市場營銷第10章_商業(yè)銀行中間業(yè)務[1]-文庫吧資料
2025-01-15 16:54本頁面
【正文】 ?⑷ 票據(jù)交換所自動轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。自動交換所交換的是磁帶而不是支票。 38 ?⑶ 直接貸記轉(zhuǎn)帳和直接借記轉(zhuǎn)帳。 ⑵ 帳單支票與劃撥制度。 37 （三）結(jié)算方式 ?同城結(jié)算方式 ?⑴ 支票結(jié)算：商業(yè)銀行最主要或大量的同城結(jié)算方式是支票結(jié)算。一般情況下，支票是由企業(yè)單位或個人簽發(fā)的，委托其開戶銀行付款的票據(jù)，是我國傳統(tǒng)的票據(jù)結(jié)算工具，可用于支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳。 銀行本票必須記載的事項包括：表明“銀行本票”的字樣；無條件支付承諾；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。 ? 銀行本票可分為不定額本票和定額本票。我國票據(jù)法所稱本票就是指銀行本票。商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過 6個月。一般情況下，商業(yè)匯票是由企業(yè)簽發(fā)的一種票據(jù)，適用于企業(yè)單位先發(fā)貨后收款或雙方約定延期付款的商品交易。 銀行匯票必須記載的事項包括：表明“銀行匯票”的字樣；無條件付款承諾；出票金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。 ?銀行匯票 銀行匯票是由銀行簽發(fā)的，由簽發(fā)銀行在見票時按照實際結(jié)算金額無條件的支付給收款人或者持票人的票據(jù)。 33 （二）結(jié)算工具 ? 結(jié)算工具就是商業(yè)銀行用于結(jié)算的各種票據(jù)。商業(yè)銀行要想吸收更多的存款，就要盡可能完善結(jié)算業(yè)務工作，為客戶提供迅速、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務。 32 ? 結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。 31 二、支付結(jié)算類中間業(yè)務 ?(一 )概念 ?結(jié)算支付類中間業(yè)務是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業(yè)務。 ? 隨著金融市場的進一步發(fā)展，商業(yè)銀行還可以介入黃金、房地產(chǎn)買賣業(yè)務。 ? ，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進行約定數(shù)量的特定標的的交易。 ? ，是指以金融工具或金融指標為標的的期貨合約。 30 一、交易類中間業(yè)務 ? 交易類中間業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用合適的金融工具進行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務。 29 第三節(jié) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風險類中間業(yè)務 ?不含有期權(quán)風險類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在向客戶提供此類中間業(yè)務時承擔一定的會影響到銀行當期損益的風險，但銀行和客戶所承擔的義務是對稱的，客戶不擁有單獨決定是否履行合同的權(quán)利。 28 ?（三）基金托管業(yè)務 是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司的委托，安全保管所托管基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資產(chǎn)清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作等業(yè)務。 商業(yè)銀行在基金代銷業(yè)務中主要是為基金的銷售提供服務并收取手續(xù)費。銷售基金是指銀行通過自己的營業(yè)網(wǎng)點和電子銀行系統(tǒng)接收投資人基金認購，申購、贖回等交易申請的業(yè)務。如需要更換印鑒密碼，租用人需要持本人身份證件，道銀行辦理更換手續(xù)。經(jīng)辦行根據(jù)留存資料對掛失申請、掛失人身進行審核，同意受理后即凍結(jié)開箱 7天。 