【正文】 案例6：畢業(yè)于信陽某高校的學(xué)生劉某，在校期間申請了?？蔀闀r已晚，建行以他的信用記錄有污點(diǎn)為由拒絕為其辦理住房貸款，同時聲明由于他已領(lǐng)取結(jié)婚證書，信用污點(diǎn)將影響整個家庭，也就是說即使以配偶的名義申請貸款也將非常困難。因此，銀行拒絕為其辦理住房貸款。薛某畢業(yè)后在南陽工作，有意購買南陽市某住宅商品房，于2011年6月向中國建設(shè)銀行提出住房貸款申請。李某不甘心，又到建行申請貸款，因同樣的原因被拒絕。李某說，他在上學(xué)時申請了1萬元國家助學(xué)貸款，2010年7月1日畢業(yè)時就要自付利息了，在當(dāng)年的12月份他雖然收到過學(xué)校的還息通知，但因手頭緊沒理會，沒想到現(xiàn)在申請住房貸款時被卡住了。此前，李某在鄭州選了一套商品房，并和開發(fā)商簽訂了購房合同。案例4：“只拖欠了兩三個月的國家助學(xué)貸款利息，沒想到后果這么嚴(yán)重。因此，他在各個銀行都貸不上住房貸款。2010年7月，該生與工作單位所在地的農(nóng)業(yè)銀行簽訂了住房貸款協(xié)議，但是沒有通過貸款資格審查,他被告知需要原借款銀行開具一份信用證明，否則不予辦理住房貸款。案例3：宋某，洛陽某高校2008屆畢業(yè)生，現(xiàn)在重慶市某中學(xué)工作，在校期間曾獲得國家助學(xué)貸款5000元。但由于自己的粗心大意，畢業(yè)后忘記了支付貸款利息，結(jié)果造成違約。但是，到了快簽合同的時候，銀行通知因其助學(xué)貸款存在違約記錄，不予辦理貸款。案例2：平頂山某高校2009屆畢業(yè)生王某，畢業(yè)后在鄭州工作。但由于張某誠信意識不強(qiáng)，加上經(jīng)濟(jì)緊張，大學(xué)畢業(yè)后助學(xué)貸款利息出現(xiàn)3次逾期。在廣泛收集高校國家助學(xué)貸款征信案例的基礎(chǔ)上，我們選擇了部分較為典型的案例，旨在讓廣大學(xué)生知榮辱、明事理，履行誠信諾言，按時還本付息。如果違約情節(jié)嚴(yán)重，銀行采取法律措施追討，就會給他們帶來更大的經(jīng)濟(jì)損失。根據(jù)國家助學(xué)貸款合同約定，學(xué)生的貸款信息將全部進(jìn)入中國人民銀行征信中心基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。第六部分 征信案例匯編前言：國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。39．如何用話費(fèi)卡充值給支付寶賬戶充值？單擊“立即充值”，選擇“消費(fèi)卡”充值方式，點(diǎn)擊“話費(fèi)卡”，選擇面值，輸入卡號和密碼確認(rèn)充值即可。37．如何使用網(wǎng)上銀行給支付寶賬戶充值？單擊“立即充值”，選擇“銀行卡”充值方式，選擇所開通的網(wǎng)上銀行，輸入充值金額和支付密碼即可。？您在還款日期前，需將要還款的資金充值到您的支付寶貸款賬戶中，用支付寶還助學(xué)貸款不需要進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。？主要通過短信方式提醒，沒有綁定手機(jī)的用戶無法收到短信提醒，請及時在支付寶中綁定、更新自己的手機(jī)號碼。（4）確認(rèn)提現(xiàn)銀行信息和提現(xiàn)金額無誤，輸入“支付密碼”之后，點(diǎn)擊“確定提現(xiàn)”。（2）設(shè)臵提現(xiàn)銀行賬戶信息。？實(shí)時提現(xiàn)是指將支付寶賬戶中的資金提取到您支付寶賬戶綁定的支付寶卡通簽約銀行卡中，銀行端無異常的情況下，款項(xiàng)立刻到賬，無需像普通提現(xiàn)一樣等待。提現(xiàn)暫不收費(fèi)。、住宿費(fèi)后的剩余金額？可以通過提現(xiàn)方式取出，如果要將這筆資金提現(xiàn)到銀行卡，需要先登錄支付寶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，才可將資金提現(xiàn)到指定的銀行卡中。？助學(xué)貸款是發(fā)放到國家開發(fā)銀行與您簽約時由國家開發(fā)銀行指定的支付寶貸款賬戶上的。提示身份證已存在，如何處理？可能是身份證號重號或被盜用認(rèn)證，撥打支付寶服務(wù)熱線：057188156688，按1號鍵進(jìn)入，支付寶會對你的信息進(jìn)行核實(shí)。？ 不需要，建議開通網(wǎng)上銀行。（3）確認(rèn)匯款金額。？（1）選擇認(rèn)證入口，點(diǎn)擊“賬戶管理”，選擇“立即認(rèn)證”。？ 用支付寶貸款賬戶償還助學(xué)貸款不需要進(jìn)行認(rèn)證。？（1）無法進(jìn)行提現(xiàn)操作，支付寶貸款賬戶中扣除學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)后的剩余金額無法取出。通過實(shí)名認(rèn)證后，就擁有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，同時增加了支付寶賬戶擁有者的信用度。？