【正文】 。第八章附則第四十條本辦法由****銀行負(fù)責(zé)修改和解釋。貸款擔(dān)保的監(jiān)管由信貸委辦公室負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)有關(guān)問題應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告并采取保全措施。第三十八條建立貸款擔(dān)保監(jiān)管制度。貸款擔(dān)保應(yīng)當(dāng)與貸款同時(shí)審批。辦理貸款擔(dān)保時(shí)，必須對(duì)保證人的合法資格、資信狀況、代償能力、抵押物(質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利)的權(quán)屬等有關(guān)擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行審查，確保貸款擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的大額貸款應(yīng)當(dāng)爭取由信用等級(jí)高的企業(yè)提供擔(dān)?；騼r(jià)值穩(wěn)定、易保管、易變現(xiàn)的物品、權(quán)利設(shè)定抵押或質(zhì)押，一般不接受信用等級(jí)低于A級(jí)企業(yè)提供的擔(dān)保，逐步減少我行借款人之間相互提供的擔(dān)保，靈活使用各種擔(dān)保方式，增強(qiáng)貸款擔(dān)保的可靠性。第七章貸款擔(dān)保管理制度第三十四條各支行、信貸經(jīng)營部門應(yīng)將貸款擔(dān)保管理作為貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，建立健全貸款擔(dān)保管理制度，提高貸款擔(dān)保的質(zhì)量，避免無效擔(dān)保，確保我行貸款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。第三十三條抵押或質(zhì)押擔(dān)保的貸款本息全部清償?shù)模盅夯蛸|(zhì)押擔(dān)保合同終止。（二）償付借款人所欠貸款本息和應(yīng)付的違約金。如協(xié)商不成，我行可以直接依法拍賣、變賣質(zhì)物或抵押權(quán)利。以其他約定方式處理抵押物的，依據(jù)有關(guān)的法律法規(guī)辦理。（三）變賣，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。處分抵押物的方式主要為:（一）折價(jià)，即按照與抵押人事先約定的方法和價(jià)格，將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給我行，以抵償債務(wù)。第三十條實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)按與抵押人達(dá)成的協(xié)議處分抵押物。如果實(shí)現(xiàn)抵押或質(zhì)押擔(dān)保的結(jié)果沒有滿足全部債權(quán)，我行應(yīng)及時(shí)要求保證人對(duì)未受清償?shù)膫鶛?quán)履行保證義務(wù)，但不得放棄抵押或質(zhì)押擔(dān)保而直接要求保證人履行保證義務(wù)。第六章?lián)鶛?quán)的實(shí)現(xiàn)第二十八條借款合同履行期滿，借款人未能清償全部貸款本息，或者由于借款人嚴(yán)重違約，各支行、信貸經(jīng)營部門需提前收回貸款本息而借款人不能償還時(shí)，各支行、信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)書面要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。如果此貸款設(shè)立的是抵押或質(zhì)押擔(dān)保，則應(yīng)當(dāng)向原登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。收到擔(dān)保物品和文書后，應(yīng)開具收據(jù)和保管清單，由擔(dān)保人和業(yè)務(wù)部門分別保存；對(duì)抵押、質(zhì)押物品和文書應(yīng)在各支行、信貸經(jīng)營部門設(shè)專用保險(xiǎn)柜保管；信貸部門和會(huì)計(jì)部門應(yīng)建立銀行占管物品、文書明細(xì)賬，并明確專人負(fù)責(zé)。第二十五條已設(shè)定的貸款擔(dān)保因發(fā)生變化可能影響擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任的，信貸人員應(yīng)及時(shí)對(duì)該項(xiàng)貸款及其擔(dān)保實(shí)行專門監(jiān)管，并依據(jù)借款合同、擔(dān)保合同和有關(guān)的法律法規(guī)盡快采取保全措施，如要求借款人另行提供擔(dān)保，要求擔(dān)保人提前履行擔(dān)保責(zé)任或提供新的擔(dān)保，要求擔(dān)保人恢復(fù)抵押物、質(zhì)物的價(jià)值或提供相應(yīng)的擔(dān)保，拍賣或變賣質(zhì)物等。第二十四條信貸人員對(duì)貸款擔(dān)保進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：（一）保證人的合法資格、信用等級(jí)和償還能力是否發(fā)生變化，抵押財(cái)產(chǎn)是否被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押，質(zhì)物和主要權(quán)利的權(quán)屬、價(jià)值是否發(fā)生變化，抵押物和質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否到期等情況。