【正文】 融進(jìn)行了一系列的改革，農(nóng)村金融獲得了一定的發(fā)展形成了以農(nóng)村信用合作社為主體,中國農(nóng)業(yè)銀行和中國發(fā)展銀行共同發(fā)展,以民間借貸為補(bǔ)充的農(nóng)村金融支持體系。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展初期階段，形成的有效金融需求不足，具體來說，主要表現(xiàn)在:一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的保障機(jī)制不健全，影響了對農(nóng)村的金融信貸投入；二是目前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織發(fā)展層次水平低，服務(wù)水平不高，在一定程度上制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的升級，從而限制了農(nóng)村金融部門的信貸投放。金融部門考慮到自身的信貸風(fēng)險(xiǎn)，必然只愿意滿足優(yōu)質(zhì)的、有效的金融資金的需求。我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，盡管早在1993年就己經(jīng)提出來了，但至今也才經(jīng)過不到一二十年的發(fā)展，與國外成熟的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化相比，我國當(dāng)前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化還很不完善，還處在發(fā)展的初期階段。這種非正規(guī)金融組織在一定程度上填補(bǔ)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融服務(wù)上的空缺，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定的推動作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的缺位，在一定程度上提高了金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的評估等級，加劇了農(nóng)村金融供給緊張的狀況。但由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)回報(bào)率低，缺乏必要的政策支持和法律法規(guī)依據(jù)，加之保險(xiǎn)公司實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營，業(yè)務(wù)重點(diǎn)也轉(zhuǎn)向城市，近10年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日趨萎縮。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障經(jīng)營者利益的有力手段，它提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的收益保障程度，有利于改善農(nóng)業(yè)和經(jīng)營主體的經(jīng)濟(jì)地位，便于其獲得貸款，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融資本的流入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提高集約化水平和降低資金融通成本。但是，我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行———中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基本上只負(fù)責(zé)糧棉油收購資金的管理工作，僅限于單一的國有糧棉油流通環(huán)節(jié)的信貸服務(wù)，不能涉足農(nóng)業(yè)開發(fā)等生產(chǎn)環(huán)節(jié)和農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)市場服務(wù)，以及扶貧等領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)政策性銀行是實(shí)施對農(nóng)業(yè)保護(hù)，逆市場配置資金，增加農(nóng)業(yè)資金投入的重要手段，是財(cái)政資金和信貸資金有機(jī)結(jié)合的支農(nóng)方式。目前，農(nóng)村的郵政儲蓄機(jī)構(gòu)分割了一部分農(nóng)村金融資源，該機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是只吸收存款，不發(fā)放貸款，并直接流出農(nóng)村，上存中央銀行，這大大減少了農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的信貸資金來源。近幾年來，隨著我國金融業(yè)的商業(yè)化進(jìn)程不斷加快，加之國家有利的宏觀金融政策的缺乏，我國廣大農(nóng)村地區(qū)，尤其是廣大的中西部的農(nóng)村地區(qū)，金融空洞化現(xiàn)象日益凸現(xiàn)，從而造成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融供給的嚴(yán)重不足。這對加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。我國也可采用這種方法以改善我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融供求失衡的狀態(tài)。我國的實(shí)際情況來看，農(nóng)村金融供給和需求極度不協(xié)調(diào)，農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是一種全新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營模式，完全依靠商業(yè)性信貸資金的投入是不夠的，必要的財(cái)政資金支持不但是補(bǔ)充商業(yè)性資金的不足，而且是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要保障。由于金融機(jī)構(gòu)投入不足，農(nóng)戶的融資來源中絕大部分只能來自于民間私人貸款（）。 