小議農(nóng)村金融改革與發(fā)展的問題-文庫吧資料
2025-04-05 21:46本頁面
【正文】 村領(lǐng)域業(yè)已存在大量的民間自發(fā)創(chuàng)新性組織，如農(nóng)村社區(qū)發(fā)展基金、資金互助組織、以小額貸款為基礎(chǔ)而運(yùn)轉(zhuǎn)的鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會等，雖能夠靈活便利地滿足農(nóng)戶和中小企業(yè)融資需求，卻不能得到經(jīng)營許可，其經(jīng)營活動一直處于“非正規(guī)性存在”的尷尬境地，借貸行為亦缺乏正規(guī)制度性約束，拾遺補(bǔ)缺的作用難以有效發(fā)揮。，但長期處于“非正規(guī)性存在”的尷尬境地，借貸行為亦缺乏正規(guī)制度性約束。％，％，農(nóng)業(yè)保險的險種不足30個。據(jù)保監(jiān)會介紹，2008年中國遭受的罕見雪災(zāi)和汶川大地震中，雪災(zāi)的直接經(jīng)濟(jì)損失超過1500億，而保險賠款只有33億元左右，賠付不到實際損失的3％；汶川地震所造成的超過5000億元直接經(jīng)濟(jì)損失中，只有5％投了保險。如何處理好面向“三農(nóng)”與商業(yè)化運(yùn)作之間的關(guān)系，無疑將是當(dāng)前和今后一定時期內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行股改的最大難點和亮點。由于受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、貸款風(fēng)險高等因素影響，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，大規(guī)模撤并和收縮縣域以下金融機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點，并收回基層貸款權(quán)限。“法人管法人”，下級信用社的管理層實際上只對上級負(fù)責(zé)，而非對股東負(fù)責(zé)，這種制度安排與市場經(jīng)濟(jì)條件下股權(quán)與控制權(quán)的配置狀態(tài)明顯相悖?！钡珜嶋H運(yùn)行中，省聯(lián)社和縣聯(lián)社之間呈現(xiàn)出一種“股權(quán)與控制權(quán)的反向配置”。一方面，絕大多數(shù)農(nóng)信社的股東個數(shù)達(dá)到上萬個，且多為轄內(nèi)的農(nóng)民，企業(yè)股東數(shù)量極少，加之股金中包含大量資格股，缺乏對農(nóng)信社經(jīng)營狀況予以監(jiān)督的積極性；另一方面，大多數(shù)農(nóng)信社高級管理人員的持股數(shù)量與一般股東基本相當(dāng)，也無法發(fā)揮股權(quán)對農(nóng)信社高管人員的激勵作用。就產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和股權(quán)設(shè)置而言，股權(quán)高度分散，股東主體為農(nóng)民，股東缺乏參與和監(jiān)督農(nóng)信社經(jīng)營管理的積極性，由此導(dǎo)致農(nóng)信社雖然法人治理結(jié)構(gòu)的架構(gòu)健全，但都擺脫不了功能發(fā)揮流于形式的桎梏。農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制不完善，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款發(fā)放日益審慎；加之銀行業(yè)監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放的嚴(yán)格監(jiān)控，使涉農(nóng)金融服務(wù)需求的季節(jié)性與日趨從嚴(yán)的信貸風(fēng)險防范、約束機(jī)制之間的矛盾凸顯。這種追求股東利益和盈利的政策取向，解決的是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的組織機(jī)制培育問題，與農(nóng)村領(lǐng)域偏重于政策扶持性的金融需求存在著明顯矛盾。究其原因：(1)由于農(nóng)村信貸服務(wù)的商業(yè)性、市場化運(yùn)作與農(nóng)業(yè)信貸的低利性、政策性之間的矛盾?，F(xiàn)有金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，特別是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的競爭有限，很多傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)、貧困地區(qū)的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，除農(nóng)信社和郵政儲蓄銀行外基本沒有其他金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點。
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