中國(guó)信保出口信用保險(xiǎn)介紹-文庫(kù)吧資料
2025-01-09 15:02本頁(yè)面
【正文】 ? 應(yīng)收匯提醒、應(yīng)報(bào)可損提醒、應(yīng)報(bào)索賠提醒等等 第四部分 真實(shí)案例分析 案例 1：禽流感事件 ? 某企業(yè)于 2023年 1月 6日出口一票貨物到沙特 .由于我國(guó)國(guó)內(nèi)及周邊國(guó)家禽流感爆發(fā) ,1月 28日沙特政府禁止進(jìn)口來自中國(guó)的禽類產(chǎn)品 .1月 29日貨物到港 ,買家無法清關(guān)提貨，最終造成貨物全部損失。 目前，該企業(yè)出口額位居安徽省民營(yíng)企業(yè)首位，進(jìn)出口額位居安徽省專業(yè)進(jìn)出口企業(yè)前列。 ? 2023年我省出口信用保險(xiǎn)帶動(dòng)的新興市場(chǎng)出口進(jìn)一步增加，達(dá)到６ 000萬美元 ? 2023年達(dá)到 8000多萬美元 企業(yè) 銀行 中信保 保險(xiǎn) 融資 賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓 貿(mào)易融資功能 各種支付方式 規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) 降低財(cái)務(wù)費(fèi)用 ? 利用短期貿(mào)易融資，可以減少流動(dòng)資金貸款，減少資金沉淀，從而整體降低利息費(fèi)用 利用出口信用保險(xiǎn)獲得融資擴(kuò)大出口 ?省內(nèi)某一大型民營(yíng)外貿(mào)公司開拓新市場(chǎng)，資金緊張，起初銀行擔(dān)心買方風(fēng)險(xiǎn)不敢貸款，后來該公司投保后，通過出口信用保險(xiǎn)分擔(dān)了買方信用風(fēng)險(xiǎn)，使銀行風(fēng)險(xiǎn)降低而大膽放貸。貿(mào)易合同已經(jīng)于 2023年開始順利執(zhí)行。因此貿(mào)易合同無法簽定。雙方當(dāng)即欲簽定貿(mào)易合同，但在支付方式上產(chǎn)生了分歧。通過我們的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，即幫助保戶保住了客戶，又規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。到2023年 9月，該買家情況有所好轉(zhuǎn)，我們建議保戶和該買家采用較為保守的支付方式 DP進(jìn)行貿(mào)易，避免發(fā)生收匯風(fēng)險(xiǎn)。合作情況一直較好。 還有不少國(guó)家，如：巴基斯坦等退運(yùn)手續(xù)繁瑣 。印度索賄受賄嚴(yán)重，辦事效率低，如果某個(gè)環(huán)節(jié)注意不到，就會(huì)影響退運(yùn)手續(xù)的辦理。 (2)印度和土耳其的海關(guān)對(duì)貨物退運(yùn)有嚴(yán)格的規(guī)定 : 印度港口規(guī)定，凡是進(jìn)口貨物，到港后三個(gè)月無人提貨，港口只需獲得進(jìn)口方認(rèn)可，無需征得出口方同意，即可將貨物拍賣。 在信用證項(xiàng)下的貨物以空運(yùn)、陸運(yùn)等方式出口，被保險(xiǎn)人將有效提貨單據(jù)自寄買方，運(yùn)輸單據(jù)是收貨收據(jù)，提單記名抬頭等被保險(xiǎn)人喪失貨權(quán)的情況下，保險(xiǎn)人擴(kuò)展承保買方收貨后的破產(chǎn)、無力償付債務(wù)或者拖欠貨款以及保單條款所列政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。但出口信用保險(xiǎn)可以承保 DP下由于買家拒收的風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償出口商轉(zhuǎn)賣或退運(yùn)后的損失 ? 此外由于 DP方式較靈活，沒有信用證繁瑣的手續(xù)，進(jìn)口商也無需繳納開證押金，因此出口商可以 獲得更多的訂單，更好的價(jià)格 ?