19992004年農(nóng)業(yè)財(cái)政支出與國家財(cái)政支出對比情況年份199920002001200220032004財(cái)政支出總額（億元）農(nóng)業(yè)支出總額（億元）農(nóng)業(yè)支出占財(cái)政支出的比例（%）農(nóng)業(yè)基本建設(shè)支出占農(nóng)業(yè)支出比例（%）農(nóng)業(yè)科技三項(xiàng)支出占農(nóng)業(yè)支出比例（%）農(nóng)業(yè)部門事業(yè)費(fèi)支出占農(nóng)業(yè)支出比例（%）資料來源：1999~2004年統(tǒng)計(jì)年鑒另外，在銀行業(yè)對外開放之際，我國的農(nóng)村金融與銀行商業(yè)化的矛盾也越來越突出，主要表現(xiàn)在國有銀行股改的同時(shí)，也在大刀闊斧的改造自己經(jīng)營機(jī)制與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，特別是加大了撤并農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的力度，以“散小差”出名的農(nóng)村小額扶貧貸款更是面臨著十分尷尬的局面。市場存款分額萎縮使農(nóng)村信用社支農(nóng)資金供給能力下降，難以滿足日益增長的支農(nóng)資金需要。在農(nóng)業(yè)財(cái)政支出中，直接用于生產(chǎn)建設(shè)和農(nóng)業(yè)科技的財(cái)政資金投入并不多，%~%之間，%~%之間，兩者相加的財(cái)政支出總額還不抵農(nóng)業(yè)部門事業(yè)費(fèi)支出的總額（）。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中伴隨有大量的資金需求，然而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融供給規(guī)模的現(xiàn)狀卻不容樂觀。今后，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的不斷深入，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中將會產(chǎn)生出更多的新的資金需求。離開農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步，農(nóng)產(chǎn)品只能停留在原始狀態(tài)和初級加工狀態(tài)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化就會成為一句空話。另外，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新也需要大量的資金投入。帶有工業(yè)性質(zhì)的企業(yè)特別是龍頭企業(yè)，資金需求更是多樣。而且在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中，包含著生產(chǎn)、流通、加工等領(lǐng)域的金融需求，不僅有短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)性貸款需求，還需求諸如水利和道路場所建設(shè)以及生產(chǎn)設(shè)備等中長期固定性資金配套。隨著家庭種植、養(yǎng)殖加工規(guī)模的不斷擴(kuò)大，大部分農(nóng)戶成長為種植大戶和專業(yè)戶，其資金需求必然相應(yīng)增加。調(diào)查顯示，承包荒山、果園、小型水庫和現(xiàn)代化養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品深加工的資金投入一般都在20萬元左右，其他大規(guī)模種養(yǎng)業(yè)首期投資也在萬元以上?！　∞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是以市場為導(dǎo)向，以農(nóng)戶為基礎(chǔ)，以龍頭企業(yè)為依托，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以系列化服務(wù)為手段，將農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過程的產(chǎn)前，產(chǎn)中，產(chǎn)后諸環(huán)節(jié)聯(lián)結(jié)為一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)，實(shí)行產(chǎn)供銷，農(nóng)工商一體化經(jīng)營的農(nóng)業(yè)組織形式．概括的說，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)業(yè)由傳統(tǒng)的生產(chǎn)部門轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的歷史演進(jìn)過程．是市場化的農(nóng)業(yè)基本經(jīng)營方式．它要求把分散的小生產(chǎn)與統(tǒng)一的大市場連接起來，引導(dǎo)農(nóng)民順利進(jìn)入市場，從而提高農(nóng)產(chǎn)品的市場化程度，延長農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，提高農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平，把傳統(tǒng)分散的農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、流通等環(huán)節(jié)組合成社會化大生產(chǎn)，最終提高農(nóng)業(yè)的整體素質(zhì)。（2）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持體系農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持體系，是指為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的目標(biāo)，在中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下，以中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體，以農(nóng)村合作金融為基礎(chǔ)，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為保障、以證券市場融資(直接融資)為重要補(bǔ)充所形成的農(nóng)村金融組織體系。