【正文】 法律規(guī)定。 請(qǐng)回答： Y 銀行在給 A 公司的貸款中有哪些行為違法了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定 ? 答： Y銀行的以下行為違反了《商業(yè)銀行法》： 首先，《商業(yè)銀行法》禁止利用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投資，而 Y銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。 Y銀行于是就從 x銀行拆入了為期 3個(gè)月的資金。 A公司經(jīng)理李某與 Y銀行行長王某有近親屬關(guān)系。 (九 )A 公司因經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)急需資金，向其開戶銀行 Y申請(qǐng)貸款。按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀 行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。E述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。甲公司將無鎬分支機(jī)構(gòu)告上法院，要求賠償損失。甲公司委托無錫分支機(jī)構(gòu)將一筆款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到乙公司．但該分支機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤地劃到丙公司賬戶。撥付資本金 13億元，向中國人民銀行申請(qǐng)批準(zhǔn)時(shí)，撥付資本金違反法律規(guī)定，被中國人民銀行糾正后．取得經(jīng)營許可證，并領(lǐng)取丁營業(yè)執(zhí)照。 （八） 某股份制商業(yè)銀行，資本金總額為 20 億元，總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到 100多億元。 ?除本案體現(xiàn)的職權(quán)外，銀監(jiān)會(huì)主要職權(quán)還有哪些 ? 答：本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)“對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行 現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處”的職權(quán)?！焙汀渡虡I(yè)銀行法》第十條：“商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會(huì)自 2021年 4月 28日起正式履行職責(zé)。銀監(jiān)臺(tái)要求各商業(yè)銀行認(rèn)真吸取上述案件教訓(xùn)，分析票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，切實(shí)加強(qiáng)管理，健全內(nèi)控制度，有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的李曉燕、楊紅霞、陸世勤、石世芳、黃學(xué)良等人分別移送司法機(jī)關(guān)。銀監(jiān)會(huì)責(zé)成有關(guān)商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管部門對(duì)涉案人員和相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。 （七） 2021年 8月 4日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) (銀監(jiān)會(huì) )網(wǎng)站發(fā)布公告《銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件》，稱：近日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件進(jìn)行了嚴(yán) 肅查處，并將查處情況通報(bào)各銀監(jiān)局和商業(yè)銀行。印制了代幣票券，逃避了國家對(duì)工資和獎(jiǎng)金的監(jiān)督管理，擴(kuò)大丁消費(fèi)基金的支出；四是助長了不正之風(fēng)?！? 、發(fā)售各種代 幣購物卡的社會(huì)危害性有哪些， 答：所謂“代幣票券”是單位或個(gè)人發(fā)售、蘊(yùn)含一定價(jià)值，代替人民幣在一定環(huán)境中充當(dāng)流通手段和支付手段，用于購物或消費(fèi)的書面憑證。印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的行為違反了這一規(guī)定。為什么代金券如此受青睞呢，某商場(chǎng)一位人士說．主要原因有二：一、從商家方面來說，通過發(fā)行代金券可廣攬生意，而且有機(jī)會(huì)將一些商品當(dāng)作代金券的指定商品賣； 二、從購買者的角度看，購買金額大了可以得到商家較大的折扣，且可以通過一定的手段避稅，其中包括個(gè)人所得稅和企業(yè)所得稅。該人員稱，購 2 萬元券可優(yōu)惠1％，購 lO萬元券可優(yōu)惠 2％。但“雙節(jié)”來臨，國家明令禁止的代金券又卷土重來，禁了多年的代金券為何屢禁不止，如有記者在鄭州二七路某商場(chǎng)團(tuán)購部看 到，買代金券的單位和個(gè)人絡(luò)繹不絕，在記者觀察的半個(gè)小時(shí)內(nèi)，前來購買代金券的就有近 20 人。 (六 )從 1998年 12月 11日起，國務(wù)院糾風(fēng)辦和中國人民銀行等部門多次發(fā)出通知，禁止印刷，發(fā)售、購買和使用各種代幣購物卡。廣東省高級(jí)人民法院于 2021年 6 月 21 日以 (2021)粵高法刑經(jīng)終宇第 106 號(hào)刑事裁定，駁回上訴，維持原判。認(rèn)定被告人卓某犯偽造貨幣罪，判處死刑．剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收財(cái)產(chǎn)。 1卓某侵犯了應(yīng)屬何機(jī)關(guān)享有的法定貨幣發(fā)行權(quán)？ 依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條：“中國人民銀行履行下列職責(zé)： (三 )發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；??”和第十八條：“人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行”的規(guī)定，我國的法定貨幣發(fā)行權(quán)應(yīng)由中國人民銀行享有。 1999年 1月 20日，公安人員在加工假幣現(xiàn)場(chǎng)將卓某等 16人抓獲，繳獲假幣 2箱 (金額為 2540400 元，其中 100 元券 1154張， 50元券 48500張 )及銀線 4捆、顏料 3罐等作案工具。其他 7人負(fù)責(zé)將假幣的兩邊撕開， 4人在假 幣的左邊穿上銀線，另 4人在假幣的右邊制作假水印人頭像，然后把加正砰銀線和水印人頭像的假幣粘合，用熨斗燙平。 