【正文】 第五章 管理與監(jiān)督第四十五條人行營管部和市財政局對代理銀行代理財政性資金支付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行管理監(jiān)督。（二）代理銀行每月2日（法定節(jié)假日順延）內(nèi)向人行營管部國庫部門和市財政局提供上月的財政零余額賬戶對賬單和預(yù)算單位零余額賬戶對賬單（附件五），核對財政零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶與國庫單一賬戶之間的清算發(fā)生額。第四十四條人行營管部、市財政局、代理銀行、預(yù)算單位之間要建立相應(yīng)的對賬制度，加強日常賬務(wù)核對，保證各方賬目記錄相符。第四十二條代理銀行系統(tǒng)內(nèi)在辦理資金匯劃、同城票據(jù)交換等業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯時，按照有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行更正。第四十條代理銀行、收款人開戶銀行發(fā)現(xiàn)《財政直接支付憑證》、支付結(jié)算憑證及所附《財政授權(quán)支付憑證》存在要素不全、收款人賬號與戶名不符、大小寫金額不符、簽章與預(yù)留印鑒不符、11 簽發(fā)日期與提交日期不符等錯誤時，應(yīng)及時作退票處理。15：00之后收到的，須在下一營業(yè)日將資金及時劃出。第三十七條 代理銀行須于營業(yè)日的15：00（含）之前將《銀行支付申請劃款憑證》及附件、《銀行支付申請退款憑證》及附件提交至人行營管部相關(guān)部門，直接支付單筆金額在500萬元（含）以上的實時清算。（三）人行營管部國庫部門收到本行會計營業(yè)部門劃轉(zhuǎn)的代理銀行退劃國庫單一賬戶款項，經(jīng)審核無誤后，將《銀行支付申請退款憑證》第一聯(lián)作記賬憑證，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。（二）人行營管部營業(yè)部門收到代理銀行送交的《銀行支付申請退款憑證》及附件，經(jīng)審核無誤后，將《銀行支付申請退款憑證》第二聯(lián)作記賬憑證，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。人行營管部恢復(fù)其相應(yīng)的支付額度，代理銀行按原渠道恢復(fù)預(yù)算單位零余額賬戶財政授權(quán)支付額度。第三十五條 代理銀行收到人行營管部通過支付系統(tǒng)匯劃的清算資金后，結(jié)平市財政局零余額賬戶或預(yù)算單位零余額賬戶。若超出，則拒絕清算。若超出，則拒絕清算。若超出，則拒絕清算。若不一致，則退回。若有誤，則退回。第三十三條代理銀行對已辦理支付的資金，按財政直接支付和財政授權(quán)支付分別開具《銀行支付申請劃款憑證》；分財政直接支付和財政授權(quán)支付，按一級預(yù)算單位和款級預(yù)算科目編制《申請財政性資金劃（退）款匯總清單》，按基層預(yù)算單位和項級預(yù)算科目逐筆編制《申請財政性資金劃（退）款清單》，一并提交給人行營管部。第三十一條預(yù)算單位按規(guī)定使用的現(xiàn)金，通過本單位零余額賬戶支付，具體程序比照財政授權(quán)支付的程序辦理。（五）具體匯劃方式、時間限制等比照財政直接支付程序辦理。（四）代理銀行根據(jù)政府資金結(jié)算中心審核通過的《財政授權(quán)支付憑證》電子信息與預(yù)算單位結(jié)算憑證相關(guān)信息核對，審核憑證要素是否填寫齊全、準(zhǔn)確、清晰，簽章是否與預(yù)留銀行印鑒相符；支付結(jié)算憑證和所附《財政授權(quán)支付憑證》填寫內(nèi)容是否相符，支付總金額是否超過市財政局下達(dá)的授權(quán)支付用款累計額度。（三）預(yù)算單位在市財政局批準(zhǔn)的用款累計額度內(nèi)，錄入統(tǒng)一制定的《財政授權(quán)支付申請》電子信息，并按照政府資金結(jié)算中心集中結(jié)算規(guī)定提供相關(guān)支付依據(jù)，送達(dá)政府資金結(jié)算中心審核。《財政授權(quán)支付額度通知單》附各級預(yù)算單位的月度用款額度明細(xì)清單。（三）代理銀行辦理完支付手續(xù)后，將加蓋轉(zhuǎn)訖章的《財政直接支付憑證》退回財政局。屬于系統(tǒng)內(nèi)支付的，除匯劃系統(tǒng)出現(xiàn)不可抗力外，同城實現(xiàn)實時、異地在兩小時之內(nèi)將資金支付到收款人賬戶。第二節(jié) 支付第二十八條財政直接支付（一）代理銀行收到市財政局提交的四聯(lián)《財政直接支付憑證》，審核憑證要素是否填寫齊全、準(zhǔn)確、清晰，簽章是否與預(yù)留銀行印鑒相符，無誤后辦理支付。第二十六條 《財政授權(quán)支付額度通知單》應(yīng)加蓋市財政局在代理銀行的預(yù)留印鑒提交代理銀行，用于控制預(yù)算單位零余額賬戶的授權(quán)支付額度，作為代理銀行在授權(quán)支付累計額度內(nèi)，辦理財政授權(quán)支付款項的合法依據(jù)。