【正文】 后，填寫(xiě)借款借據(jù)，借款內(nèi)容須與借款合同保持一致；客戶經(jīng)理將貸款調(diào)查審批表、借款合同、借款借據(jù)等有關(guān)貸款資料交財(cái)務(wù)主管審查，財(cái)務(wù)主管對(duì)送交的貸款資料審查無(wú)誤后，報(bào)總經(jīng)理及董事長(zhǎng)審批，審批后由財(cái)務(wù)部門辦理貸款發(fā)放。注意事項(xiàng)（1）自然人作保證的原則上須雙方當(dāng)面在合同中簽章，有限責(zé)任公司、股份有限公司擔(dān)保貸款須填寫(xiě)董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押或同意保證意見(jiàn)書(shū)，有限責(zé)任公司按公司章程規(guī)定的董事人數(shù)簽名，股份有限公司按全體董事會(huì)人數(shù)過(guò)半數(shù)簽名，合伙企業(yè)需全體合伙人員簽名；（2）以家庭財(cái)產(chǎn)作抵押的，必須由所有權(quán)人和16周歲以上的共有人當(dāng)面在抵押合同簽章。貸款合同簽訂后，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理陪同借款人（抵、質(zhì)押人）到有權(quán)部門辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，收取權(quán)利證明。合同的借款人、貸款人和擔(dān)保人必須使用全稱，與印、章、證名稱一致；借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式和各方的權(quán)利、業(yè)務(wù)、違約責(zé)任等要素填寫(xiě)清楚、齊全。經(jīng)修改、補(bǔ)充后再按程序上報(bào)貸審會(huì)審核；對(duì)符合要求的，當(dāng)天辦理審批手續(xù)簽訂借款合同。（二）需上貸審會(huì)審核通過(guò)的貸款業(yè)務(wù)： 客戶經(jīng)理上報(bào)調(diào)查報(bào)告，貸審會(huì)成員負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理的調(diào)查情況和提供的相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)、分析、評(píng)定和審查，作出審查意見(jiàn)并簽署姓名。四、貸款的審查和審批貸款的審查和審批分兩種形式，一是會(huì)簽制、二是貸審會(huì)制（一）按會(huì)簽制辦理的貸款業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理接到資料當(dāng)天填寫(xiě)會(huì)簽報(bào)告并附：貸款調(diào)查審批表；客戶基礎(chǔ)資料；需要的其他相關(guān)資料。（三）撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告要求完成及時(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、內(nèi)容完整；要求電子報(bào)送、電腦打印；調(diào)查結(jié)論中同意或不同意貸款，調(diào)查人應(yīng)有明確的表述；調(diào)查人員姓名、日期簽署完整。擔(dān)保調(diào)查情況 對(duì)擔(dān)保人情況調(diào)查除對(duì)類似借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)以下情況作調(diào)查、分析： ①擔(dān)保人主體是否合法，能否獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任，有無(wú)代為清償能力； ②調(diào)查過(guò)程中應(yīng)明確告知擔(dān)保人對(duì)擔(dān)保行為所承擔(dān)的法律責(zé)任，擔(dān)保人對(duì)所其作的代表是否自愿，對(duì)企事業(yè)單位提供擔(dān)保的應(yīng)取得股東會(huì)、董事會(huì)的書(shū)面同意證明，有上級(jí)主管部門的，應(yīng)取得主管部門同意擔(dān)保的證明； ③調(diào)查抵（質(zhì)）押物是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定，如：抵（質(zhì)）押物是否屬于抵（質(zhì)）押人所有，產(chǎn)權(quán)是否明晰，有無(wú)重復(fù)辦理抵（質(zhì)）押等； ④調(diào)查抵（質(zhì)）押物的價(jià)值情況；⑤貸款人認(rèn)為其他應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。主要包括賬戶資金往來(lái)清單、存貸明細(xì)和流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)情況，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)往來(lái)是否正常等； ⑩企業(yè)發(fā)展前景。主要包括企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、銷售、利潤(rùn)、所有者權(quán)益及對(duì)外擔(dān)保情況； ⑧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析。借款用途是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策； ⑥還款用途分析。主要調(diào)查借款人自有資金比例是否達(dá)到要求； ④借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。