1998年 12月中旬，卓某與蔡某合謀加工偽造的人民幣。 （五）卓某，男， 1968年 7月 20日出生，漢族，廣東省陸豐市人，小學(xué)文化，農(nóng)民，住陸豐市湖東鎮(zhèn)華美村。不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 ?說明理由。上海第四支行從未辦理過銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案．匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收征票。杭州 D 公司持過張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)?，予以貼現(xiàn)人民幣 96 萬元。該匯票以杭州 A 公司為收款人，以上海 B公司為承兌申請(qǐng)人，匯票的“交易合同號(hào)碼”欄未填．在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結(jié) 算章。上海 B公司在寶山區(qū)工商行開立結(jié)算戶頭，曾買過銀行承兌匯票 (全是空白匯票 )。再次，應(yīng)建議金融主管機(jī)關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責(zé)任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責(zé)任。故建筑工程公司應(yīng)返還其余票款給某公司。他超越特別授權(quán)范 圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán)更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，是典型的票據(jù)變?cè)煨袨椤４耸聰÷逗?，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過程中使用了李某提供 的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了 2萬元各類工業(yè)樣品。支票由王某負(fù)責(zé)填寫，由某公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫。 元人民幣紙幣？ 根據(jù)《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第四條第三款的規(guī)定“紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一 半兌換”乙儲(chǔ)蓄所應(yīng)當(dāng)收回甲的殘損幣并兌換50元的完整幣給甲夫婦．之后將殘缺幣交存當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行。” 行？ 《銀行法》第二十條 規(guī)定的有權(quán)收回殘缺污損的人民幣紙幣的機(jī)關(guān)只有中國人民銀行，但是根據(jù)“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制定的‘中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》第二十二條和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定還包括“辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)”?；蛞蜃匀荒p、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顫色變化。 ？ 根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理?xiàng)l例》．中國人民銀行制定了《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》．自2021年 2月 1日起開始施行。于是甲與乙儲(chǔ)蓄所的這位儲(chǔ)蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。夫妻倆非常焦急，于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲(chǔ)蓄所要求其回收。 (二 )甲在為其丈夫洗衣服時(shí)不小心將藏在上衣兜中的一張 100元鈔票洗壞。任何單位和個(gè)人都不得以任何模仿人民幣式樣印制商業(yè)包裝品。 ? 在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專有權(quán)的行為，它不但涉及中國人民銀行的著作權(quán)，而且事關(guān)國家貨幣權(quán)威，所以不容他人染指。 3月 17日，工商所對(duì)有 關(guān)經(jīng)營戶進(jìn)行了查處，對(duì)出售“滑滑蛋”的市場(chǎng)進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，沒收了千余袋用“人民幣”包裝的“滑滑蛋”。其外包裝是用與人民幣圖案一模一樣的塑膠紙拼臺(tái)成的，分貳角、五角、贛元、貳元 4種，色彩、尺寸與等額人民幣的票面相同，與此同時(shí)等額人民幣上的號(hào)碼也一樣。去年 9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。某 日，劉某開車時(shí)被司機(jī)王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失 2萬元。 A、保證擔(dān)保 B、抵押擔(dān)保 C、質(zhì)押擔(dān)保 : D、定金擔(dān)保 根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（ BD ）。 C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn) D、依法被查封、扣 押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) 下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ ABD ）。 A、擔(dān)保合同履行 B、證明合同有效 * C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用 D、具有預(yù)先給付的性質(zhì) 下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ ABCD ）。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時(shí)被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。 C 針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和處罰措施 D銀監(jiān)會(huì)行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問責(zé)制約。 C保證征信數(shù)據(jù)的安全性 D保證征信市場(chǎng)公正、有序競爭原則 二．