第二十二條抵押或質(zhì)押合同簽訂后，信貸人員應(yīng)當(dāng)與抵押人、出質(zhì)人在借款合同履行之前依法向有關(guān)的登記機(jī)關(guān)辦理抵押物、質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利登記。質(zhì)押率是將質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利在質(zhì)押期內(nèi)自然的或經(jīng)濟(jì)的貶值因素、法定的和約定的處理費(fèi)用扣除后的估算值與現(xiàn)值的比率。按抵押率計(jì)算，抵押物的價(jià)值不足以承擔(dān)貸款擔(dān)保的，應(yīng)另行提供其他擔(dān)保。第二十條我行訂立抵押合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)與抵押人商定抵押物的價(jià)值，抵押物價(jià)值最終價(jià)格以有關(guān)的專門機(jī)構(gòu)評(píng)估抵押物的價(jià)值為準(zhǔn)。否則，我行有權(quán)從保證人賬戶內(nèi)劃收其擔(dān)保的我行債權(quán)，保證人對(duì)此放棄抗辯權(quán)；（六）保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間為借款合同履行期屆滿貸款本息未受清償之時(shí)起2年。必要時(shí)，可要求借款人在辦理抵押的同時(shí)，另行提供保證人。第十八條以實(shí)施的在建工程抵押的，抵押物為該建設(shè)工程的土地使用權(quán)、建設(shè)過程中逐漸形成的財(cái)產(chǎn)及最終形成的財(cái)產(chǎn)。第十六條訂立貸款擔(dān)保合同可以采取下列形式：（一）我行與保證人、抵押人、質(zhì)押人單獨(dú)訂立書面擔(dān)保合同；（二）保證人向我行出具承擔(dān)連帶責(zé)任的保函。第四章貸款擔(dān)保合同的訂立第十五條信貸人員應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和我行的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性，并經(jīng)貸審會(huì)或有關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可與擔(dān)保人訂立貸款擔(dān)保合同。第十三條信貸人員審查擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵循下列要求：（一）以國有企業(yè)關(guān)鍵設(shè)備、成套設(shè)備或重要建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人出具其主管部門同意抵押的批準(zhǔn)文件，但法律、法規(guī)或國家有關(guān)主管機(jī)關(guān)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；（二）以集體企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人出具該企業(yè)職工代表大會(huì)同意抵押的書面證明；（三）以外商投資企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司財(cái)產(chǎn)抵押的應(yīng)當(dāng)要求抵押人出具該企業(yè)董事會(huì)或股東會(huì)同意抵押的書面證明；（四）以在建工程財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人出具建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃證、建設(shè)許可證、開工證明、土地使用證明等有關(guān)文件，且承建商出具放棄第一優(yōu)先受償權(quán)的承諾書；（五）以共同共有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人出具該財(cái)產(chǎn)其他共有人同意抵押的書面證明；（六）以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人出具土地管理部門批準(zhǔn)設(shè)立抵押的證明，并同時(shí)提供對(duì)全部債權(quán)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；（七）以海關(guān)監(jiān)管進(jìn)口貨物抵押的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人出具貨物原始產(chǎn)地證、貨物買賣合同、付款憑證、貨物運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明和海關(guān)審批單據(jù)；（八）以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)要求出質(zhì)人出具該動(dòng)產(chǎn)的商品發(fā)票等有關(guān)證明材料，以證明質(zhì)物的權(quán)屬。