【正文】 各地區(qū)的機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)合同到期之前向投保人通知續(xù)保，在規(guī)定期限內(nèi)沒(méi)有投保時(shí)向有關(guān)執(zhí)法檢查部門(mén)通知等措施是提高續(xù)保率的很重要手段，但是，《條例》并沒(méi)有對(duì)此給予規(guī)定，因此需要其他規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)充?！　〈送猓c強(qiáng)制保險(xiǎn)投保率有關(guān)的還有一個(gè)問(wèn)題，即《條例》雖然規(guī)定保險(xiǎn)公司不得拒保與拖延承保，而且規(guī)定了拒?；蛲涎映斜５男姓?zé)任。只要稍微了解中國(guó)農(nóng)村現(xiàn)實(shí)的人都會(huì)知道，強(qiáng)制這些車(chē)輛投保在目前來(lái)講似乎是一件不可能完成的工作?！　∈紫龋兜缆方煌ò踩ā窙](méi)有規(guī)定強(qiáng)制投保的機(jī)動(dòng)車(chē)范圍，《條例》也沒(méi)有規(guī)定免除強(qiáng)制投保的機(jī)動(dòng)車(chē)范圍，因此可以推定《條例》規(guī)定的強(qiáng)制投保的機(jī)動(dòng)車(chē)包括所有《道路交通安全法》規(guī)定的機(jī)動(dòng)車(chē)?！　。ǘ?qiáng)制投保的機(jī)動(dòng)車(chē)范圍及強(qiáng)制投保率的提升問(wèn)題　　提高投保率不僅對(duì)受害人保護(hù)十分重要，而且對(duì)于減輕救助基金的負(fù)擔(dān)，保證強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的運(yùn)行意義重大。一方面，《道路交通安全法》并沒(méi)有規(guī)定強(qiáng)制保險(xiǎn)限額之內(nèi)的侵權(quán)責(zé)任，另一方面，《道路交通事故處理辦法》已經(jīng)廢除?！　〉谒模瑢?duì)于未納入強(qiáng)制保險(xiǎn)保障范圍的本車(chē)人員，其對(duì)于強(qiáng)制保險(xiǎn)限額之內(nèi)的損害賠償?shù)恼?qǐng)求權(quán)基礎(chǔ)為何？對(duì)于這些人來(lái)說(shuō)，其不能通過(guò)強(qiáng)制保險(xiǎn)或救助基金獲得保障。結(jié)果將會(huì)造成受害人的差別待遇。例》在考慮到中國(guó)可能出現(xiàn)的低投保率、高肇事逃逸率等導(dǎo)致的救助基金負(fù)擔(dān)過(guò)重等現(xiàn)實(shí)情況后作出了救助基金十分有限的補(bǔ)償負(fù)擔(dān)，即僅僅墊付搶救費(fèi)用、喪葬費(fèi)用。因此，當(dāng)受害人就這一部分損害請(qǐng)求賠償時(shí)，加害人可否以“第76條”主張免責(zé)？這是一個(gè)需要解決的問(wèn)題。先不論這種規(guī)定是否合理，僅從受害人請(qǐng)求權(quán)的行使角度來(lái)看，就很難實(shí)行。”該條第二款規(guī)定：“有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。主要的問(wèn)題有：　　第一，《條同時(shí)，按照“第76條”的規(guī)定，保險(xiǎn)公司幾乎沒(méi)有可以對(duì)抗受害人請(qǐng)求的事由（非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)?、行人故意造成交通事故是否?gòu)成保險(xiǎn)公司的抗辯事由是有爭(zhēng)論的，我本人持否定態(tài)度）?！　l例制定了短期保險(xiǎn)險(xiǎn)種，三種車(chē)輛：境外機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)入境、機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)上路行駛、機(jī)動(dòng)車(chē)距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、《條例》尚需研究完善的地方　?。ㄒ唬┡c《道路交通安全法》的協(xié)調(diào)問(wèn)題　　無(wú)論如何解釋?zhuān)暗?6條”規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)并非嚴(yán)格意義上的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，而是基本上體現(xiàn)了門(mén)檻式無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)的特征，即在強(qiáng)制保險(xiǎn)限額之內(nèi)，保險(xiǎn)公司直接向受害人承擔(dān)賠償責(zé)任，從而免除了加害人的侵權(quán)責(zé)任?！　?　　此外，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意制造交通事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。　　《條例》規(guī)定，無(wú)照駕駛或醉駕，一旦肇事，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償?！?　　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)?！　　稐l例》規(guī)定，合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。投保人不得擅自解除合同如五日內(nèi)，投保人如實(shí)告知了重要事項(xiàng)，保險(xiǎn)合同將繼續(xù)生效。