【正文】 監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因公因私的任何費(fèi)用，故A、B、C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 答案：B 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理 、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施 、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理 、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施答案：C 規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。 ，因此不介紹不利方面 ，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答答案：C “風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹，故C 選項(xiàng)沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”的要求。（第287~288頁(yè)）公安機(jī)關(guān)查詢(xún)單位存款時(shí)不得借走原件，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第264 頁(yè)）、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ＃ǖ?78~279 頁(yè)）75.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。 答案：B 根據(jù)“了解客戶(hù)”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D 選項(xiàng)所列的客戶(hù)情況。銀行業(yè)從業(yè)人員也不應(yīng)當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)，這也是沒(méi)有正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓和客戶(hù)利益的行為，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)人員的親屬有權(quán)按照與其他普通金融消費(fèi)者同等的條件接受該從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以下做法正確的是（）。 答案：B B 選項(xiàng)所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。（第235 頁(yè)）。（第238 頁(yè)）B 選項(xiàng)是吸收客戶(hù)資金不入賬的行為。（第175 頁(yè)）（）。銀行應(yīng)憑“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”，按照應(yīng)凍結(jié)資金的性質(zhì)，凍結(jié)當(dāng)日單位銀行賬戶(hù)上的同額存款，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第155 頁(yè)）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力，故B、C 選項(xiàng) 錯(cuò)誤。 答案：D 中國(guó)保監(jiān)會(huì)全稱(chēng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。（第202~203 頁(yè)）追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第195~196頁(yè)），債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱(chēng)為（）。指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，該代理權(quán)是指定的，無(wú)須委托授權(quán)。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等非法人組織均需依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第192 頁(yè)），正確的是（）。 答案：B 《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）依法成立；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；（3）有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立 、專(zhuān)利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì) 答案：D 票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，故D 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。 ，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 答案：A 根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，故A 選項(xiàng)正確，B、C、D 選 項(xiàng)錯(cuò)誤。背書(shū)適用于匯票、本票和支票，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱(chēng)做“交付”，因此也不能稱(chēng)做出票行為。 答案：C 票據(jù)行為包括：出票、背書(shū)、承兌、參加承兌、保證、保付六種。A、C、D選項(xiàng)都是債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。 答案：B 破產(chǎn)程序是指法院審理破產(chǎn)案件，終結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的訴訟程序，主要包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序。公司解散的情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。：C 我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。 答案：B 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。 答案：C 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱(chēng)。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 答案：D 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。“客戶(hù)資產(chǎn)隔離”只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶(hù)利益”原則的一項(xiàng)具體要求。（第136~137 頁(yè)）（）原則。（第 144~145 頁(yè)）（）。運(yùn)營(yíng)指標(biāo)包括資產(chǎn)管理指標(biāo)（短期和長(zhǎng)期）和盈利能力指標(biāo)（銷(xiāo)售回報(bào)指標(biāo)和投資回報(bào)指標(biāo)）；償債能力指標(biāo)包括流動(dòng)性指標(biāo)和長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)。（第132 頁(yè)、第135 頁(yè)），“毛利率”屬于（）。（第130 頁(yè)）“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（）。（第128 頁(yè)、第130頁(yè)），關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（）。巴塞爾委員會(huì)于2004 年6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò) C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施 答案：B 1988 年7 月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》（簡(jiǎn)稱(chēng)《巴塞爾資本協(xié)議》）。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。 答案：D 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。 答案：A 一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策 、分析和報(bào)告，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 答案：D 建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)（例如道德風(fēng)險(xiǎn)等），故D 選項(xiàng)說(shuō)法不正確。 答案：C 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。 答案：C 項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。 答案：B 貸款承諾業(yè)務(wù)包括：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。（第86~87 頁(yè)），哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道？（） 答案：B 我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道主要包括：基金公司直銷(xiāo)、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)以及新起步的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)三個(gè)渠道。（第86 頁(yè)），錯(cuò)誤的是（）。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。 答案：D 遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割（擇期交易）。 答案：B 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。我國(guó)企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部。（第80 頁(yè)），錯(cuò)誤的是（）。（第79 頁(yè)），錯(cuò)誤的是（）。（第79 頁(yè)），錯(cuò)誤的是（）。（第78 頁(yè)），錯(cuò)誤的是（）。（第77 頁(yè)），央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、（）以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道，也是銀行重要的資金來(lái)源渠道。（第75~76 頁(yè)），錯(cuò)誤的是（）。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。保理又稱(chēng)為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法，故C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。（第69 頁(yè)）30.（）在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。 答案：A 流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還 “法人賬戶(hù)透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。，多見(jiàn)于我國(guó)的香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)，20 世紀(jì)80 年代以來(lái)，逐步傳入中國(guó)境內(nèi)，不包括質(zhì)押 ，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下 答案：B 廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押。%，20 年 %，30 年 %，20 年 %，30 年答案：B 1999 年，中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)消費(fèi)貸款的若干意見(jiàn)》，將住房貸款與房?jī)r(jià)款的比例從70%提高到80%，同年9 月，中國(guó)人民銀行調(diào)整個(gè)人住房貸款的期限和利率，將個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限從20 年延長(zhǎng)到30 年。故A、C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。 答案：B 牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。 、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等 答案：D 信貸分析中的非財(cái)務(wù)分析重點(diǎn)分析影響貸款風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)變化的各種非數(shù)據(jù)化信息，主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等。（第129 頁(yè)）資產(chǎn)負(fù)債率是衡量銀行長(zhǎng)