農(nóng)行ipo案例分析-文庫吧資料
2025-05-17 23:59本頁面
【正文】 大茂、袁臨江、程鳳朝監(jiān)事會監(jiān)事長 車迎新股東代表監(jiān)事 潘曉江職工代表監(jiān)事 王瑜瑞、王醒春、賈祥森高級管理層行長 張云副行長 楊琨、長羅熹、郭浩達(dá)、潘功勝紀(jì)委書記 朱洪波董秘 李振江 2010年5月24日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，全國社保理事會投資150億元入主農(nóng)行，成為農(nóng)行第三大股東，也是上市前的唯一戰(zhàn)投。第一屆董事會選舉出了股份有限公司董事長和副董事長；第一屆監(jiān)事會選舉出了股份有限公司監(jiān)事長；聘任了行長、副行長、董事會秘書。董事會下設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃委員會、三農(nóng)金融發(fā)展委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會、風(fēng)險管理委員會。2010年將中國農(nóng)業(yè)銀行原在港機構(gòu)農(nóng)銀證券有限公司、農(nóng)銀保險有限公司及捷駿投資有限公司并入旗下。2009年11月，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司在香港成立農(nóng)銀國際控股有限公司，成為其全資附屬機構(gòu)，注冊資本近30億港元。中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司和財政部代表國家各持有中國農(nóng)行股份有限公司50%股權(quán)。2009年1月15日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制（為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司。農(nóng)行將用五年時間完成不良資產(chǎn)的處置。財政部委托農(nóng)行成立專門的資產(chǎn)處置機構(gòu)進(jìn)行清收。轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)相關(guān)的全部權(quán)利由財政部享有，全部風(fēng)險由財政部承擔(dān)。農(nóng)行與財政部建立“共管基金”，用以在15年內(nèi)償還農(nóng)行應(yīng)收財政部款項的本金，并支付相應(yīng)利息。（3）不良資產(chǎn)處置以2007年12月31日為基準(zhǔn)日，、。這3種債券均設(shè)有提前贖回權(quán)。（2）發(fā)行次級債2009年5月19日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行了500億元次級債以提高資本充足率，中國國際金融有限公司擔(dān)任主承銷商。（1）匯金注資2008年11月6日，中央?yún)R金投資公司正式向農(nóng)業(yè)銀行注資1300億元人民幣等值美元，并將持有農(nóng)行50%的股份，與財政部并列成為農(nóng)行第一大股東，農(nóng)行的股份制改革進(jìn)入實質(zhì)性階段。（2）處置不良資產(chǎn)內(nèi)部消化：提取呆賬準(zhǔn)備金（撥備）；核消不良資產(chǎn)。外部：國家財政注資、發(fā)行次級債券、稅前利潤抵沖、其他資產(chǎn)變現(xiàn)。與其他國有商業(yè)銀行本質(zhì)的不同就在于，如何將“面向‘三農(nóng)’”與“商業(yè)運作”完美的結(jié)合起來。為了與銀行金融機構(gòu)的國際標(biāo)準(zhǔn)相接軌，農(nóng)行需要進(jìn)行以下優(yōu)化：剝離不良資產(chǎn)；資本充足率提高到8%；不良貸款率降低到10%；撥備覆蓋率達(dá)到100%；利潤率連續(xù)為正，等。（1）不良資產(chǎn)農(nóng)行與其他三家國有商業(yè)銀行形成的不良貸款原因有所不同。農(nóng)行改革進(jìn)程將遠(yuǎn)比其他三大國有銀行漫長，這是因為包袱過重、定位不明、巨額不良資產(chǎn)等問題，都將鉗制農(nóng)行股改進(jìn)程。2009年1月9日，農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司于在北京召開創(chuàng)立大會，注冊資本為人民幣2600億。2008年10月22日，《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》獲國務(wù)院批準(zhǔn)，收官之戰(zhàn)就此打響。2008年3月，農(nóng)行開始推動在6個省11個二級分行開始“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點。2004年，農(nóng)行第一次上報股改方案。培育、選拔金融專門人才。（3）對外擔(dān)保業(yè)務(wù)。（1）信托業(yè)務(wù)。國外學(xué)者預(yù)言，未來商業(yè)銀行主要收人來源將不再是存貸利差，而是各種服務(wù)費收人。近年來，許多國家的商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)量超過了表內(nèi)業(yè)務(wù)。發(fā)展表外業(yè)務(wù)，培植新的生長點，積極擴大創(chuàng)收渠道。三是增加活期及對公存款。從商業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)金體制改革趨勢看，信用社存款應(yīng)當(dāng)逐步壓縮，除繳存款外，直至不留余額。所謂穩(wěn)定定期存款，就是要保持其有一個適當(dāng)增長速度和恰當(dāng)比例，并不是一味壓縮規(guī)模，這在改變存款結(jié)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)引起重視。談到降低成本，人們往往強調(diào)活期存款重要，這無可厚非。在存款戰(zhàn)略選擇上，應(yīng)當(dāng)是增加數(shù)量和改變結(jié)構(gòu)。銀行最有意義的始終是存款，存款壯大標(biāo)志著銀行實力增強。因此，農(nóng)行存貸業(yè)務(wù)無論在內(nèi)涵和外延上都應(yīng)當(dāng)有一個現(xiàn)實的轉(zhuǎn)變。傾斜貸款要糾正“支農(nóng)”偏見。傾斜貸款要樹立正確的風(fēng)險關(guān)，要注意適當(dāng)分散風(fēng)險；但風(fēng)險往往與效益成正比，只有敢冒風(fēng)險才會奪取最佳效益。總的看，貸款傾斜應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，應(yīng)當(dāng)向“朝陽企業(yè)”傾斜。傾斜貸款，取得效益。因此，用好增量貸款就顯得格外重要。傾斜增量貸款，最大限度地創(chuàng)造收益。以清收資金為主，清錢清物并舉，一抓到底，決不放松。三是借助法律，清錢清物并舉。對有還款能力而又不愿還款的企業(yè)，要借助司法力量。對已辦理抵押要全面清理，不合規(guī)的要重新辦理；對未辦理抵押的，應(yīng)抓緊按規(guī)定補辦，全力做好清收基礎(chǔ)性工作。當(dāng)前活化存量貸款的重點是供銷社和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，這些企業(yè)由于催收貸款比重大，占用時間長，因此必須很下決心攻堅。對逾期貨款，要深人企業(yè)產(chǎn)、供、銷諸環(huán)節(jié)，找出問題，分析原因，采取相應(yīng)措施，促使企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營好轉(zhuǎn)，使逾期貸款向正常貸款轉(zhuǎn)化?；罨媪抠J款，應(yīng)當(dāng)遵循分類實施，重點突破原則。在逾期及催收貸款中，%；不完全統(tǒng)計，到93年底，全行應(yīng)收未收利息達(dá)797萬元；1至6月。借助以法律為核心的多種手段，堅決打贏活化存量貸款“攻堅戰(zhàn)”。二是要充分認(rèn)識，農(nóng)行當(dāng)前虧損包袱沉重，步履維艱，不痛下
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