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新形勢(shì)下做好助學(xué)貸款貸后管理的思考論文-文庫(kù)吧資料

2024-10-13 21:32本頁(yè)面
  

【正文】 果轉(zhuǎn)行經(jīng)營(yíng)新的項(xiàng)目,由于才開(kāi)始經(jīng)營(yíng),收益不確定,還款也無(wú)保障。,或借款人轉(zhuǎn)行經(jīng)營(yíng)其他項(xiàng)目。如果借款人遭受重大損失,但能夠繼續(xù)維持經(jīng)營(yíng)生產(chǎn),目前還款確實(shí)有困,可考慮給予貸款展期或重組,給借款人一定的還款寬限期。,發(fā)生火災(zāi)、地震、洪水、被盜、被搶等。如還是不能還款的,要完善貸款相關(guān)的訴訟時(shí)效手續(xù),保持貸款的訴訟時(shí)效,待借款人以后具有還款能力時(shí)再追索。,但還款能力嚴(yán)重下降,利潤(rùn)大幅降低或無(wú)利潤(rùn),現(xiàn)金流萎縮,僅憑經(jīng)營(yíng)收入償還貸款已很困難,這種現(xiàn)象是持續(xù)且不可逆轉(zhuǎn)的。,在還款時(shí)資金不足,而出于其他原因又不能進(jìn)行展期處理。要告知借款人信用記錄的重要性,如不保持好信用記錄,今后無(wú)論是貸款或商業(yè)貿(mào)易,都會(huì)面臨很大障礙,要求借款人重視信用記錄。對(duì)于的借款人,可通過(guò)以下措施對(duì)借款人進(jìn)行糾正:(1)在每期還款前,提前通知借款人還款事宜,要求借款人及早安排資金。下面就信用貸款的催收分不同情況進(jìn)行介紹。二、借款人拖欠原因分析及催收措施一般情況下,當(dāng)借款人不能按時(shí)還款時(shí),如果是保證擔(dān)保貸款,可直接要求保證人承擔(dān)還款責(zé)任;如是抵押貸款,貸款機(jī)構(gòu)可直接通過(guò)法律程序處理抵押物償還貸款;如果是質(zhì)押貸款,可依法處理質(zhì)押物償還貸款,這三種方式的貸款處理起來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單容易。3.要有很強(qiáng)的溝通技巧和談判能力。當(dāng)接觸到一個(gè)催收項(xiàng)目時(shí),催收人員要能判斷出貸款拖欠的原因,主要的關(guān)鍵問(wèn)題是什么,如何從哪些方面著手開(kāi)展工作,要找哪些人員等。(二)要有專業(yè)的人員負(fù)責(zé)催收人員在催收過(guò)程中,會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題,會(huì)與不同的人打交道,要成為一名經(jīng)驗(yàn)豐富的催收人員,應(yīng)具備以下一些素質(zhì)。一、貸款催收工作的組織(一)要有專門的催收部門負(fù)責(zé)貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)成立專門從事貸款催收業(yè)務(wù)的部門,將收回難度大、需重點(diǎn)跟蹤的逾期貸款交由催收部門負(fù)責(zé)催收。第四篇:貸后管理貸款的催收貸后管理-貸款得催收在貸款期間,借款人突然消失或死亡,或出現(xiàn)其他使借款合同終止、需提前收回貸款的情形,貸款到期后,借款人不歸還貸款或無(wú)償還能力,又不符合貸款展期和重組條件的,就需要對(duì)貸款進(jìn)行催收。第五章附則第二十四條 本辦法由校學(xué)生資助中心負(fù)責(zé)解釋。第二十三條 不良貸款的催收。為加強(qiáng)對(duì)不良貸款的催收工作,降低違約率,避免給國(guó)家、學(xué)校造成經(jīng)濟(jì)損失。貸款學(xué)生在貸款期間出現(xiàn)違約行為或造成不良貸款,經(jīng)辦銀行可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施:要求貸款學(xué)生限期糾正違約行為;停止發(fā)放尚未使用的貸款;提前收回部分或全部貸款本息;通過(guò)新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布違約人姓名、公民身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校及具體違約行為等信息;將其違約行為載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng),不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù);向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。