【正文】 當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利。(七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實依據(jù)的異議。(五)當(dāng)事人一方或者雙方無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾。(三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能。第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時發(fā)現(xiàn)有下列情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點(diǎn)、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：(一)出借人明顯不具備出借能力。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。(四)違背社會公序良俗的。(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的。擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時。第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時。第七條 民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。來源 | 最高法院 法釋〔2015〕18號最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定(2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過)為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實踐，制定本規(guī)定。民間借貸案件的代理和審判涉及的內(nèi)容和法律處理結(jié)果是極為豐富的，筆者希望通過探討和深入了解，為律師代理此業(yè)務(wù)提供一點(diǎn)幫助。在案件審理過程中盡量幫助法院查明事實，特別是雙方對利率的約定和履行情況，指明借款當(dāng)時雙方對利率的約定是真實意思表示，促成雙方調(diào)解，爭取在法律保護(hù)的利率和雙方約定的利率之間尋找一個平衡點(diǎn)，在該點(diǎn)所確定的利率標(biāo)準(zhǔn)下達(dá)成調(diào)解協(xié)議。此時作為原告的代理律師，應(yīng)當(dāng)做好解釋工作(特別是在立案前)?！边@一規(guī)定實際上是對當(dāng)事人意思自治原則的限制，不管當(dāng)事人在借款當(dāng)時對利率如何約定，只要超出上述司法解釋所允許的范疇，都是不能得到完全保護(hù)的。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。”《通知》還規(guī)定：“出借人依照合同約定請求支付借款利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條、第7條的規(guī)定處理。積極采取有效措施，爭取調(diào)解結(jié)案和法律文書得到切實履行。因此，在立案前，原告方的代理人就應(yīng)當(dāng)對此有所預(yù)測，未雨綢繆，要求債權(quán)人在出示借據(jù)或者其他條據(jù)的基礎(chǔ)上，收集或者提供其他諸如證人證言、合同、視聽資料等相關(guān)證據(jù)?；蛘咴摽畈]有直接支付，而是通過債權(quán)人與債務(wù)人、案外人的其他債務(wù)互相抵消的情況。實踐中，曾出現(xiàn)過債權(quán)人向債務(wù)人出借巨款，但是該款系現(xiàn)金支付，沒有其他憑證。最高法《通知》明確指出，對于此類案件，在審理時要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，從各證據(jù)與案件事實的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。在這種情況下，原告委托的律師應(yīng)當(dāng)盡早向當(dāng)事人說明上述受案范圍的法律規(guī)定和此類案件存在的訴訟風(fēng)險，以便當(dāng)事人就是否向法院起訴等問題作出決策，避免當(dāng)事人因訴訟目的達(dá)不到而與律師及律師事務(wù)所產(chǎn)生爭議，存在嚴(yán)重的代理糾紛之隱患。加強(qiáng)與當(dāng)事人的溝通，告知人民法院對民間借貸案件保護(hù)的范圍和存在的訴訟風(fēng)險。代理律師在接待當(dāng)事人時要特別注意聽取當(dāng)事人介紹的案件情況，從借貸法律關(guān)系的形成、雙方當(dāng)事人對借貸關(guān)系權(quán)利義務(wù)的履行(特別是款項支付的過程)、至今未能還款或者未能足額還款的原因、是否曾經(jīng)催討以及催討結(jié)果等方面進(jìn)行分析，確定其陳述是否具備客觀性，從而判斷其所陳述的民間借貸法律關(guān)系是否確實存在。各地人民法院根據(jù)《通知》審理民間借貸案件時已經(jīng)作出了許多重要的改變，這些改變不僅影響到審判理念，而且還對原有的證據(jù)意識、舉證責(zé)任的承擔(dān)和分擔(dān)產(chǎn)生了不可忽視的影響。特別是《通知》還要求既要依法保護(hù)合法的借貸利息，又要依法遏制高利貸化傾向。三、當(dāng)前最高司法機(jī)關(guān)對此類案件的審理提出的新要求及審理時出現(xiàn)的新動向 最高人民法院曾為此發(fā)布了《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》(下為《通知》)。由于上述借貸關(guān)系多是以短期資金周轉(zhuǎn)方式產(chǎn)生的，當(dāng)事人之間又存在親友關(guān)系，缺少擔(dān)保措施。這就導(dǎo)致在進(jìn)入訴訟時無法或者難以證實借貸法律關(guān)系的存在，以及雙方之間對相關(guān)權(quán)利義務(wù)的約定和履行情況。缺乏證據(jù)或者證據(jù)不足以確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系及雙方的權(quán)利義務(wù)。由于債務(wù)人債務(wù)纏身，資產(chǎn)嚴(yán)重不足，且已經(jīng)無法用于償還真實的債務(wù)，其為了達(dá)到保存資產(chǎn)的目的，往往通過制作虛假的債務(wù)憑證的方式，謊稱與某些親友存在巨額債務(wù)關(guān)系，試圖通過訴訟過程，也使其與這些親友的虛假債務(wù)被認(rèn)定，甚至被確定有權(quán)參與剩余資產(chǎn)的分配。在特殊情況下，還存在沒有書面證據(jù)僅靠雙方口頭認(rèn)可的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。有的則自制固定格式借據(jù)(以轉(zhuǎn)貸為常業(yè)者)。有的套用銀行制作的格式合同文本(包括借據(jù))。在轉(zhuǎn)借情況下更是直接從被轉(zhuǎn)借人賬戶轉(zhuǎn)入借款人賬戶，不經(jīng)過出借人賬戶。由于民間借貸通常約定出借周期短，大都以周轉(zhuǎn)金形式出現(xiàn)，當(dāng)事人又多是熟人或者親友，再加上辦理抵押或者質(zhì)押手續(xù)繁瑣，故在實際借款過程中很少設(shè)定抵押或者質(zhì)押。而那些并非自有，或者大部分非自有的資金，由于在取得時已經(jīng)或者約定需要向前手支付一定數(shù)額的利息，則必然會選擇通過民間借貸方式貸出款項，以獲取較高甚至很高的利息。但是通過這一渠道投資雖然風(fēng)險很小，相對回報也很小。借款利率高。后者既包括出借人借來的民間游資，也包括出借人