全國支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)-文庫吧資料
2025-07-01 12:51本頁面
【正文】 統(tǒng)發(fā)出支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，立即辦理止付，通過影像交換系統(tǒng)發(fā)出“同意止付”應(yīng)答。 票據(jù)交換所收到影像交換系統(tǒng)發(fā)來的止付申請報(bào)文，打印一式兩份止付申請書，簽章后，一份留存，一份及時(shí)提交提入行；或先通過電話、傳真方式通知提入行，再將一份簽章的止付申請書提交提入行。 提入行分中心收到總中心轉(zhuǎn)發(fā)的止付申請報(bào)文后，自動登記止付申請及應(yīng)答登記簿，并轉(zhuǎn)發(fā)提入行。被止付業(yè)務(wù)已銷記的，向影像交換系統(tǒng)前置機(jī)返回拒絕止付的應(yīng)答報(bào)文，并銷記止付申請及應(yīng)答登記簿。被止付業(yè)務(wù)未銷記的且提出行與提入行屬于同一分中心的，將止付申請報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)提入行；提出行與提入行不屬于同一分中心的，將止付申請報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)總中心。 二、分中心、總中心接收和轉(zhuǎn)發(fā)止付申請的處理 分中心收到止付申請報(bào)文后，自動登記止付申請及應(yīng)答登記簿，并檢查被止付支票業(yè)務(wù)是否已銷記。 影像交換系統(tǒng)前置機(jī)發(fā)起止付申請時(shí)，自動登記止付申請及應(yīng)答登記簿，并檢查被止付支票業(yè)務(wù)是否已銷記。票據(jù)交換所收到提出行提交的止付申請書后，立即按規(guī)定的格式通過影像交換系統(tǒng)前置機(jī)發(fā)起支票業(yè)務(wù)止付申請報(bào)文。 三、年終處理 影像交換系統(tǒng)年終處理同日終處理。 3．前置機(jī)的處理。完成后，按其下屬節(jié)點(diǎn)分別生成對應(yīng)的業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文并下發(fā)。 2．分中心的處理。 總中心銷記完成后，對銷記的支票業(yè)務(wù)，按分中心生成業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文并下發(fā)。 1．總中心的處理?？傊行慕邮諝w并報(bào)文后，提取支票業(yè)務(wù)報(bào)文，記人支票業(yè)務(wù)登記簿，納入與小額支付系統(tǒng)支票回執(zhí)的匹配銷記處理。 (二)信息歸并的處理。上級節(jié)點(diǎn)收到申請報(bào)文后，下發(fā)原業(yè)務(wù)報(bào)文，下級節(jié)點(diǎn)收到后以上級節(jié)點(diǎn)下載信息為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。下級節(jié)點(diǎn)在收到支票業(yè)務(wù)匯總核對報(bào)文后，與本節(jié)點(diǎn)的匯總信息核對。 總中心與分中心實(shí)施全國業(yè)務(wù)核對，分中心與前置機(jī)實(shí)施全國和區(qū)域業(yè)務(wù)的核對。 二、日終處理 (一)業(yè)務(wù)核對的處理。各分中心和前置機(jī)收到日切通知后，立即進(jìn)行日切處理。 未參加小額支付系統(tǒng)的提入行，委托其代理行通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送拒絕付款回執(zhí)。 提入行對提入的支票進(jìn)行核驗(yàn)，存在下列情形之一的，可作退票處理： 1．大、小寫金額不符； 2．支票必須記載的事項(xiàng)不全； 3．出票人簽章與預(yù)留銀行簽章不符； 4．約定使用支付密碼的，支付密碼未填寫或錯誤； 5．持票人未作委托收款背書； 6．電子清算信息與支票影像不相符； 7．出票人賬號、戶名不符； 8．出票人賬戶余額不足以支付票據(jù)款項(xiàng)； 9．重復(fù)提示付款； 10．非本行票據(jù)； 11．出票人已銷戶； 12．出票人賬戶已依法凍結(jié)； 13．持票人已辦理掛失止付或已收到法院止付通知書； 14．持票人開戶行申請止付； 15．?dāng)?shù)字簽名或證書錯誤。 提入行收到小額支付系統(tǒng)已清算通知時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計(jì)分錄為： 借：待清算支付款項(xiàng) 貸：存放中央銀行款項(xiàng) 未參加小額支付系統(tǒng)的提入行，由其代理行通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送確認(rèn)付款回執(zhí)，并進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。 支票核驗(yàn)通過后，提入行確認(rèn)付款的，立即進(jìn)行賬務(wù)處理。檢查通過后，比照印鑒核驗(yàn)方式進(jìn)行信息審核。 