【正文】 庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。因此，教育仍是重中之重。舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。一屋不掃何以掃天下？一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？理財說難亦難，說易亦易。第四篇：家庭理財方案家庭理財方案理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學(xué)會的生存技能之一。低收入家庭每月要做好支出計劃，除了正常開支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財。投資什么，除了看投資對象有無投資價值外，還要看自己的知識和專長。方法三：慎重投資對于低收入家庭來說，薪水往往較低，經(jīng)不住大虧，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報的評估，也就是投資回報率。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。一場大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。可考慮先買一套面積比較小、價格相對便宜的二手房，今后通過置換，“以小換大”，“以舊換新”，會比直接購買新樓輕松一些。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即通過減少家庭的即期消費(fèi)來積累剩余，再用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。理財是與生活休戚相關(guān)的事，只要善于把握“三個法寶”，低收入家庭亦有可能積少成多。第三篇：低收入家庭理財不是夢三個方法助低收入家庭理財不是夢三個方法助“滴水成河” 在現(xiàn)實生活中，收入不高的家庭一談起理財，就覺得其是可望不可及，“溫飽問題還沒解決，哪有資金去理財?”“那是有錢人的事”??言談之間，這種理財觀念和思想暴露無遺。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評估的結(jié)果。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚(yáng)或下跌。本人建議您定期審視您的財務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。所有的計算及假設(shè)都是基于您目前的財務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來。本理財規(guī)劃建議書無意取代財務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。免責(zé)條款l 本理財規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計的，使您能在充分的信息下做理財決策。l 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。l 客戶在執(zhí)行本方案時，應(yīng)該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風(fēng)險。l 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標(biāo)的實現(xiàn)。對于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險與醫(yī)療險，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險才合適，需要理財師提供建議。l 周女士預(yù)計在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬元現(xiàn)值。理財目標(biāo)l 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當(dāng)年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當(dāng)年在美國的自住房產(chǎn)價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬元。l 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬元。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。我們建議您定期評估您的目標(biāo)和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。l本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標(biāo)和計劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差。4)產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。2）財務(wù)診斷：依前項規(guī)劃編制退休后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與首年現(xiàn)金流量表。3）%，國債債息收益率6%。2）一年內(nèi)房價零增長。4)旅游規(guī)劃：未來10年每年2萬元旅游預(yù)算。2)協(xié)助兒子購買婚房：一年后要拿出50萬元當(dāng)兒子購買新房的首付款。李兵夫妻有一兒一女，女兒26歲已經(jīng)出嫁，兒子28歲準(zhǔn)備一年內(nèi)結(jié)婚。李兵夫妻都即將退休，往后沒有工作收入，兩人的首年退休金合計只有2萬元，但退休后兩人的年生活費(fèi)現(xiàn)值要4萬元。不久前該村被列入城市改造計劃，開始拆遷工程。當(dāng)然投資前還是應(yīng)當(dāng)征求一下理財師的意見，并且每一年都要與理財師進(jìn)行一次溝通交流，以便根據(jù)財務(wù)變動情況和市場的變化作出相應(yīng)的調(diào)整。（50pv,6i,25n,fv=）如無合適可投資項目亦可將資金進(jìn)行金融投資，產(chǎn)品及收益參見上表。（55歲以后的旅游費(fèi)用一養(yǎng)老保險的3萬/年養(yǎng)老金來支付）5目前可以購車，擬定價格2030萬元，且每年養(yǎng)護(hù)費(fèi)用1萬元。綜合規(guī)劃目前家庭擁有資金300萬，首先還房貸30萬1購買保險60萬元，該筆款項投資同子女教育金規(guī)劃，%計算，費(fèi)用折現(xiàn)為51萬 3家庭開支擬定為目前的三倍計算，每月4500元，為54000/年以80歲終45年計算0fv,54000pmt,