[管理學(xué)]第4章電子商務(wù)支付與結(jié)算10商務(wù)-文庫(kù)吧資料
2025-02-25 14:53本頁(yè)面
【正文】 專線系統(tǒng)，是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的數(shù)據(jù)傳輸，其安全性更有保證。用戶首先向自己所擁有的借記卡、信用卡的發(fā)卡銀行申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上支付；在網(wǎng)上購(gòu)物或消費(fèi)時(shí)，通過(guò)網(wǎng)站提供的接口，將消費(fèi)金額直接轉(zhuǎn)入商家對(duì)應(yīng)銀行的賬戶；然后將確認(rèn)信息通過(guò) Email 或者電話的方式與商家取得聯(lián)系，確認(rèn)信息正確后，商家將用戶購(gòu)買的商品發(fā)送給用戶。這類虛擬卡主要解決企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)上銷售其商品或服務(wù)時(shí)消費(fèi)者的支付問(wèn)題，以支付的便捷性來(lái)促進(jìn)其商品的銷售。這類虛擬卡主要解決消費(fèi)者之間在其平臺(tái)上交易時(shí)的支付問(wèn)題，以支付的便捷性和安全性來(lái)提高其平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)力。 公用事業(yè)單位發(fā)行的儲(chǔ)值卡 電信部門發(fā)行的儲(chǔ)值卡 商業(yè)或服務(wù)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行的儲(chǔ)值卡 校園卡 4. 儲(chǔ)值卡的具體應(yīng)用 虛擬卡 虛擬卡是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商為了方便消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物 (包括實(shí)體購(gòu)物和增值服務(wù) )而設(shè)立的虛擬賬戶，其本質(zhì)是各種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的載體，是電子商務(wù)一種重要的電子支付工具。 這類儲(chǔ)值卡的發(fā)行主體不僅發(fā)行電子貨幣，而且本身提供用其電子貨幣消費(fèi)的商品或服務(wù)。 2. 儲(chǔ)值卡貨幣具有以下基本特征 3. 儲(chǔ)值卡的發(fā)行 儲(chǔ)值卡的發(fā)行主體大部分為企業(yè)、商家，也有部分銀行與企業(yè)聯(lián)合發(fā)行。儲(chǔ)值卡一般以 IC 卡和磁條卡作為介質(zhì)，目前以 IC 卡作為介質(zhì)居多。 1. 電子錢包的概念 儲(chǔ)值卡 儲(chǔ)值卡又稱支付卡，是指非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有支付功能的支付工具，其價(jià)值是儲(chǔ)存于卡上的磁帶或電子裝置內(nèi)，供使用者購(gòu)買付款或互換的價(jià)值。 這類電子錢包是在消費(fèi)者自己的計(jì)算機(jī)上存儲(chǔ)消費(fèi)者的信息。 客戶機(jī)端電子錢包 服務(wù)器端電子錢包 電子錢包 電子錢包是顧客在網(wǎng)上貿(mào)易購(gòu)物活動(dòng)中常用的一種支付工具，是小額購(gòu)物或購(gòu)買小商品時(shí)常用的新式錢包。 （ 3）商家通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后將電子支票送交銀行索付。 2. 電子支票的特點(diǎn) 3．電子支票交易過(guò)程 （ 1）消費(fèi)者和商家達(dá)成購(gòu)銷協(xié)議并選擇使用電子支票支付。 電子支票會(huì)成為廣泛采用的電子支付手段。 電子支票 1. 電子支票簡(jiǎn)介 電子支票是票是完全電子化的支票形式，它是一種借鑒紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳遞經(jīng)付款人私鑰加密的寫有相關(guān)信息的電子文件，進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬的電子付款形式。如果某個(gè)用戶的計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)器損壞了，電子現(xiàn)金也就丟失了，無(wú)法恢復(fù)。 ? 存在貨幣兌換問(wèn)題。 ? 成本較高。