（1）金融支持金融支持，是指為實(shí)現(xiàn)特定產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)，金融業(yè)通過間接融資、直接融資和保險(xiǎn)保障等金融資源的配置，從資金供給到金融服務(wù)對支持對象進(jìn)行主動的、有計(jì)劃的和全方位的扶持和推動。金融體系由促進(jìn)協(xié)調(diào)儲蓄者與借款人的各種金融機(jī)構(gòu)所組成，其最基本的功能就在于便利資源在一個(gè)不確定的環(huán)境中進(jìn)行跨越時(shí)空的配置。儲蓄者向金融體系提供他們儲蓄的貨幣時(shí)預(yù)期在某個(gè)時(shí)候能收回這筆有利息的儲蓄。美國哈佛大學(xué)教授曼昆( Mankiw)在《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》一書中對金融體系及其運(yùn)行進(jìn)行了通俗而精辟的總結(jié)他指出：從最廣義的層次上，金融體系使經(jīng)濟(jì)的稀缺資源從儲蓄者(支出小于收入的人和單位)流動到借款人(支出大于收入的人和單位)手中。金融市場體系是以金融組織體系為基礎(chǔ)而形成的，因?yàn)閰⑴c市場活動的主體是金融機(jī)構(gòu)。狹義的金融體系，指一個(gè)國家的金融組織體系，即有些什么金融機(jī)構(gòu)，它們在經(jīng)濟(jì)社會中各自發(fā)揮什么職能作用。在現(xiàn)代貨幣經(jīng)濟(jì)社會中，儲蓄與投資分屬不同的經(jīng)濟(jì)主體，金融體系處于溝通資金剩余者(儲蓄者)與資金不足者(投資者)的中介地位。金融對于經(jīng)濟(jì)增長的作用是通過金融體系的功能體現(xiàn)出來的。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是指以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ),以國內(nèi)外市場為導(dǎo)向以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心,優(yōu)化組合多種生產(chǎn)要素,延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條,實(shí)行農(nóng)業(yè)區(qū)域化布局,專業(yè)化生產(chǎn),規(guī)?；?jīng)營社會化服務(wù),多元化主體,企業(yè)化管理,使農(nóng)業(yè)與其相關(guān)產(chǎn)業(yè)結(jié)合起來,形成一體化運(yùn)行的經(jīng)營體制。特別是在農(nóng)村信用社改革的方向上還是爭論紛呈。如農(nóng)村信用社行合作之名商業(yè)化之實(shí)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄；而中國農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革使其在農(nóng)村的業(yè)務(wù)范圍逐步縮少。我國的農(nóng)村金融組織體系從“機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)”的角度來看，具有了合作金融、政策性金融、商業(yè)金融的完整體系，但是從“功能觀點(diǎn)”的角度來看，卻沒有發(fā)揮出相應(yīng)的功效。當(dāng)給農(nóng)業(yè)項(xiàng)目信貸予補(bǔ)貼時(shí)，政策制定者一定要明白這些項(xiàng)目是否值得支持。Shahidur R．Khandker．和Rashid R．Faruqee(2002)[6]通過對巴基斯坦的農(nóng)業(yè)信貸調(diào)查分析指出，正規(guī)貸款和非正規(guī)貸款兩者在農(nóng)業(yè)發(fā)展中起著同等重要的作用。20世紀(jì)90年代以來，隨著合作金融體系的社會性質(zhì)(互助合作)逐步淡化，市場型合作金融理論成為目前合作金融理論發(fā)展的趨勢。歐洲對合作金融的研究較早，至今已形成了較為完整的理論體系。此外還具體分析了貸款難的主要問題在于正規(guī)金融的供給不足。該理論對于研究我國農(nóng)村金融的制度供給具有理論指導(dǎo)意義。二是“供給領(lǐng)先”模式，強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融組織及相關(guān)服務(wù)的供給先于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的需求。之后，一些發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)家對發(fā)展中國家農(nóng)村金融的發(fā)展進(jìn)行了廣泛的研究，形成了一些廣為接受的理論。近年來，隨著學(xué)者們對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化問題的關(guān)注，開始從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的角度來研究農(nóng)村金融體系的問題，這些研究為我們從事農(nóng)村金融體系的研究提供了一些理論方面的借鑒，但多數(shù)學(xué)者都只是站在全國宏觀的度，著重研究構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的對策。綜上所述的研究中，一部分是從農(nóng)村金融供給的角度研究國家金融體系存在的主要問題，并提出相應(yīng)的對策和建議。周新德（2006，3）[4]指出，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要金融支持，具體主要表現(xiàn)為龍頭企業(yè)的發(fā)展、農(nóng)戶的生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的外部環(huán)境建設(shè)都需要大量的資金投入。（2）關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的研究農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中暴露出的資金不足的問題越來越嚴(yán)重，目前學(xué)者已經(jīng)意識到，農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化