【正文】 對中小企業(yè)經(jīng)營管理方面的輔導(dǎo)和培訓(xùn)，努力提高企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)和企業(yè)經(jīng)營 水平。第三，要按期如數(shù)償還銀行貸款，自覺繳納各項稅費，積極為員工辦理各類保險，逐步在社會上樹立起守信用、重履約的良好形象，取得銀行的信任。中小企業(yè)要在競爭激烈的市場中立足，并取得金融機構(gòu)的支持， 首先，必須依法開展生產(chǎn)經(jīng)營及融資活動，自覺接受金融、工商、稅務(wù)等相關(guān)部門的監(jiān)督管理。 (二 )加強企業(yè)自身建設(shè)，提高企業(yè)的信譽度和市場競爭力。三是提供信貸一條龍服務(wù)。二是開展量身定制服務(wù)。一是推行客戶經(jīng)理服務(wù)制度。 創(chuàng)新服務(wù)方式，提高金融營銷服務(wù)水平。銀行部門要堅持風(fēng)險防范與信貸鼓勵相結(jié)合，出臺信貸營銷激勵政策。要針對中小企業(yè)用款“急、頻、少、險”的特點，改革 信貸業(yè)務(wù)流程，在保障貸款安全的前提下，適當簡化審批環(huán)節(jié)，節(jié)約時間，以加快貸款發(fā)放速度。一方面，各上級行要進一步下放、擴大縣級信貸審批權(quán)；另一方面，各縣級金融機構(gòu)也要通過提高自身營運水平，積極向上級行爭取貸款審批權(quán)限。 積極爭取政策空間，提高金融服務(wù)能力。三是要靈活信貸方法。要廣泛推廣營銷“速貸通”、“成長之路”等新的信貸產(chǎn)品，培育信貸品牌。二是要積極開發(fā)、豐富信貸產(chǎn)品。一是要積極拓展新的信貸支持方式。對已有信貸關(guān)系、信譽良好的企業(yè)，可以大膽施貸予以支持；對那些效益欠佳的企業(yè)，可以在落實還款保證條件的前提下，通過貿(mào)易融資、封閉貸款、短期授信業(yè)務(wù)等方式幫助企業(yè)盡快扭虧為盈；對于出 現(xiàn)不良貸款企業(yè)，銀行應(yīng)積極為企業(yè)提供市場信息，幫助企業(yè)出謀劃策，努力盤活不良貸款。既要重點關(guān)注產(chǎn)品有市場、技術(shù)含量高、發(fā)展?jié)摿Υ?、綜合效益好的規(guī)模型企業(yè)，更要關(guān)注法人代表信譽良好，產(chǎn)品有潛在市場，經(jīng)營前景樂觀，但效益暫時欠佳的中小企業(yè)。金融部門要牢固樹立為企業(yè)服務(wù)的觀念，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，重新進行市場定位，不斷提升服務(wù)水平。 (一 )改進金融服務(wù)，建立適合縣域企業(yè)融資特點的銀行信貸支持體系。改善金融服務(wù)，加強銀企合作，是加快推進縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要，也是金融機構(gòu)自身發(fā)展的需要。信息交流的不對稱和不通暢，阻礙了信貸的投放。 四是政府、銀行、企業(yè)信息不對稱。目前我縣不良貸款占比仍然較大，全縣“五行一社”不良貸款余額為 億元，占 %。人民銀行正在建立和完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫，但由于參與各方支持不夠，數(shù)據(jù)采集、更 新相當困難，特別是非銀行信息的采集阻力較大，目前企業(yè)信息僅入庫 118 家，且部分數(shù)據(jù)失真失實。有的中介服務(wù)人員存在吃拿卡要的現(xiàn)象，工作效率低下，人為地拉長了企業(yè)獲取貸款的時間，貽誤了企業(yè)商機。目前，企業(yè)財產(chǎn)抵押，抵押物評估環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁、收費高，而且有的評估登記的有效期與貸款期限不匹配，貸款期限內(nèi)重復(fù)評估登記、重復(fù)交費，加重了企業(yè)負擔。