市場營銷第6章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)-文庫吧資料
2025-03-08 18:28本頁面
【正文】 增值、便利等系列化服務(wù)。 80年代以來，信息技術(shù)、計算機技術(shù)、電信技術(shù)的發(fā)展使商業(yè)銀行能夠設(shè)計出更復(fù)雜的工具，而且商業(yè)銀行能夠利用復(fù)雜的方法為其定價。不但要求財富安全，而且對增值服務(wù)提出更多要求，商業(yè)銀行適應(yīng)客戶理財服務(wù)需求這一變化，推出了基金、保險等多樣化理財工具。而這一時期，混業(yè)經(jīng)營也成為一種潮流，最初實行嚴格分業(yè)經(jīng)營的國家也都紛紛放松了管制。 ? （ 2）、布雷頓森林體系的解體后利率、匯率波動頻繁，微觀經(jīng)濟主體迫切需要銀行提供相關(guān)規(guī)避利率、匯率風險的表外業(yè)務(wù)工具適應(yīng)這一需要，各種與利率、匯率相關(guān)的衍生工具迅速發(fā)展起來。這樣，商業(yè)銀行一方面需要在高資本比率下運營，另一方面，由于信用狀況的降低，使銀行籌集資本金成本提高。 現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的最新變化： ? （ 1），從不動用商業(yè)銀行的資金到主動墊付一定的資金如結(jié)算透支、融資性租賃等； ? （ 2），從不承擔風險到主動承擔一定的風險如擔保、承諾、票據(jù)發(fā)行便利、期貨與期權(quán)等； ? （ 3），從被動等待客戶到主動招攬客戶如各類信用卡業(yè)務(wù)、投資理財中的 VIP服務(wù)、客戶經(jīng)理制等； ? （ 4），從不收費到要收費甚至“多收費”，客戶逐漸認識到了今天的“付費”是為明天的風險“買單”； ? （ 5），從單一的中間業(yè)務(wù)到綜合與混業(yè)的中間業(yè)務(wù)如銀行與證券、銀行與保險、銀行與信托等的交融與創(chuàng)新業(yè)務(wù)。 ? 但隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展和中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬，大量與信用業(yè)務(wù)密切相關(guān)的高風險中間業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展，其風險度空前增大。同時，這種較低的通明度使得銀行內(nèi)部人員也難以對這類業(yè)務(wù)的風險作出準確判斷，從而給銀行的經(jīng)營帶來很大的風險。因此，這類中間業(yè)務(wù)有很大的自主性。 ? 4，自由度大，透明度差 ? 中間業(yè)務(wù)跟傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比，形成或有資產(chǎn)、或有負債的形式多種多樣，受限制少。當商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時也需要運用自己的資金和需要承擔一定的風險時，收取的手續(xù)費中也要求包含相應(yīng)的利息補償和風險補償。 ? 3，以收取手續(xù)費的形式獲取收益 ? 商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)時通常以收取手續(xù)費的形式來獲得收益，也就是說不是直接作為參與活動的一方，這就使得銀行無法直接獲得該項活動的收益，而只能以手續(xù)費的形式獲得收益。 ? 例如證券業(yè)務(wù)中的委托買賣業(yè)務(wù)，就是一種中間業(yè)務(wù)。 ? 2，以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù) ? 中間業(yè)務(wù)本質(zhì)上是為客戶提供的一種金融服務(wù)，是以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)的。這時，銀行在資產(chǎn)負債表上要反映這種資金占用，也要為此籌集相應(yīng)的資金來源。但有些業(yè)務(wù)與銀行信用直接相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，如：擔保、承諾、承兌、信用證等業(yè)務(wù)，雖然不直接動用銀行的信貸資金，但與信貸資金的運用直接相關(guān)，并以其為基礎(chǔ)，將來可能影響到資產(chǎn)負債表的構(gòu)成 ? 隨著社會經(jīng)濟情況的變化，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)也在不斷發(fā)展，從而它的性質(zhì)也發(fā)生了一些新的變化。） 進一步地講： ? 1，不運用或不直接運用自己的資金 ? 商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時通常不運用或不直接運用自己的資金，因此不會引起資產(chǎn)負債的變化。 中間業(yè)務(wù)的特征。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的性質(zhì) ? 中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的關(guān)系 ? 中間業(yè)務(wù)是資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的先驅(qū) ? 資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) ? 中間業(yè)務(wù)是資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的延伸 ? 中間業(yè)務(wù)的作用。 ? 商業(yè)銀行是從開展中間業(yè)務(wù)起家的、是從貨幣兌換業(yè)和貨幣經(jīng)營業(yè)者演變而來的： ? Trapezo———————— Banco—————— Bank ?
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