【正文】 網(wǎng) 上 通 知 商 戶維 護 商 戶 交 易 種 類查 詢 商 戶 操 作 員查 詢 商 戶 日 志查 詢 數(shù) 字 簽 名查 詢 商 戶交 易 記 錄開 通 商 戶 商 戶 測 試 管 理管 理 商 戶支 付 方 式管 理 商 戶和 操 作 員圖 24 分行操作員用例圖 從圖 24可以看出分行操作員的模塊功能比較豐富，具體功能模塊同樣分為兩大類，一類是銀行內(nèi)部管理使用，主要功能有管理二級分行機構(gòu)，管理二級分行操作員，維護二級分行業(yè)務(wù)，復(fù)核管理二級分行機構(gòu)，復(fù)核管理二級分行操作員，查詢二級分行，查詢二級分行操作員，管理下級機構(gòu)及操作員證書，更新自己的證書。 一級分行管理、二級分行管理 一級（二級）分行管理的功能包圖中，參與者的角色主要是分行操作員，分行稽核員，分行賬務(wù)管理員和分行國際卡管理員。 （ 4）如果資料錄入有問題，復(fù)核員將錄入員的請求駁回，錄入員再通過“管理一級分行機構(gòu)”功能菜單重新修改錄入資料，提交等待再次復(fù)核。 （ 2）總行操作員 1（錄入人員）在“管理一級分行機構(gòu)”功能菜單中錄入一級分行機構(gòu)資料，等待復(fù)核。 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 10 2 、自分行列表中選取欲開通的分行總行操作員 1 總行操作員 23 、復(fù)核該分行建立的操作一級分行1 、一級分行填寫申請表分行網(wǎng)上收單業(yè)務(wù)開通申請表4 、復(fù)核通過？5 、開通該分行建立的網(wǎng)上收單業(yè)務(wù)是否（錄入人員修改分行資料或者刪除分行） 圖 23 總行操作員維護一級分行機構(gòu)流程圖 從圖 23我們可以看出，如果某家分行要申請開通網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，流程主要是以下 5 個步驟： （ 1）要開通業(yè)務(wù)的一級分行向總行提交正式書面的業(yè)務(wù)開通申請表。 針對上面提到的總行操作員的相關(guān)功能，我們舉一個總行操作員維護一級分行機構(gòu)的例 子，通過具體流程解釋一下總行操作員的某項功能是如何使用的。它的具體功能模塊分為兩大類，一類是銀行內(nèi)部管理使用，主要功能有：管理一級分行機構(gòu)，管理一級分行操作員，維護一級分行業(yè)務(wù)，復(fù)核一級分行機構(gòu)，復(fù)核一級分行操作員，查詢一級分行，查詢一級分行操作員，管理下級機構(gòu)及操作員證書，更新自己的證書。下面我們重點介紹一下總行操作員的核心用例圖，如圖 22 所示。在本系統(tǒng)中，我們以各個管理系統(tǒng)的操作人員或使用人員作為參與者，來表示各個系統(tǒng)與這些參與者的關(guān)聯(lián)關(guān)系。從功能看，網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)可以分為以下 8 個子系統(tǒng)：總行管理子系統(tǒng)，一級分行管理子系統(tǒng)，二級分行管理子系統(tǒng)， B2C 商戶服務(wù)管理子系統(tǒng)， B2C支付交易管理子系統(tǒng)， B2B 商戶服務(wù)管理子系統(tǒng)， B2B 支付交易管理子系統(tǒng)，電子支付卡管理子系統(tǒng)。為了清晰的描述系統(tǒng)用例的層次結(jié)構(gòu)，可以采用將系統(tǒng)用例分為不同的包，每一個包表示一組相關(guān)的系統(tǒng)用例。 系統(tǒng)需求分析 系統(tǒng)功能性需求 按照 RUP 的要求，系統(tǒng)的功能性需求描述工具主要是用例（ Use Case） [4]，即將系統(tǒng)的功能性需求分解到每一個系統(tǒng)用例。 支持多樣化的支付方式（借記卡、信用卡、準貸記卡等），滿足客戶（公共客戶、個人注冊客戶、企業(yè)注冊客戶和國際卡客戶等）的需求。 系統(tǒng)建設(shè)的目標 系統(tǒng)的設(shè)計和實現(xiàn)主要達到以下目標： 能夠提供一個在 Inter 上開放的、安全的接口，以開展網(wǎng)上購物、網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬等網(wǎng)上支付結(jié)算業(yè)務(wù)來支持社會電子商務(wù)的運作 。