主要包括個(gè)人品質(zhì)、社會(huì)信譽(yù)、家庭住址、戶主姓名、家庭組成、經(jīng)濟(jì)狀況、通訊號(hào)碼及主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，借款人為企事業(yè)單位的，還應(yīng)包括企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本金、企業(yè)代碼、公司章程、公司股東組成情況、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系方式、企事業(yè)單位的上級(jí)管理部門情況及企事業(yè)單位法人代表的個(gè)人品質(zhì)、資信、經(jīng)營(yíng)管理能力等情況；②、資產(chǎn)負(fù)債情況?？蛻艚?jīng)理應(yīng)高度認(rèn)真、負(fù)責(zé)的態(tài)度對(duì)所作的調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理應(yīng)按要求及時(shí)將有關(guān)客戶信息、資料內(nèi)容、數(shù)據(jù)輸入電腦，登記貸款臺(tái)賬，建立信貸檔案。1貸款申請(qǐng)報(bào)告（企業(yè)簡(jiǎn)介、項(xiàng)目建設(shè)情況、財(cái)務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、融資計(jì)劃安排等）（原件）上述貸款資料應(yīng)提供原件及復(fù)印件，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)借款人所提供資料真實(shí)性進(jìn)行審核，主要有：借款人主體的否合格；提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及其他有效證明是否有效；根據(jù)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及聯(lián)社要求需辦理貸款（證）卡的是否辦理，已辦理貸款（證）卡的是否有效；通過(guò)銀行信貸咨詢系統(tǒng)查明該借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、擔(dān)保情況（已辦貸款證、卡的）；審查借款人是否有不良貸款記錄；身份證是否有效期內(nèi)，所提供的身份證明是否與借款人、擔(dān)保人核對(duì) 一致；申請(qǐng)書(shū)上加蓋的公章是否清晰，是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱三者一致。1貸款申請(qǐng)報(bào)告（企業(yè)簡(jiǎn)介、生產(chǎn)銷售情況、財(cái)務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、融資計(jì)劃安排等）（原件）（三）、房地產(chǎn)企業(yè)貸款需提供資料：經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)稅和地稅登記證、（復(fù)印件）企業(yè)章程、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（工商調(diào)檔）法人代表身份證和法人授權(quán)委托書(shū)及代理人身份證國(guó)有土地使用權(quán)證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)用地施工許可證；住房建設(shè)開(kāi)發(fā)計(jì)劃及立項(xiàng)文件；售房許可證。在主管及總經(jīng)理認(rèn)可的情況下，派出客戶經(jīng)理（二人一組）進(jìn)行調(diào)查。如果是公司股東及高管推薦，由股東及高管擔(dān)保，在貸款資料齊全的情況下，客戶經(jīng)理應(yīng)直接采用會(huì)簽制辦理貸款業(yè)務(wù)；客戶如不符合我公司貸款規(guī)章制度的客戶經(jīng)理應(yīng)明確回絕并作好記錄。第三篇：銀行貸款流程某銀行公司貸款業(yè)務(wù)基本操作流程（作參考）貸款辦理操作程序?yàn)椋菏芾斫杩钌暾?qǐng)→貸款調(diào)查→ 貸款審查→貸款審批→簽訂借款合同→貸款發(fā)放→資料歸檔→貸后管理一、受理借款申請(qǐng)（一）借款人需要借款時(shí)，應(yīng)到公司提出借款申請(qǐng)，客戶經(jīng)理要熱情的接待借款人并仔細(xì)詢問(wèn)借款人的基本情況、借款用途、還款來(lái)源等。此時(shí)間段很短。審批通過(guò)后，銀行和貸款企業(yè)簽署合同，授信即可生效。在受理審批后，審查人對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行盡職審查，按規(guī)定進(jìn)行集體審議，稱為審貸會(huì)，資料不完善的完善資料后進(jìn)行審查。由此，貸款審批流程在決策上更強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制與防范。審批銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策。所以一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)第一次貸款需要時(shí)間長(zhǎng)，第二次會(huì)簡(jiǎn)單好多，所以企業(yè)需要理解、配合并及早進(jìn)行第一次融資準(zhǔn)備。3）寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告，交由部門負(fù)責(zé)人；銀行客戶經(jīng)理的貸前調(diào)查是企業(yè)申請(qǐng)貸款的一項(xiàng)重要步驟，調(diào)查的數(shù)據(jù)要求全面、真實(shí)、具體，確保企業(yè)的貸款用途、合法合規(guī)性、行業(yè)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況、財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保情況符合銀行貸款業(yè)務(wù)的要求。