【正文】 第六節(jié) 機構(gòu)日終、月終、年終處理第三十五條 柜員每日必須在規(guī)定的營業(yè)截止時間內(nèi)進行柜員現(xiàn)金碰庫、憑證碰庫、柜員平賬檢查、機構(gòu)平賬檢查、打印現(xiàn)金收付登記簿和重要空白憑證銷號單、流水賬、科目日結(jié)單等，再做機構(gòu)。第五節(jié) 公共交易第三十一條 所有記賬交易必須真實，要嚴(yán)格審查憑證的合法性，并經(jīng)復(fù)核或主管授權(quán)。第三十條 客戶信息一經(jīng)建立，不得刪除，如特殊原因需刪除時由法人行（社）以書面材料統(tǒng)一上報省聯(lián)社科技信息中心，經(jīng)批準(zhǔn)后由科技信息中心進行處理。第二十八條 對于以前未完善信息的客戶第一次辦理業(yè)務(wù)時，柜員應(yīng)根據(jù)客戶提供的真實、有效的證件更改證件類型和號碼，將信息補充完整、規(guī)范，從而使系統(tǒng)數(shù)據(jù)逐步完善。等開戶交易，系統(tǒng)均聯(lián)動查找客戶信息,如果該客戶信息不存在,則要首先建立客戶信息，建立客戶信息時必須依據(jù)客戶的真實、合法、有效證件辦理。第十九條未使用的空白重要憑證需要作廢的，上繳前必須做到賬實相符，上繳入庫后庫管員做作廢處理，作廢未用空白重要憑證必須經(jīng)過主管柜員授權(quán)。第十七條 憑證庫間調(diào)配打印的重要空白憑證庫間調(diào)撥單，由調(diào)出機構(gòu)庫管員與調(diào)入機構(gòu)庫管員雙方簽章。第三節(jié) 憑證管理第十五條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用的空白重要憑證必須在指定的廠家統(tǒng)一訂購，由各法人行（社）總庫庫管員統(tǒng)一入庫后調(diào)撥到下級機構(gòu)；非系統(tǒng)內(nèi)（其他金融機構(gòu)憑證、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)憑證庫中未有的憑證種類需手工記賬銷號）的空白重要憑證由下級機構(gòu)柜員自行入庫。第六條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)機構(gòu)號由10位數(shù)字組成，規(guī)則是：前四位編碼與行政區(qū)劃編號相同，五至六位為法人行（社）在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的編號，后四位為機構(gòu)順序號，由省聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)范編制。第五條 根據(jù)機構(gòu)對賬務(wù)處理的要求不同，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)機構(gòu)劃分為賬務(wù)機構(gòu)和管理機構(gòu)兩類。3不可以用當(dāng)日沖正交易處理的錯賬業(yè)務(wù)為：（B）A、活期儲蓄取款B、柜員尾箱現(xiàn)金領(lǐng)用C、對公活期轉(zhuǎn)帳D、對公活期銷戶 下列哪項交易的交易金額不能為負(fù)數(shù)（C）A、單方記賬B、隔日單方?jīng)_帳C、一記雙迄D、隔日單方補賬三、判斷題（正確的打 √，錯誤的打 ）抵質(zhì)押貸款，系統(tǒng)不提供自動形態(tài)調(diào)整功能（√）個人存款賬戶的密碼修改必須到開戶機構(gòu)辦理（）正常貸款轉(zhuǎn)逾期時，遇國家法定節(jié)假日順延（√）系統(tǒng)不支持將正常貸款、逾期貸款直接轉(zhuǎn)入呆帳貸款（）系統(tǒng)允許辦理貸款的部分展期（）對公活期銷戶時，可將對公客戶信息一同刪除（）查詢對公活期賬戶資料只限于查詢本機構(gòu)對公活期賬戶（√）非基本戶的對公活期賬戶都不可以取現(xiàn)（）信用社機構(gòu)只能有一個庫管員崗位（）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不支持呆帳核銷的部分核銷（√）1額度貸款和非額度貸款的主要區(qū)別是額度貸款一次性發(fā)放，非額度貸款分次發(fā)放（）1通兌賬戶不允許修改支付條件（√）1個人通知儲蓄存款未提前通知而支取的，按活期存款利率計息（√）1批量代發(fā)、代扣戶必須是本系統(tǒng)內(nèi)的個人結(jié)算戶（√）1柜員卡不需要視同重要空白憑證管理（）1小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)不能共用行名行號（）1匯款回單不僅能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，而且能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明（）1結(jié)算業(yè)務(wù)與通存通兌業(yè)務(wù)共享清算賬戶清算資金（√）1對公定期部分提前支取后，給客戶換發(fā)新的存款證實書，但客戶存款的賬號和起息日均要改變（）整存整取申請自動轉(zhuǎn)存次數(shù)沒有限制，即客戶約定為自動轉(zhuǎn)存后，可多次自動轉(zhuǎn)存（√）第四篇：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)七項制度關(guān)于印發(fā)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu) 