)以下問題的分析做出結(jié)論：對(duì)賣方的考察一般是由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)完成的，通過考察撰寫《賣方整體情況調(diào)查報(bào)告》以基本確定賣方是否適合使用保理業(yè)務(wù)。對(duì)賣方未來的發(fā)展前景做出總體評(píng)價(jià)。對(duì)賣方的客戶情況，即買方的分散程度、買賣雙方的業(yè)務(wù)關(guān)系及合作歷史進(jìn)行證實(shí)，并對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行評(píng)價(jià)；對(duì)賣方的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，包括流動(dòng)性、盈利能力等； 對(duì)賣方的整體情況進(jìn)行考察，包括組織結(jié)構(gòu)、資本構(gòu)成、發(fā)展歷史及行業(yè)前景等；我們必須能夠?qū)⑺械目鄢?xiàng)目量化，并據(jù)此計(jì)算融資比例。此外，爭(zhēng)議也可能導(dǎo)致債權(quán)稀釋。我們可以對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行帳齡和壞賬的分析，從而揭示買方的總體質(zhì)量。為了降低可能造成的不利影響，要尋求那些客戶群體分布較分散的賣方。 可收回性：保理商給予賣方融資，一旦賣方出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)甚至是破產(chǎn)，是否能夠根據(jù)應(yīng)收賬款收回融資？這依賴于：（1）權(quán)利的完整性：最適合保理的是那些簡(jiǎn)單的，沒有特定附加條件的產(chǎn)品，也就是說只要產(chǎn)品為所訂購的品種，數(shù)量正確，質(zhì)量合規(guī)，按時(shí)裝運(yùn)，正確出票，則買方就必須付款，在合同中不存在寄售、安裝證明、分期付款、權(quán)利保留等條件。 可轉(zhuǎn)讓性：應(yīng)收賬款在債權(quán)上是完整的，沒有任何法律上的限制，比如貿(mào)易合同規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓，代理銷售，已將資產(chǎn)抵押給銀行或第三方都構(gòu)成了法律意義上的債權(quán)不完整。對(duì)賣方考察的目的是要對(duì)賣方是否適合保理業(yè)務(wù)做出結(jié)論，同時(shí)，也要對(duì)賣方在未來的保理業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)價(jià)。對(duì)賣方的考察主要從兩個(gè)方面入手：（一）是從企業(yè)本身入手進(jìn)行考察，包括對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的考察分析；對(duì)企業(yè)銷售分戶帳的分析；與企業(yè)管理層的面談等。對(duì)無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)操作流程的考察，有助于我們對(duì)保理業(yè)務(wù)基本原理和技術(shù)要領(lǐng)的理解，也是我們掌握其它形態(tài)保理品種的一條捷徑。本文擬以綜合保理為例，揭示保理業(yè)務(wù)的技術(shù)要點(diǎn)及業(yè)務(wù)的過程管理模式。第五篇：保理業(yè)務(wù)流程保理業(yè)務(wù)是一種綜合性的金融服務(wù)產(chǎn)品。只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款。信用證方式有三個(gè)特點(diǎn)：一是信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時(shí)強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認(rèn)證?？梢?，信用證是銀行有條件保證付款的證書，成為國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中常見的結(jié)算方式。因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用。信用證信用證是銀行用以保證買方或進(jìn)口方有支付能力的憑證。（2）貸款承諾適用范圍符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的基本建設(shè)或技術(shù)改造項(xiàng)目，存在資金缺口，按國(guó)家項(xiàng)目審批規(guī)定，須由銀行對(duì)項(xiàng)目資金缺口出具貸款承諾的項(xiàng)目。