一樂當(dāng)家理財卡、利得盈、國債簡介-文庫吧資料
2025-01-16 22:14本頁面
【正文】 托管人,基金管理人,開放式基金的主要參與者,我行代理證券投資基金一覽表,開放式基金.xls,開放式基金的營銷對象,股票型基金 2030歲，風(fēng)險承受能力較高，注重積極的投資策略，理財目的是結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)、再教育、購房及購車的客戶。,委托基金管理人投資的原因,基金由專業(yè)的基金管理公司來運作管理，基金管理公司的管理人員一般都受過高等教育和專業(yè)訓(xùn)練，具有豐富的證券投資實踐經(jīng)驗，信息資料齊全，分析手段先進，從而克服業(yè)余人士專業(yè)知識和時間精力上的不足，提高資產(chǎn)的運作效率。 從國內(nèi)基金的有關(guān)費用方面看，對基金實行優(yōu)惠政策，原則是盡量減少基金和基金管理公司的負擔(dān)。,當(dāng)前我國發(fā)展證券投資基金的主要政策,從國內(nèi)基金稅收情況看，我國現(xiàn)行稅收政策只對基金管理公司征收所得稅和營業(yè)稅，不對基金和基金投資人征稅，不存在重復(fù)征稅的問題。開放式基金的申購、贖回價格以每日公布的基金單位資產(chǎn)凈值加、減一定的手續(xù)費計算,而封閉式基金的交易價格主要受市場對該特定基金單位的供求關(guān)系影響； ４、管理程度。開放式基金無固定存續(xù)期,規(guī)模因投資者的申購、贖回可以隨時變動； ２、交易方式。,開放式基金與封閉式基金區(qū)別,１、基金規(guī)模。 ６、證券投資基金流動性強。,證券投資基金的特點,５、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險的好處。基金管理公司就提供基金管理服務(wù)而向基金收取的管理費低于購買股票的費用。證券投資基金最低投資額一般較低，投資者可以根據(jù)自己的財力來決定購買多少基金單位。,證券投資基金的特點,３、證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。 ２、證券投資基金是一種間接的證券投資方式。我國《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，證券投資基金投資于股票、債券的比例，不得低于該基金資產(chǎn)總值的80％。股票基金是指以股票為投資對象的投資基金；債券基金是指以債券為投資對象的投資基金；貨幣市場基金是指以短期國庫券、大額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、短期公司債券等貨幣市場有價證券為投資對象的投資基金：期貨基金是指以各類期貨品種為主要投資對象的投資基金；期權(quán)基金是指以能分配股利的股票期權(quán)為投資對象的投資基金：指數(shù)基金是指以某種證券市場的價格指數(shù)為投資對象的投資基金；認股權(quán)證基金是指以認股權(quán)證為投資對象的投資基金。成長型投資基金是指把追求資本的長期成長作為其投資目的的投資基金；收入型基金是指以能為投資者帶來高水平的當(dāng)期收人為目的的投資基金；平衡型投資基金是指以支付當(dāng)期收入和追求資本的長期成長為目的的投資基金。開放式基金是指基金設(shè)立后，投資者可以隨時申購或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定的投資基金；封閉式基金是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。,個人投資與個人理財,個人理財,個人投資,個人投資產(chǎn)品的種類,證券投資基金 個人賬戶金交易 “利得盈”人民幣理財產(chǎn)品 “匯得盈”外匯理財產(chǎn)品,國債代理 （憑證、記帳、儲蓄） 證券保證金服務(wù) 代銷商業(yè)保險 個人外匯買賣,證券投資基金,定義：是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管由基金管理人管理和運用資金、從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按照基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式。 理財卡有效期為5年，過期即失效，但理財卡賬戶下尚未結(jié)清的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然有效。 理財卡只能由持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。,理財卡的其他規(guī)定,理財卡不得辦理無卡取款業(yè)務(wù)，當(dāng)日存入樂當(dāng)家理財卡賬戶的存款，當(dāng)日可以支取。,理財卡可辦理附屬卡,理財卡主卡申請人/持卡人可為其配偶或直系親屬申領(lǐng)附屬卡（附屬卡申請人不滿18周歲的，須征得其法定代理人的同意）。自然人包括中國居民、中國人民解放軍軍人、中國人民裝警察，以及符合規(guī)定條件的港澳臺居民、外國公民。,理財卡申報條件,滿足以下條件之一的申請人可申辦理財卡白金卡： 一年內(nèi)個人金融資產(chǎn)（含存款、國債、基金、保險等，下同）日均余額50萬元（含）以上； 一年內(nèi)個人貸款月均余額100萬元（含）以上，且還款情況良好，無不良記錄； 一年內(nèi)龍卡消費積分（不含購房、購車、轉(zhuǎn)賬等大額消費，下同）累計在10萬元（含）以上； 經(jīng)省分行個人金融部批準(zhǔn)的能為建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來巨大貢獻的社會知名人士、重要公司負責(zé)人或極具發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簦ㄒ韵潞喎Q“特殊人士”）。,理財卡的簽約和使用,簽約和使用 理財卡可簽約辦理約定轉(zhuǎn)存、憑證式國債預(yù)約、自動轉(zhuǎn)賬、自動匯款、自助匯款和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，通過簽約可開通境外交易、自助質(zhì)押貸款、基金、記賬式國債和賬戶金、自助渠道的外匯買賣、銀證業(yè)務(wù)、代收代付等功能。建立和撤銷賬戶關(guān)聯(lián)不影響關(guān)聯(lián)賬戶原有的代扣代繳、銀證業(yè)務(wù)等簽約關(guān)系。定期一本通存折、活期一本通存折、準(zhǔn)貸記卡、借記卡、證券卡等賬戶可作為關(guān)聯(lián)賬戶?？▋?nèi)憑證式國債賬戶移入移出不改變原存款開戶網(wǎng)點。賬戶移入后，原存單、折等交易介質(zhì)需收回，作廢處理，作移入交易憑證附件，卡內(nèi)各種子賬戶均以理財卡作為交易介質(zhì)。,理財卡的賬戶管理,理財卡一經(jīng)開戶，即具有本外幣活期賬戶、本外幣整存整取定期儲蓄存款賬戶、人民幣零存整取定期儲蓄存款賬戶、人民幣存本取息定期儲蓄存款賬戶、人民幣整存零取定期儲蓄存款賬戶、本外幣個人通知儲蓄存款賬戶、人民幣教育儲蓄存款賬戶、人民幣定
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