注意：費(fèi)用比較 信用證的相關(guān)費(fèi)用包括開證費(fèi)、通知費(fèi)、議付費(fèi)、保兌費(fèi)、不符點(diǎn)費(fèi)等等 ，各種顯性和隱性費(fèi)用可觀， 開證費(fèi)和議付費(fèi)一般約為信用證金額的 %左右， 保險(xiǎn)下 DP，保險(xiǎn)費(fèi)率 ％左右，扣除保費(fèi)補(bǔ)貼，實(shí)際 ％左右 信用證結(jié)算方式下擴(kuò)展承保買方風(fēng)險(xiǎn) （一）保險(xiǎn)責(zé)任 在開證行（或保兌行，下同）提出不符點(diǎn)之前，被保險(xiǎn)人即已發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)且獲得買方書面承諾接受不符點(diǎn)的情況下，保險(xiǎn)人擴(kuò)展承保因保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。 信用證交易方式真的沒有風(fēng)險(xiǎn)嗎？ 信用證的風(fēng)險(xiǎn) ? 銀行風(fēng)險(xiǎn)（尤其破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)激增， 美國(guó)破產(chǎn)銀行增至 41家 ） ? 空運(yùn)、陸運(yùn)、 1/3提單自寄、記名提單 ? 越來越多的軟條款 ? 因?yàn)椴环c(diǎn)而喪失合同下的追索權(quán) 信用證業(yè)務(wù)分析 — 建議 ? 做好開證行的資信調(diào)查，盡量選擇信用相對(duì)較好的銀行開證，原則上世界排名 1000名以外的開證行應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施 ? 謹(jǐn)慎對(duì)待資信較差開證行所開的信用證 ? 做好買家的資信調(diào)查同樣重要 ? 嚴(yán)格審證審單工作 ， 避免軟條款 ? 出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)決通過國(guó)內(nèi)通知行抗辯 如何規(guī)避信用證的風(fēng)險(xiǎn)（一）信用證保險(xiǎn) ?政治風(fēng)險(xiǎn) ?銀行風(fēng)險(xiǎn)（挑不出不符點(diǎn)、挑不符點(diǎn)但放單、超過 5個(gè)銀行工作日） ?空運(yùn)、陸運(yùn)、 1/3提單自寄、記名提單（加保買家風(fēng)險(xiǎn)） 如何規(guī)避信用證的風(fēng)險(xiǎn)（二）無理挑不符點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn) ?無理挑不符點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn) —— 雖然國(guó)際商會(huì)制定的 UCP500以及國(guó)際商會(huì)專家組的眾多判例都力圖對(duì)不符點(diǎn)作一個(gè)相對(duì)明確的規(guī)定，要求銀行不可以 “ 非實(shí)質(zhì)性 ” 不符點(diǎn)為由拒付，但由于這些都屬于國(guó)際慣例的范疇，沒有法律所具有的強(qiáng)制性，不同的銀行執(zhí)行起來，標(biāo)準(zhǔn)各不相同。 賠付比例 ? 政治風(fēng)險(xiǎn)：９０％ ? 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)： ：９０％ ：９０％ ：８０％ 特殊情況：東歐等少部分國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)賠付比例為 50％，可視情況予以適當(dāng)提高 政府扶持 為鼓勵(lì)企業(yè)利用政策性出口信用保險(xiǎn)擴(kuò)大業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，安徽省商務(wù)廳對(duì)于投保的企業(yè)采取保費(fèi)扶持政策，扶持比例去年40％ ,今年 60％ 大大降低了企業(yè)的保險(xiǎn)成本 第二部分 風(fēng)險(xiǎn)分析及規(guī)避 政治風(fēng)險(xiǎn) ? 金融危機(jī)的影響深遠(yuǎn) ? 貿(mào)易保護(hù)主義抬頭 ? 更多的綠色壁壘和技術(shù)壁壘 ? 規(guī)避方法： 通過渠道及時(shí)了解相關(guān)信息 提高技術(shù)標(biāo)準(zhǔn) 3 、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)
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