“支付寶實(shí)名認(rèn)證”服務(wù)是由支付寶公司提供的一項(xiàng)身份識別服務(wù)。（5）申請支付寶數(shù)字證書：使用了數(shù)字證書，即使發(fā)送的信息在網(wǎng)上被他人截獲，甚至丟失了個人的賬戶、密碼等信息，仍可以保證賬戶、資金安全。（3）認(rèn)真核實(shí)支付寶的網(wǎng)址：每次登錄盡量直接輸入正確網(wǎng)址，不要從來歷不明的超級鏈接訪問網(wǎng)站。？（1）妥善保管好自己的賬戶和密碼：不要在任何時候以任何方式向別人泄露自己的密碼。（2）點(diǎn)擊“免費(fèi)接收校驗(yàn)碼”，輸入“校驗(yàn)碼”和“支付密碼后”，點(diǎn)擊“解除綁定”,即可解除手機(jī)綁定。(2)輸入支付寶的支付密碼和手機(jī)上收到的校驗(yàn)碼，點(diǎn)擊“確認(rèn)提交”，手機(jī)綁定成功。？登錄支付寶網(wǎng)站，在“我的支付寶”查詢“可用余額”和“不可用余額”。（5）通過人工找回登錄密碼。（3）用郵箱找回登錄密碼。？（1）安全保護(hù)問題找回登陸密碼。如果第一次使用，可咨詢國家開發(fā)銀行或貸款所在高校的資助中心。（3）咨詢高校助學(xué)貸款管理部門。？（1）登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢。？保護(hù)用戶輸入的信息，防止木馬程序截取鍵盤記錄，以致賬戶密碼被木馬程序或病毒竊取。？學(xué)生使用支付寶進(jìn)行網(wǎng)上還款，不受地域限制，不受時間限制，無手續(xù)費(fèi)。4．支付寶充值是否有限制？支付寶充值沒有限額。？支付寶充值就是把銀行卡上的資金、合作網(wǎng)點(diǎn)購買的充值碼或郵政網(wǎng)匯e的資金等轉(zhuǎn)到支付寶賬戶上的過程。第五部分 支付寶相關(guān)問題匯總？支付寶是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，已與65家機(jī)構(gòu)、銀行等金融體系建立資金的互通。？國家開發(fā)銀行一直大力支持河南高等教育事業(yè)的發(fā)展，2004年開發(fā)銀行主動承擔(dān)了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，()，貸款發(fā)放量和資助人數(shù)一直位居全國各省市首位，被社會各界譽(yù)之為國家助學(xué)貸款的“河南模式”，獲得了溫家寶總理、陳至立和劉延?xùn)|國務(wù)院委員等國家領(lǐng)導(dǎo)的批示和肯定。通過貸款支持電力、公路等兩基一支行業(yè)和高科技領(lǐng)域重大項(xiàng)目建設(shè)，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持新農(nóng)村建設(shè)、中小企業(yè)、助學(xué)貸款、走出去等社會發(fā)展的瓶頸領(lǐng)域，致力于建設(shè)人人享有平等融資權(quán)的融資體系。在支持國家“兩基一支”和“社會民生”領(lǐng)域的同時，服務(wù)于國家“走出去”戰(zhàn)略，積極開展國際合作業(yè)務(wù)，緩解國內(nèi)礦產(chǎn)資源、能源約束，服務(wù)于安全和發(fā)展兩個戰(zhàn)略全局，目前是我國最大的對外投融資合作銀行?！岸址结槨笔鞘裁矗繃议_發(fā)銀行的“二十字方針”是“政府熱點(diǎn)、雪中送炭、規(guī)劃先行、信用建設(shè)、融資推動”,是開發(fā)性金融原理落實(shí)到國家開發(fā)銀行工作中的具體體現(xiàn)。？國家開發(fā)銀行以創(chuàng)辦國際一流市場業(yè)績的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)為目標(biāo)，以維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全和金融安全、增強(qiáng)國際競爭力和整體競爭力為己任，通過發(fā)揮開發(fā)性金融的先鋒作用，做社會主義市場經(jīng)濟(jì)制度的先行者、開拓者，致力于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。開發(fā)銀行自成立以來，認(rèn)真貫徹國家方針政策，大力支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。2008年12月11日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。(4)創(chuàng)造信用工具。銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)可以將用做消費(fèi)的積蓄和收入由零星變?yōu)榫揞~，由閑臵變?yōu)橛杏?，由短期變?yōu)殚L期，然后再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把匯集起來的貨幣資金提供給生產(chǎn)經(jīng)營者使用。