【正文】 融機(jī)構(gòu)借款利率按人民銀行2010年12月21日公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表為基礎(chǔ)確定，考慮融資借款一般為三至五年的中長期貸款，%確定。利率小額貸款公司將按照市場化原則經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不超過同期貸款基準(zhǔn)利率的四倍。同時，狠抓公司的規(guī)范化和制度流程建設(shè)，建立一個具有良好金融文化，治理結(jié)構(gòu)清晰，管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益和社會效益顯著的小額貸款公司，在全省樹立一面小額貸款公司的旗幟。（三）長期目標(biāo)規(guī)劃公司成立六年后，全面進(jìn)軍和政縣小額貸款市場，力爭將公司的業(yè)務(wù)范圍向和政縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村市場拓展，新增聯(lián)絡(luò)網(wǎng)點(diǎn)10個。在資金實(shí)力方面，公司通過投資人追加投入和自身積累，進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力，計(jì)劃將注冊資本金增加到一億元人民幣，同時通過向金融機(jī)構(gòu)融借資金，將公司的貸款余額擴(kuò)大到一億伍仟萬元以上，為近千家農(nóng)戶和近百家微型企業(yè)提供小額貸款服務(wù)。在給農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供貸款的同時，加大對高成長或具有較大潛力的微型企業(yè)的小額貸款支持力度。一年后在縣內(nèi)農(nóng)村小額貸款市場擁有絕對優(yōu)勢地位，兩至三年內(nèi)成為在和政縣小額貸款行業(yè)具有較大影響力的企業(yè)。因此，該縣內(nèi)有特色的農(nóng)作物、農(nóng)家樂或農(nóng)莊經(jīng)營者將獲得很大的發(fā)展機(jī)會，在發(fā)展過程中，他們對資金的需求十分迫切?？h內(nèi)有特色的旅游休閑度假景點(diǎn)、農(nóng)家樂或農(nóng)莊經(jīng)營者。第四章 未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃一、市場定位和發(fā)展目標(biāo)在和政縣設(shè)立小額貸款公司，將遵循“創(chuàng)新發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營、專業(yè)規(guī)范”的基本原則，按照以完全市場化的方式經(jīng)營，公司近期的市場定位和目標(biāo)客戶主要在以下三個方向：和政縣內(nèi)以達(dá)浪鄉(xiāng)、新莊鄉(xiāng)、松鳴鎮(zhèn)、三合鎮(zhèn)等為重點(diǎn)區(qū)域的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作物、畜牧養(yǎng)殖戶。嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)意味著巨大的機(jī)遇，目前我國小額貸款市場供給遠(yuǎn)低于需求，特別是農(nóng)村養(yǎng)殖戶、個體工商戶及微型企業(yè)的借款需求旺盛。威脅 （1）金融行業(yè)市場競爭激烈，獲利下降；（2）外資銀行強(qiáng)勢介入，對農(nóng)村金融市場構(gòu)成競爭威脅；通過SWOT模型分析，在和政縣設(shè)立小額貸款公司，符合國家政策，面臨較大的歷史機(jī)遇，如能充分發(fā)揮優(yōu)勢和機(jī)遇，避免劣勢和威脅，通過完善治理結(jié)構(gòu)，大力拓展業(yè)務(wù)市場，具有良好的發(fā)展前景。劣勢 （1）屬新興行業(yè)，經(jīng)營和管理經(jīng)驗(yàn)不夠豐富；（2）行業(yè)性質(zhì)特殊，風(fēng)險(xiǎn)防范和控制經(jīng)驗(yàn)不足；（3）微型企業(yè)和農(nóng)村借款客戶分布較為分散，管理成本相對較高；（4）網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模較少，在一定程度上影響綜合競爭能力。同時，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也蘊(yùn)育著巨大的包括小額貸款在內(nèi)的農(nóng)村金融服務(wù)需求市場。其中重要一條是要推進(jìn)農(nóng)村金融制度改革，采取設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金、貼息貸款等方式，積極支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村投資，組建適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)方式的貸款公司和社區(qū)性金融合作組織，探索建立適應(yīng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新型信用機(jī)制，充分發(fā)揮小額貸款公司的作用，加大對農(nóng)村中小企業(yè)的金融支持力度。和政縣是臨夏州城鄉(xiāng)統(tǒng)籌先行的示范縣。為和政縣的周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，新莊鄉(xiāng)、松鳴鎮(zhèn)，買家集鎮(zhèn)等為核心地區(qū)的現(xiàn)代觀光農(nóng)業(yè)迅速發(fā)展。配合新農(nóng)村建設(shè)試點(diǎn)，全力推進(jìn)“新城”建設(shè)，打造全縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地。二、和政縣小額貸款市場需求分析根據(jù)和政縣十一五發(fā)展規(guī)劃，十一五期間，全縣將穩(wěn)步發(fā)展都市農(nóng)業(yè)，建設(shè)全縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地作為一項(xiàng)重心工作。小額貸款公司立足服務(wù)“三農(nóng)”，發(fā)揮了一定的農(nóng)村金融補(bǔ)充形式的作用，取得了顯著的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。小額貸款公司實(shí)行市場化利率，資金的價格由市場資金供應(yīng)量和市場需求量決定。 第三章 市場前景分析一、國內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀從2005年下半年以來，央行陸續(xù)在山西、四川、貴州、陜西、內(nèi)蒙古開展了由民營資本經(jīng)營的商業(yè)化小額信貸試點(diǎn)以來，小額貸款公司所具有的信息優(yōu)勢、成本優(yōu)勢和速度優(yōu)勢，找到了自身的市場定位和發(fā)展空間。近年來，該公司秉承穩(wěn)健務(wù)實(shí)的企業(yè)經(jīng)營理念，在和政縣委縣政府的關(guān)心和支持下，依托和政縣的旅游資源優(yōu)勢，在旅游觀光為主的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大縣,為把和政縣發(fā)展成為省會城市蘭州的“都市后花園”，向旅游業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大縣發(fā)展作出貢獻(xiàn)。（五）公司主要投資人具有較強(qiáng)的實(shí)力和新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)本次擬籌建的和政縣和鑫小額貸款公司是由甘肅新連海天然氣有限責(zé)任公司牽頭組建。