【正文】 來(lái)打通關(guān)節(jié)，獲得銀行、運(yùn)輸公司、4S店的渠道支持，往往是得不償失，成為食之無(wú)味，棄之可惜的雞肋。四是處理好代理業(yè)務(wù)與直銷業(yè)務(wù)的關(guān)系。三是處理好發(fā)展速度與風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系。但應(yīng)該看到，資本市場(chǎng)也不是只賺不賠的，上述三家中的一家在去年投資收益就是負(fù)數(shù)。相對(duì)于通過(guò)高成本、高投入、高消耗的方式來(lái)謀求承保利潤(rùn)，不如通過(guò)資本市場(chǎng)獲取投資收益來(lái)得輕松。要正確認(rèn)識(shí)規(guī)模效應(yīng)，只有通過(guò)提高人均產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)的規(guī)模，才會(huì)有效降低單位成本，而不是采取人海戰(zhàn)術(shù)，以犧牲經(jīng)營(yíng)效益甚至通過(guò)違規(guī)手段來(lái)獲得。什么時(shí)候?qū)⒁?guī)模放在前面，什么時(shí)候把效益放在前面，要綜合平衡各方面的因素。重點(diǎn)應(yīng)處理好以下幾對(duì)關(guān)系：一是處理好規(guī)模與效益的關(guān)系，規(guī)模與效益是公司發(fā)展的兩個(gè)腿，沒(méi)有規(guī)模做不大，沒(méi)有效益做不強(qiáng)。另一方面，要建立完善的防篡改機(jī)制，真實(shí)反映操作情況，便于責(zé)任追究和績(jī)效考核。其次要加強(qiáng)操作人員與系統(tǒng)之間的“對(duì)接”管理，嚴(yán)格控制代碼操作權(quán)限，杜絕代碼混用。在流程規(guī)范化方面，重點(diǎn)抓好“點(diǎn)”與“線”的建設(shè)?！凹锌己恕?，即建立理賠質(zhì)量監(jiān)控和考核體系，將滿期賠付率、綜合賠付率、結(jié)案率等納入重點(diǎn)監(jiān)控范圍，定期發(fā)布監(jiān)控分析報(bào)告，將考核結(jié)果與理賠人員的管理權(quán)限、工資績(jī)效掛鉤。“權(quán)限集中”，即適度將理賠權(quán)限上收，控制審批風(fēng)險(xiǎn)。在理賠集中化方面。在承保精細(xì)化方面，應(yīng)依據(jù)精算數(shù)據(jù)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，制訂差異化的承保政策，并據(jù)實(shí)使用浮動(dòng)因子，做到風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)的有機(jī)匹配。（二）行“四化”：即精細(xì)化管理、集約化經(jīng)營(yíng)、信息化運(yùn)作、差異化發(fā)展。占31%；，%；，%；，%；，%。隨著政策的逐漸放寬，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道越來(lái)越多樣化，投資收益率也相當(dāng)喜人。雖然獲得了跨越式的發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，%，而經(jīng)合組織成員國(guó)的這一比例超過(guò)20%；保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP比例）的世界平均水平為8%，%；保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入）在中國(guó)為人均47美元，與世界平均水平512美元，相差極其懸殊，為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展留足了空間。中國(guó)自１９８２年恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)以后，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)在２００４年４月首次突破１萬(wàn)億元大關(guān)，２００６年底總資產(chǎn)逼近２萬(wàn)億元，達(dá)１．９萬(wàn)多億元。市場(chǎng)秩序的日趨規(guī)范，為保險(xiǎn)公司持續(xù)、健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。一方面，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和人民生活水平的提高帶來(lái)了保險(xiǎn)總量的擴(kuò)張，如汽車消費(fèi)市場(chǎng)井噴、基本建設(shè)的大面積上馬，都直接拉動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)快速增長(zhǎng)；另一方面，國(guó)家對(duì)安全生產(chǎn)和“三農(nóng)”的重視，勢(shì)必使國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)和“三農(nóng)”政策性保險(xiǎn)的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，比如在高危行業(yè)、公共娛樂(lè)場(chǎng)所推行公眾責(zé)任險(xiǎn)。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司要推進(jìn)和實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，應(yīng)借“四勢(shì)”、行“四化”。要有紀(jì)必依、執(zhí)紀(jì)必嚴(yán)、違紀(jì)必糾、特別是要通過(guò)對(duì)大案要案的查處，顯示懲治違規(guī)行為的決心，達(dá)到震懾歪風(fēng)邪氣的目的。信息技術(shù)的日新月異為加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管水平創(chuàng)造了條件，保險(xiǎn)公司要充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)施對(duì)承保、理賠、資金、單證等關(guān)鍵環(huán)節(jié)全流程的技術(shù)管控和約束。