個人客戶（非銀行網(wǎng)銀注冊客戶）要實現(xiàn)從商戶網(wǎng)站上進行支付，就需要通過客戶管理子系統(tǒng)即電子支付卡系統(tǒng)完成電子支付卡山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 7 的申請注冊。主要功能有：交易 處理，交易統(tǒng)計，查詢，資料下載，商戶測試指導(dǎo)，消費者網(wǎng)上支付，商戶網(wǎng)上注冊，商戶端軟件包。該子系統(tǒng)是用于商戶端的管理使用。其主要功能有：系統(tǒng)管理，一級（二級）分行機構(gòu)、人員維護，總行操作員維護，統(tǒng)計報表，查詢，證書管理，商戶維護。該子系統(tǒng)是提供給銀行內(nèi)部人員使用，按照使用人員的不同又可細分為總行管理子 系統(tǒng)，一級分行管理子系統(tǒng)和二級分行管理子系統(tǒng)。三個子系統(tǒng)的主要功能如下所述。從上面的描述中我們可以看出，網(wǎng)上支付平臺是涉及到銀行，商戶和客戶三方的綜合應(yīng)用系統(tǒng)。 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 6 第 2 章 需求分析 系統(tǒng)概述 總體業(yè)務(wù)描述 網(wǎng)上支付是電子商務(wù)業(yè)務(wù)流程中最為關(guān)鍵的組成部分，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代里，企業(yè)和個人客戶對這種電子支付結(jié)算方式都有迫切的需求，這就需要銀行為相關(guān)用戶提供一套全新的、現(xiàn)代化的支付結(jié)算手段，網(wǎng)上支付平臺系統(tǒng)就由此產(chǎn)生。 第六章結(jié)論。首先描述了系統(tǒng)的整體實現(xiàn)。先是對支付平臺系統(tǒng)中用到的通用處理機制設(shè)計做了說明，其次重點對 B2C和 B2B支付子系統(tǒng)的設(shè)計流程做了描述，最后詳細介紹了支付平臺的主要類設(shè)計和對賬系統(tǒng)的原理及設(shè)計過程。其中在系統(tǒng)軟件架構(gòu)的設(shè)計中，重點介紹了 B2C和 B2B支付子系統(tǒng)的設(shè)計過程。 第三章架構(gòu)設(shè)計。 第二章需求分析。 論文組織結(jié)構(gòu) 第一章緒論。在詳細設(shè)計中，利用狀態(tài)圖和交互圖進行設(shè)計分析，給出了詳細設(shè)計類圖，另外對支付平臺的對賬系統(tǒng)的原理和流程做了描述。根據(jù)需求分析及架構(gòu)設(shè)計中提出的思路來進行詳細說明，并對各個模塊的設(shè)計進行了描述。先是提出系統(tǒng)設(shè)計的目標和原則，再是對系統(tǒng)按總體架構(gòu)、邏輯架構(gòu)、系統(tǒng)軟件架構(gòu)、功能架構(gòu)和安全架構(gòu)的分類進行了分別說明，并重點分析 B2C 和 B2B 支付系統(tǒng)的軟件架構(gòu)，并且在整個設(shè)計中充分考慮系統(tǒng)的可擴展性，可維護性以及性能要求。在此基礎(chǔ)上對農(nóng)業(yè)銀行支付平臺系統(tǒng)所需的功能進行 了描述，并將系統(tǒng)需求以流程圖和用例圖的形式進行詳細說明，從而得到該系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求。 本文主要工作 本文在現(xiàn)有農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，分析了農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)實際需求和流程，設(shè)計和實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行支付平臺系統(tǒng)。 虛擬 POS：由于 B2C 交易結(jié)算的客戶主體、業(yè)務(wù)流程、清算體系與 POS 系統(tǒng)的基本一致，對于我行前置系 統(tǒng)來說，其主要的區(qū)別在于交易發(fā)起的設(shè)備不是 POS，而是由支付網(wǎng)關(guān)發(fā)起。 認證中心 (CA) [3]：英文拼寫為 Certificate Authority，在基于證書支付的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)中，起到一個很重要的作用。 C2C(Customer To Customer) [3]：表示參與電子商務(wù)中的交 易實體是消費者對消費者，從銀行角度，即個人客戶對個人客戶。 