第二十條 如有發(fā)生下列情況之一,也構(gòu)成貸款學(xué)生的違約行為:貸款學(xué)生畢業(yè)時(shí)未能或拒絕與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù),未能或拒絕簽訂《還款計(jì)劃確認(rèn)書》;貸款學(xué)生未能或拒絕按《貸款合同》條款規(guī)定及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用;貸款學(xué)生未能或拒絕按《貸款合同》規(guī)定使用貸款;貸款學(xué)生在申請(qǐng)資料中的陳述發(fā)生重大失實(shí),或提供虛假資料,或隱瞞重要事實(shí),已經(jīng)或可能造成貸款損失的;貸款學(xué)生學(xué)籍發(fā)生異動(dòng)或擅自退學(xué)離校;貸款學(xué)生拒絕或阻撓經(jīng)辦銀行監(jiān)督檢查其貸款使用情況;貸款學(xué)生在借款期間出現(xiàn)違法或違紀(jì)行為受到法律制裁或紀(jì)律處分的,或出現(xiàn)嚴(yán)重不良信用記錄的;貸款學(xué)生在貸款期間發(fā)生的其他違約行為。第十八條 學(xué)校建立貸款學(xué)生基本信息庫(kù),貸款學(xué)生畢業(yè)時(shí)貸款信息納入其個(gè)人檔案。第十六條 貸款學(xué)生償還貸款扣款的銀行帳號(hào)如有遺失或更改,應(yīng)及時(shí)與經(jīng)辦銀行聯(lián)系。提前還款的學(xué)生應(yīng)在畢業(yè)離校時(shí)至少提前15個(gè)工作日向所在學(xué)院(系)提出申請(qǐng),所在學(xué)院(系)在接到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)至校學(xué)生資助中心,校學(xué)生資助中心受理后10個(gè)工作日內(nèi)向經(jīng)辦銀行反饋并協(xié)助學(xué)生辦理提前還款業(yè)務(wù)。第十三條 貸款學(xué)生畢業(yè)離校前,學(xué)校統(tǒng)一組織貸款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù),制定還款計(jì)劃,簽訂《還款計(jì)劃確認(rèn)書》,畢業(yè)后須按協(xié)議約定按期還款。貸款學(xué)生畢業(yè)后,在未還清國(guó)家助學(xué)貸款本息期間,學(xué)院(系)應(yīng)委托專人(貸款學(xué)生的班主任、輔導(dǎo)員或其他見(jiàn)證人)與貸款學(xué)生聯(lián)系,提醒貸款學(xué)生按期還款。為了及時(shí)準(zhǔn)確地了解貸款學(xué)生的學(xué)習(xí)情況,各學(xué)院(系)每學(xué)年須核查貸款學(xué)生的成績(jī),將成績(jī)差、無(wú)法正常完成學(xué)業(yè)的貸款學(xué)生名單報(bào)送校學(xué)生資助中心,同時(shí)經(jīng)辦銀行有權(quán)終止或暫停發(fā)放貸款,或提前收回貸款本息。第十一條 貸款學(xué)生在校時(shí)的貸后管理。第三章貸后管理第九條 貸款發(fā)放后,各學(xué)院(系)要加強(qiáng)對(duì)貸款學(xué)生的誠(chéng)信教育、法制教育、信貸知識(shí)教育,促使其養(yǎng)成良好的誠(chéng)信意識(shí)、法律意識(shí),并協(xié)助銀行和學(xué)校對(duì)貸款學(xué)生畢業(yè)后貸款歸還情況進(jìn)行跟蹤管理。(二)催收:建立貸款學(xué)生違約3個(gè)月以上的名單;進(jìn)行電話催收;電話催收仍逾期不還的,發(fā)催收函。第八條 各學(xué)院(系)的國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理由學(xué)院(系)學(xué)生資助工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé),由助學(xué)貸款主辦老師具體落實(shí),并在學(xué)生中設(shè)立助學(xué)貸款協(xié)理員,協(xié)助落實(shí)貸后管理。(二)催收:組織學(xué)院(系)做好不良貸款的催收工作;向?qū)W院(系)下達(dá)催收任務(wù);檢查不良貸款催收情況。第六條 本辦法適用于我校全日制研究生、本??粕ê诙W(xué)士學(xué)位)學(xué)生辦理的國(guó)家助學(xué)貸款,包括學(xué)校所在地國(guó)家助學(xué)貸款和學(xué)生生源地國(guó)家助學(xué)貸款,適用于我校和學(xué)院(系)的國(guó)家助學(xué)貸款工作相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和人員。第四條 本辦法所稱經(jīng)辦銀行是指按照國(guó)家政策與全省統(tǒng)一安排,與我校簽訂國(guó)家助學(xué)貸款銀校合作協(xié)議,給我校學(xué)生發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款的金融機(jī)構(gòu)的主辦支行。第二條 本辦法所稱國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理是指從國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放后到貸款結(jié)清期間進(jìn)行的貸款管理,主要是協(xié)助貸款經(jīng)辦銀行進(jìn)行包括貸后監(jiān)督檢查、不良貸款催收與處置、誠(chéng)信檔案建設(shè)等工作。