第十一條 信貸人員對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)審查如下事項(xiàng)：（一）抵押物是否屬與法律、法規(guī)允許抵押的財(cái)產(chǎn)；（二）抵押物的權(quán)屬；（三）抵押物的價(jià)值及其變現(xiàn)的可行性；（四）抵押物是否有其他抵押權(quán)設(shè)立在先；（五）其他需要審查的事項(xiàng)。擔(dān)保的合法性主要是指擔(dān)保符合國家法律法規(guī)的規(guī)定；擔(dān)保的有效性主要是指在合法性的前提下?lián)５母黜?xiàng)手續(xù)完備； 擔(dān)保的可靠性主要是指所設(shè)擔(dān)保確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。第八條我行認(rèn)為使用一種擔(dān)保方式不足以防范風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)當(dāng)選擇兩種以上的擔(dān)保方式。這些擔(dān)保方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。凡貸款應(yīng)當(dāng)辦理擔(dān)保的按本辦法執(zhí)行。第四條貸款擔(dān)保管理的任務(wù)是：通過建立擔(dān)保管理制度，恰當(dāng)選擇擔(dān)保方式，完善擔(dān)保審批程序，規(guī)范擔(dān)保合同內(nèi)容，強(qiáng)化擔(dān)保監(jiān)管，努力實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)，以提高貸款的效益性、安全性和流動(dòng)性。第二條本辦法所稱的貸款擔(dān)保，是指我行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。如借款人不論由于什么原因不能按時(shí)償還到期貸款，我本人愿意替借款人償還到期貸款，并同意縣財(cái)政局、縣農(nóng)行、縣農(nóng)村信用社對(duì)我本人采取財(cái)政扣發(fā)工資的方式償還到期全部貸款本息和罰息及其它相關(guān)費(fèi)用。我保證上述借款人能夠一次性按時(shí)償還到期全部貸款。擔(dān)保單位：(公章)法定代表人：(簽章）銀行貸款擔(dān)保承諾書4信用社：因借款人的請(qǐng)求，我自愿為以下借款人使用失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款提供連帶責(zé)任保證還款。特此承諾承諾人：_____關(guān)系人：_____銀行貸款擔(dān)保承諾書3農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社：XXXXXX茲有借款單位(個(gè)人)XXX(全稱)在貴社借款(大寫)XXXXXX萬元，借款合同編號(hào)XXXXXX，借款用途為XXXXXX，做為擔(dān)保單位(全稱)XXXXXX自愿履行合同約定，承擔(dān)連帶責(zé)任保證，如借款單位到期不能歸還借款，我擔(dān)保單位愿替借款單位歸還借款本息，直至借款還清后，方能撤銷此擔(dān)保。保證所有申報(bào)材料真實(shí)可靠，并對(duì)因申報(bào)材料虛假所引起的一切后果承擔(dān)法律責(zé)任。現(xiàn)作如下承諾：借款人：_____貸款銀行：彝族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社玉米山信用社項(xiàng)目名稱：失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款貸款金額及期限：人民幣_(tái)____萬元整，__________個(gè)月保證方式：連帶責(zé)任保證保證還款資金來源：月工資收入、家庭收入及資產(chǎn)等。如此筆貸款出現(xiàn)拖欠貸款本息等違約行為，我本人將無條件承擔(dān)直接代償全部貸款本息，同時(shí)貴行可執(zhí)行我本人的全部資產(chǎn)進(jìn)行代償，并保證該筆貸款安全收回，我本人無任何異議。第五十九條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行棉花貸款擔(dān)保管理辦法(試行)》(農(nóng)發(fā)行字〔2001〕88號(hào))同時(shí)廢止。按規(guī)定需要登記的抵押、質(zhì)押合同，可使用國家有關(guān)部門制定的規(guī)范合同文本。第五章 附則第五十六條 按本辦法辦理貸款保證、抵押和質(zhì)押擔(dān)保所需的公證、鑒證、登記、保險(xiǎn)、評(píng)估、倉儲(chǔ)、保管和運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用，由借款人負(fù)擔(dān)。因保管不善致使動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證滅失或毀損的，貸款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第五十三條 出質(zhì)人以載明兌現(xiàn)或提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、提單出質(zhì)的，兌現(xiàn)或提貨日期先于借款人還款日期的，貸款人可在《質(zhì)押合同》履行期屆滿前兌現(xiàn)或提貨，并按照《質(zhì)押合同》的約定將兌現(xiàn)的價(jià)款或提取的貨物用于提前清償貸款本息。