【正文】 銀行卡等業(yè)務(wù)，切實(shí)規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，積極維護(hù)正常的金融秩序，杜絕金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，近日我聯(lián)社依據(jù)實(shí)際情況，積極開展《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》自查自糾工作，現(xiàn)就此自查情況報(bào)告如下：一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作職責(zé)，明確具體目標(biāo)。能夠按照省聯(lián)社下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)有關(guān)問題的通知》來執(zhí)行收 費(fèi)。柜員辦理定期提前支取時(shí)能夠按照規(guī)章制度進(jìn)行辦理，無辦理提前支取后再進(jìn)行沖銷處理情況，重要空白憑證能做到賬實(shí)相符，管理人員能夠定期對(duì)重要空白憑證進(jìn)行檢查，信用社主任能夠按季度對(duì)業(yè)務(wù)印章按表外和實(shí)物核對(duì)。自查中無經(jīng)辦員挪用、占?jí)嚎蛻糍Y金行為，辦理來賬掛賬能夠及時(shí)處理，能夠做到業(yè)務(wù)處理及時(shí)正確。全轄32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、介紹費(fèi)、包旅游、贈(zèng)送實(shí)物（卡）等名目和方式變相提高存款利率等情況。（十）利率執(zhí)行情況我縣32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息、付息都是按照國(guó)家利率管理制度執(zhí)行并由省聯(lián)社在核心系統(tǒng)輸入控制的，應(yīng)付利息都是按季及時(shí)計(jì)提，存款利息都進(jìn)行了準(zhǔn)確無誤的計(jì)付，不存在多付或少付利息現(xiàn)象。（八）會(huì)計(jì)核算存款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)則；沒有存在亂用會(huì)計(jì)科目的情況；不存在賬外吸儲(chǔ)、賬外運(yùn)營(yíng)的情況；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計(jì)制度；會(huì)計(jì)檔案管理合規(guī)。（七）特殊業(yè)務(wù)處理情況按照有關(guān)法律、行政法規(guī)受理查詢、凍結(jié)和扣劃等業(yè)務(wù)按規(guī)定辦理掛失、解掛業(yè)務(wù)，對(duì)掛失當(dāng)事人通過公安部門身份證核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，操作人員嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，沒有存在違 規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。柜員制的網(wǎng)點(diǎn)印、證使用屬于是同一個(gè)人保管，上級(jí)監(jiān)管部門是否有更好的辦法進(jìn)行案件控制，還有待完善和加強(qiáng)（六）大額款項(xiàng)支付管理情況對(duì)大額存款支付執(zhí)行分級(jí)授權(quán)和雙簽制度；按規(guī)定對(duì)大額款項(xiàng)收付進(jìn)行有效證件、付款依據(jù)的審查、登記和報(bào)備，存款信息真實(shí)完整。（四）重要空白憑證管重理情況各網(wǎng)點(diǎn)都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個(gè)環(huán)節(jié)，建立了分類登記簿和分戶賬，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實(shí)相符，表內(nèi)外核對(duì)無誤，會(huì)計(jì)主管按每周對(duì)重要空白憑證進(jìn)行盤底查庫(kù)。但是個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)存在以下問題：金庫(kù)設(shè)施不齊全，防潮、防霉工作不到位等；庫(kù)房衛(wèi)生很差，庫(kù)房?jī)?nèi)外蜘蛛網(wǎng)、灰塵很多、很厚、長(zhǎng)期未進(jìn)行徹底的清掃。各類存款賬戶按規(guī)定執(zhí)行對(duì)賬制度；定期開展結(jié)算賬戶對(duì)賬工作，關(guān)注重點(diǎn)賬戶、大額資金頻繁交易賬戶及其他異常賬戶等的對(duì)賬情況；對(duì)賬人員和記賬嚴(yán)格分開程序合理；但是對(duì)賬單收回率只有61%，主要原因是村委會(huì)開立的賬戶對(duì)賬單不及時(shí)交信用社網(wǎng)點(diǎn)。吸取教訓(xùn)，認(rèn)真剖析歷年案件形成的原因及特征，進(jìn)一步挖掘目前對(duì)賬工作存在的案件隱患，做到內(nèi)外員工密切配合，齊抓共管，對(duì)賬工作嚴(yán)禁圖形式、走過場(chǎng)，要切實(shí)自查整改信用社對(duì)賬工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)和問題，杜絕一切經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，力求達(dá)到我縣制定的對(duì)賬工作目標(biāo)：即以公存款對(duì)賬回單為準(zhǔn)，公存款月對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到90%以上；以存放款和社內(nèi)往來對(duì)賬回單為準(zhǔn)，月對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到100%；以會(huì)計(jì)主管（含授權(quán)主管）登記在“工作日志登記簿”“其他工作情況欄”記錄為準(zhǔn)，賬折見面每天至少核對(duì)2戶活期儲(chǔ)蓄，日對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到95%以上；以催收通知單函證為準(zhǔn)，對(duì)6萬（含6萬）以上的表內(nèi)科目貸款雙人對(duì)賬，年對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到90%以上，表外已核銷及置換貸款其借款人死亡但有繼承人的貸款雙人對(duì)賬，年對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到80%以上；以股金函證單為準(zhǔn)，股金年對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到100%；以“三碰庫(kù)”尾箱清單對(duì)賬為準(zhǔn)，單個(gè)柜員現(xiàn)金三碰庫(kù)日對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到100%，主管匯總碰庫(kù)日對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到100%；以“湖南省農(nóng)村信用社現(xiàn)金庫(kù)存、重要憑（單）證、物品檢查登記簿”匯總登記為準(zhǔn)。