第二十四條《財政直接支付匯總清算額度通知單》應(yīng)加蓋市財政局在人行營管部的預(yù)留印鑒，用于人行營管部控制市財政局零余額賬戶的清算額度，并作為人行營管部在財政直接支付累計額度內(nèi)，辦理代理銀行申請劃款清算的合法依據(jù)。第二十二條市財政局辦理財政直接支付時使用《財政直接支付憑證》；預(yù)算單位辦理財政授權(quán)支付時使用支付結(jié)算憑證，并以《財政授權(quán)支付憑證》作附件。隨著財、庫、行電算化水平的不斷提高，憑證的傳遞可以逐步采取電子方式。第十九條國庫單一賬戶與財政零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶之間的資金清算通過代理銀行所在地總行或主管行在人行營管部開立的準(zhǔn)備金存款賬戶進(jìn)行；國庫單一賬戶與特設(shè)專戶之間的資金清算通過預(yù)算單位零余額賬戶進(jìn)行。第四章 支付與清算第十七條財政性資金支付包括財政直接支付和財政授權(quán)支付。預(yù)算外資金財政專戶和特設(shè)專戶，不得提取現(xiàn)金。預(yù)算單位零余額賬戶可以提取現(xiàn)金，日終余額為零。第十五條預(yù)算單位按照規(guī)定程序變更、撤銷零余額賬戶時，代理銀行應(yīng)當(dāng)按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定辦理，并報人行營管部備案。第十三條代理銀行為預(yù)算單位開立零余額賬戶和特設(shè)專戶時，除提供《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的資料外，3 還須審核：（一）市財政局同意開戶的書面通知；（二）預(yù)算單位的預(yù)留印鑒與開戶書面通知上的單位名稱是否一致。代理銀行根據(jù)市財政局的書面通知，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，為市財政局開設(shè)財政零余額賬戶，為預(yù)算單位開設(shè)預(yù)算單位零余額賬戶和特設(shè)專戶。開戶時，市財政局須向人行營管部提交開戶申請并預(yù)留印鑒。國庫單一賬戶體系中的國庫單一賬戶、預(yù)算外資金財政專戶和財政零余額賬戶按專用存款賬戶管理。第十條代理銀行自動退出代理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提前三個月向市財政局和人行營管部提出申請。第八條經(jīng)審核確定代理銀行后，市財政局與代理銀行所在地總行或主管行簽訂代理協(xié)議。（三）內(nèi)部管理規(guī)范，內(nèi)控制度完善，具有健全的操作規(guī)程，并有相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門和專業(yè)工作人員。第七條代理銀行的資格：（一）持有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照,資金實力雄厚，具有較強的抗風(fēng)險能力和較好的經(jīng)營業(yè)績。第二章 代理銀行的準(zhǔn)入和退出第五條具體辦理財政性資金支付與清算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行為代理銀行。第三條本辦法所稱財政性資金的銀行支付清算，指通過中國人民銀行和商業(yè)銀行資金匯劃系統(tǒng)，將財政性資金由國庫單一賬戶體系劃撥給收款人（即商品或勞務(wù)的供應(yīng)商等）或用款單位賬戶（以下簡稱收款人），以及國庫單一賬戶體系中各賬戶之間資金劃撥的行為。第五篇：濟南市集中支付銀行清算辦法(定稿)濟南市市級財政國庫管理制度改革資金銀行支付清算辦法（試行）第一章 總則第一條為適應(yīng)財政國庫管理制度改革需要，確保財政性資金及時支付與清算，提高財政性資金運行效率和使用效益，規(guī)范財政性資金銀行支付清算行為，根據(jù)《山東省財政國庫管理制度改革試點資金銀行支付清算辦法》、《濟南市市級財政國庫管理集中支付制度改革方案》、《濟南市市級財政國庫集中支付制度改革試點資金支付管理暫行辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，《支付結(jié)算辦法》及相關(guān)法規(guī)制度，制定本辦法。第三十二條 總部營業(yè)部、各支行有下列行為之一的，予以通報批評：（一）轄內(nèi)總、支行間往來備付金賬戶頭寸不足，造成透支的；（二）有疑不查或查而不復(fù)的；（三）無理拒絕受理柜面通及密碼匯款業(yè)務(wù)的；第十章 附則第三十三條 本辦法由總部營業(yè)部（結(jié)算中心）負(fù)責(zé)解釋、修訂。第三十一條 總部營業(yè)部、各支行應(yīng)加強內(nèi)控管理。第八章 憑證使用第二十九條 我行接收支付清算系統(tǒng)來賬業(yè)務(wù)，使用241二等分雙層打印紙，一聯(lián)做記賬憑證，一聯(lián)做客戶回單。第二十八條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）根據(jù)資金清算中心下發(fā)的對賬文件與行內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對。