多選題 1．銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（ ABCD） A 銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管 權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)。（對(duì) ） 二、 多項(xiàng)選擇題 1．金融業(yè)的特征主要有（ ABCD） A 以金融工具為經(jīng)營內(nèi)容 B金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式 C金融交易主體廣泛 D金融活動(dòng)場(chǎng)所相 對(duì)固定 2．金融業(yè)的作用主要有（ ABD ） A、中介作用 B、調(diào)節(jié)作用 C、轉(zhuǎn)換作用 D、服務(wù)作用 、 3．金融市場(chǎng)的范圍分類（ AB） A 直接融資市場(chǎng) B間接融資市場(chǎng) C票據(jù)市場(chǎng) D同業(yè)拆借市場(chǎng) 4．下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ ACD ） A、定期存款單 B、支票 C、定活兩便存款單 D、大額可轉(zhuǎn)讓存單 5．金融工具的特征有（ ABCD） A 收益率 B償還期 C變現(xiàn)能力 D風(fēng)險(xiǎn)性 二、 多項(xiàng)選擇題 1． . 人民幣的形式，主要包括（ AB） A 銀行券 B存款通貨 C紀(jì)念幣 D信用幣 2． 我國對(duì)人民幣的保護(hù)包括（ ABCD） A 禁止偽造人民幣 B禁止變?cè)烊嗣駧? C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料 3．（ BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為 , A 印制代幣票券 B使用人民幣制作商品 C使用人民幣作為祭拜物品 D使用人民幣裝飾工藝品 下列行為屬于逃匯的有（ ABCD ） A、 擅自將外匯存放在境外的 B不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。（錯(cuò) ） 投保人要將被保險(xiǎn)利益的真實(shí)情況完全告訴給保險(xiǎn)人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同的無效。（對(duì) ） 個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清 償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事長，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯(cuò) ） 公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實(shí)施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（錯(cuò) ） 信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（錯(cuò) ） 非信托公司的任何單 位和個(gè)人不得經(jīng)營商事信托業(yè)務(wù)，但法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（錯(cuò) ） 當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。 （錯(cuò) ） 信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。（ 對(duì)） 10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無效。（錯(cuò)） 8．當(dāng)事人提供的定金比例超過擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無效。但家具完工后，乙無力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。（對(duì) ） 5．當(dāng) 事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)） 6．全國大學(xué)生交流社區(qū) :當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（對(duì)） 2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無效（錯(cuò)） 3．同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。 （ 對(duì)） 示期限提 示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。（錯(cuò) ） 不得轉(zhuǎn)讓 字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。 （錯(cuò) ） 、變?cè)斓暮炚碌?，將影響到票?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。（錯(cuò) ） ，效力越強(qiáng)，故無代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。 （對(duì) ） ，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（錯(cuò) ） 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國人民銀行同意。（錯(cuò) ） ) 我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（錯(cuò) ） 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢、凍結(jié)扣劃。（對(duì)） 5．對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作 的任職資格沒有任何限制。（錯(cuò)） 3．監(jiān)督預(yù)警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。（錯(cuò)） 第五章 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 三．判斷題 1．設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)在 3 個(gè)月內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（對(duì)） 4．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。（對(duì)） 2．中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立帳戶的金