B2B(Business To Business) [3]：表示參與電子商務(wù)中的交易實體是商戶對商戶，從銀行角度，即企業(yè)客戶對企業(yè)客戶。這個過程中， CA 網(wǎng)關(guān)起到一個“門衛(wèi)“的作用，保證了合法用戶的資金及賬戶信息安全，也避免了惡意進攻 者的攻擊。整個支付結(jié)算環(huán)節(jié)是由包括支付網(wǎng)關(guān)、收單行和發(fā)卡行在內(nèi)的金融專用網(wǎng)絡(luò)完成的。其內(nèi)部的體系結(jié)構(gòu)是：在電子商務(wù)的環(huán)境體系（即支付體系、安全認證體系、法律法規(guī)體系、物流配送體系和社會信息化環(huán)境體系等）下，以電信基礎(chǔ)設(shè)施、電子商務(wù)技術(shù)與標準體系為基礎(chǔ)，在電子商務(wù)的各參與實體（主要有企業(yè)和消費者） 之間及內(nèi)部形成不同的模式： B2C（企業(yè)對消費者）， B2B（企業(yè)對企業(yè)）等。無論是廣義還是狹義的電子商務(wù)，網(wǎng)絡(luò)只是手段，商務(wù)才是核心。狹義的電子商務(wù)概念是指通過采用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，以互聯(lián)網(wǎng)和計算機裝置替代傳統(tǒng)交易過程中紙介質(zhì)信息載體的存儲、傳遞、統(tǒng)計和發(fā)布等環(huán)節(jié)，從而實現(xiàn)商品和服務(wù)交易以及交易管理等活動的全過程無紙化；廣義的電子商務(wù)（ Electronic Business）概念是指利用整個 IT 技術(shù)使整個商務(wù)活動實現(xiàn)電 子化。非金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域的迅速崛起也對銀行形成了有利挑戰(zhàn)，以支付寶為代表的第三方支付機構(gòu) 發(fā)展迅猛，也直接威脅到銀行在支付領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢地位。目前網(wǎng)銀客戶的滲透率高達 33%。電子銀行已經(jīng)給商業(yè)銀行帶來了顯著的效益。花旗銀行的網(wǎng)上銀行綜合系統(tǒng)（個人網(wǎng)上銀行，企業(yè)網(wǎng)上銀行，電子商務(wù)支付平臺等）已成為拓展中國市場的有利武器。 國內(nèi)外銀行發(fā)展現(xiàn)狀 近年來，電子銀 行顯示出驚人的發(fā)展勢頭，國外 80%以上的商業(yè)銀行都開通了網(wǎng)上銀行，并且?guī)缀跞冀⒘俗约旱木W(wǎng)上電子商務(wù)支付系統(tǒng)，而且逐年加大對電子銀行建設(shè)的投入。企業(yè)用戶、個人用戶利用互聯(lián)網(wǎng)在任何時間、任何地點，都可以獲得銀行支付結(jié)算的服務(wù)，銀行利用網(wǎng)絡(luò)手段，拓寬和延伸了自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從中取得可觀的經(jīng)濟效益和社會效益。 B2B 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 第 1 章 緒論 系統(tǒng)開發(fā)背景 近幾年，我國的計算機網(wǎng)絡(luò)建設(shè)得到了較大的發(fā)展，入網(wǎng)的個人用戶已經(jīng)構(gòu)成了一個初具規(guī)模的群體，并且企業(yè)用戶數(shù)量也在急劇增加，這使得網(wǎng)上金融服務(wù)業(yè)和電子商務(wù)有著很大的市場潛力和廣闊的前景，國內(nèi)各大銀行紛紛推出了自己的網(wǎng)上銀行服務(wù)以爭奪市場份額。 Epayment。 the customer management system is to provide the service of registering online electronic payment card for the cardholders. This paper has also analyzed the background and the status of the online banking payment platform development home and abroad, described the system39。 