與使用信用卡必須進(jìn)行特殊認(rèn)證不同，使用電子現(xiàn)金不需要進(jìn)行特殊認(rèn)證，可用于各種類型的交易。 ?使用電子現(xiàn)金進(jìn)行商品交易時(shí)，交易雙方可以立即處理完畢，時(shí)間快，效率高。它把實(shí)物現(xiàn)金的數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，并通過(guò)這些序列數(shù)來(lái)對(duì)應(yīng)各種金額的幣值。 客戶在網(wǎng)上購(gòu)物后把信用卡號(hào)碼信息加密后直接傳輸給商家。 在客戶、商家和銀行卡機(jī)構(gòu)之間采用專用的加密協(xié)議，對(duì)信用卡賬號(hào)進(jìn)行加密處理。 SET協(xié)議對(duì)信用卡持卡人、商家和銀行三方的要求都很高。而銀行卡的網(wǎng)上支付與刷卡消費(fèi)的本質(zhì)區(qū)別在于：用戶是通過(guò)個(gè)人計(jì)算機(jī)與 Web服務(wù)器進(jìn)行通信的，用戶發(fā)出的支付指令在送到支付網(wǎng)關(guān)前是在開(kāi)放的 Inter上傳送的。 盡管銀行卡發(fā)展已有 80多年歷史，但具有 Inter上支付功能的銀行卡還有待于發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)生活中，銀行卡支付已經(jīng)成為應(yīng)用最為廣泛的電子貨幣，要求在線使用。 商家開(kāi)戶行，是商家在其中開(kāi)設(shè)資金賬戶的銀行，其賬戶是整個(gè)支付結(jié)算過(guò)程中資金流向的地方或目的地。商家可以根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令向中介的金融體系請(qǐng)求獲取貨幣給付，即請(qǐng)求結(jié)算。是網(wǎng)上支付體系運(yùn)作的原因和起點(diǎn)。 網(wǎng)絡(luò)支付的簡(jiǎn)易化和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范性等使得電子貨幣的使用越來(lái)越方便靈活。 與若通過(guò)電子貨幣的任一種表現(xiàn)形式，都是由媒體上的信號(hào)記錄為依據(jù)，所以完全不存在傳統(tǒng)銷售過(guò)程中的退票環(huán)節(jié)。它會(huì)徹底改變金融領(lǐng)域中的流通管理制度和流通方式。 1. 電子貨幣的概念 電子貨幣是支付貨幣，可以廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域 電子貨幣以電子支付工具作為載體 電子貨幣是一種信息貨幣，以電子計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等為依托 電子貨幣目前只是貨幣發(fā)展的一種高級(jí)形式，暫時(shí)并不能取代法定貨幣 3. 電子貨幣的特性 4. 電子貨幣的優(yōu)點(diǎn) 電子支付可以脫離現(xiàn)金和紙張進(jìn)行，使用這種方式，可以減少事務(wù)處理的費(fèi)用而且處理速度會(huì)大大增加。 預(yù)付支付機(jī)制 ?存在于特定軟件或網(wǎng)絡(luò)中的一組可以傳輸并可用于支付的電子數(shù)據(jù)，由一組組二進(jìn)制數(shù)據(jù) (位流 )和數(shù)字簽名組成，持有人只需輸入電子貨幣編碼、密碼和金額，就可以直接在網(wǎng)絡(luò)上使用 儲(chǔ)值 ?保存在物理介質(zhì) (硬件或卡介質(zhì) )中可用來(lái)支付的價(jià)值 ?當(dāng)其儲(chǔ)存的價(jià)值被使用后，可以通過(guò)特定設(shè)備向其追儲(chǔ)價(jià)值。 電子支付不受時(shí)空限制的功能，具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，用戶只要擁有一臺(tái)聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)，足不出戶便可在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過(guò)程。 電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái) (如互聯(lián)網(wǎng) )之上，而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作，如銀行系統(tǒng)
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