而且，目前擔保公司的注冊資本只有 1500 萬元，按照信用聯(lián)社的最新政策，注冊資本在 2021 萬元以下的，信用聯(lián)社將取消與其的合作。雖然該公司目前運行較好，但其存入信用社的擔保保證金只有718 萬元。 一是擔保公司能力不足。等等這些，導(dǎo)致企業(yè)在尋求信貸支持時，銀行會因難以掌握其真實的經(jīng)營狀況，不能準確判斷其信用程度，而約束信貸的發(fā)放。我縣的企業(yè)大多沒有建立起真正的現(xiàn)代企業(yè)制度。銀行為加強審慎經(jīng)營，不敢輕易放貸。 二是缺少優(yōu)良項目，產(chǎn)品競爭力不強，抗風(fēng)險能力較弱。由于我縣多數(shù)企業(yè)都是小規(guī)模經(jīng)營，投入資金少且主要用于購置生產(chǎn)設(shè)備和原材料及輔助材料，固定資產(chǎn)少，特 別是一些農(nóng)副產(chǎn)品收購加工企業(yè)，流動資金需求大，僅靠固定資產(chǎn)來抵押而獲取的銀行貸款遠遠不能滿足需求。 一是自身資產(chǎn)不足，爭取貸款的能力較弱。而且，在國家宏觀調(diào)控、收縮 銀根的大背景下，企業(yè)的市場競爭加劇，風(fēng)險增加，而轉(zhuǎn)賬結(jié)算，銀行卡收單，證券、保險、債券、工資收付等中間業(yè)務(wù)的開拓發(fā)展，以及資金上存有一定的利潤空間（目前銀行平均儲蓄成本年利率約為 %，銀行平均上存年利率約為 2%），導(dǎo)致銀行轉(zhuǎn)向保守經(jīng)營。 五是貸款營銷激勵機制缺乏。金融機構(gòu)雖然推出了不少信貸產(chǎn)品，但大部分產(chǎn)品都是由上至下 推廣的，與縣域經(jīng)濟多元化發(fā)展的實際情況不吻合，缺乏與我縣企業(yè)發(fā)展適銷對路的配套產(chǎn)品。然而，目前我縣還沒有一家 AAA 級企業(yè)，很多企業(yè)也沒有辦理土地證。同時，銀行貸款授信條件和抵押貸款標準過高，中小企業(yè)大多數(shù)規(guī)模較小，信用等級能達到銀行要求的為數(shù)不多，致使一些金融機構(gòu)對企業(yè)的支持顯得無能為力。 三是信貸“門檻”較高。有時銀行貸款到位，企業(yè)商機已失。 二是貸款手續(xù)繁瑣復(fù)雜。其他商業(yè)銀行如縣工行、中行都沒有貸款審批權(quán)限。各商業(yè)銀行為了防范風(fēng)險，基本上收了基層行社的貸款審批權(quán)。具體來講，主要有三個方面的原因： (一 )縣級銀行自主權(quán)有限，經(jīng)營服務(wù)滯后。 二、信貸投放不足的原因分析 金融機構(gòu)信貸投放日益減少、投向失衡的原因是多方面的。年末的貸款余額比年末的貸款余額下降了 億元。另一方面，企業(yè)在發(fā)展中信貸需求大，但求貸無門。 (三 )貸款難與難貸款同時存在。盡管其他中小企業(yè)貸款需求大，但銀行投向重 點明確，惜貸懼貸，重強輕弱。 (二 )資金投放“重強輕弱”。工行有 6 個億的存款，貸款卻只有 1000 萬元。到今年四月末，存貸差再增 4 億元。 90 年代末，我縣各家銀行是貸差行，貸款大于存款，而后由于存款總量和貸款總量增長不對稱，導(dǎo)致我縣存貸差嚴重失衡。為有效緩解企業(yè)資金短缺，保障企業(yè)健康運行，發(fā)揮了積極作用。今年元至四月，信貸投放總量 億元，比去年同期增長 %。年末，我縣工行、農(nóng)行、建行、中行、農(nóng)發(fā)行、信用聯(lián)社（以下簡稱“五行一社”）貸款余額 億元，當年信貸投放總量 億元。最近，帶著如何進一步加強銀企合作，搞好銀企對接這一問題，我們到金融機構(gòu)和企業(yè)進行了深入細致地調(diào)查，全方位地了解了當前銀行與企業(yè)的合作狀況，并就有關(guān)問題進行了認真探討。 金融機構(gòu)扶持企業(yè)發(fā)展調(diào)研報告 企業(yè)的發(fā)展，離不開金融機構(gòu)的扶持；金融事業(yè)的興盛，更需要企業(yè)發(fā)展強有力的支撐。