關(guān)鍵字： 農(nóng)業(yè)銀行；網(wǎng)上支付； B2C； B2B 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 III ABSTRACT Since the 1990s in 20th century, it’s being a trend to conduct all kinds of business affairs and financial transactions by Inter. All the domestic mercial banks intensify efforts to develop the Epayment system and renewal it more rapidly. In order to gain a better position to attract high quality clients in the petition，Agricultural Bank of China (ABC) is also in need of an online banking payment platform. By adopting advanced concepts and newest technology, the online banking payment platform based on the core accounting system and billing web of Agricultural Bank of China, can provide standard, open, secure epayment service to businesses and individuals customers. Adopting Rational Unified Process (RUP) methodology and using Unified Modeling Language (UML), this paper analyses the requirement of online banking payment platform and designs the system. The system includes three subsystems: the bank management system, business management systems and customer management system. The bank management subsystem manages the entire system such as the staff maintenance, certificate management, and parameter maintenance。 目前該支付平臺系統(tǒng)已經(jīng)在農(nóng)業(yè)銀 行正式投產(chǎn)運行，從上線后運行總體狀況來看，系統(tǒng)運行穩(wěn)定，客戶反映良好。在本文中對商戶管理系統(tǒng)中的 B2C支付子系統(tǒng)和 B2B 支付子系統(tǒng)的設(shè)計和開發(fā)做了重點介紹，并且在詳細設(shè)計章節(jié)中對支付平臺系統(tǒng)中一個重要環(huán)節(jié)對賬流程的設(shè)計做了詳細說明，對賬系統(tǒng)雖然獨立于支付平臺系統(tǒng)之外，但它也是整個支付平臺系統(tǒng)中不可或缺的一項功能。 本文采用了統(tǒng)一軟件過程（ RUP）開發(fā)方法，以統(tǒng)一建模語言（ UML）為分析設(shè)計描述語言，對網(wǎng)上銀行支付平臺系統(tǒng)進行了需求分析和系統(tǒng)設(shè)計，并具體分析設(shè)計出了銀行管理系統(tǒng)，商戶管理系統(tǒng)和客戶管理系統(tǒng)三個子系統(tǒng)，其中銀行管理主要承擔整個支付系統(tǒng)的建設(shè)管理，包括人員維護，證書管理，參數(shù)維護等功能；商戶管理系統(tǒng)主要承擔商戶端的交易管理，包括交易處理，商戶維護測試等功能；客戶管理系統(tǒng)主要是提供持卡人在網(wǎng)上注冊電子支付卡的功能。 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 I 摘 要 20 世紀 90 年代以來，電子商務(wù)以人們難以想象的速度向社會經(jīng)濟生活的各個方面滲透，國內(nèi)各家銀行果斷地加大網(wǎng)上銀行支付平臺系統(tǒng)的研發(fā)力度和更新速度， 農(nóng)業(yè)銀行 為了在市場競爭中獲得更有