【正文】 信貸等經(jīng)營活動(dòng)的審計(jì)之前，需做好內(nèi)部培訓(xùn)工作。三是聯(lián)社要多開展豐富多彩的 團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，以促進(jìn)相互之間的了解，增進(jìn)友誼，創(chuàng)造一流的團(tuán)隊(duì)精神。一是營造濃厚工作氛圍。其次，搞好部門協(xié)作，加大資產(chǎn)處置力度。政府應(yīng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門加大對(duì)農(nóng)村信用社不良貸款的清收和待變現(xiàn)資產(chǎn)的處置力度。三是支持信用社 進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)功能，完善結(jié)算渠道，方便信用社靈活調(diào)劑資金，增加融資通道， 提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。一是繼續(xù)降低信用社稅收，減少或免征營業(yè)稅和所得稅，增加信用社自身積累和經(jīng)營效益水平。要將誠信體系建設(shè)作為建設(shè)和諧社會(huì)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，促進(jìn)信用村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的創(chuàng)建工作，在全縣營造“人人講誠信”的良好社會(huì)氛圍?，F(xiàn)在，縣聯(lián)社已全面開通綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并順利發(fā)行“關(guān)帝銀行卡”，實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)的通存通兌，結(jié)算渠道問題已得到有效解決。對(duì)原不良貸款清收按收回比例制定獎(jiǎng)勵(lì)辦法。增不良貸款考核辦法，對(duì)新增不良貸款進(jìn)行細(xì)化考核，對(duì)考核結(jié)果居末位的信用社主任，實(shí)行末位淘汰制。特別是縣聯(lián)社實(shí)行一級(jí)法人管理模式后，聯(lián)社由服務(wù)管理型向經(jīng)營管理型轉(zhuǎn)變，在這一過程中，省聯(lián)社要集中力量，采取傾斜政策，在某些方面（如業(yè)務(wù)創(chuàng)新、防范化解不良貸款、支持新農(nóng)村建設(shè)等）推出典型，在全省推廣，造成轟動(dòng)效應(yīng)，推動(dòng)工作開展。 四、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的建議 （一）對(duì)省、市聯(lián)社的建議： 搞好協(xié)調(diào)，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營。 郵政儲(chǔ)蓄、各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、民間借貸和高利貸以高利息、高手續(xù)費(fèi)等手段與信用社搞無序競爭，為信用社經(jīng)營帶來風(fēng)險(xiǎn)。一些信貸人員政策觀念、法制觀念差，違章拆借、違規(guī)放款、違紀(jì)擔(dān)保、違法辦事，結(jié)果使不少的信用貸款不講信用、抵押貸款不具法律效力、保證貸款沒有保證實(shí)力，給信用社帶來的損失是巨大的。 自然災(zāi)害，使信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大。地方政府為了發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，急功近利，不顧自身?xiàng)l件、產(chǎn)品銷路、還貸能力，熱衷于上項(xiàng)目、增產(chǎn)值、創(chuàng)業(yè)績，超能力地盲目新上或擴(kuò)建項(xiàng)目，以行政手段代替客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，造成信用社大量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。 三、形成風(fēng)險(xiǎn)的具體原因分析 農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的形成是長期積累下來的，既有客觀方面的具體原因，也有主觀方面的因素，主要有以下幾個(gè)方面： 由于政策性具體原因，造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 社會(huì)信用環(huán)境和金融執(zhí)法環(huán)境不理想。 信貸資金供需矛盾突出。 有些職能部門對(duì)信用社的檢查和罰款過于頻繁，信用社不得不頻于應(yīng)付，難以集中精力，搞好支農(nóng)服務(wù)。 農(nóng)村資金外流嚴(yán)重。今年以來，在省市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，甘南縣聯(lián)社緊緊圍繞年初制定的工作規(guī)劃和目標(biāo)，及早謀劃，齊心協(xié)力，努力工作，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健、和諧、持續(xù)發(fā)展 二、存在的主要困難和問題 不良貸款清收難度大，困難多，效果差，前清后增是信用社面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)?？h信用聯(lián)社內(nèi)設(shè)七股一室二部，下轄 13 個(gè)信用社、 1 個(gè)營業(yè)部、 1 個(gè)信用分社、 7 個(gè)儲(chǔ)蓄所，共有干部職工 240 人，擔(dān)負(fù)著全縣 10 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、 210 個(gè)行政村的農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)。全縣幅員面積 4792 平方公里（含雙河和查哈陽兩個(gè)國營農(nóng)場），有耕地 297 萬畝，人口 37 萬，其中農(nóng)業(yè)人口 25 萬。 