在客戶滿足貸款承諾中約定的提款先決條件情況下，銀行按約定的金額、利率、時(shí)間、期限等，滿足客戶的借款需要。新的擔(dān)保合同生效后，原保證擔(dān)保合同解除。保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中止、延長(zhǎng)的法律后果。保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，未經(jīng)擔(dān)保中心書面同意，擔(dān)保中心不再承擔(dān)保證責(zé)任。但是，擔(dān)保中心與債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保中心不再承擔(dān)保證責(zé)任。其中，保證期間的約定應(yīng)當(dāng)明確，不能約定早于或者等于主債務(wù)履行期限；也不能約定承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似約定不明的內(nèi)容。保證擔(dān)保合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書面保證合同?？梢姡谝?，保證是一種雙方的法律行為；第二，保證是擔(dān)保他人履行債務(wù)的行為；第三，保證是就主債務(wù)履行負(fù)保證責(zé)任的行為。在大多數(shù)情況下，保函一經(jīng)開立，銀行就要直接承擔(dān)保證責(zé)任。擔(dān)保銀行和受益人之間的法律關(guān)系是基于保函而產(chǎn)生的保證關(guān)系?！侗：袝肥倾y行向委托人收取手續(xù)費(fèi)及履行保證責(zé)任后向其追償?shù)膽{證。委托人與銀行之間的法律關(guān)系是基于雙方簽訂的《保函委托書》而產(chǎn)生的委托擔(dān)保關(guān)系。如果此合同的內(nèi)容不全面，會(huì)給銀行的擔(dān)保義務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)。這些當(dāng)事人之間形成了一環(huán)扣一環(huán)的合同關(guān)系，它們之間的法律關(guān)系如下：委托人與受益人之間基于彼此簽訂的合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系或其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系。易于為合同雙方接受。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。一、銀行保函的概念及主要的法律關(guān)系銀行保函是指銀行應(yīng)委托人的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。保函擔(dān)保：保函是一種特殊的擔(dān)保方式，在商業(yè)往來中，將貿(mào)易雙方的商業(yè)信譽(yù)轉(zhuǎn)化為銀行信譽(yù)。一般來說，銀行將按照應(yīng)收賬款金額收取一定比例的賬戶管理費(fèi)、資信調(diào)查費(fèi)、額度核定費(fèi)等手續(xù)費(fèi)（通常2％－6％），并對(duì)企業(yè)獲得的預(yù)付款收取利息，且利率通常較銀行優(yōu)惠利率高出一定比例。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的新興綜合性金融服務(wù)。二○一六年十月十一日財(cái)務(wù)資金部第四篇：保理借款保理、擔(dān)保、貸款承諾、信用證(20070320 12:00:03)轉(zhuǎn)載▼分類： 談財(cái)論經(jīng)保理 －－－－－根據(jù)《國(guó)際保理公約》的定義，保理是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商間存在一種契約關(guān)系。同時(shí)，對(duì)于融資總額、融資日均、融資成本等考核指標(biāo)進(jìn)行關(guān)注，力爭(zhēng)融資總額完成全年目標(biāo)，融資成本控制在xxx以下。財(cái)務(wù)資金部作為重要的后勤保障部門也會(huì)為公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)拼盡全力。會(huì)議效率不高，突發(fā)瑣事較多，時(shí)間精力分配有限目前財(cái)務(wù)人員既要完成公司的工作計(jì)劃，又要完成集團(tuán)的臨時(shí)工作，往往造成兩頭忙，此種情況月底月頭尤為明顯；加之每個(gè)月有各種各樣時(shí)間不短的會(huì)議和突發(fā)瑣事，造成時(shí)間精力分配的矛盾和身心的疲憊，總感覺有事壓在心頭沒做完，導(dǎo)致工作效率和結(jié)果打折扣?