通過專業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營，公司將建立完善的業(yè)務(wù)流程和管理制度，充分發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（四）經(jīng)營團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富，熟悉和了解農(nóng)村金融市場擬籌建的和政縣和鑫小額貸款公司將由一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富，非常熟悉和了解農(nóng)村金融市場的優(yōu)秀專業(yè)團(tuán)隊(duì)組成。（三） 和政縣小額貸款市場需求巨大和政縣是臨夏州的旅游觀光、農(nóng)業(yè)大縣，也是臨夏州城鄉(xiāng)統(tǒng)籌先行的示范縣。另一方面，通過前期的試點(diǎn)，結(jié)合國外相關(guān)行業(yè)公司治理經(jīng)驗(yàn)，在對小額貸款公司的治理方面，我國已積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，并培養(yǎng)了一批專業(yè)管理人才。同時，積極創(chuàng)建信用戶、信用村和信用鎮(zhèn)，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。（二）小額貸款公司發(fā)展環(huán)境日趨成熟從總體上看，小額貸款公司的貸款用途多種多樣，符合農(nóng)戶、個體生產(chǎn)者和微型、小型企業(yè)短、急、頻的小額融資需求。為加強(qiáng)對和政縣“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持，推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，完善多層次金融服務(wù)體系，臨夏州政府近期出臺了臨夏州小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法，并已批準(zhǔn)了10家小額貸款公司先行試點(diǎn)。因此，在和政縣大力發(fā)展適合農(nóng)村需要的小額貸款公司，利用其靈活快速的運(yùn)作模式，將有效地促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中的弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展具有周期長、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)低、抗自然災(zāi)害能力差等特點(diǎn)。（四）有望成為加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器目前，和政縣農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對城區(qū)經(jīng)濟(jì)來說比較緩慢。從金融服務(wù)品種上看，和政縣金融機(jī)構(gòu)普遍存在重負(fù)債輕資產(chǎn)，業(yè)務(wù)單邊發(fā)展的現(xiàn)象，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)又主要集中于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，與“三農(nóng)”發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)品不多，不能適應(yīng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。在部分地方，農(nóng)村信用社貸款市場份額達(dá)80%以上。（三）有利于豐富當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)體系從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)狀況看，目前和政縣有效的金融競爭機(jī)制尚未形成。另一方面，形成農(nóng)村資金“投入→流出→再投入→再流出”的惡性循環(huán)，抑制了農(nóng)村資本積累，從根本上造成了農(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀。（二）能有效緩解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀和政縣農(nóng)村資金外流的趨勢比較明顯，外流的主要渠道一是郵政儲蓄資金凈流出；二是由于轄區(qū)內(nèi)新增貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降趨勢影響；三是農(nóng)村信用社為應(yīng)對市場競爭，將相對富余的資金逐步投向大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)等項(xiàng)目，農(nóng)信社資金運(yùn)用存在“非農(nóng)化”的趨向。目前，和政縣內(nèi)貸款在城鄉(xiāng)間的結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村商業(yè)銀行存貸比下降，其中主城區(qū)貸款占比過大，而周邊農(nóng)村的貸款滿足程度過低，不利于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。國有商業(yè)銀行仍以大中型企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)，股份制商業(yè)銀行以城市為服務(wù)重點(diǎn)，外資銀行以外資企業(yè)和高端客戶為主，僅有農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為主。（一）是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融改革的需要我國金融業(yè)經(jīng)歷多年的發(fā)展與改革，形成了具有中國特色的金融服務(wù)體系。三、設(shè)立和政縣和鑫小額貸款公司的必要性發(fā)展小額貸款公司，不僅是中央農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的要求，更是適應(yīng)農(nóng)村多元化市場主體格局的必然選擇。受災(zāi)人口113494人，死亡5人。 自然災(zāi)害：全縣因8 十一、環(huán)境保護(hù)與自然災(zāi)害 環(huán)境保護(hù)：全縣從事環(huán)境保護(hù)工作人員43人，有自然保護(hù)區(qū)1個。其中，職工1216人，%；離退休人員418人，%。農(nóng)民人均純收入1442元，比上年增加108元，%；；。全年出生人口2553人，‰；死亡人口1278人，‰；全年凈增人口1275人，‰。 體育：全民健身活動推向深入，競技體育取得良好成績，榮獲省政府頒發(fā)“省百萬農(nóng)民健身活動先進(jìn)縣”、州政府頒發(fā)“省十屆運(yùn)動員先進(jìn)集體”榮譽(yù)證書。醫(yī)院、衛(wèi)生院病床190張。 衛(wèi)生：全縣共有醫(yī)療單位19個。廣播發(fā)射臺和轉(zhuǎn)播臺1座，50瓦以上電視臺和轉(zhuǎn)播臺2個，廣播電視人口覆蓋率分別為74%和95%。%，%。全縣教職工2037人，其中，高中210人，初中教師452人，小學(xué)1334人，幼兒園41人。 八、科學(xué)技術(shù)和教育 科學(xué)技術(shù)：積極推廣科技興農(nóng)措施，組織實(shí)施了雙油產(chǎn)業(yè)化開發(fā)、高寒陰濕地區(qū)麥后復(fù)種飼用油菜等科技項(xiàng)目。%。 保險(xiǎn)：，%。其中，企