通過銀行辦理現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬結(jié)算,可加速資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通的順利進(jìn)行。(2)充當(dāng)支付中介。這是銀行最基本、最本質(zhì)的職能。？銀行是經(jīng)營存款、放款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付中介的金融機(jī)構(gòu)，是經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè),是人們通常存錢、取錢、貸錢、還錢的地方。(5)境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。也叫中央銀行，即中國人民銀行。我國的金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為五大類。經(jīng)過幾十年的改革和發(fā)展，現(xiàn)已形成以中國人民銀行為中央銀行，國有商業(yè)銀行為主體，包括政策性金融機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)并存、分工的金融體系。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素是資金的實(shí)際占用時間和占用金額的大小。錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。等額本金還款法適合當(dāng)前收入較高，但無合適的投資渠道的人士，如果投資收益不能高于銀行貸款利率，應(yīng)該優(yōu)先考慮等額本金還款。但該方法每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者合計(jì)即為每月的還款額。目前，對個人貸款而言，單筆貸款的罰息利率按該貸款合同日利率上浮30％～50％執(zhí)行；對信用卡而言，罰息利率為日利率萬分之五。如果發(fā)生拖欠，未能按期償還銀行借款，銀行要收取罰息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，實(shí)行到期一次還本付息，利息隨本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，根據(jù)與銀行的約定，在新的周期內(nèi)按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定計(jì)算利息。利率調(diào)整的處理。計(jì)息時間。30=年利率247。按月計(jì)息的計(jì)算公式為：利息＝月初貸款余額月利率月數(shù)。利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。？計(jì)息方式。貸款利率主要反映兩個因素：資金的時間價(jià)值和借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。在征信業(yè)發(fā)達(dá)的國家，信用報(bào)告是信貸人員最重要的信息來源之一，但多數(shù)情況下，并不是銀行信貸決策的唯一依據(jù)。為此，銀行重點(diǎn)考察個人的品行、能力、資本、條件和抵押擔(dān)保等。應(yīng)及時更新相關(guān)軟件，下載補(bǔ)丁程序，堵住軟件漏洞。因?yàn)闊o法知道這些計(jì)算機(jī)上是否帶有病毒或裝有惡意程序。當(dāng)收到“網(wǎng)銀賬戶凍結(jié)、升級、提示”之類的手機(jī)短信、電子郵件或電話通知時，一定要至銀行當(dāng)面咨詢或撥打銀行24小時客服熱線。（3）做好轉(zhuǎn)賬和支付等交易記錄。盡量避免在不同系統(tǒng)使用同一密碼。（2）密碼應(yīng)避免與個人資料有關(guān)系，不要用生日、姓名、地址等做密碼，容易被猜出。？（1）登錄網(wǎng)上銀行時，應(yīng)留意核對所登錄的網(wǎng)址，仿冒的銀行網(wǎng)站頁面一般比較粗糙。，它能給我們帶來什么好處？網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)。如果需要他人代為辦理掛失的，還應(yīng)該出示代理人的有效身份證件。？持卡人如遇到遺失銀行卡的情況時，應(yīng)立即與發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)的電話銀行、服務(wù)熱線進(jìn)行口頭掛失，或者直接到發(fā)卡機(jī)構(gòu)就近的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理掛失手續(xù)。（2）領(lǐng)取信用卡時，首先要在卡背面簽上自己的真實(shí)姓名，并檢查密碼信封是否完整未開啟。借記卡不具備透支功能。其中貸記卡是指發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。 mm（ 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形狀不規(guī)則的異型卡。