未如實(shí)告知有五日豁免期偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)標(biāo)志，或張冠李戴套用其他車(chē)輛保險(xiǎn)標(biāo)志，處罰標(biāo)準(zhǔn)將在此基礎(chǔ)上，罰款標(biāo)準(zhǔn)將提至2000元。不貼保險(xiǎn)標(biāo)志交管可扣車(chē)反之，駕駛員保險(xiǎn)費(fèi)率將逐年提高?！　　稐l例》規(guī)定，駕駛員違法行為記錄、肇事比率將與保費(fèi)直接掛鉤，以一年為期限，一年內(nèi)無(wú)違法記錄，次年保險(xiǎn)費(fèi)率將降低?！　?保險(xiǎn)糾紛可提起仲裁訴訟獲賠根據(jù)四級(jí)責(zé)任限額在以上三種情況下，受害人人身傷亡喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，均由救助基金先行墊付，之后，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。保險(xiǎn)金不夠救助基金墊底　　關(guān)于行人　　條例規(guī)定，只要涉及下列七種行為，輕則處5萬(wàn)元———30萬(wàn)元罰款；重則限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：（一）拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；（二）未執(zhí)行規(guī)定的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率；（三）未將機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算；（四）強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同；（五）違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；（六）拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)；（七）未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用?！　?如超過(guò)了10日期限，保險(xiǎn)公司的罰款額度最高將達(dá)30萬(wàn)元。賠償金10日內(nèi)必須到位接“先行墊付”通知須立付搶救費(fèi)　　關(guān)于保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款費(fèi)率由保險(xiǎn)公司制定，保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損原則進(jìn)行審批，保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧?！駡?jiān)持社會(huì)效益原則?！稐l例》規(guī)定安全駕駛者可以享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)?！耋w現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”。將保障受害人得到及時(shí)有效的賠償作為首要目標(biāo)?！　　　〈舜晤C布的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》有四大特點(diǎn)。但這是不是又屬一種“車(chē)主負(fù)責(zé)墊付”的法律關(guān)系呢？十、解讀受害人執(zhí)行肇事車(chē)輛后，車(chē)輛所有人因此而受到的經(jīng)濟(jì)損失，可向駕駛?cè)俗穬?。在駕駛?cè)藷o(wú)經(jīng)濟(jì)賠償能力的情況下，受害人可執(zhí)行肇事車(chē)輛。九、在機(jī)動(dòng)車(chē)所有人與駕駛?cè)朔蛛x的情況下，受害人能否執(zhí)行肇事車(chē)輛？在現(xiàn)實(shí)生活中，我們?yōu)榱巳穗H關(guān)系，經(jīng)常發(fā)生出租、出借車(chē)輛行為，如發(fā)生交通事故后，機(jī)動(dòng)車(chē)所有人在沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，不承擔(dān)民事賠償責(zé)任的情況下，受害人能否執(zhí)行肇事車(chē)輛呢？雖然在實(shí)踐中，發(fā)生交通事故后，在公安機(jī)關(guān)為調(diào)查證據(jù)的需要會(huì)暫時(shí)扣押車(chē)輛，扣押期間公安部門(mén)會(huì)通知受害人有申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的權(quán)利，但訴訟結(jié)束后，在車(chē)輛所有人不承擔(dān)民事責(zé)任，肇事者又無(wú)經(jīng)濟(jì)賠償能力時(shí)，受害人能否拍賣(mài)肇事車(chē)輛呢？目前尚沒(méi)有法律依據(jù)。司法救濟(jì)：《最高人民法院、公安部關(guān)于處理道路交通事故案件有關(guān)問(wèn)題的通知》第4條：當(dāng)事人僅就公安機(jī)關(guān)做出的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定和傷殘?jiān)u定不服，向人民法院提起行政訴訟或民事訴訟的，人民法院不予受理。上級(jí)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)對(duì)承辦單位的交通事故認(rèn)定工作進(jìn)行督察檢查，檢查中或者接群眾投訴經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)“交通事故認(rèn)定書(shū)”存在錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)作出撤銷(xiāo)該“交通事故認(rèn)定書(shū)”的決定，由承辦單位在規(guī)定期限內(nèi)另行制作“交通事故認(rèn)定書(shū)”。