【農(nóng)金觀察】農(nóng)商銀行案件防控存在的問題及對(duì)策-文庫(kù)吧資料
2024-09-28 15:05本頁面
【正文】 損失。 二、有效防范電子銀行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策 我行電子銀行業(yè)務(wù)正處起步階段，管理體系不完善，管理制度有待健全，業(yè)務(wù)人員對(duì)新業(yè)務(wù)認(rèn)知不夠。手段越來越高呈現(xiàn)高科技、高智能特征，高科技犯罪有增多趨勢(shì)。目前，針對(duì)自助設(shè)備各類犯罪日益猖獗，客戶資金遭到非法竊取，行業(yè)信譽(yù)受到嚴(yán)重影響。電話銀行是利用電話為客戶提供隨時(shí)隨地的24小時(shí)人工服務(wù)的金融服務(wù)渠道，它不與客戶直接面對(duì)，通過信息系統(tǒng)識(shí)別客戶后由客戶自主或通過客服代表完成后續(xù)相關(guān)交易，操作流程存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，表現(xiàn)為客戶信息泄漏、業(yè)務(wù)不當(dāng)操作、咨詢服務(wù)差錯(cuò)、客戶身份識(shí)別、電話銀行服務(wù)交接、it系統(tǒng)故障或功能不足、知識(shí)庫(kù)更新維護(hù)不足等風(fēng)險(xiǎn)。三是數(shù)據(jù)處理階段，即銀行的技術(shù)實(shí)現(xiàn)層，主要針對(duì)服務(wù)器攻擊、服務(wù)中止等風(fēng)險(xiǎn)。一是數(shù)據(jù)提交階段，即移動(dòng)終端部分，主要是手機(jī)銀行客戶端風(fēng)險(xiǎn)。 。早期的網(wǎng)絡(luò)釣魚方式是以電子郵件發(fā)送釣魚鏈接，一旦用戶點(diǎn)擊鏈接則會(huì)訪問假冒的網(wǎng)上銀行站點(diǎn)，進(jìn)而造成賬號(hào)、密碼被盜；隨著通信業(yè)務(wù)和技術(shù)的進(jìn)步，釣魚方式逐步擴(kuò)展為網(wǎng)上論壇發(fā)帖、qq等即時(shí)通信發(fā)送消息、手機(jī)短信等，還出現(xiàn)了網(wǎng)頁掛馬，感染客戶電腦盜取客戶資金等風(fēng)險(xiǎn)。目前，電子銀行業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出多樣化和高技術(shù)化態(tài)勢(shì)。我行要樹立良好的信譽(yù)形象需要付出極大的努力，但信譽(yù)的毀損卻可能發(fā)生在一瞬間，互聯(lián)網(wǎng)的開放性和傳遞信息的高效率使得一旦電子銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)安全事故，就會(huì)通過互聯(lián)網(wǎng)等媒介廣泛迅速傳播，再加上某些競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以訛傳訛不斷夸大問題的嚴(yán)重性，從而導(dǎo)致電子銀行的信譽(yù)瞬間崩塌，使電子銀行服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展受到連續(xù)、長(zhǎng)久的消極影響，從而產(chǎn)生信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。三是對(duì)犯罪團(tuán)伙可能利用電子銀行渠道洗錢的監(jiān)控不力引起的
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