清算日日切時間暫定為16： 30。第七章 日終處理第二十七條 支付清算系統(tǒng)實行7*24小時不間斷運行。第二十五條 我行作為查復(fù)行收到查詢信息后，應(yīng)依照查詢書內(nèi)容，認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，在當(dāng)日至遲不得超過下一法定工作日上午，按規(guī)定格式向查詢行發(fā)出查復(fù)信息。第二十三條 辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)必須遵循“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實處理”的原則。第六章 查詢查復(fù)的處理 第二十一條 查詢查復(fù)是正確辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的重要工具，是確保支付系統(tǒng)安全、高效運行的重要保障，處理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)要求規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、及時、準(zhǔn)確。支付清算業(yè)務(wù)具體授權(quán)金額范圍如下：10萬元以下由柜員直接錄入、復(fù)核發(fā)送；10萬元（含）50萬元由該網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管授權(quán)發(fā)送； 50萬元（含）以上通過大額支付系統(tǒng)模塊辦理。第十九條 為切實強化內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險，總部營業(yè)部、各支行在辦理支付清算業(yè)務(wù)時必須嚴(yán)格遵守授權(quán)制度。復(fù)核員要對自己所做的各項業(yè)務(wù)的真實性、完整性、及時性負(fù)責(zé)。第十六條 支付清算系統(tǒng)錄入員負(fù)責(zé)完成支付業(yè)務(wù)的錄入、修改、刪除； 錄入員要對錄入內(nèi)容的完整性、真實性、及時性負(fù)責(zé)，做好發(fā)送前對客戶的詢問解釋工作。第十四條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）可查詢備付金賬戶余額，并根據(jù)資金營運部要求設(shè)定可用余額預(yù)警值，及時掌握備付金賬戶余額情況。第十三條 支付清算系統(tǒng)對備付金賬戶不足清算的非實時業(yè)務(wù)，按時間隊列排隊等待清算；實時業(yè)務(wù)不排隊，直接作拒絕處理。第三章 資金清算第十一條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）在城商行資金清算中心開立存放同業(yè)賬戶，做為支付清算系統(tǒng)備付金賬戶。收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。第十條 付款行對已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過支付清算系統(tǒng)發(fā)出退回申請。第九條 發(fā)起行在規(guī)定時間內(nèi)未收到實時貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時，可通過支付清算系統(tǒng)自動發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務(wù)除外。第七條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）采取直聯(lián)方式接入支付清算系統(tǒng)，收到實時業(yè)務(wù)會即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。（四）實時借記業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。（二）實時貸記業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付業(yè)務(wù)的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。第四條 總部營業(yè)部（結(jié)算中心）負(fù)責(zé)我行支付清算系統(tǒng)日常的業(yè)務(wù)處理，科技信息部負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)日常系統(tǒng)管理?？偛繝I業(yè)部（結(jié)算中心）為支付清算系統(tǒng)的直接參與者，總部營業(yè)部和各支行為間接參與者。