；鶎咏?jīng)辦或?qū)徍瞬蛔⒅刂贫葘W(xué)習(xí)，執(zhí)行力偏弱，簽字審批流于形式，不照章辦事，將麻煩和矛盾向上轉(zhuǎn)移。8月份開始將每個(gè)月新接洽三條，建成一條列入考核后，比以前有一定的效果，但后期壓力效應(yīng)尚未顯現(xiàn)，以上導(dǎo)致融資工作進(jìn)展緩慢。當(dāng)然，工作中更多的是下面的困難和不足：自身實(shí)力尚弱，資源支持不夠、融資工作進(jìn)展緩慢 在領(lǐng)導(dǎo)的幫助和大家的共同的努力下，我們?nèi)径入m然建成 了兩條融資渠道，擴(kuò)大了資金來源，融資成本也控制在了10 %以內(nèi)，但我們離考核目標(biāo)還有不小的差距。此外，由我部門經(jīng)辦的財(cái)政返稅資金xxxxx萬已于9月底順利到賬。二、財(cái)務(wù)管理工作情況三季度開始，我部門加強(qiáng)了部門基礎(chǔ)管理工作，對(duì)員工的基本信息及崗位工作內(nèi)容、保管的重要物品進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，并在內(nèi)部實(shí)行崗位互替的AB角制度，將每月一次會(huì)議、一次內(nèi)部培訓(xùn)、一次部門活動(dòng)做為部門文化堅(jiān)持下去。三季度，我部共接洽xx、xx、xx、xx、xx、天xxx、xxx等資金方15個(gè)，中止了長(zhǎng)期維護(hù)又無實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的資金方 10個(gè)；新建成xxx、xxx兩條渠道，與xxx和xxxxx打通了xxxxxxxx。8月份開始，我部改變工作方式，對(duì)已聯(lián)系的渠道進(jìn)行梳理，形成渠道跟蹤表，以每周為節(jié)點(diǎn)進(jìn)行跟蹤，并反饋跟蹤結(jié)果。未完成的工作包括xxxxxx銀行的授信及xxxx項(xiàng)目的落地。本季度，通過期限調(diào)整及融資渠道選擇，順利將融資成本控制在x%以內(nèi)。xxxxx2筆xxx萬。三季度，我部門共融入資金xx筆，合計(jì)xxx萬元，其中xx投資xxx筆，xxx萬元；xxxx2筆，xxx萬元。第三篇：保理公司季度工作總結(jié)2016年三季度工作總結(jié)2016年三季度，財(cái)務(wù)資金部圍繞公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和內(nèi)部管理需求，對(duì)現(xiàn)行的融資管理、財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)行了一系列的梳理，為公司業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了較有力的支撐，三季度，我部門計(jì)劃內(nèi)工作16件，完成13件；計(jì)劃外工作9件，完成9件。健康宣教工作做的不到位或是比較膚淺，有待加強(qiáng)。病房管理尚不盡人意。整體護(hù)理尚處于摸索階段，護(hù)理書寫欠規(guī)范。急診護(hù)士為急診病人提供了全程服務(wù)，包括護(hù)送病人去拍片，做B超、心電圖，陪病人辦入院手續(xù)，送病人到手術(shù)室，三個(gè)病區(qū)固定了責(zé)任護(hù)士、巡回護(hù)士，使病員得到了周到的服務(wù)。八月份在三病區(qū)開展整體護(hù)理模式病房，三病區(qū)護(hù)士除了向病人講授疾病的防治及康復(fù)知識(shí)外，還深入病房與病人談心。供應(yīng)室建立了消毒物品監(jiān)測(cè)記錄本，對(duì)每種消毒物品進(jìn)行了定期定點(diǎn)監(jiān)測(cè)。各病區(qū)治療室、換藥室均能堅(jiān)持消毒液（1：400消毒靈）拖地每日二次，病房?jī)?nèi)定期用消毒液拖地（1：400消毒靈）出院病人床單進(jìn)行了終末消毒（清理床頭柜，并用消毒液擦拭）?？剖覉?jiān)持了每月對(duì)治療室、換藥室進(jìn)行紫外線消毒，并記錄，每周對(duì)紫外線燈管用無水酒精進(jìn)行除塵處理，并記錄，每?jī)稍聦?duì)紫外線強(qiáng)度進(jìn)行監(jiān)測(cè)。五、加強(qiáng)了院內(nèi)感染管理嚴(yán)格執(zhí)行了院內(nèi)管理領(lǐng)導(dǎo)小組制定的消毒隔離制度。9月份至11月份對(duì)今年進(jìn)院的4名新護(hù)士進(jìn)行了崗前培訓(xùn)，內(nèi)容為基礎(chǔ)護(hù)理與?？谱o(hù)理知識(shí)，組織護(hù)士長(zhǎng)每人講一課，提高護(hù)士長(zhǎng)授課能力。