采用支付密碼核驗(yàn)方式的，應(yīng)與出票人事先簽訂協(xié)議約定使用支付密碼作為審核支付支票金額的依據(jù)。 審核無誤的，進(jìn)行確認(rèn)付款處理；審核有誤的，進(jìn)行拒絕付款(退票)處理。提入行收到支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，檢查支票印鑒與預(yù)留印鑒是否相符。具體如下： (一)印鑒核驗(yàn)方式。 間聯(lián)方式下，提入行前置機(jī)收到分中心發(fā)來的支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，通過磁介質(zhì)導(dǎo)人行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行解析處理，并登記提入支票業(yè)務(wù)登記簿。 (二)集中接入模式提入行的處理。 提入行接收當(dāng)?shù)仄睋?jù)交換所傳送的提入支票影像信息清單和磁介質(zhì)文件。 第四章 提入行的處理 一、出售支票的處理 銀行出售支票時(shí)，應(yīng)在支票右下角支付密碼欄下方加蓋付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼(見附2)。檢查和驗(yàn)證未通過的，返回拒絕回執(zhí)至提出行分中心。 二、總中心的處理 總中心收到提出行分中心的支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，進(jìn)行合法性檢查并對數(shù)字簽名進(jìn)行驗(yàn)證。檢查和驗(yàn)證通過的，登記支票業(yè)務(wù)登記簿，對區(qū)域內(nèi)支票業(yè)務(wù)，設(shè)置支票回執(zhí)期限日期(T＋N)，將支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文直接發(fā)送提入行或票據(jù)交換所前置機(jī)；對全國支票業(yè)務(wù)，將支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)總中心。驗(yàn)證通過的，登記支票業(yè)務(wù)登記簿，同時(shí)導(dǎo)出磁介質(zhì)文件，打印提入業(yè)務(wù)清單一式二聯(lián)，一聯(lián)簽章后連同磁介質(zhì)文件交提入行，一聯(lián)留存，定期歸檔；驗(yàn)證未通過的，將錯誤信息寫入支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文并轉(zhuǎn)發(fā)提入行。同時(shí)打印提出業(yè)務(wù)清單一式二聯(lián)，與提出支票清單一并簽章，一聯(lián)提出業(yè)務(wù)清單與一聯(lián)提出支票清單退提出行；另一聯(lián)提出業(yè)務(wù)清單與一聯(lián)提出支票業(yè)務(wù)清單留存，定期歸檔。磁介質(zhì)文件發(fā)現(xiàn)下列情形之一的，退回提出行： 1．磁介質(zhì)文件損壞或丟失； 2．磁介質(zhì)文件合法性檢查或數(shù)字簽名驗(yàn)證失敗。 (二)收到磁介質(zhì)文件的處理。 票據(jù)交換所完成對提出支票業(yè)務(wù)的處理后，將一聯(lián)提出業(yè)務(wù)清單簽章后連同提出的實(shí)物支票裝入票據(jù)專用包密封后返還提出行，并辦妥交接手續(xù)。業(yè)務(wù)處理完畢后打印提出業(yè)務(wù)清單一式二聯(lián)。 4．票據(jù)交換所前置機(jī)的處理。 票據(jù)交換所根據(jù)提出支票清單和實(shí)物支票，通過專用外掛軟件錄入、復(fù)核支票的電子清算信息，其中“票據(jù)號碼”項(xiàng)僅錄入實(shí)物支票號碼后8位，收款人和付款人名稱應(yīng)與票面記載一致。 影像信息采集包括支票的正反兩面；如實(shí)物支票附有粘單的，影像信息采集包括支票的正面和最后一手委托收款背書的粘單。審核有誤的，拒絕受理。 票據(jù)交換所收到提出行提交的實(shí)物支票時(shí)，應(yīng)對下列事項(xiàng)進(jìn)行審核： (1)支票交換包是否密封完好； (2)提出支票清單是否一式二聯(lián)，提出行是否簽章，內(nèi)容是否齊全； (3)提出支票清單記載的張數(shù)與實(shí)物支票張數(shù)是否相符。 第二章 票據(jù)交換所的處理 一、提出行票據(jù)交換所的處理 (一)收到實(shí)物支票的處理。 四、逾期未收到小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理 提出行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，應(yīng)主動通過影像交換系統(tǒng)向提入行發(fā)出查詢；支票提示付款期屆滿仍未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，提出行可將實(shí)物支票退還持票人并辦理簽收登記。 中國人民銀行ABS、TBS接收CCPC發(fā)送的已清算通知，匹配并銷記提出支票業(yè)務(wù)登記簿后，進(jìn)行賬務(wù)處理。若核押錯誤，則做拒絕處理。 (二)中國人民銀行(庫)作為提出
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