【正文】 額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實(shí)守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。附件：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法市金融辦 市財政局市工商局 人民銀行天津分行天津銀監(jiān)局二〇〇八年九月一日主題詞：小額貸款 試點(diǎn) 管理辦法 通知（共印100份）天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2008年9月1日印發(fā)附件：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：第一章 總 則第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四篇：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法2008天津市人民政府金融服務(wù)辦公室天 津 市 財 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國人民銀行天津分行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局津金融辦〔2008〕66號———————————————————————關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的通知各區(qū)、縣人民政府，各委、辦、局，各有關(guān)單位：為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在我市進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn)。第六章 附 則第三十九條 本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。第三十七條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第三十六條小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：；；、合并需要解散；、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；。第三十四條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關(guān)職能部門及時查處，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。第三十三條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。第三十條具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請加入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。縣（市、區(qū)）政府可以委托該開戶行金融機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的資金往來情況進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督。第二十八條小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。新增單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。第二十五條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度和信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度，信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。第二十四條小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率的4倍），具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十一條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)合規(guī)的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時應(yīng)向社會披露。第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第十八條在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第十六條 小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十五條小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議同意后，持省政府金融辦批復(fù)的開展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第十三條縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，對小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請書；（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；（三）小額貸款公司的申請材料（即第十二條要求的材料）。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本（實(shí)收資本）等方面的情況。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；不從事非法金融活動；自我承擔(dān)公司經(jīng)營風(fēng)險和法律責(zé)任；（四）出資人協(xié)議書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況、擬任董事長和高級管理人員簡歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；（二）可行性研究報告。第十二條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府提出申請。自然人股東應(yīng)符合《公司法》的有關(guān)要求，無犯罪記錄和不良信用記錄。在當(dāng)?shù)乜h級政府的組織指導(dǎo)下，由第一大股東（發(fā)起人）為主協(xié)調(diào)確定小額貸款公司的其他股東。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)為縣（市、區(qū)）小額貸款有限責(zé)任公司（股份有限公司）。有限責(zé)任公司的注冊資本不低于3000萬元，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)。第七條縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，擬定小額貸款公司試點(diǎn)工作方案，做好小額貸款公司申報的相關(guān)工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。第六條省政府金融辦會同省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)。第五條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。第三篇：湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法09年修改湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法省政府金融辦 省工商局 湖北銀監(jiān)局人行武漢分行 省公安廳第一章 總 則第一條為了提高金融資源配置效率，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號）等文件精神，制定本辦法。第三十八條小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請改造為村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。第五章 變更與中止第三十五條小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。第三十二條具備條件的小額貸款公司可按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的小額貸款公司，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第二十九條小額貸款公司應(yīng)按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn)銀行管理。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營；各級處置非法集資聯(lián)席會議辦公室要及時組織對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。第四章監(jiān)督管理第二十七條省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。第二十六條小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報經(jīng)批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國人民銀行利率報備政策的要求，按時準(zhǔn)確真實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行報備。第二十三條未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。第二十二條小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”原則。第二十條小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第三章 運(yùn)營要求第十七條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。第十四條小額貸款公司試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）政府報市（州）政府初審并提出初審意見后，報省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議審核。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件等；（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計(jì)的上一財務(wù)會計(jì)報告；（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告；（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；（十一）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（十二）審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開業(yè)后金融風(fēng)險分析；（三）出資人承諾書。申請人列入試點(diǎn)對象后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。第十一條申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；（三）企業(yè)無不良信用記錄；（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。第十條小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近三年連續(xù)盈利。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過20%，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不超過小額貸款公司注冊資本總額的10％。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立第八條小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納?？h（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省政府金融辦。小額貸款公司不得以任何形