【正文】 臨時(shí)用款需求與結(jié)算服務(wù)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合而設(shè)計(jì)推出的，透支余額不納入企業(yè)貸款規(guī)模統(tǒng)計(jì)。４、賬戶透支透支業(yè)務(wù)是我行根據(jù)與財(cái)務(wù)公司簽訂的協(xié)議，提供在活期賬戶存款余額以外，通過透支款項(xiàng)用于臨時(shí)支付不足，并按協(xié)議約定方式歸還的短期融資或結(jié)算便利，單筆透支清償期限最長(zhǎng)不得超過7 天。此項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)于加強(qiáng)財(cái)務(wù)公司短期資金周轉(zhuǎn)將起到較為良好的輔助作用。３、票據(jù)轉(zhuǎn)貼票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指財(cái)務(wù)公司持未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向金融機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)分行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的一種方式。２、同業(yè)拆借我行可以通過向財(cái)務(wù)公司提供短期資金拆借額度，依托雄厚的資金規(guī)模和調(diào)配能力，向財(cái)務(wù)公司提供臨時(shí)性的資金支持。信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)是銀行與財(cái)務(wù)公司之間直接開展的最主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種。為了協(xié)助財(cái)務(wù)公司盤活整體資金、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、加快發(fā)展腳步，我行可向財(cái)務(wù)公司提供品種豐富的同業(yè)授信額度，包括但不限于：信貸資產(chǎn)回購(gòu)額度、同業(yè)拆借額度、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)額度等。對(duì)于業(yè)務(wù)申請(qǐng)與電子授權(quán)不一致的，將不能通過，進(jìn)一步細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制功能； 目前，交通銀行的外匯業(yè)務(wù)集中管理服務(wù)，已經(jīng)覆蓋了進(jìn)出口信用證、進(jìn)出口托收、國(guó)際匯款、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，同時(shí)還可以根據(jù)公司需要進(jìn)行定制服務(wù)。 外匯業(yè)務(wù)授權(quán)控制 我行可以根據(jù)財(cái)務(wù)公司的電子授權(quán)信息，提供授權(quán)控制服務(wù)，即：下屬企業(yè)僅可辦理經(jīng)財(cái)務(wù)公司授權(quán)的業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，將不能通過，有效控制違規(guī)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（五）外匯業(yè)務(wù)集中管理財(cái)務(wù)公司還可以外匯集中管理發(fā)展的需要，對(duì)下屬企業(yè)的外匯業(yè)務(wù)實(shí)行集中管理，通過對(duì)下屬企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行集中審批并向交通銀行提供電子授權(quán)。主要流程圖如下：（2）集中結(jié)售匯我行可以為協(xié)助財(cái)務(wù)公司對(duì)集團(tuán)下屬企業(yè)集中結(jié)售匯，并對(duì)結(jié)售匯后形成的外匯多頭或空頭進(jìn)入銀行間即期外匯市場(chǎng)平盤，集中進(jìn)行外匯買賣，從而最大程度的降低外匯業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)費(fèi)用，有效控制下屬企業(yè)的外匯風(fēng)險(xiǎn)。