（二）對(duì)帳情況2012年6月結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，制訂了《廣北縣農(nóng)村信用社對(duì)賬工作實(shí)施細(xì)則》（新信聯(lián)字【2012】55號(hào)）。二、存在的薄弱環(huán)節(jié)及問題（一）賬戶管理情況各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；，存款開立都實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制并進(jìn)行3801交易碼核查，對(duì)不動(dòng)戶都還莫有進(jìn)行久懸處理，余額為零的進(jìn)行了銷戶，有效賬戶機(jī)構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%，新農(nóng)保批量開戶資金都進(jìn)行了嚴(yán)格管理。本次自查內(nèi)容包括以下12個(gè)方面：賬戶管理、對(duì)帳情況、現(xiàn)金庫(kù)房管理、重要空白憑證管理、印證分管制度、大額款項(xiàng)支付管理、特殊業(yè)務(wù)處理、會(huì)計(jì)核算、存款利率執(zhí)行情況、違規(guī)吸收存款情況、操作風(fēng)險(xiǎn)防控、收費(fèi)管理等。特殊業(yè)務(wù)處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結(jié)存款賬戶時(shí)，均要求經(jīng)辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機(jī)關(guān)和其它有權(quán)部門出具的查詢、扣劃、凍結(jié)通知書，并復(fù)印了相關(guān)資料進(jìn)行登記；對(duì)于掛失當(dāng)事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統(tǒng)的核查；操作人員嚴(yán)格按篇三： 廣北縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查情 況 報(bào) 告根據(jù)省聯(lián)社（倘信聯(lián)辦[2012]147 號(hào)）轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]211號(hào)）的文件要求，我縣聯(lián)社財(cái)務(wù)部組織32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)先后歷時(shí)20天，于2012年8月17日至9月6日對(duì)我縣轄內(nèi)32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)自年初以來至8月15日此階段辦理的存款業(yè)務(wù)等內(nèi)控情況進(jìn)行了自查，本次自查采取調(diào)閱尾箱、登記簿及憑證資料，通過電子監(jiān)控查看制度制度執(zhí)行情況等方式，現(xiàn)就自查情況報(bào)告如下：一、自查慨況我縣聯(lián)社是全縣農(nóng)村信用社獨(dú)立唯一的法人機(jī)構(gòu)，全轄有非獨(dú)立的核算網(wǎng)點(diǎn)32個(gè)。大額款項(xiàng)支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬以上（含）支取提起預(yù)約制度和臺(tái)帳登記制度，對(duì)于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對(duì)于超過現(xiàn)金10萬元或20萬元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計(jì)劃信貸科和分管領(lǐng)導(dǎo)審批。同時(shí)，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預(yù)留網(wǎng)點(diǎn)公章等章印，切實(shí)防止重要空白憑證流出網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致點(diǎn)經(jīng)濟(jì)利益風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生?，F(xiàn)金庫(kù)房管理方面：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)有庫(kù)柜員一名，網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行每月會(huì)計(jì)查庫(kù)不得少于4次，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人查庫(kù)不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必查，月中抽查；每日主辦會(huì)計(jì)要實(shí)行卡把兩次，對(duì)柜員尾箱賬實(shí)、賬賬要予以監(jiān)督核對(duì)；按照各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際需求，對(duì)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金明確的限定額度，并監(jiān)督及時(shí)上介，保障了網(wǎng)點(diǎn)正常運(yùn)營(yíng)和現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)防范；對(duì)于柜員之間相互調(diào)劑現(xiàn)金，提出了各網(wǎng)點(diǎn)委派會(huì)計(jì)簽字授權(quán)制度；庫(kù)房堅(jiān)持實(shí)行雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出、定期更換密碼等制度。