第四篇：許昌昌銀行支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理暫行辦法許昌銀行支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范許昌銀行城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡稱：支付清算系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)處理，確保支付清算系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運行，防范支付清算風(fēng)險，依據(jù)《城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理暫行辦法》的規(guī)定，制定本辦法。答案：對。答案：對。答案：錯：30。答案：對：00至17：00。答案：錯。答案：錯24小時連續(xù)運行。A 票據(jù)交換所 B 提出行所屬分中心 C 總中心 D 提入行所屬分中心答案：BCD ，應(yīng)審查下列事項： A 票面是否記載銀行機構(gòu)代碼 B 支票金額是否超過規(guī)定金額上限 C 出票人簽章是否與預(yù)留銀行簽章相符 D 大小寫金額是否一致答案：ABD ，應(yīng)審查下列事項： A 支票必須記載的事項是否齊全 B 出票人簽章是否與預(yù)留銀行簽章相符 C 出票人賬戶是否有足夠支付的款項D 背書轉(zhuǎn)讓的支票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章答案：ABC ，持票人開戶銀行應(yīng)拒絕受理： A 未記載銀行機構(gòu)代碼 B 持票人未作委托收款背書 C 支票金額超過規(guī)定上限 D 使用支付密碼答案：ABC ，有下列情形之一的，可拒絕付款：A 電子清算信息與支票影像不相符 B 未加蓋同城票據(jù)交換章 C支票票面“用途”未記載 D 持票人未作委托收款背書答案：AD ，對出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預(yù)留簽章不符的支票或簽發(fā)支付密碼錯誤支票的，可采取的處理方式有：A 如無法獲得收款人信息，則不進(jìn)行處罰 B 將按有關(guān)法律規(guī)章給予行政處罰C 情節(jié)嚴(yán)重的，開戶銀行停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù) D 人民銀行將其納入“黑名單”管理答案：BCD ： A 申請書B 法人許可證或營業(yè)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件 C 支票影像業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處臵預(yù)案 D 資金清算預(yù)案答案：ABC三、判斷題。A 申請 B審查 C實施 D 加入答案：ABCD 。_______ A 未按規(guī)定及時登錄、退出支付系統(tǒng)B 未按規(guī)定及時完成日終對賬，辦理查詢、查復(fù) C 因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟D 出現(xiàn)重大技術(shù)故障，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)較長時間不能正常辦理答案：ABCD ： A 發(fā)起和接收大額支付業(yè)務(wù)B 發(fā)起和接收查詢查復(fù)、自由格式報文等信息類報文 C 設(shè)定頭寸預(yù)警 D 頭寸查詢答案：ABCD ，系統(tǒng)恢復(fù)期間，故障銀行發(fā)起的跨行貸記支付業(yè)務(wù)，可采用的處理方式有: A“先直后橫” B“先橫后直”C業(yè)務(wù)代理 D業(yè)務(wù)排隊答案：ABC 46 統(tǒng)提出申請。A 付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務(wù) B 付款清算行發(fā)來的同城實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí) C 收款清算行發(fā)來的同城實時貸記業(yè)務(wù)回執(zhí) D 付款清算行發(fā)來的同城定期貸記業(yè)務(wù)答案：BC 。A 貸記支付指令 B 借記業(yè)務(wù)指令 C 貸記業(yè)務(wù)回執(zhí) D 借記業(yè)務(wù)回執(zhí)答案：AD ，對付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查未通過的，排隊處理并通知付款清算行。A 貸記控制 B 借記控制 C 余額控制 D 資金控制答案：BC 。A 大額支付業(yè)務(wù) B 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) C 同城軋差凈額業(yè)務(wù) D 小額軋差凈額業(yè)務(wù)答案：AB 37..______不能查詢清算賬戶信息。A 凈借記限額控制 B 自動質(zhì)押融資機制 C 清算賬戶借記控制 D 核定日間透支限額 答案：BD ：A 一場同城票據(jù)交換軋差凈額，不論借記