（2）離岸賬戶與NRA 財(cái)務(wù)公司可以通過交通銀行網(wǎng)上銀行查詢離岸賬戶與NRA的余額及變動(dòng)情況?；谪?cái)務(wù)公司框架設(shè)計(jì)的外幣現(xiàn)金池不需要通過委托貸款方式進(jìn)行，技術(shù)實(shí)現(xiàn)難度低、操作便利，因此成為大型集團(tuán)企業(yè)的首選。（四）外幣資金集中管理2009年國(guó)家外匯管理局發(fā)布了《境內(nèi)企業(yè)內(nèi)部成員外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2009〕49 號(hào)），放寬了境內(nèi)企業(yè)外匯資金集中運(yùn)營(yíng)的門檻，簡(jiǎn)化了申辦流程，從而顯著擴(kuò)大了開辦外幣資金池業(yè)務(wù)的客戶群。（4）托管質(zhì)押，融資便利企業(yè)可以將持有的電子票據(jù)交由交通銀行托管，或質(zhì)押給蘊(yùn)通賬戶票據(jù)池，也可以將電子票據(jù)直接辦理貼現(xiàn)或進(jìn)行質(zhì)押融資，以獲得資金融通便利。此外，電子流轉(zhuǎn)方式，使票據(jù)流轉(zhuǎn)高效、快捷。（2）電子流轉(zhuǎn)，安全快捷電子票據(jù)以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實(shí)體簽章。電子票據(jù)與傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)相比，有以下突出優(yōu)勢(shì)：（1）網(wǎng)上簽發(fā)，操作簡(jiǎn)便通過人性化設(shè)計(jì)的智能錄入處理模塊加快業(yè)務(wù)處理速度，盡可能避免無謂重復(fù)的操作。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。（3）票據(jù)質(zhì)押將持有的票據(jù)向當(dāng)?shù)亟恍猩暾?qǐng)質(zhì)押，經(jīng)交行審核同意后辦理質(zhì)押手續(xù)；集團(tuán)成員企業(yè)可利用質(zhì)押票據(jù)池申請(qǐng)開立銀行承兌匯票或辦理其他授信業(yè)務(wù)；集團(tuán)可設(shè)定各成員企業(yè)使用質(zhì)押票據(jù)池的限額，統(tǒng)籌分配管理集團(tuán)票據(jù)資源。（1）票據(jù)信息報(bào)告建立票據(jù)賬戶，全面反映其應(yīng)收、應(yīng)付票據(jù)信息以及票據(jù)收付結(jié)算明細(xì)信息；客戶可通過電子渠道、柜面及時(shí)獲取票據(jù)信息。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)　?。?、票據(jù)池票據(jù)池是指在交通銀行辦理票據(jù)托管、質(zhì)押、承兌等業(yè)務(wù)而形成的票據(jù)池賬戶的集合。非委貸模式，可提供內(nèi)部資金利息計(jì)算，也可代理利息統(tǒng)一劃付服務(wù)。集團(tuán)內(nèi)部的資金劃撥包括委貸或非委貸模式。集團(tuán)收款便利主要包括代理收款、主動(dòng)借記、賬戶余額變動(dòng)通知等功能。其中，以收定支、預(yù)算模式一般適用于零余額賬戶管理。集團(tuán)總部可以單筆進(jìn)行劃撥，也可按定時(shí)歸集或請(qǐng)款的發(fā)生額規(guī)則進(jìn)行一次性批量劃撥。（1）自動(dòng)劃撥自動(dòng)劃撥是指按照事先協(xié)議約定的集團(tuán)內(nèi)部劃撥方式，通過交通銀行系統(tǒng)設(shè)置，自動(dòng)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)上下級(jí)現(xiàn)金池結(jié)算賬戶間資金的約定劃轉(zhuǎn)，為集團(tuán)提供資金上撥及下劃功能，具體包括實(shí)時(shí)歸集、止付歸集、定時(shí)歸集、實(shí)時(shí)請(qǐng)款、日間透支、定時(shí)請(qǐng)款?，F(xiàn)金池的具體功能包括內(nèi)部資金劃撥、付款額度控制、集團(tuán)付款服務(wù)、集團(tuán)收款便利、內(nèi)部核算、現(xiàn)金池查詢及現(xiàn)金池定制信息報(bào)告服務(wù)等。