出質(zhì)人不提供的，貸款人可以按照《質(zhì)押合同》的約定，以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣、兌現(xiàn)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款用于提前清償貸款本息。出質(zhì)人所得的轉(zhuǎn)讓費(fèi)、許可費(fèi)應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。第五十條 動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或許可他人使用。以非上市公司股票出質(zhì)的需將股票出質(zhì)記載于股東名冊(cè)，《質(zhì)押合同》自記載股東名冊(cè)之日起生效。以存款單出質(zhì)的，貸款人應(yīng)與出質(zhì)人共同到簽發(fā)銀行辦理核押手續(xù)?！顿|(zhì)押合同》自權(quán)利憑證交付之日起生效。出質(zhì)人未按合同約定的時(shí)間交付動(dòng)產(chǎn)，因此給貸款人造成損失的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任。采用權(quán)利質(zhì)押的，貸款額不得超過出質(zhì)權(quán)利現(xiàn)值的90%。第四十四條 對(duì)符合擔(dān)保條件的出質(zhì)人，貸款人應(yīng)與借款人和出質(zhì)人按規(guī)定簽訂《借款合同》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行質(zhì)押合同》(以下簡稱《質(zhì)押合同》)。(二)法律規(guī)定禁止流通的財(cái)產(chǎn)。第四十一條 借款人或第三人將其金錢以特戶、保證金等形式，移交貸款人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，借款人不履行債務(wù)時(shí)，貸款人可以以該金錢優(yōu)先受償。(三)出質(zhì)人依法可轉(zhuǎn)讓的股票、股份。第四十條 可以作為貸款質(zhì)押擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利有：(一)出質(zhì)人依法所有或有權(quán)處分的動(dòng)產(chǎn)。借款人或第三人為出質(zhì)人，貸款人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)用于質(zhì)押的為質(zhì)物。最高額抵押合同使用總行統(tǒng)一制定的合同文本。第三十七條 貸款人對(duì)借款人發(fā)放貸款可采用最高額抵押擔(dān)保方式。(三)借款人及保證人被宣告依法撤銷、破產(chǎn)、關(guān)?；蚱渌虿荒芾^續(xù)經(jīng)營的。第三十六條 抵押期間，出現(xiàn)以下情形之一的，貸款人有權(quán)依法處分抵押物優(yōu)先受償：(一)抵押擔(dān)保借款合同履行期滿，借款人未按期償還貸款本息，又未同貸款人簽訂貸款展期協(xié)議或申請(qǐng)展期未經(jīng)批準(zhǔn)的。(四)抵押人就其轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款沒有向貸款人提前清償其所擔(dān)保的債權(quán)的。(二)抵押人的行為可能使抵押物價(jià)值減少，貸款人要求抵押人停止其行為或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)數(shù)額的擔(dān)保，抵押人拒絕履行的。抵押物因抵押人過錯(cuò)滅失、毀損的，貸款人有權(quán)就其造成的損失要求抵押人賠償或提供新的抵押物。第三十四條 抵押期間，抵押物因滅失、毀損或被征用所得賠償金(包括保險(xiǎn)賠償金和損害賠償金)，貸款人有權(quán)優(yōu)先受償。抵押人經(jīng)貸款人同意以雙方協(xié)商的價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向貸款人提前清償其所擔(dān)保的債權(quán)。第三十二條 抵押權(quán)設(shè)定后，能夠證明抵押物權(quán)屬的有關(guān)證明文件及抵押物的保險(xiǎn)單證等均由貸款人代為保管，貸款人承擔(dān)保管責(zé)任。第三十一條 貸款人認(rèn)為抵押物存在風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)要求抵押人就抵押物辦理保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中應(yīng)明確貸款人為該保險(xiǎn)標(biāo)的的第一受益人。第三十條 以本辦法第二十九條中(一)至(五)項(xiàng)中的財(cái)產(chǎn)為抵押物的，《抵押合同》自登記之日起生效。抵押人以國有資產(chǎn)抵押的，需經(jīng)有權(quán)部門出具書面同意書。(四)以車輛、船舶等抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門。(二)以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)、村企業(yè)的廠房等其他建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方政府規(guī)定的部門。第二十九條 貸款采取抵押方式的，其抵押物