對(duì)賬情況：針對(duì)銀企對(duì)賬問題，聯(lián)社專門成立了對(duì)賬中心，該中心人員不負(fù)責(zé)記賬，按照與客戶簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對(duì)賬單與客戶對(duì)賬，能做到對(duì)賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對(duì)賬。針對(duì)上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，已責(zé)成相關(guān)責(zé)任人及時(shí)整改，現(xiàn)已全部整改到位。截至2012年8月底，在檢查的**個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，有**個(gè)網(wǎng)點(diǎn)有對(duì)公存款賬戶。在網(wǎng)點(diǎn)大廳內(nèi)重要的醒目位臵掛有《***省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準(zhǔn)規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作人員的監(jiān)督，防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會(huì)影響，損壞農(nóng)信社社會(huì)形象。根據(jù)不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點(diǎn)柜員、信貸員崗位設(shè)定了一級(jí)權(quán)限2名，三級(jí)權(quán)限1名，主任和委派會(huì)計(jì)權(quán)限為四級(jí)，符合我縣實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范要求，有效達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)有效制約和控制。崗位設(shè)臵：我聯(lián)社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級(jí)干部**人，副股級(jí)干部**人，委派會(huì)計(jì)**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人。二是“四項(xiàng)制度”。對(duì)于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。本次存款業(yè)務(wù)檢查主要是對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)排查：制度建設(shè)：一是存取款業(yè)務(wù)制度。同時(shí)，由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點(diǎn)帶隊(duì)深入基層網(wǎng)點(diǎn)督促指導(dǎo)。二、工作的開展情況按照市辦工作實(shí)施方案要求，由監(jiān)事長(zhǎng)帶隊(duì)，抽調(diào)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門人員，成立檢查工作小組，機(jī)關(guān)各科室、部門負(fù)責(zé)對(duì)本部門包片網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作，對(duì)全縣]**個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐一開展了檢查。為確保工作落到實(shí)處，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)督導(dǎo)和檢查工作小組，由分管領(lǐng)導(dǎo)包片負(fù)責(zé)對(duì)各部門、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作開展情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查和督導(dǎo)。七：案件防控工作我社各網(wǎng)點(diǎn)都成立了安全防范小組，對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作人員有明確的案件防控崗位職責(zé)要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標(biāo)，我社還成立了專項(xiàng)稽查大隊(duì)，并制度了嚴(yán)格的崗位職責(zé)，為存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步經(jīng)營(yíng)。五:帳戶管理各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；，存款開立都實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制，對(duì)不動(dòng)戶都進(jìn)行了久懸，余額為零的進(jìn)行了銷戶，有效賬戶機(jī)構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進(jìn)行了嚴(yán)格管理，實(shí)行了日對(duì)賬制。三：特殊業(yè)務(wù)的處理，這次抽查到掛失業(yè)務(wù)56筆，掛失當(dāng)事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查；操作人員都嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。印章名稱完全合規(guī)合法。無存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時(shí)保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況。