3、保存好銀行債務(wù)人借款憑證、還款確認(rèn)書、催收通知書等資料。如意外損壞或遺失須及時(shí)更換新卡,將新卡和身份證復(fù)印件及變更申請(qǐng)交學(xué)校學(xué)生資助管理中心核實(shí)后交農(nóng)行變更綁定還款卡號(hào)。三、貸款展期已貸款本科學(xué)生考錄為研究生后,可申請(qǐng)貸款展期,展期期限不超過(guò)讀研年限??梢蕴崆斑€款,但須本人或委托他人到我行農(nóng)大支行柜臺(tái)一次性還清全部本息。畢業(yè)后第三年7月起,按月執(zhí)行等額本息還款,還款日為貸款日的對(duì)應(yīng)日(31日的對(duì)應(yīng)日為30日)。提交資料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、齊全,簽名之處須本人親筆簽字;家庭住址、畢業(yè)后工作單位和聯(lián)系號(hào)碼變動(dòng)后要及時(shí)通知銀行。7、貸款貼息:在校期間貸款利息由財(cái)政全額貼息至畢業(yè)6月30日止,畢業(yè)年度7月1日起至貸款全部清償日的利息全部由借款人本人支付。因此,前期每季還息額和后期每月需還本息額并非一成不變,請(qǐng)及時(shí)注意利率變動(dòng)而引起的每期還款額的變化。5、貸款期限:我行一般按貸款時(shí)剩余在校學(xué)習(xí)數(shù)加上四年審批確定。3、貸款用途:只能用于交學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi),貸款直接轉(zhuǎn)入學(xué)校收費(fèi)專戶。2、貸款條件:申請(qǐng)借款人身份信息真實(shí)一致;無(wú)不良信用記錄;在校學(xué)習(xí)表現(xiàn)良好,無(wú)違法違紀(jì)行為,成績(jī)品合格。我們相信,在大家的共同努力下,在法制和信用制度不斷完善的今天,助學(xué)貸款所面臨的諸多問(wèn)題必將得到妥善解決??傊?,國(guó)家助學(xué)貸款是一項(xiàng)利國(guó)利民的好政策,同時(shí)也是一件復(fù)雜繁瑣的難事。銀行內(nèi)部應(yīng)建立個(gè)人消費(fèi)信貸追債部門,與學(xué)生所在單位或者學(xué)生家庭聯(lián)系,若通過(guò)家庭仍無(wú)法聯(lián)系的貸款學(xué)生,銀行追債部門要與公安部門聯(lián)系,通過(guò)其唯一的身份證號(hào)碼在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行查詢。例如,對(duì)惡意拖欠貸款的大學(xué)生,銀行可以向社會(huì)公開(kāi)其姓名、身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、工作單位等,使他們經(jīng)過(guò)利益博弈之后,發(fā)現(xiàn)其失信的成本已經(jīng)超過(guò)了所獲得的收益,這在很大程度上可以促使其及時(shí)償還助學(xué)貸款。建立個(gè)人信用系統(tǒng)應(yīng)包括自然人的身份證明、個(gè)人社會(huì)檔案、個(gè)人社會(huì)保障、個(gè)人信用卡賬戶、收入來(lái)源、個(gè)人可支配的用于抵押的各種資產(chǎn)等主要內(nèi)容。還可以以每年收入的一定比例償還貸款,年還貸額是不確定的,如果比例合適,則還貸壓力較小,有利于低收入家庭的學(xué)生。在還款方式上還應(yīng)靈活多樣,既可分期定額也可以一次性償還。在此政策的指導(dǎo)下,學(xué)校可根據(jù)實(shí)際情況采取相應(yīng)措施,積極鼓勵(lì)大學(xué)畢業(yè)生到基層和艱苦的地方就業(yè),一方面減輕貸款畢業(yè)生的還款負(fù)擔(dān),另一方面提高基層干部隊(duì)伍的水平,促進(jìn)城鄉(xiāng)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。優(yōu)先解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的就業(yè)問(wèn)題政府要高度重視大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題,特別是家庭經(jīng)濟(jì)困難依靠助學(xué)貸款完成學(xué)業(yè)的學(xué)生,可以給予一些政策上的扶持,將貧困生的就業(yè)指導(dǎo)與就業(yè)服務(wù)形成體系。完善立法,規(guī)范政府、銀行、學(xué)生和學(xué)校的行為。加強(qiáng)就業(yè)工作,切實(shí)提高還貸能力高校開(kāi)設(shè)的專業(yè)要符合社會(huì)和當(dāng)前形勢(shì)的需求
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