加強(qiáng)了危重病人的護(hù)理，堅(jiān)持了床頭交接班制度和晨間護(hù)理?！叭藡D女節(jié)”舉行了護(hù)理技術(shù)操作比賽（無菌操作），并評(píng)選出了一等獎(jiǎng)、二等獎(jiǎng)、三等獎(jiǎng)分別給予了獎(jiǎng)勵(lì)。與醫(yī)務(wù)科合作，聘請(qǐng)專家授課，講授骨科、內(nèi)、外科知識(shí)，以提高專業(yè)知識(shí)。對(duì)新分配的護(hù)士進(jìn)行崗前職業(yè)道德教育、規(guī)章制度、護(hù)士行為規(guī)范教育及護(hù)理基礎(chǔ)知識(shí)、?？浦R(shí)、護(hù)理技術(shù)操作考核，合格者給予上崗。繼續(xù)開展健康教育，對(duì)住院病人發(fā)放滿意度調(diào)查表，（定期或不定期測(cè)評(píng)）滿意度調(diào)查結(jié)果均在95%以上，并對(duì)滿意度調(diào)查中存在的問題提出了整改措施，評(píng)選出了最佳護(hù)士。三、加強(qiáng)護(hù)理人員醫(yī)德醫(yī)風(fēng)建設(shè)繼續(xù)落實(shí)護(hù)士行為規(guī)范，在日常工作中落實(shí)護(hù)士文明用語。每月對(duì)護(hù)理質(zhì)量進(jìn)行檢查，并及時(shí)反饋，不斷提高護(hù)士長(zhǎng)的管理水平。二、提高護(hù)士長(zhǎng)管理水平堅(jiān)持了護(hù)士長(zhǎng)手冊(cè)的記錄與考核：要求護(hù)士長(zhǎng)手冊(cè)每月5日前交護(hù)理部進(jìn)行考核，并根據(jù)護(hù)士長(zhǎng)訂出的適合科室的年計(jì)劃、季安排、月計(jì)劃重點(diǎn)進(jìn)行督促實(shí)施，并監(jiān)測(cè)實(shí)施效果，要求護(hù)士長(zhǎng)把每月工作做一小結(jié)，以利于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，開展工作。認(rèn)真落實(shí)各科護(hù)理常規(guī)，堅(jiān)持填寫了各種信息數(shù)據(jù)登記本，配備五種操作處置盤。護(hù)理部重申了各級(jí)護(hù)理人員職責(zé)，明確了各類崗位責(zé)任制和護(hù)理工作制度，如責(zé)任護(hù)士、巡回護(hù)士各盡其職，杜絕了病人自換吊瓶，自拔針的不良現(xiàn)象。堅(jiān)持和努力終有意義，黎明不遠(yuǎn)，路在腳下。可以說行業(yè)的現(xiàn)狀并不樂觀，但前景可期，我們依然有努力的方向，要腳踏實(shí)地的做好手頭的工作，增加個(gè)人的能力和素質(zhì)，做一個(gè)合格的項(xiàng)目經(jīng)理。當(dāng)然他們有中途換人的情況，我們也從擔(dān)保轉(zhuǎn)向了保理，但最終的結(jié)果就是我們和合作方私人的關(guān)系非常弱，有時(shí)候項(xiàng)目去碰是一回事兒，對(duì)方我們?nèi)说恼J(rèn)同又是一回事兒，在人得到認(rèn)同的前提下，雙方會(huì)少了很多試探和揣測(cè)，有利于項(xiàng)目的推進(jìn)?，F(xiàn)在我們的項(xiàng)目找出口很難，對(duì)平臺(tái)的把握很有限，平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目的審核是一個(gè)方面，另一個(gè)方面也是我們接觸的平臺(tái)幾乎沒有一個(gè)人是從一而終的，私人關(guān)系非常淡薄。同時(shí)也能鍛煉我們的溝通本領(lǐng)。對(duì)外溝通（1）對(duì)外只有一個(gè)聲音。團(tuán)隊(duì)建設(shè)，就是給每個(gè)人充分表達(dá)意見的空間，發(fā)揮自己才華的空間以及人文的關(guān)懷，讓每個(gè)人保持愉悅的工作狀態(tài)，每天上班的心情是愉悅的，起床是有干勁的，而不是每天上班的心情比上墳還沉重。公司文化的建設(shè)不是一蹴而就的，是慢慢建立的，一點(diǎn)點(diǎn)的堅(jiān)持都會(huì)發(fā)展成為我們以后的整體風(fēng)格。而是在日常工作中形成的溝通方式，思考方式、解決問題的方式等。雖然我們現(xiàn)在人少，每個(gè)人都會(huì)承擔(dān)多個(gè)任務(wù)，但是還是要把前后臺(tái)區(qū)分開來，前臺(tái)的以業(yè)務(wù)為主，主要承擔(dān)業(yè)務(wù)以及和業(yè)務(wù)相關(guān)的所有事物，后臺(tái)全力支持前臺(tái)，解決業(yè)務(wù)人員的后顧之憂，比如簡(jiǎn)化用章的流程、報(bào)銷的流程等、需要準(zhǔn)備的資料及時(shí)到位等。