通過二級(jí)賬戶模式，成員單位資金直接歸集到集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在我行開立的代理賬戶上，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司不必通過銀行再做資金歸集，加強(qiáng)集團(tuán)對(duì)成員單位的資金歸集力度，減少資金劃撥費(fèi)用。集團(tuán)內(nèi)成員單位的對(duì)外支付和收款均由集團(tuán)總部（或財(cái)務(wù)公司）統(tǒng)一管理，資金收付由集團(tuán)總部（或財(cái)務(wù)公司）在銀行開立的結(jié)算賬戶完成，但對(duì)外交易信息反映為成員單位實(shí)際信息。 二級(jí)賬戶二級(jí)賬戶是交通銀行全新打造的賬戶體系平臺(tái)，目的是解決企業(yè)財(cái)務(wù)管理集中化與下屬公司賬戶分散之間的矛盾，在最大限度減少下屬公司銀行賬戶數(shù)量的前提下，依托先進(jìn)的信息技術(shù)平臺(tái)，為企業(yè)提供更加靈活的賬戶解決方案。集團(tuán)聯(lián)動(dòng)賬戶模式集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在我行開設(shè)總賬戶，成員企業(yè)同時(shí)以自身名義在銀行開設(shè)一般活期存款賬戶或基本賬戶，作為集團(tuán)財(cái)務(wù)公司總賬戶對(duì)應(yīng)的二級(jí)聯(lián)動(dòng)賬戶，所有資金都上存至總賬戶，二級(jí)賬戶余額實(shí)際為其在財(cái)務(wù)公司開戶的賬戶余額，表示成員單位可以支配的金額，成員單位在二級(jí)聯(lián)動(dòng)賬戶的可用余額內(nèi)可自行對(duì)外支付。收支兩條線賬戶模式是之前比較流行的資金管理模式，一般適用于需要清晰區(qū)分收入與支出路徑的管理模式。收支兩條線模式成員單位在我行同時(shí)開立收入戶和支出戶。 集團(tuán)外部單位給內(nèi)部成員單位付款，增加成員單位銀行賬戶余額，同時(shí)依據(jù)成員單位銀行賬戶與集團(tuán)財(cái)務(wù)公司總賬戶之間達(dá)成的歸集策略，進(jìn)行資金歸集，上收到總賬戶。（一）賬戶管理賬戶管理是集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金集中管理的基礎(chǔ)，通過不同的賬戶架構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)集團(tuán)不同的資金管理需求。二、資金管理服務(wù)產(chǎn)品交通銀行交行的“蘊(yùn)通賬戶”，是依托自身先進(jìn)的賬務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的，面向公司客戶的綜合性產(chǎn)品，可以為客戶提供賬戶管理、資金收付、運(yùn)營(yíng)結(jié)算、票據(jù)管理、投資管理、融資管理、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、渠道服務(wù)等九大類、近四十項(xiàng)現(xiàn)金管理服務(wù)功能。財(cái)務(wù)公司金融服務(wù)方案 一、基本業(yè)務(wù)需求介于公司已于2011年12月成立了集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，今后將要求各成員單位的結(jié)算資金通過財(cái)務(wù)公司來辦理，將其成員單位的資金集中到財(cái)務(wù)公司。辦理該業(yè)務(wù)主要能給客戶帶來以下益處：①能在全球范圍內(nèi)使用同一個(gè)電子銀行平臺(tái)，對(duì)在我行開立的賬戶進(jìn)行運(yùn)用、管理和監(jiān)控；②客戶在英文軟件平臺(tái)下，也能準(zhǔn)確地進(jìn)行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；③充分利用我行在全國(guó)的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)；④利用外資銀行電子銀行與全球著名會(huì)計(jì)軟件或ERP系統(tǒng)的兼容性，實(shí)現(xiàn)客戶電腦系統(tǒng)數(shù)據(jù)與電子銀行數(shù)據(jù)的雙向交換，提高公司財(cái)務(wù)人員的效率和準(zhǔn)確性。