【正文】 建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。首先是客戶身份識別制度。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。（三）加強落實客戶身份識別制度。（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當采取相應(yīng)的對策（一）加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極??；二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗；三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，蓮 山課件 核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。隨著金融機構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。某些金融機構(gòu)成立后，由于機構(gòu)人員遲遲不能確定，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施?？荚嚽白龊贸浞譁蕚?，打一場酣暢淋漓、悲壯徹底、問心無愧的戰(zhàn)役再接再勵，繼續(xù)努力，有一句話說的好，失敗是成功之母!反洗錢崗位工作人員培訓(xùn)心得體會通過十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。綜上，我決心：平時鍛煉自己，強迫自己養(yǎng)成細致認真的習(xí)慣。對于一些難題，也要盡量拿分，考試中要學(xué)會嘗試得分，使自己的水平正常甚至超常發(fā)揮。在考試前要做好準備，練練常規(guī)題，把自己的思路展開，切忌考前去在保證正確率的前提下提高解題速度。調(diào)整好自己的心態(tài)，使自己在任何時候鎮(zhèn)靜，思路有條不紊，克服浮躁的情緒。三、調(diào)整心態(tài)，正確對待考試。實踐證明：越到關(guān)鍵時候，你所表現(xiàn)的解題習(xí)慣與平時練習(xí)無異。在平時要養(yǎng)成良好的解題習(xí)慣。剛開始要從基礎(chǔ)題入手，以課本上的習(xí)題為準，反復(fù)練習(xí)打好基礎(chǔ)，再找一些課外的習(xí)題，以幫助開拓思路，提高自己的分析、解決能力，掌握一般的解題規(guī)律。二、適當多做題，養(yǎng)成良好的解題習(xí)慣。認真獨立完成作業(yè)，勤于思考，從某種意義上講，應(yīng)不造成不懂即問的學(xué)習(xí)作風(fēng)，對于有些題目由于自己的思路不清，一時難以解出，應(yīng)讓自己冷靜下來認真分析題目，盡量自己解決。特別要抓住基礎(chǔ)知識和基本技能的學(xué)習(xí)，課后要及時復(fù)習(xí)不留疑點。新知識的接受，數(shù)學(xué)能