即圍繞運(yùn)營(yíng)管理、合規(guī)監(jiān)察、風(fēng)險(xiǎn)管控、內(nèi)部審計(jì)這四條合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線，建立健全營(yíng)運(yùn)管理和業(yè)務(wù)制衡體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系、合規(guī)達(dá)標(biāo)評(píng)價(jià)考核體系、民主監(jiān)督和違規(guī)問(wèn)責(zé)體系、突發(fā)和重大事件應(yīng)急體系、守信激勵(lì)和失信懲戒體系等6個(gè)方面的管理體系，通過(guò)制度的完善，斬?cái)噙`規(guī)經(jīng)營(yíng)的利益鏈條。凡基層公司負(fù)責(zé)人，必須具備保險(xiǎn)監(jiān)管部門的任職條件，取得高管任職資格；對(duì)中支一級(jí)財(cái)務(wù)、理賠經(jīng)理和核損、核賠等關(guān)鍵崗位，可由上級(jí)公司直接委派和管理，以支持他們獨(dú)立行使管理監(jiān)督權(quán)限。（三）“四防”。四是調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理重心。三是調(diào)整考核指標(biāo)和費(fèi)用政策。人跑快了，難免要跌跤；自行車騎慢了，難免不能保持平衡。促進(jìn)“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”，應(yīng)從以下“四個(gè)調(diào)整”入手：一是調(diào)整承保政策，通過(guò)實(shí)施差異化的承保政策和精細(xì)化管理來(lái)扶優(yōu)限劣，推進(jìn)效益業(yè)務(wù)上規(guī)模，規(guī)模險(xiǎn)種出效益。（二）“二轉(zhuǎn)”。第三是結(jié)合實(shí)際，利益引導(dǎo)。通過(guò)組織開(kāi)展學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、討論等形式多樣的活動(dòng)，一點(diǎn)一點(diǎn)地培養(yǎng)起廣大干部員工“合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)。即樹(shù)立“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念首先，公司領(lǐng)導(dǎo)層要率先垂范，身體力行“合規(guī)從高層做起”，不論面對(duì)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)壓力，還是在重大會(huì)議場(chǎng)合及私下的個(gè)別交流溝通中，都應(yīng)把合規(guī)放在首要位置，擺上重要議事日程進(jìn)行大力宣導(dǎo)，以堅(jiān)決的態(tài)度、反復(fù)的告誡，給干部員工樹(shù)立起標(biāo)桿。如何加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，筆者認(rèn)為應(yīng)“一立”“二轉(zhuǎn)”“四防范”。二是與狼共舞型，個(gè)別人認(rèn)為只要自己不往包里放，給點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，多打點(diǎn)折也是為了公司的生存與發(fā)展，是無(wú)奈之舉、權(quán)宜之策；三是囚徒博弈型，在市場(chǎng)初期不規(guī)范的秩序下，“打折的找死，不打折的等死”。一些公司的經(jīng)營(yíng)者也全盤繼續(xù)了魯迅筆下的中國(guó)人之劣根性，你違規(guī)我也違規(guī)，不違規(guī)白不違規(guī)。一是阿Q型。沒(méi)有堅(jiān)實(shí)的合規(guī)基礎(chǔ)，船是經(jīng)不起市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)吹浪打；只有堅(jiān)實(shí)的船而沒(méi)有“好風(fēng)憑借力”的帆，公司難以續(xù)航遠(yuǎn)行；有了堅(jiān)實(shí)的船和帆，沒(méi)有效益彼岸這個(gè)明確的目標(biāo)，就會(huì)迷失前進(jìn)的方向。抓合規(guī)是基礎(chǔ)，促發(fā)展是手段，增效益是目的。如何深刻認(rèn)識(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)發(fā)展，妥善處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與科學(xué)發(fā)展的關(guān)系，是擺在保險(xiǎn)公司面前亟待解決的問(wèn)題。本文從經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際出發(fā)，就合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)發(fā)展，推動(dòng)和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司有效益增長(zhǎng)提出了自己的看法和建議。要緊緊抓緊思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不繼增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想侵蝕。其次要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。要強(qiáng)化我行員工政治、思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使全體員工的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)臺(tái)階，通過(guò)合規(guī)文化教育活動(dòng)，使全體員工增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，提高經(jīng)營(yíng)管理水平開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每