八、對(duì)交通事故認(rèn)定書(shū)不服怎么辦？〈最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋〉也未作出明確規(guī)定。”從這條規(guī)定看，法規(guī)禁止交通事故的受害人擅自轉(zhuǎn)院治療的。七、新〈交通安全法〉頒布后，受害人就醫(yī)轉(zhuǎn)院是否經(jīng)需要交通管理部門(mén)同意？原〈道路交通事故處理辦法〉第39條曾規(guī)定：“交通事故的傷者和殘者需要住院、轉(zhuǎn)院、護(hù)理的，應(yīng)當(dāng)有醫(yī)院證明并經(jīng)公安機(jī)關(guān)同意。只有這些證明，才能真實(shí)、準(zhǔn)確的反映出受害者的誤工費(fèi)問(wèn)題。在辦案過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司在車(chē)輛保險(xiǎn)核賠時(shí)，在核實(shí)誤工費(fèi)時(shí)，其做法合情合理。例如：肇事者無(wú)經(jīng)濟(jì)賠償能力的情況下。五、對(duì)《河北省省直職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)金醫(yī)療費(fèi)用的審核暫行管理辦法》中規(guī)定“因交通事故而引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)不予支付費(fèi)用”合法性及合理性的質(zhì)疑？其一，合法性；最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第12條已明確規(guī)定職工可以享受工傷保險(xiǎn)待遇和民事賠償雙重賠償原則，但為什么《河北省省直職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)金醫(yī)療費(fèi)用的審核暫行管理辦法》中又規(guī)定“因交通事故而引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)不予支付費(fèi)用”，（例：因交通事故而引發(fā)的工傷保險(xiǎn)待遇，醫(yī)療保險(xiǎn)不予支付費(fèi)用，那還算什么工傷保險(xiǎn)待遇？）這明顯跟最新頒布的司法解釋想沖突?！痹摲梢矎姆ɡ砩现v，也肯定了受害人獲得保險(xiǎn)賠償與民事賠償雙重賠償。另外2003年1月1日頒布的《保險(xiǎn)法》第68條：“人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但從法的效力級(jí)別來(lái)講，國(guó)務(wù)院頒布的《條例》屬于行政法規(guī)，勞動(dòng)部頒發(fā)的《辦法》屬于部門(mén)規(guī)章。該司法解釋很明確，對(duì)于職工因上下班路途中遭受保險(xiǎn)待遇，工傷職工雖依法可以享受工傷保險(xiǎn)待遇，但對(duì)交通肇事負(fù)有責(zé)任的第三人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。因用人單位以外的第三人侵權(quán)造成勞動(dòng)者人身?yè)p害，賠償權(quán)利人請(qǐng)求第三人承擔(dān)民事賠償責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。該法規(guī)意義很明確，即：交通事故中工傷保險(xiǎn)與民事賠償對(duì)人身傷害是不重復(fù)賠付的。交通事故賠償應(yīng)給付的相關(guān)賠償費(fèi)用，企業(yè)不再支付相應(yīng)待遇。這種制作事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)不規(guī)范，也一定程度上誘導(dǎo)人民法院在劃分交通事故當(dāng)事人民事責(zé)任方面錯(cuò)誤。要避免將公安交通管理部門(mén)的責(zé)任認(rèn)定簡(jiǎn)單等同于民事責(zé)任的分擔(dān)，應(yīng)將其作為認(rèn)定當(dāng)事人承擔(dān)責(zé)任或者確定受害人一方也有過(guò)失的重要證據(jù)材料。要正確對(duì)待公安交通管理部門(mén)的責(zé)任認(rèn)定。在審理機(jī)動(dòng)車(chē)致非機(jī)動(dòng)車(chē)一方人員傷亡的案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)貫徹以人為本，尊重人的生命價(jià)值的原則。其中，全國(guó)民事審判工作座談會(huì)于２００３年３月２６日在廣東省佛山市召開(kāi),會(huì)議期間，最高人民法院副院長(zhǎng)黃松有接受了《人民法院報(bào)》記者的采訪(fǎng)時(shí)就明確指出：（三）當(dāng)事人過(guò)錯(cuò)的程度。（二）事故當(dāng)事人行為對(duì)發(fā)生交通事故所起的作用，即對(duì)事故發(fā)生原因力的大小。新《交通安全法》第73條、《交通安全法實(shí)施條例》第91條、《交通事故處理程序規(guī)定》第116條都規(guī)定了認(rèn)定交通事故當(dāng)事人的責(zé)任，應(yīng)從以下三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定：（一）事故當(dāng)事人行為與事故發(fā)生之間有無(wú)因果關(guān)系。”的影響，然而新的《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》頒布施實(shí)后上述辦法即廢止。如：無(wú)照駕車(chē)正常行駛，發(fā)生交通事故，不一定承擔(dān)賠償責(zé)任，雖然無(wú)照駕車(chē)