八：重要空白憑證的管理我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個(gè)環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實(shí)相符，表內(nèi)外核對(duì)無誤，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會(huì)發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴(yán)格進(jìn)行定期自查自糾工作，以后將更進(jìn)一步加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長(zhǎng)！第三篇：存款自查報(bào)告存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告為促進(jìn)信用社提高存款業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)的規(guī)范及有效性，加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)管理案件防控，切實(shí)提高存款業(yè)務(wù)管理水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個(gè)檢查小組對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)展開了全面的存款業(yè)務(wù)自查，檢查業(yè)務(wù)筆數(shù)58500筆，涉及金額達(dá)29250萬元。六：存款利率執(zhí)行情況我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，應(yīng)付利息都是按季及時(shí)計(jì)提，存款利息都進(jìn)行了準(zhǔn)確無誤的計(jì)付。四：會(huì)計(jì)核算存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理無亂用會(huì)計(jì)科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲(chǔ)，賬外運(yùn)營(yíng)的問題；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計(jì)制度；會(huì)計(jì)檔案管理都合規(guī)達(dá)標(biāo)。二:大額款項(xiàng)支付管理這次對(duì)全縣網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行了部分抽查,柜臺(tái)大額支付都實(shí)行了分級(jí)授權(quán)和雙簽制度,每筆大額支取款項(xiàng)都進(jìn)行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預(yù)留了有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)主管及社主任都是按流程進(jìn)行審查.，特大交易都進(jìn)行了報(bào)備審批，經(jīng)辦人員對(duì)大額交易都進(jìn)行了登記，保證了存款人的信息真實(shí)完整。無人員變動(dòng)未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),。結(jié)合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點(diǎn)項(xiàng)目，并對(duì)自查具體情況進(jìn)行了認(rèn)真分析，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)報(bào)告如下:一: 印、證的管理此次對(duì)我社39個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的檢查,未發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)期不用未上繳封存的業(yè)務(wù)用章。我們農(nóng)信社要切實(shí)貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)部門規(guī)定，建立對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化、職業(yè)道德操守、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)等方面的案件防控教育培訓(xùn)制度，有組織、9有計(jì)劃地開展對(duì)員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，以構(gòu)建合規(guī)的農(nóng)村合作金融文化為主線，大力開展愛崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、規(guī)范操作、廉潔從業(yè)等規(guī)范教育，進(jìn)一步增強(qiáng)全體員工防范操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)各崗位從業(yè)人員掌握風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，營(yíng)造對(duì)違規(guī)的“零容忍”，達(dá)到“人人內(nèi)控、內(nèi)控人人”，建立起自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求，自覺抵制違規(guī)行為的良好企業(yè)文化，把全體員工的敬業(yè)意識(shí)、防范意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)和團(tuán)隊(duì)力量激發(fā)出來，著力打造具有特色的信合品牌，切實(shí)為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線。聯(lián)社將成立整改督導(dǎo)工作組，對(duì)檢查整改工作情況進(jìn)行督導(dǎo)，確保各項(xiàng)整改措施的有效落實(shí)。對(duì)再次發(fā)生同性同類違規(guī)行為的，將按照現(xiàn)有規(guī)定，從嚴(yán)從重進(jìn)行處理。三是嚴(yán)格落實(shí)違規(guī)問題的整改責(zé)任。二是針對(duì)性提出整改意見。一是深刻剖析問題產(chǎn)生的原因。三、下一步工作打算根據(jù)此