第四篇：關(guān)于農(nóng)村信用社經(jīng)營的調(diào)研報(bào)告 關(guān)于農(nóng)村信用社經(jīng)營的實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告 內(nèi)容摘要 :以黑龍江省甘南縣為例現(xiàn)在，本人國農(nóng)村金融體系發(fā)生了很大變化，國有商業(yè)銀行向城市收縮、向大戶集中，農(nóng)村政策性 金融機(jī)構(gòu)正在改革和調(diào)整，郵政儲(chǔ)蓄銀行的小額信貸已開始發(fā)放，典當(dāng)商行、民間借貸紛紛抬頭，對(duì)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來了很大的沖擊 關(guān)鍵詞 :農(nóng)村信用經(jīng)營 現(xiàn)在，本人國農(nóng)村金融體系發(fā)生了很大變化，國有商業(yè)銀行向城市收縮、向大戶集中，農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)正在改革和調(diào)整，郵政儲(chǔ)蓄銀行的小額信貸已開始發(fā)放，典當(dāng)商行、民間借貸紛紛抬頭，對(duì)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來了很大的沖擊，農(nóng)村信用社在農(nóng)村“一統(tǒng)天下”的局面正面臨“瓜分”，農(nóng)村信用社如何應(yīng)對(duì)這種狀況？本文以黑龍江省甘南縣為例，分析農(nóng)村信用社的經(jīng)營困難，提出其 對(duì)策建議，以促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健、和諧、持續(xù)發(fā)展。三是根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、周期性、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途，適當(dāng)延長貸款期限，使貸款的期限和和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相銜接，充分發(fā)揮貸款和農(nóng)業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動(dòng)作用。對(duì)那些誠實(shí)守信的農(nóng)戶，對(duì)因遭遇天災(zāi)人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時(shí)歸還本息或無力歸還本息的，經(jīng)調(diào)查核實(shí)可予以適當(dāng)展期，并敢于據(jù)實(shí)再發(fā)放少部分新的貸款，以幫助他們恢復(fù)元?dú)?，重整家園，養(yǎng)本生息。非現(xiàn)場檢測要根據(jù)各基層社的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)利 用數(shù)學(xué)公式進(jìn)行模擬計(jì)算，從中找出變化的東西，發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西，預(yù)測信用戶的信用程度發(fā)展變化趨勢，指導(dǎo)全縣的信用等級(jí)評(píng)定工作。檢測可分為現(xiàn)場監(jiān)測和非現(xiàn)場檢測?？h聯(lián)社一級(jí)法人核算的，縣聯(lián)社設(shè)一個(gè)數(shù)據(jù)庫即可；縣鄉(xiāng)兩級(jí)法人核算的，縣聯(lián)社可設(shè)總庫、各獨(dú)立核算的信用社設(shè)立分庫。正因?yàn)槿绱?，我們?duì)得之不易的各種數(shù)據(jù)要倍加珍惜。在這方面，要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派評(píng)定指標(biāo)。在具體工作中，還要充分發(fā)揮村干部的積極能動(dòng)作用， 讓他們?nèi)虆⑴c、全程跟蹤。 （二）緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h政部門，建立一套科學(xué)高效的信用等級(jí)評(píng)定體系 信用社是地方金融組織，任何工作的開展都離不開當(dāng)?shù)攸h委政府的參與和支持。小額信用貸款的發(fā)放，不僅能激發(fā)廣大農(nóng)民群眾的貸款熱情，引導(dǎo)貸款需求，擴(kuò)大農(nóng)信社市場占有份額，而且對(duì)于轉(zhuǎn)變信用社經(jīng)營理念，擴(kuò)展信用社經(jīng)營空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。四是有的信用社對(duì)小額信用貸款和其他貸款一樣，手續(xù)比較復(fù)雜。二是少數(shù)信用社因受資金承受能力的限制，就人為地附加一些貸款條件予以限制。 信用社在具體操作上也存在一些問題。但有些信用戶對(duì)得來不易的信用證并不十分珍惜 ，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上，有的還把信用證和其他無關(guān)緊要的證件放在一起，有的還形成丟失。 信用戶對(duì)信用證認(rèn)識(shí)模糊。四是少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn) 政府及村兩委份內(nèi)的工作很多，讓他們介入信用戶的評(píng)定工作認(rèn)為是額外負(fù)擔(dān)，還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目內(nèi)簽字，怕將來承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。二是個(gè)別信貸工作人員嫌評(píng)定信用戶太麻煩，步驟太繁瑣，對(duì)此項(xiàng)工作不熱心。一是有一些基層信用社習(xí)慣于幾十年的抵押擔(dān)保貸款，對(duì)發(fā)放這些類型的貸款的心應(yīng)手。總體上看，農(nóng)戶小額信用貸款勢頭發(fā)展良好，但也存在一些不容忽視的問題。 第三篇：農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報(bào)告 農(nóng)戶小額信用貸款是新形勢下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式，也是打造誠信農(nóng)信、平安農(nóng)信的重要措施。主要表現(xiàn)為農(nóng)民貸款