【正文】 長期得不到有效解決的單位，要對有關(guān)高管人員和管理人員進行行政處分。（）22國有商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮承受能力等因素，兼顧公平與效率的原則，積極穩(wěn)妥地推進人力資源制度改革。（√）22國有商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照四級分類標(biāo)準(zhǔn)對信貸類資產(chǎn)進行分類。（√）21商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置授信風(fēng)險預(yù)警線。（）21商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范集團客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險。商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團客戶授信的日常管理工作。（√）21《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所稱授信業(yè)務(wù)包括：貸款、銀行卡、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等。（√）21設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)申請、籌建和開業(yè)三個階段。（√）21貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。（）20授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。（√）20商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，可在六個月內(nèi)就該筆交易向商業(yè)銀行的上級管理機關(guān)或董事會申請仲裁。（√）20商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員不得與本行有任何關(guān)聯(lián)交易。（）20商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計事務(wù)所為其審計。（）20關(guān)聯(lián)方以足額存單或國債為質(zhì)押，商業(yè)銀行可以為其對外經(jīng)營活動提供擔(dān)保。（√）19商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實信用及公允原則。（√）19中期貸款，是指貸款期限在1年以上(含1年)5年以下(含5年)的貸款。（√）19商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。（√）19缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響。（）19內(nèi)部審計力量不足的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)委托社會中介機構(gòu)對其市場風(fēng)險的性質(zhì)、水平及市場風(fēng)險管理體系進行審計。（√）190、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能不應(yīng)當(dāng)保持相對獨立。（）18商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每周至少重估一次價值。（）18商業(yè)銀行承擔(dān)市場風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)充分了解并在業(yè)務(wù)決策中充分考慮所從事業(yè)務(wù)中包含的各類市場風(fēng)險，以實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率的最大化。（√）18市場風(fēng)險管理是識別、計量、監(jiān)測和控制道德風(fēng)險的全過程。（√） 18商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。（√）180、董事會例會至少應(yīng)當(dāng)在會議召開三日前通知所有董事。（）17獨立董事應(yīng)當(dāng)對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序的執(zhí)行情況發(fā)表書面意見。（）17合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。（√）17商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。（√）17董事會應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場的規(guī)模，確定董事會合理的規(guī)模和人員構(gòu)成。（√）170、商業(yè)銀行應(yīng)參照《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》將非信貸資產(chǎn)分為正常類資產(chǎn)和不良資產(chǎn)，計量非信貸資產(chǎn)風(fēng)險，評估非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。（√）16信用風(fēng)險指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類指標(biāo)。凡擅自公布等級評定結(jié)果，應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。（√）16若被評價機構(gòu)在評價期內(nèi)發(fā)生重大責(zé)任事故，應(yīng)在已評級的基礎(chǔ)上下調(diào)一級。（√）16商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)組織實施。（√）160、貸款人發(fā)放抵押貸款，應(yīng)審慎評估抵押物價值，充分考慮抵押物減值風(fēng)險，設(shè)定抵押率下限。（√）15要加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款二次性支付風(fēng)險。（）15要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風(fēng)險。（）15銀行業(yè)金融機構(gòu)要扎實做好房地產(chǎn)貸款“三查”，嚴(yán)禁向“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。（√） 15商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到科技先行。（√）150、商業(yè)銀行應(yīng)確保具有開展金融創(chuàng)新活動所必需的人員、資金、信息技術(shù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理等各種資源。（√）14金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。（）14中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（√）14違反國有財產(chǎn)管理規(guī)定，在企業(yè)改制、合并分立、關(guān)聯(lián)交易等過程中，低價轉(zhuǎn)讓、合謀私分、擅自擔(dān)?；蛘咭云渌绞皆斐蓢胸敭a(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。（√）14國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。（√）　　13經(jīng)人民法院裁定認(rèn)可的和解協(xié)議，對債務(wù)人和全體和解債權(quán)人均有約束力。（）　　13債權(quán)人會議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)通過，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的二分之一以上。（√） 　　13破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地人民法院管轄。（）　　13銀監(jiān)會的派出機構(gòu)不得制定固定性統(tǒng)計報表。（√）　　13商業(yè)銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購?fù)钢?。（√）　?金融機構(gòu)的工作人員離開該金融機構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理規(guī)定的，不再追究責(zé)任。（√）　　12承兌人或者付款人被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，人民法院的有關(guān)司法文書具有拒絕證明的效力。（√）　　12見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起2個月內(nèi)向付款人提示承兌。（）　　12背書不得附有條件。（）　　12票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。（）　　12最高額抵押的主合同債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。（√）　　11一般保證和連帶責(zé)任保證的保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)。（）　　11企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以提供保證。（√）　　11商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。（√）　　11商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由分支機構(gòu)自己承擔(dān)。（√）　　11商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。（√）10國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。（√）10未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。（√）10銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。（√）10國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。（）10財政撥款、預(yù)算內(nèi)資金可作為單位定期存款存入金融機構(gòu)。（）100、記名式的存單和不記名式的存單都可以掛失。（）9財務(wù)報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及其他附表。（）9提前履行和逾期履行債務(wù)都是違約行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。（√）9商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)或服務(wù)性業(yè)務(wù)過程中，可以占用一部分客戶資金，作為自己的資金來源。（√）9通知存款的存單或存款憑證可不注明通知存款字樣。（）90、商業(yè)銀行的資金供給對經(jīng)濟起著間接的推動作用。（）　　8商業(yè)銀行是以獲得利潤為目的的金融企業(yè)，不同于一般企業(yè)的基本特征。（）　　8政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)的根本區(qū)別是前者從事政策性業(yè)務(wù)而后者經(jīng)營商業(yè)性業(yè)務(wù)。（√）　　8網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)無時空限制，有利于擴大客戶群體。（√）　　8電子商務(wù)離不開網(wǎng)上支付，網(wǎng)上支付離不開銀行。（）　　80、中間業(yè)務(wù)大多不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上，許多業(yè)務(wù)不能在財務(wù)