家庭財產(chǎn)保險案例-文庫吧資料
2024-08-28 21:21本頁面
【正文】 三居室新居。 已購上市公房轉(zhuǎn)賣期間遭火毀損 賠還是不賠？ ? 案情介紹： ? 1999年 12月 10日，張某將自己已購的二居室公有房屋及屋內(nèi)財產(chǎn)投保了家庭財產(chǎn)保險，房屋的保險金額為３０萬元，家用電器的保險金額為８萬元，其他財產(chǎn)的保險金額為８萬元。出險后，被保險人要迅速找出保單，親自去所投保的保險公司“報險”，或者打電話及時告知保險公司。 ? 二是家財出險后，要注意在 24小時內(nèi)到保險公司“報險”，以免超過規(guī)定時效而引發(fā)雙方在理賠中的糾紛。一方面要向公安部門報案，另一方面也要向保險公司報險，做到“兩報”都不誤。 結(jié)論：保險公司拒絕賠償是按照法規(guī)及合同規(guī)定處理，是合理的?！凹皶r通知”是被保險人應(yīng)盡的義務(wù)，同時，被保險人向保險公司索賠也是有時間限制的?！? ? 這里的“及時通知”是指被保險人應(yīng)盡快通知保險人，以便及時到現(xiàn)場勘查定損。 ? 為什么李某投保了家庭財產(chǎn)保險，卻不能獲得賠償呢 ? ? 這是因為李某在家庭財產(chǎn)被盜后，雖然及時向公安部門報了案，卻忽視了向保險公司報出險通知，使本該履行的及時通知義務(wù)遲延履行。 分析結(jié)論 ： ?“及時通知”是指 被保險人應(yīng)盡快通知保險公司，以便及時到現(xiàn)場勘查定損 。于是，他急匆匆手持保單來到保險公司要求索賠。經(jīng)公安人員現(xiàn)場勘查，發(fā)現(xiàn)有 1萬多元的財物被盜走。 ? 你的看法？ 王某投保 5年期家庭財產(chǎn)兩全保險，保險金額為 5萬元，第一保險年底發(fā)生部分損失一次，保險人賠償2萬元；第三保險年度發(fā)生全部損失，保險人賠償 5萬元，以下處理方法正確的有（ ） A 第一保險年度賠償后，當年有效保險金額減少為 3萬元 B 第二保險年度保險金額自動恢復(fù)至 5萬元 C 第三保險年度賠償后，保險責任終止 D 第四保險年度保險人應(yīng)全額退還保險費 案例： 案例一 家財被盜未及時報案 保險公司拒賠合理嗎？ ? 案情介紹 ： 李某出差回家后，發(fā)現(xiàn)家庭財產(chǎn)被盜。 各方觀點 ? 保險公司認為，趙某沒有將自己從事家具加工的事實告訴保險公司，沒有履行如實告知的義務(wù)，保險合同無效，所以拒賠。在現(xiàn)場查勘中發(fā)現(xiàn)火災(zāi)后的殘渣里有大量木材。保險載明 “ 生產(chǎn)經(jīng)營用的房屋、機械設(shè)備、工具、原材料、產(chǎn)品、商品等生產(chǎn)資料，保險人不予承保 ” 。 ? 保險公司認為，王某與李某私訂的協(xié)議是獨立于保險合同的，保險公司按照保險合同履行賠付義務(wù)后，依法取得對第三者造成損失的追償權(quán)，李某必須支付 8000元追償款。 各方觀點 ? 王某認為自己的損失超過 1萬元，保險公司的賠款不足以彌補自己的損失，保險公司和李某的賠款自己均應(yīng)得到。王某簽字后，保險公司找到李某，李某人為已經(jīng)賠償王某5000元，并已立下協(xié)議，不再承擔賠償義務(wù)。最后經(jīng)協(xié)商決定賠付 8000元結(jié)案。王妻回家后與王某商量，決定向保險公司索賠。 事后，王某的妻子在單位與同事閑談?wù)劶按耸?，單位財?wù)人員說可以向保險公司索賠。由于未能及時控制，王家損失嚴重，清理各項損失近萬元。 鑒于當前家財綜合險散戶業(yè)務(wù)開展困難，位擴大該險種影響，保險公司應(yīng)提供適當?shù)难a償性賠款。 因為保險代理人王某不是保險公司的正式編制人員，其口頭答應(yīng)不能代表公司的意愿，所有張某和保險公司并未達成協(xié)議，不存在保險合同，保險公司有權(quán)拒賠。本案保險公司并未簽發(fā)正式保單，所以有權(quán)拒賠。 保險公司的觀點 第一種：保險公司應(yīng)該拒賠。與此同時，王某在前往保險公司的途中因路滑摔倒受傷送往醫(yī)院。天有不測風云， 22日上午大降暴雨，雷電擊壞外線供電變壓器，造成周邊用戶電器損壞。張某當場繳納保險費1095元。 案例 2022年 5月 20日（星期六），某保險公司代理人王某到張某家推銷家庭財產(chǎn)保險。 ?第二種意見認為 ， 保險財產(chǎn)的損失屬于龍卷風責任 ，但被保險人陳某在其間死亡 ， 財產(chǎn)權(quán)的主體消失時 ，其可保險利益必然消失 ， 所以陳某死亡前的財產(chǎn)損失（ 即小倉庫及內(nèi)部財產(chǎn) ） 應(yīng)予以賠償 ， 陳某死亡之后的財產(chǎn)損失 （ 即房屋及內(nèi)部財產(chǎn) ） 則不予賠償 。陳某的妹妹向保險公司提出賠償全部財產(chǎn)損失的要求。 不幸的是，下午 1時左右，龍卷風又將陳某院中的一棵老樹刮到，斷樹將陳某的房屋頂砸壞，屋里一些財物損壞。 2022年 3月 7日，陳某向保險公司投保了家財險，保險金額：房屋 50000元，小倉庫 10000元，其他財產(chǎn) 40000元，保險期限一年。 ? 根據(jù) 《 保險法 》 第 41條“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔 …… ” 因此，保險公司應(yīng)該賠付，這不是對王某的獎勵，更不是施舍同情，而是合情合理的賠償義務(wù)。 ? 我們先假設(shè)，災(zāi)害發(fā)生時，王某搶救其他物品，而不是彩電和 VCD的話，保險公司無疑要承擔 3000元的保險金賠償責任。因王某是為搶救保險標的而導(dǎo)致其他財產(chǎn)損失的，施救行為本身也減少了保險公司的損失。 ? 第二種意見認為，第一種觀點從法律上站得住腳，但實際中卻很難讓人接受，“ 合法而不合情理 ” ，建議保險公司應(yīng)通融給付，彌補王某精神上的損失。對于如何處理這一起特殊的家庭財產(chǎn)投保索賠情況 ? 案例： 保險公司內(nèi)部有三種不同的意見 ?第一種意見認為，保險公司不賠，理由是 這起事故不屬于保險責任范圍 ，是因為它沒有發(fā)生保險財產(chǎn)損失。王某情急之下，搶救出彩電和 VCD，因來不及救出其他物品，結(jié)果導(dǎo)致?lián)p失 4500元。第一部分價值和保險金額相等，可以算作十
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