收到可疑手機(jī)短信時，應(yīng)直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行查詢。（5）千萬不要相信要求客戶將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶的公告，發(fā)現(xiàn)此類公告應(yīng)盡快向銀行和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（3）打印ATM交易單據(jù)后，不要將它們隨手丟棄。？（1）要留意ATM上是否有多余的裝臵或攝像頭；輸入密碼時應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢；不要隨便接受“熱心人”的幫助，被其他人引開注意力時，應(yīng)用手捂住插卡口；銀行工作人員絕對不會詢問取款密碼，遇到這樣的“工作人員”要小心。第四部分 金融基礎(chǔ)知識問答？主要功能是什么？1915年起源于美國。？ 信用法規(guī)體系是社會誠信體系建設(shè)的基本保障和正確開展的必要條件。誠信與信用是互動的，相互關(guān)聯(lián)的，信用包含誠信，誠信是信用的道德支撐。？誠信與信用是兩個不同的概念范疇。、流通領(lǐng)域、分配領(lǐng)域及消費(fèi)領(lǐng)域里信用缺失的主要表現(xiàn)有哪些？ 假冒偽劣商品泛濫，貸款和債務(wù)拖欠，偷稅漏稅、行政壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重，欺詐哄騙。，中國共產(chǎn)黨第十六屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中指出“建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件”是什么？建立健全社會信用體系?！昂诿麊巍眴? 它只是如實(shí)記錄個人原始的信用記錄，不加任何主觀判斷的生成你的信用報(bào)告，它是你信用狀況忠實(shí)的記事本。？有5種，主要表現(xiàn)在：有約不遵、拖欠貸款、逃廢債務(wù)、仿冒制假、惡意欺詐。（3）關(guān)心自己的信用記錄。？（1）盡早建立個人信用記錄。因此，良好的信用記錄如同“信譽(yù)抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。沒有負(fù)面信息，只是說明數(shù)據(jù)庫中查不到該消費(fèi)者的負(fù)面信用記錄，也就是說，征信機(jī)構(gòu)的信息來源單位不曾向征信機(jī)構(gòu)提供過該消費(fèi)者的負(fù)面信用信息。？ 個人消費(fèi)信用和個人經(jīng)營信用兩種形式。在國外，負(fù)面記錄一般保留7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。信用記錄是筆無形的財(cái)富，可以用作向銀行借款的信譽(yù)抵押品，為個人方便、快捷地辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供幫助。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，為證明自身的信用狀況，需要花費(fèi)較長時間，提供很多材料、辦理很多證明，費(fèi)時費(fèi)力，還須抵押擔(dān)保，很多情況下可能因某種原因而得不到貸款。？ 中國人民銀行征信中心。？查詢個人信用報(bào)告是征信中心給您提供的一種服務(wù)，所以原則上需要收取一定成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。按照現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對社會公開。（5）受理法人、其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。（3）審核個人作為擔(dān)保人。？個人信用信息是對外公開的嗎？ 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報(bào)告：（1）審核個人貸款申請。第二，個人信用歷史，包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔(dān)保的信息（擔(dān)保金額、被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額等）。？ 知情權(quán)，異議權(quán)，糾錯權(quán)，司法救濟(jì)權(quán)。？個人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)提供的關(guān)于個人信用記錄的書面文件。為企業(yè)和個人客觀出具信用記錄的第三方就是征信機(jī)構(gòu)。其特點(diǎn)：一是具有綜合性，既有正面的信用記錄，也有負(fù)面的信用記錄；二是具有歷史的延續(xù)性，既有一次性的記