代保管人要保證箱體的安全；要為租用人保守秘密；除非國家法律規(guī)定，代保管人不得為任何單位和個人提供查詢或查封保管箱之協(xié)助。退租時，租用人清理箱內(nèi)物品后，銀行審查箱體無損壞時，辦理退租手續(xù)，結(jié)清租金返還保證金。 退租。保管箱的租期一般是一年。 續(xù)租。租用人或其被授權(quán)人按照規(guī)定辦理手續(xù)后開箱存取物品。一般每個箱只有兩把正鑰匙，全部交由租用人自己保管?？蛻魬{有效證件向銀行提出租箱申請，銀行按照規(guī)定程序?qū)徍撕?，為客戶辦理租箱手續(xù)。 ?租金按年計收，保證金通常在申請租箱時一次性交付，主要用于扣除逾期租金及銀行鑿箱費用。 23 三、保管類中間業(yè)務 ?（一）概念 ?保管類中間業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的設施（如保管箱、保管庫）接受客戶的委托，代為保管各種貴金屬、珠寶古玩字畫、有價證券、契約文件、保密檔案資料、設計圖紙等，并收取一定手續(xù)費。是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收帳款管理及信用風險擔保于一體的新興綜合性金融服務。就是指商業(yè)銀行之間相互代理業(yè)務，主要是指代理資金清算業(yè)務，如代理銀行匯票業(yè)務。是指根據(jù)政策法規(guī)應由中央銀行承擔，但是由于機構(gòu)設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務，主要包括財政性存款代理業(yè)務、國庫代理業(yè)務、發(fā)行庫代理業(yè)務等等。是指商業(yè)銀行接受政策性銀行的委托，代為辦理政策性銀行因服務功能和網(wǎng)點設置等方面的限制而無法辦理的業(yè)務，包括代理貸款項目管理等。 銀行代理保險業(yè)務要符合中國保監(jiān)會 2023年《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》針對兼業(yè)代理人的條件才可以進行兼業(yè)代理活動。屬于兼業(yè)代理。 ? 代理保險業(yè)務 。代理證券業(yè)務就是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務，同時還包括代辦債券還本付息、代發(fā)紅利、代理證券資金清算等業(yè)務。 二是代發(fā)薪業(yè)務，就是銀行受國家機關、行政事業(yè)單位及企業(yè)的委托，通過其在銀行開立的活期儲蓄賬戶，直接向職工發(fā)放工資的業(yè)務。 ? 代收代付業(yè)務的種類繁多，涉及范圍廣泛。接受客戶的委托代為辦理指定款項收付的業(yè)務。此類業(yè)務幾乎涉及到社會生活的每一家每一戶。 20 （二）種類及內(nèi)容 ? 代收代付業(yè)務 。銀行充分利用自身的信譽、技能、信息等資源代客戶行使監(jiān)督管理權(quán)、提供各項金融服務。包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理政策性銀行業(yè)務和其他代理業(yè)務。 現(xiàn)金管理的方法主要包括加速周轉(zhuǎn)法和推遲付款法。 商業(yè)銀行協(xié)助企業(yè)科學的分析現(xiàn)金流，使企業(yè)科學、合理的管理現(xiàn)金余額，將多余的現(xiàn)金用于短期投資，增加收益。 是銀行向公司提供的各種類型的收費顧問業(yè)務，一般是在公司進行重組、收購與兼并、證券發(fā)行、項目融資、租賃以及日常經(jīng)營活動中，提供以財務為主的顧問咨詢業(yè)務。 一般來說，是由銀行咨詢部門委派專門人員根據(jù)企業(yè)或個人的要求，在調(diào)查研究的基礎上運用科學方法，對企業(yè)或個人資產(chǎn)管理中存在的問題進行定性和定量的分析，提出切合實際的改善其資產(chǎn)管理狀況的建議，并在實施過程中進行指導的業(yè)務。 17 ? 資產(chǎn)管理顧問業(yè)務。 驗證企業(yè)注冊資金是工商管理部門準確提供新老企業(yè)注冊資金的真實性和合法性的一種業(yè)務。主要是為了降低貸款風險，提高經(jīng)濟效益。主要包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金和資信咨詢等。 15 （二）種類及內(nèi)容 ?根據(jù)性質(zhì)不同，咨詢顧問業(yè)務主要分為企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務、財務管理業(yè)務和現(xiàn)金管理業(yè)務。 ? 咨詢顧問業(yè)務是以轉(zhuǎn)讓、出售和提供服務為主要內(nèi)容的服務業(yè)務，
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