當我們對銀行的要求不斷提高的時候，“中意的銀行”意味著優(yōu)質(zhì)的服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)方式，意味著良好的服務(wù)設(shè)施、服務(wù)理念。服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率關(guān)系到一家銀行的生存與發(fā)展。應(yīng)該加強合作、溝通，在實踐中不斷地總結(jié)，在總結(jié)中不斷地改進，在改進中努力的做到最好。這些活動對提升銀行服務(wù)水平必將起到積極的推動作用。 （三）加強服務(wù)督察，針對客戶咨詢和投訴的問題 各個銀行都提 出了增加客服電話，強化咨詢和受理工作，加強服務(wù)督察，積極配合消協(xié)處理用戶投訴；浦發(fā)銀行、招商銀行還提出了首問負責制，爭取一站式服務(wù)，不斷提高客戶滿意度。還有其他銀行提出的通過提高服務(wù)效率來縮短辦理業(yè)務(wù)時間等。 被訪者對參與理財產(chǎn)品活動的態(tài)度多為適當參與，能使我們消費者能夠在所參與的理財產(chǎn)品中獲益，使得自己的閑置資本達到效用最大化。 在針對投資活動的調(diào)查中，和現(xiàn)狀相符，將近一半的人都參與過貸款的理財活動。整體來看，本地區(qū)的人在消費方面較為保守，生活負擔較重，人們多年來勤儉的生活習(xí)慣和現(xiàn)實的生活狀況，致使存款的比重較大。 （五）在提及存款占收入的比重時，將近 50%的人表示其將大部分的收入存入銀行，多一半的人有不到一半或是將近一半的存款。 （四）在談到對股份制商業(yè)銀行的態(tài)度時，人們的反應(yīng)不一，有些人已經(jīng)體會其帶來的變革，有些人則對其不以為然，調(diào)查表明，大部分的人對其不甚了解，進而對其不會有過高的熱情。這樣并不利于銀行之間的競爭，不能使得資源得到最優(yōu)化的配置?，F(xiàn)如今的許多銀行為提高其業(yè)務(wù)量，與許多的企事業(yè)單位合作，采用定點合作的方法來搶奪市場份額，此營銷方案起到不小的作用。 （二）被訪者在談到選擇銀行時的考慮因素時，顯得并不是非常的在意，可以看出，很多人處于方便的考慮，將錢存在離家較近的銀行，分析得知，現(xiàn)階段的浦東新區(qū)曹路鎮(zhèn)的城鎮(zhèn)居民對金融服務(wù)機構(gòu)的認識還不是很全面，消費者應(yīng)該將其視為市場當中的普通服務(wù)公司，更多的了解金融服務(wù)機構(gòu)，更好的利用其所提供的服務(wù)，使得我們的生活更加的便捷，提高時間的效率，提高生活的質(zhì)量。 ，且較貴，使得消費者難以接受，影響到人們對網(wǎng)銀等新興事物的熱情。 雖然四大銀行的市場占有率極高，但被訪者 普遍的表示出對為其提供服務(wù)的銀行的不滿，這是銀行系統(tǒng)在計劃經(jīng)濟時代的遺留問題，銀行服務(wù)人員的敬業(yè)程度急需提升，大銀行的服務(wù)已經(jīng)不再是他們在市場經(jīng)濟時代行業(yè)間競爭的優(yōu)勢，在當代，人們對此有著多種的選擇，人們可以選擇服務(wù)更人性化的銀行。近些年來股份制商業(yè)銀行逐漸的加大了對上海地區(qū)的擴張，消費擁有了更加多樣的選擇空間，有利于金融服務(wù)機構(gòu)的合理競爭，提高本地區(qū)的金融服務(wù)質(zhì)量。究其原因，在街面所能見到的大多數(shù)為 四大國有銀行，并且，大多數(shù)企事業(yè)單位與這些銀行有業(yè)務(wù)關(guān)系，等等因素。 4%的消費者未做考慮。 （八）被訪者曾或現(xiàn)在參與的銀行投資理財活動 貸款 10080 沒有過 288604540200 投資 43222 其他理財咨詢結(jié)算 可以看出，有將近一半的人參與過貸款，與此人數(shù)相近的被訪者有過投資的經(jīng)歷，有不到 25%的人參與 過理財咨詢服務(wù)，只有兩人參與過結(jié)算服務(wù)， 30%的人還沒有接觸過以上的理財活動。 （七）被訪者對信用卡使用的態(tài)度 從圖表中明確可以看出，大約 31%的消費者表示對信用卡還不甚了解，對其所起的作用不是很清楚， 18%的消費者仍在考慮，有意向辦理； 19%的消費者覺得沒必要，對其作用不大。 （五）被訪者的收入中用于儲蓄的比重 從柱狀圖的分布情況來看，有 46%的消費者將會把大部分的收入存入銀行，三分之一的消費者將一半的收入存入銀行，有 17%的消費者只將收入的 1/4放在銀行，只有 2%的消費者表示目前在銀行沒有存款。 （四）消費者對股份制商業(yè)銀行（非四大國有銀行）的態(tài)度 結(jié)果表明，人們對股份制商業(yè)銀行的了解不夠，只有 14%的消費者已選擇股份制商業(yè)銀行為其提供金融服務(wù)。從反應(yīng)的情況來看，人們對國有銀行的服務(wù)態(tài)度意見較大，銀行員工的敬業(yè)度不高。有 12 人選擇其他銀行，根據(jù)口頭的調(diào)查，交通銀行和招商銀行也有較大的客戶群。其次是中國農(nóng)業(yè)銀行， 30 人。發(fā)放問卷 100 份，回收有效問卷 92 份，其中男性占 50人，女性為 42人，被調(diào)查者 80%為城鎮(zhèn)居民。 第二篇：金融機構(gòu)調(diào)研報告 金融機構(gòu)調(diào)研報告 【概要】 隨著金融服務(wù)市場逐步健全并不斷的繁榮 ,金融服務(wù)的質(zhì)量對我們的日常生活的影響越來越大 ,我們生活的方方面面都無時 不刻的與金融有著直接的或是間接地關(guān)系 .我決定于 2021 年 4 月 2 日 2021 年 4月 13 日進行一次調(diào)研。如果沒有完成當天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話 ,那也必須由經(jīng)辦人負責賠償。 四、調(diào)查體會 我覺得在金融單位很重要的一點就是必須要有很強的責任心。 （三）開展各具特色的優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動 如工商銀行開展的“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動；招商銀行推出的“滿意100，我最優(yōu)秀”服務(wù)月比賽活動；興業(yè)銀行、華夏銀行實施的“星級服務(wù)”考核，掛星上崗活動；交通銀行、浦發(fā)銀行增設(shè)的便民措施，體現(xiàn)了人文情感等等。 三、提高銀行服務(wù)質(zhì)量的建議 調(diào)查中提出了許多可行的改進措施和辦法，其中最重要的有幾點： （一）增加服務(wù)窗口，增設(shè)自助設(shè)備，加強引導(dǎo)服務(wù) 提高服務(wù)效率等具體措施，如交通銀行、工商銀行、中國銀行、民生銀行提出實行彈性工作制、彈性工作窗口的措施；建設(shè)銀行提出實行劃分服務(wù)區(qū)、分層服務(wù)的措施以及提高每日自動取款限額等；農(nóng)業(yè)銀行將逐步推行延時服務(wù)；工商銀行所有營業(yè)網(wǎng)點延長服務(wù)時間 30分鐘，對業(yè)務(wù)流程實施現(xiàn)金業(yè)務(wù)和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)高低柜分離，提高業(yè)務(wù)處理效率，縮短交易時間等。還有不少的人從未從事過投資活動，這部分人更偏好與收益穩(wěn)定銀行存款。債券可以視為無風(fēng)險的投資，但其的收益較低。對風(fēng)險偏好小一些的人多投資與基金，試圖得到較少而穩(wěn)定回報。整體來看，本地區(qū)的人在消費方面較為保守，生活負擔較重，人們多年來勤儉的生活習(xí)慣和現(xiàn)實的生活狀況，致使存款的比重較大。在提及存款占收入的比重時，將近 50%的人表示其將大部分的收入存入