資金端可以說是前期已經(jīng)有量的積累，現(xiàn)在只要拿項(xiàng)目去磨合就可以了。在這個(gè)時(shí)期，我們要做的事情有兩個(gè)，一是調(diào)整內(nèi)部，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，減少溝通成本，調(diào)動(dòng)大家的積極性，鼓舞士氣，加強(qiáng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備。有句話叫做明天很美好，后天更燦爛，今天卻很痛苦，而大多數(shù)人都死在了今天。我們修煉的終極目標(biāo)就是所有的都對(duì)接好了，只待一個(gè)機(jī)會(huì)。非常的直接和急迫。我們是在它們健康運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上進(jìn)入獲取我們的收益的，所以對(duì)他們的盡調(diào)和風(fēng)控再謹(jǐn)慎都不為過，只有把控好風(fēng)險(xiǎn)，不出險(xiǎn)我們就一定不會(huì)死。四、風(fēng)險(xiǎn)把控再謹(jǐn)慎都不為過大環(huán)境下，業(yè)務(wù)受到了影響。其實(shí)大部分人理財(cái)還是以保證安全為前提的。股市題材概念的操作、莊家的手段都不是散戶能看的明白、玩的轉(zhuǎn)的。三、股市熱過后債權(quán)業(yè)務(wù)的思考隨著股市在奔六的路上轟然下跌，四倍杠桿全倉中車的滿盤皆輸最終跳樓的案例依然歷歷在目，股權(quán)市場(chǎng)讓人臉紅心跳，熱血沸騰，卻也不是大多數(shù)人能承受的風(fēng)險(xiǎn)?；钕聛恚褪情_拓項(xiàng)目，開展業(yè)務(wù)，增加收入，首先養(yǎng)活公司，保證牌子還在，加強(qiáng)盡調(diào)，項(xiàng)目不出險(xiǎn)。二是銀行、信托等的進(jìn)入，降低資金成本，比如現(xiàn)在平安銀行創(chuàng)建了兩家自己的保理公司開展業(yè)務(wù)；三是更低成本的資金介入比如外資等，前海匯能做的事情就是引進(jìn)外資，降低融資成本。而其他的單純的商業(yè)保理公司運(yùn)營(yíng)依然艱難，項(xiàng)目來源不穩(wěn)定，項(xiàng)目出口受限，業(yè)務(wù)開展難度較大。還有就是真正掌握數(shù)據(jù)的通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行管理的，比如亞洲保理的商超供應(yīng)商保理；再有就是切入行業(yè)縱深的保理公司比如鑫銀保理的機(jī)票、金潤(rùn)保理的物流保理等。雖然保理行業(yè)依然是一片藍(lán)海，但是就目前從同業(yè)了解到的情況來看，業(yè)務(wù)開展依然緩慢。由此看來，短期內(nèi)復(fù)蘇，甚至是企穩(wěn)的可能性并不大，蕭條會(huì)持續(xù)。工業(yè)界依然艱難運(yùn)營(yíng)，而且還沒有出現(xiàn)大規(guī)模的破產(chǎn)或者停滯，很多企業(yè)都是明知在虧損，卻不得不堅(jiān)持運(yùn)作，因?yàn)橥．a(chǎn)即意味著死亡，這也從另一個(gè)角度說明經(jīng)濟(jì)并沒有探底。從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)，成為一名合格的項(xiàng)目經(jīng)理。愛德森項(xiàng)目的成功上會(huì)以及對(duì)于評(píng)委問題的對(duì)答如流，說明我考查項(xiàng)目的能力得到認(rèn)可?，F(xiàn)在手中還在做周報(bào)及會(huì)議記錄的后臺(tái)工作，有新人來的時(shí)候會(huì)將這部分工作交接出來，好將更多的精力放在項(xiàng)目上?，F(xiàn)在后臺(tái)規(guī)章制度、簡(jiǎn)介、網(wǎng)站、微信全部都已經(jīng)創(chuàng)立，后臺(tái)的工作已經(jīng)告一段落。而且為我們以后的股權(quán)投資做好鋪墊。中途還過了一個(gè)證券的從業(yè)考試。轉(zhuǎn)而在股東的支持的情況下開始運(yùn)作中泰清融1號(hào)新三板投資基金。四、轉(zhuǎn)型又一個(gè)從0到1——中泰清融1號(hào)新三板投資基金成功備案三月底的時(shí)候，公司開始準(zhǔn)備保理基金，最初的時(shí)候撰寫了環(huán)保行業(yè)投資基金募集說明書；之后開始準(zhǔn)備打新，又撰寫了打新基金募集說明書，并制作了PPT，中途更是幾易其稿。基金備案時(shí)也將基金的管理及風(fēng)控制度進(jìn)行整理，按照統(tǒng)一規(guī)范的格式打印蓋章掃描上傳至基金業(yè)協(xié)會(huì)系統(tǒng)。后又根據(jù)需求的不同做了幾次更改