6網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融創(chuàng)新-文庫(kù)吧資料
2024-09-25 21:51本頁(yè)面
【正文】 障、安全保障。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)遵循突出自己的服務(wù)特色及與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司合作的原則加以選擇。 發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行，第一，要明確網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式，積極穩(wěn)妥地發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。再次，網(wǎng)絡(luò)銀行使銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化。其次，網(wǎng)絡(luò)銀行改變了傳統(tǒng)銀行的營(yíng)銷方式和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。 （2）努力建設(shè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展 網(wǎng)絡(luò)銀行是金融電子化最新發(fā)展的產(chǎn)物，作為網(wǎng)絡(luò)上的虛擬銀行，用戶可以不受時(shí)空限制享受全天候的網(wǎng)上金融服務(wù)。銀行的資產(chǎn)負(fù)債表是銀行最高層的業(yè)務(wù)透視圖。國(guó)外商業(yè)銀行在盈利分析時(shí)，也采用新的核證與會(huì)計(jì)方法，如成本收益法用來分析單獨(dú)的組織機(jī)構(gòu)對(duì)銀行整體的盈利影響。 銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)包含銀行擁有的、從不同的數(shù)據(jù)庫(kù)和文件系統(tǒng)中提取的各類數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)全面地反映了銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，通過建立數(shù)據(jù)模型和采用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以快速、準(zhǔn)確地分析經(jīng)營(yíng)管理中的問題，為全行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供有力的決策支持工具，促使銀行增加盈利和提高整體經(jīng)營(yíng)管理水平。同時(shí)，對(duì)跨國(guó)、跨地區(qū)、跨行業(yè)的大客戶可以集中統(tǒng)一授信，避免多頭授信的風(fēng)險(xiǎn)。通過建立銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，可以成立全行統(tǒng)一的授 信中心，集中處理授信業(yè)務(wù)，從而控制風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。雖然基層行對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻粜畔⒈瓤傂姓莆盏贸浞?，但?duì)全局信息掌握得非常不充分，往往會(huì)導(dǎo)致發(fā)生多米諾骨牌效應(yīng)，引起行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)（這也是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行剝離不 良資產(chǎn)后不良資產(chǎn)率仍然居高不下的原因之一）。 目前我國(guó)銀行的信貸決策非常分散，一個(gè)行從總行、分行到支行實(shí)際上有許多人在決策貸款怎么發(fā)放，這種信貸資源切塊管理的傳統(tǒng)模式有很大的弊病。 在金融創(chuàng)新與新產(chǎn)品開發(fā)方面利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合，銀行新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品可以更好地創(chuàng)造效益，例如通過數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)分析出特定客戶群的盈利率，通過客戶的消費(fèi)分析來決定流動(dòng)資金貸款的對(duì)象。而國(guó)內(nèi)銀行目前還很難做到這一點(diǎn)。在貸款定價(jià)方面，成本的競(jìng)爭(zhēng)日趨劇烈，某些大客戶要求下浮利率，銀行單從一筆貸款看甚至要虧本，但又很難得到這個(gè)客戶的平均存款余額、本外幣結(jié)算量、各種中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入等數(shù)據(jù)，因而難下決策，往往貽誤商機(jī)。 目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)客戶的評(píng)判只停留在靜止、片面、主觀水平上，不能對(duì)客戶作出動(dòng)態(tài)、全面、客觀的評(píng)價(jià)和準(zhǔn)確、高效的選擇。 （1）努力建設(shè)銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù) 銀行由于其行業(yè)的特殊性，是一個(gè)具有信息優(yōu)勢(shì)的部門，如何管理、利用、經(jīng)營(yíng)好這些信息，是擺在現(xiàn)代化銀行建設(shè)中的一個(gè)重大課題。在新型callcenter的建設(shè)中，服務(wù)和營(yíng)銷要緊密結(jié)合起來，以服務(wù)促進(jìn)營(yíng)銷，以營(yíng)銷拓展服務(wù)，這是callcenter能否從成本中心發(fā)展為利潤(rùn)中心的關(guān)鍵。callcenter的建立不僅是銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的體現(xiàn)，也是銀行拓展市場(chǎng)的有效渠道，更主要的是確立了一種新的服務(wù)和營(yíng)銷體系，一種現(xiàn)代化銀行所必需的經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)手段。銀行服務(wù)的形式和內(nèi)容要由確定的金融產(chǎn)品服務(wù)逐漸演變?yōu)槎嘣?、個(gè)性化的金融百貨商店和金融服務(wù)中心。 隨著社會(huì)的發(fā)展、財(cái)富的積累、金融知識(shí)的普及和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，人們對(duì)銀行的要求更高，選擇的余地更大。 三、金融創(chuàng)新的內(nèi)容 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要標(biāo)志是人類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和社會(huì)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)化。那么，根據(jù)不斷變化的市場(chǎng)供求關(guān)系，開發(fā)出新的金融業(yè)務(wù)品種，滿足自己和客戶的需要，就成為金融創(chuàng)新的重要因素之一。金融創(chuàng)新不僅是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部要求，也
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