國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)-文庫(kù)吧資料
2024-10-25 12:09本頁(yè)面
【正文】 筆/臺(tái)。,數(shù)據(jù)來源：中國(guó)銀聯(lián),銀行卡交易的ATM/POS結(jié)構(gòu),數(shù)據(jù)來源：中國(guó)銀聯(lián),ATM/POS跨行交易金額結(jié)構(gòu)變化及同比增速,2008年ATM/POS交易金額結(jié)構(gòu)與2007年保持一致，且POS交易金額增速和ATM交易金額增速基本持平。其中，跨行消費(fèi)交易24.7億筆、3.3萬億元。 與信用卡相比，借記卡消費(fèi)支付具有明顯的小額化特征。 在英國(guó)，近十年來借記卡消費(fèi)交易筆數(shù)持續(xù)快速增長(zhǎng)，而信用卡增速已逐漸放緩。 在美國(guó)，借記卡消費(fèi)交易筆數(shù)的市場(chǎng)份額由2002年的11%快速上升到2007年的21%，上升了10個(gè)百分點(diǎn)。其中，美國(guó)借記卡消費(fèi)交易筆數(shù)是信用卡的1.13倍 ； 2007年中國(guó)借記卡的跨行消費(fèi)交易筆數(shù)是信用卡的1.18倍；,2009年至2012年全球借記卡消費(fèi)交易筆數(shù)的年度復(fù)合增長(zhǎng)率約為7.88%，是信用卡增速的1.34倍； 2012年，全球的借記卡消費(fèi)交易筆數(shù)將是信用卡的1.55倍。導(dǎo)致重復(fù)建設(shè)，資源浪費(fèi)。 部分儲(chǔ)值卡發(fā)行機(jī)構(gòu)，通過改造現(xiàn)有的銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)和POS終端，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)值卡交易的處理，將對(duì)銀行卡的交易信息安全帶來很大隱患。,發(fā)行和使用規(guī)模龐大,商業(yè)儲(chǔ)值卡對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的沖擊,在發(fā)行領(lǐng)域會(huì)產(chǎn)生替代效應(yīng),購(gòu)買商業(yè)儲(chǔ)值卡作為福利或禮品發(fā)放時(shí)，企業(yè)或單位可稅前列支，員工可減少個(gè)人所得稅，因此更愿意使用儲(chǔ)值卡； 商業(yè)儲(chǔ)值卡能提供某些專享的用卡優(yōu)惠，甚至以低于面值的價(jià)格銷售，會(huì)吸引客戶購(gòu)買、使用儲(chǔ)值卡，減少了消費(fèi)者對(duì)銀行卡的支付需求和使用頻次； 商業(yè)儲(chǔ)值卡一般有使用期限規(guī)定且不具備變現(xiàn)能力，同時(shí)持有儲(chǔ)值卡和銀行卡的個(gè)人會(huì)優(yōu)先使用儲(chǔ)值卡。,應(yīng)用范圍廣,單位團(tuán)體是儲(chǔ)值卡的購(gòu)買主力； 在不同行業(yè)領(lǐng)域，團(tuán)體購(gòu)買的比重會(huì)有所差異。 商業(yè)類機(jī)構(gòu)發(fā)卡現(xiàn)象普遍； 第三方機(jī)構(gòu)大量發(fā)卡； 目前商業(yè)銀行基本沒有發(fā)行。,數(shù)據(jù)來源：中國(guó)銀聯(lián),新興支付渠道不斷增加,注：網(wǎng)上支付為全行業(yè)數(shù)據(jù)（iresearch），手機(jī)支付和電話支付為銀聯(lián)數(shù)據(jù),新興支付渠道及其用戶數(shù)量的增加，將有效提高銀行卡支付的便捷程度，并因此增加銀行卡的單卡交易強(qiáng)度。,20072008年五類商戶的單機(jī)交易金額,注：?jiǎn)挝蝗f元/臺(tái)/年,房地產(chǎn)批發(fā)類商戶單機(jī)交易金額下降26%； 醫(yī)院學(xué)校類商戶的單機(jī)交易金額下降24%； 賓館酒店類商戶受影響較小，僅下降5%； 超市加油類保持穩(wěn)定。,受理市場(chǎng)的商戶結(jié)構(gòu),20072008年五類商戶存量占比結(jié)構(gòu),注：內(nèi)環(huán)表示2008年，外環(huán)表示2007年,傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)類商戶占比有所下降。,2008年1月5月，單臺(tái)POS終端月平均交易強(qiáng)度為18.9萬元；從6月起，單臺(tái)POS終端月平均交易強(qiáng)度為17.9萬元。,國(guó)內(nèi)受理市場(chǎng)發(fā)展,受理市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,從交易金額來看，目前90％以上的銀行卡交易還是通過傳統(tǒng)POS終端實(shí)現(xiàn)的 POS臺(tái)數(shù)和商戶數(shù)，2008年增長(zhǎng)率分別為56％和59％，2009年按35%增長(zhǎng)率估算，將分別增加64萬臺(tái)和40萬家 從歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來看，隨著單臺(tái)終端的平均交易量逐漸上升，消費(fèi)交易的增量通常高于POS終端的增量,受理市場(chǎng)發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)系緊密。,發(fā)卡市場(chǎng)集中度有所下降,20052007年國(guó)內(nèi)主要發(fā)卡機(jī)構(gòu)的發(fā)卡總量比較,數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行,2008年活動(dòng)銀行卡市場(chǎng)份額,數(shù)據(jù)來源：中國(guó)銀聯(lián),2008年活動(dòng)借記卡市場(chǎng)份額變化,2008年活動(dòng)信用卡市場(chǎng)份額變化,在活動(dòng)借記卡市場(chǎng)上，四大行仍擁有重要優(yōu)勢(shì)，但占比略有下降。,從07年年初到08年年底，借記卡活動(dòng)率提高了0.64個(gè)百分點(diǎn)，目前已突破7%。其中： 借記卡累計(jì)發(fā)卡量16.6億張，同比增長(zhǎng)17%，增幅比07年回落12.8% 信用卡累計(jì)發(fā)卡量1.43億張，同比增長(zhǎng)58%，增幅比07年回落24.3%,發(fā)卡質(zhì)量穩(wěn)步提高,2009年1月活躍銀行卡量的卡種分析,2007年國(guó)內(nèi)信用卡和借記卡的活躍率走勢(shì),借記卡依然構(gòu)成活卡主力，信用卡份額有明顯提升；信用卡活躍率有所回升，借記卡活躍率持續(xù)提高。2009年1月，兩者分別下跌27%和增長(zhǎng)15%。,2009年銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境,從理論上說，銀行卡交易規(guī)模的增長(zhǎng)潛力取決于：現(xiàn)有持卡人
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