中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析報(bào)告-文庫吧資料
2025-07-25 23:24本頁面
【正文】 境不健全，這里講的制度環(huán)境主要指制度“軟環(huán)境”，即制度文化問題，“硬環(huán)境”可以通過制度移植的方法加以解決。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)波及面廣，以農(nóng)作物為經(jīng)濟(jì)來源的農(nóng)民難以通過有效的途徑分散風(fēng)險(xiǎn)，而且不滿足保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所遵循的“大數(shù)法則”?！ ∥覈鶈T遼闊，自然環(huán)境復(fù)雜多樣，而且呈明顯的地帶性與非地帶性地域差異，自北至南依次出現(xiàn)寒溫帶、溫帶、暖溫帶、亞熱帶、熱帶、赤道帶等6個(gè)氣候帶，決定了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域性強(qiáng)，表現(xiàn)出不同區(qū)域間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)別、標(biāo)的種類、風(fēng)險(xiǎn)事故的種類及周期、頻率、強(qiáng)度差異，這造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單位經(jīng)營區(qū)劃、費(fèi)率的厘定與區(qū)分復(fù)雜，投入資金與技術(shù)的成本十分昂貴。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是影響商業(yè)性保險(xiǎn)公司高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的普遍因素，也是各國經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)易出現(xiàn)的一般原因，而我國區(qū)域結(jié)構(gòu)、人口規(guī)模、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等差異不同程度地影響到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)業(yè)可保風(fēng)險(xiǎn)提出了新的挑戰(zhàn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)首先涉及的必須是要有足夠的風(fēng)險(xiǎn)的累計(jì)數(shù)，即有大量的、相似的風(fēng)險(xiǎn)載體，保險(xiǎn)公司才能準(zhǔn)確地計(jì)算出損失率和程度，合理的制定保險(xiǎn)費(fèi)率；其次風(fēng)險(xiǎn)的人為因素；。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商品供需不足，市場(chǎng)供需曲線難以相交。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位通過購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)并獲得價(jià)值補(bǔ)償，使得農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者享受農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低廉的好處，促使農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)順利進(jìn)行，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，社會(huì)利益大于私人利益，由純商業(yè)性的保險(xiǎn)公司通過私營成本來承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本。 (三)外部性農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的地域差異性和個(gè)體的差異性較大，道德風(fēng)險(xiǎn)問題比逆向選擇更為嚴(yán)重，更難于防范，存在的最終的結(jié)果只會(huì)使市場(chǎng)交易低效或無效。道德風(fēng)險(xiǎn)是指購保人在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后為獲得更多的保費(fèi)賠付通過慌報(bào)或多報(bào)等手段人為地制造保險(xiǎn)事故。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的委托?代理關(guān)系中農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位作為委托方處于信息優(yōu)勢(shì)方，而作為代理方的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)往往是處于信息劣勢(shì)的一方?！ 男畔⒔?jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，信息不對(duì)稱就是參與者之間做不對(duì)稱分布的有關(guān)某些事件的知識(shí)和概率分布。Miranda和Glauber在利用統(tǒng)計(jì)模型分析美國10家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人的玉米、小麥、大豆等的保險(xiǎn)賠款支出的變易系數(shù)時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保單組合風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)營一般業(yè)務(wù)保險(xiǎn)人的10倍左右?！ 》窍到y(tǒng)性與系統(tǒng)性是兩個(gè)相互對(duì)立的概念，從概率論和大數(shù)法則的角度分析，系統(tǒng)性即“獨(dú)立性”，但因農(nóng)作物獨(dú)有的生命性、周期性、連續(xù)性等特征及各區(qū)域間經(jīng)濟(jì)條件、耕作制度。非系統(tǒng)性，逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)及外部性雖然不只是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在，而強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的此類問題，主要說明對(duì)于大多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營者來說高成本高到?jīng)]有一個(gè)有效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作，在高風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)成本難以負(fù)擔(dān)(Glauber和Collins)?！ 《⒂绊戅r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的普遍成因 商業(yè)性的保險(xiǎn)公
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