第五章金融中介-文庫吧資料
2024-10-20 05:54本頁面
【正文】 ：提供投資性貸款的銀行 ?國際性：世界銀行，國際復(fù)興與開發(fā)銀行 ?區(qū)域性：亞洲開發(fā)銀行 ?全國性：國家開發(fā)銀行 ? 投資銀行 ? 儲蓄銀行 ? 經(jīng)辦居民儲蓄存款，資金多用在不動產(chǎn)抵押貸款、債券 2020717 上海交通大學(xué) 24 商業(yè)銀行的基本類型 ? 職能分工型商業(yè)銀行 ?主要存在于實行分業(yè)經(jīng)營體制的國家 ?1929~1933經(jīng)濟大危機：銀行成批破產(chǎn) ?銀行業(yè)務(wù)與證券、保險、信托分離，不能直接參與工商企業(yè)投資 ? 全能型商業(yè)銀行：綜合性商業(yè)銀行 ?金融百貨公司 2020717 上海交通大學(xué) 25 商業(yè)銀行的組織形式 ? 分支行制：總分行制 ? 單元制 ?僅存在于美國。只設(shè)總行，不設(shè)分行 ? 集團銀行制 ?控制或收購其它銀行 ? 連鎖銀行制 ?注冊不同的銀行，但由一個主體操縱 2020717 上海交通大學(xué) 26 資產(chǎn)負(fù)債表 ? 資產(chǎn)負(fù)債表 ?某一時點、存量 ? 資產(chǎn) =負(fù)債 +所有者權(quán)益 2020717 上海交通大學(xué) 27 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 負(fù)債 庫存現(xiàn)金 在央行的存款 存放同業(yè) 貸款 投資 （政府債券等） 其他資產(chǎn) 存款 借款 其他負(fù)債 股本 未分配利潤 合計 合計 現(xiàn)金資產(chǎn) 所有者權(quán)益 = 2020717 上海交通大學(xué) 28 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 1 ? 自有資本 ?股份資本 +資本盈余 +儲備資本 +未分配利潤 ?儲備資本：依靠經(jīng)常性的利潤提留形成的 ? 存款負(fù)債 ?活期存款（ 支票存款 ）：流動性大 +服務(wù)多 ?借記卡 +NOW(Negotiable Orders of Withdraws Account)賬戶 ?儲蓄存款： 一般使用存折 (passbook)，不能使用支票 ?定期存款：可轉(zhuǎn)讓定期存單 +貨幣市場存單 2020717 上海交通大學(xué) 29 巴塞爾協(xié)議 ? 1975年 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會 ? 巴塞爾協(xié)議 ?一級資本 （ 核心資本 ） ? 總資本 的 50％ ?發(fā)行股本、股本溢價、未分配利潤等 ?二級資本 （ 附屬資本 ） ? 總資本 的 50％ ?未公開準(zhǔn)備金、一般貸款損失準(zhǔn)備金、法定可轉(zhuǎn)債 ? 資本充足率 =自有資本 /風(fēng)險資產(chǎn) ? 8％ ? 核心資本充足率 ＝一級資本 /風(fēng)險加權(quán)資本總額 ?4％ 2020717 上海交通大學(xué) 30 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 2 ? 借入款項 ?向中央銀行借款：再貼現(xiàn) +直接借款 ?銀行同業(yè)拆借 ?市場借款：金融債券 +定期存單等 ?回購協(xié)議 2020717 上海交通大學(xué) 31 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 貸款 ?活期貸款 +定期貸款 +透支（活期存款賬戶） ? 貼現(xiàn) ? 投資：只要指證券投資 ?國債 +政府機構(gòu)債券 +市政債券 +金融債券等 2020717 上海交通大學(xué) 32 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) ? 無風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)：無需占用銀行資金，大多數(shù)不會轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的項目 ? 匯兌業(yè)務(wù) +信用證業(yè)務(wù) +保管業(yè)務(wù) +咨詢業(yè)務(wù) ? 有風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)）： 有可能轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的項目，并可能帶來風(fēng)險和損失 ?提供擔(dān)保和類似的或有負(fù)債 ?提供承諾：回購協(xié)議 +貸款承諾等 ?金融衍生產(chǎn)品交易 2020717 上海交通大學(xué) 33 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則 ?流動性－－ 變現(xiàn)能力 ?黃金法則 ?盈利性－－ 獲利能力 ?安全性－－ 回收能力 ?《 巴塞爾協(xié)議 》 ： 8％ 2020717 上海交通大學(xué) 34 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論 ? 資產(chǎn)管理理論 ： 以安全性和流動性為管理重點 ?對于負(fù)債，商業(yè)銀行只能被動地接受 ?真實票據(jù)論（ 安全 ）： 貸款時要求有真實票據(jù) ?可轉(zhuǎn)換理論（流動性）：在市場上購買資產(chǎn) ?預(yù)期收入理論：貸款時考慮預(yù)期收入 ? 負(fù)債管理理論 ?被動負(fù)債（存款）向主動負(fù)債（借款）轉(zhuǎn)變 ? 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 2020717 上海交通大學(xué) 35 商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險 ?信用風(fēng)險 ?市場風(fēng)險 ?內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險 ?國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險 ?利率風(fēng)險 ?法律風(fēng)險以及信譽風(fēng)險 2020717 上海交通大學(xué) 36 部分存款準(zhǔn)備金制度 ?存款準(zhǔn)備金 ?法定存款準(zhǔn)備金 ?超額存款準(zhǔn)備金 ?存款準(zhǔn)備金率 存款準(zhǔn)備金 /存款總額 ?準(zhǔn)備金的保管方式 ?分散存款準(zhǔn)備金制 ?集中存款準(zhǔn)備金制 2020717 上海交通大學(xué) 37 影響存款準(zhǔn)備金的因素 ?存款戶數(shù) ?儲戶的性質(zhì) ?存款種類 ?銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu) ?金融機構(gòu)的發(fā)達(dá)程度 2020717 上海交通大學(xué) 38 我國存款準(zhǔn)備金制度 ? 1984年建立了存款準(zhǔn)備金制度 20 年來存款準(zhǔn)備金率的 歷 次調(diào)整 時間 調(diào)整為 調(diào)整原因 1984 年 企業(yè)存款為 20% ，農(nóng)村存款為 25% ，儲蓄存款為 40% 1 9 8 4 年中國人民銀行專門行使中央銀行職能后按存款種類規(guī)定了法定存款準(zhǔn)備金率 1985 年 統(tǒng)一為 10% 為克服法定存款準(zhǔn)備率過高帶來的不利影響 1987 年 從 10% 上調(diào)為 12% 緊縮銀根，抑制通貨膨脹 1988 年 進一步上調(diào)為 13% 緊縮銀根，抑制通貨膨脹 1998 3 21 從 13% 下調(diào)到 8% 對存款準(zhǔn)備金制度進行了改革 1999 11 21 由 8% 下調(diào)到 6% 20
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