二、銀行內(nèi)部貸款審理流程貸前調(diào)查1）客戶經(jīng)理初步了解后，認(rèn)為企業(yè)初步符合貸款條件。準(zhǔn)備提交材料，一般包括：1）企業(yè)的基本情況，包括經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證，驗(yàn)資報(bào)告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權(quán)書(shū)和授權(quán)代理人的身份證明，董事會(huì)或管理機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)借款的決議；2）企業(yè)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表和申請(qǐng)貸款日前一個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表； 3）抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明，保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件； 4）企業(yè)經(jīng)年檢的貸款卡。5）應(yīng)在銀行開(kāi)立存款帳戶，并按規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，接受信貸和結(jié)算監(jiān)督。3）借款用途合法、合理、合規(guī)，有按期還本付息的意愿和能力。除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人外，應(yīng)通過(guò)工商部門辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證。評(píng)估授信條件企業(yè)融資需要符合銀行條件，銀行對(duì)企業(yè)融資條件主要包括授信準(zhǔn)入條件、產(chǎn)品條件、法律文本條件等。3）評(píng)估融資成本。很多中小企業(yè)提出融資需求時(shí)，只是從收益出發(fā)，如果給了我多少錢，我投到項(xiàng)目中就可以收益多少等等。2）評(píng)估融資額度。財(cái)務(wù)需要，用來(lái)提高財(cái)務(wù)利用，利用財(cái)務(wù)杠桿提高企業(yè)收益。業(yè)務(wù)流程一般包括以下幾個(gè)步驟：一、申請(qǐng)貸款進(jìn)行融資安排 1）確定融資目的。另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢(shì)情況，如果利率趨勢(shì)走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款，這樣可以在當(dāng)年度內(nèi)享受加息前的低利率；如果利率走勢(shì)趨降，在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)。二是合理選擇貸款期限。其實(shí)到銀行貸款和去市場(chǎng)買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。在向銀行貸款的過(guò)程中，創(chuàng)業(yè)者還有兩點(diǎn)要特別注意：一是一定要貨比三家。需要注意的是，按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；農(nóng)機(jī)具貸款；圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購(gòu)置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費(fèi)類貸款，才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。農(nóng)戶需要小額信用貸款時(shí)，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理。要申請(qǐng)小額信用貸款，農(nóng)戶應(yīng)首先向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理《貸款證》。農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款，目前貸款金額一般不超過(guò)五萬(wàn)元。近日，他又在村頭建起了一排現(xiàn)代化的養(yǎng)豬廠，準(zhǔn)備進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，并將養(yǎng)豬與養(yǎng)魚(yú)結(jié)合起來(lái)，豬糞和用掉的下腳料用來(lái)養(yǎng)魚(yú)，他的循環(huán)經(jīng)濟(jì)鏈吸引了大批村民跟進(jìn)。幾年來(lái)，他先后五次向信用社近貸款4萬(wàn)元，解決了初期購(gòu)買豬崽、建豬舍的資金困難。當(dāng)然，如果征得親朋的書(shū)面同意，并同時(shí)出示本人和親朋的有效身份證件，還可以用親朋的的存單、憑證式國(guó)債和人壽保險(xiǎn)單辦理質(zhì)押貸款?！稇{證式國(guó)債質(zhì)押貸款辦法》規(guī)定，1999年(含)后發(fā)行的憑證式國(guó)債均可辦理國(guó)債質(zhì)押貸款。存單質(zhì)押貸款的起點(diǎn)一般為5000元，每筆貸款不超過(guò)質(zhì)押面額的80%，一般情況下，到銀行網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)天即可取得貸款。她手中有1萬(wàn)元現(xiàn)金，并且有一張5萬(wàn)元的定期儲(chǔ)蓄存單，本來(lái)打算辦理提前支取，但銀行理財(cái)師一算，辦理質(zhì)押貸款比提前支取多收益2244元。如果創(chuàng)