建立這樣一個(gè)系統(tǒng)，公司就可以完全實(shí)現(xiàn)每個(gè)利潤(rùn)中心（內(nèi)地控股公司）對(duì)該業(yè)務(wù)板塊內(nèi)各企業(yè)資金的集中管理，做到收支兩條線。該系統(tǒng)平臺(tái)的安全保障機(jī)制包括傳輸技術(shù)、安全協(xié)議、防火墻、24小時(shí)監(jiān)控、硬件加密、數(shù)字證書+密碼、數(shù)字簽名、雙機(jī)熱備份、負(fù)載均衡等措施，這些措施確保了系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行?？缧匈Y金管理平臺(tái)為集團(tuán)、成員單位、銀行系統(tǒng)搭建了一個(gè)三位一體的整體平臺(tái)，在集團(tuán)內(nèi)部建立了一套管理架構(gòu)，強(qiáng)化集團(tuán)對(duì)下屬單位的資金監(jiān)管和統(tǒng)籌，為成員單位提供資金業(yè)務(wù)辦理平臺(tái)，并實(shí)現(xiàn)和其他系統(tǒng)如財(cái)務(wù)系統(tǒng)、ERP、全面預(yù)算等系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共享。通過因特網(wǎng)和相應(yīng)權(quán)限，公司上級(jí)單位可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)實(shí)時(shí)了解下級(jí)成員單位的賬戶情況。同時(shí)，我行企業(yè)網(wǎng)上銀行為蘊(yùn)通賬戶簽約客戶定制了專屬網(wǎng)銀功能菜單，提供一體化的蘊(yùn)通賬戶服務(wù)功能。我行蘊(yùn)通賬戶系統(tǒng)對(duì)于電子票據(jù)業(yè)務(wù)有良好的適配性，隨著今后電子票據(jù)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，蘊(yùn)通賬戶票據(jù)池的功能優(yōu)點(diǎn)將更加顯著。票據(jù)質(zhì)押的統(tǒng)籌使用，既可以實(shí)現(xiàn)大票拆小票，也可以實(shí)現(xiàn)小票并大票。票據(jù)托管指集團(tuán)企業(yè)各成員單位或單一企業(yè)將商業(yè)匯票交付交通銀行，由交通銀行代為保管，票據(jù)到期前交行代理委托收款或提示客戶辦理委托收款。Ⅲ）票據(jù)池是指在我行辦理票據(jù)托管、質(zhì)押、承兌等業(yè)務(wù)而形成的票據(jù)集合。自助投資指企業(yè)通過網(wǎng)銀渠道發(fā)起進(jìn)行上述投資。3）流動(dòng)資金投資支持自動(dòng)投資和自助投資兩種功能。包括定時(shí)請(qǐng)款（按照約定的周期、時(shí)間、余額控制方式，資金從上級(jí)成員下?lián)苤料录?jí)成員）、實(shí)時(shí)請(qǐng)款（下級(jí)成員對(duì)外支付余額不足時(shí)，下級(jí)成員可實(shí)時(shí)按差額或全額向上級(jí)成員請(qǐng)款實(shí)現(xiàn)對(duì)外付款）、日終統(tǒng)一請(qǐng)款（實(shí)時(shí)請(qǐng)款的特例，下級(jí)成員對(duì)外支付余額不足時(shí)，除約定的特殊交易外，實(shí)時(shí)按差額或全額金額凍結(jié)上級(jí)賬戶的資金，日終自動(dòng)通過資金下?lián)芙Y(jié)平下級(jí)賬戶的透支余額）。①自動(dòng)歸集：包括定時(shí)歸集（按照約定的周期、時(shí)間、余額及發(fā)生額控制方式，資金從下級(jí)成員上劃至上級(jí)成員）、實(shí)時(shí)歸集（除了特殊約定外，成員公司賬戶收到每一筆資金即自動(dòng)劃轉(zhuǎn)到上級(jí)賬戶）、止付歸集（實(shí)時(shí)歸集的特例，成員公司賬戶收到每一筆資金在日間不允許用于對(duì)外支付，日終自動(dòng)上劃至上級(jí)賬戶內(nèi)）?，F(xiàn)金池主要功能：1）內(nèi)部資金的劃撥包括主動(dòng)劃撥和自動(dòng)劃撥兩類模式。集團(tuán)內(nèi)部資金劃撥分為委貸方式和非