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)定》等七項制度的通知（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)?2008?120號）各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社：《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)定》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)存款通存通兌管理辦法》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)計算機崗位人員管理辦法》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)計算機機房管理辦法》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理辦法》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)管理辦法》和《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員授權(quán)管理辦法》等七項制度已經(jīng)省聯(lián)社主任辦公會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹執(zhí)行。直接參與者是指（A）A、省清算中心B、縣清算中心C、縣聯(lián)社財務(wù)部D、信用社3下列有關(guān)對公定期存款說法，錯誤的是（A）A、對公定期存款既可以現(xiàn)金開戶，也可以轉(zhuǎn)帳開戶B、對公定期存款允許全部提前支取或部分提前支取C、對公定期存款銷戶不允許異地銷戶D、對公定期存款證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。A、15天，30天B、10天，20天C、20天，40天D、10天，30天1綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中長期貸款的展期期限不得超過（D）A、原貸款期限B、原貸款期限的一半C、5年D、3年1客戶在提前歸還部分按揭貸款本金后，可與發(fā)放機構(gòu)對剩余貸款 重新進行約定，下列哪項不是系統(tǒng)提供的約定方法：（C）A、還款額不變，縮短還款期限，生成新的還款計劃 B、還款期數(shù)不變，還款額減少，生成新的還款計劃 C、還款期數(shù)增加，還款額減少，生成新的還款計劃 D、重新設(shè)置期數(shù)，生成新的還款計劃1系統(tǒng)支持的貸款還息順序是：（C）A、本年表內(nèi)欠息、歷年表內(nèi)欠息、本年表外欠息、本期息、歷年表外欠息、復(fù)息B、本年表內(nèi)欠息、歷年表內(nèi)欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復(fù)息、本期息C、本期息、本年表內(nèi)欠息、歷年表內(nèi)欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復(fù)息D、本年表內(nèi)欠息、歷年表內(nèi)欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、本期息、復(fù)息1以下哪項儲種是打印存單（B）A、教育儲種B、整存整取C、零存整取D、整存零取1若一柜員持有的柜員卡號為644103，則可以斷定的是（D）A、該柜員所在機構(gòu)的機構(gòu)號后四位是6441B、該柜員是所在機構(gòu)的庫管員C、該柜員可以強退卡號為644104的柜員D、以上說法都不能斷定1以下業(yè)務(wù)暫不可以在異地辦理的是（A）A、對公活期存款異地支取業(yè)務(wù)B、異地口頭掛失業(yè)務(wù)C、個人存款賬戶密碼修改D、個人存款賬戶余額查詢1下列哪項帳務(wù)調(diào)整需報送省聯(lián)社科技信息中心進行？（D）A、操作員失誤或錯誤操作B、帳務(wù)現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳錯誤C、帳務(wù)記載方向錯誤D、正常業(yè)務(wù)中由于通訊等原因造成帳務(wù)不完全登記的 下列哪項操作主管崗位不能從事？（C）A、打印B、查詢C、對公活期轉(zhuǎn)帳D、柜員管理2下列哪級授權(quán)屬于本機構(gòu)柜員執(zhí)行？（A）A、二級授權(quán)B、三級授權(quán)C、四級授權(quán)D、五級授權(quán)2下列關(guān)于復(fù)核制機構(gòu)描述錯誤的是（B）A、每兩個柜員編為一組，一個負(fù)責(zé)記賬，一個負(fù)責(zé)復(fù)核B、復(fù)核制機構(gòu)記賬柜員和復(fù)核柜員日結(jié)時，應(yīng)分別核對好各自的現(xiàn)金和憑證尾箱，并與業(yè)務(wù)系統(tǒng)紀(jì)錄核對一致C、每筆業(yè)務(wù)均需兩個人共同完成D、復(fù)核制柜組中，每一柜組只設(shè)置一個現(xiàn)金和憑證尾箱2以下操作不是由法人行（社）具體負(fù)責(zé)處理的是（D）A、增加柜員B、柜員調(diào)動C、刪除柜員尾箱D、生成柜員尾箱2以下哪項業(yè)務(wù)種類不屬于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)帳務(wù)柜員權(quán)限分類的是（D）A、個人存款B、聯(lián)行結(jié)算C、機構(gòu)日結(jié)D、限額授權(quán)2下列可以辦理銷戶手續(xù)的賬戶是（B）A、存款出現(xiàn)透支余額的賬戶B、去掉糧補標(biāo)志的糧補戶C、與協(xié)定戶關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶D、控制賬戶2支付條件為（C）的單折憑客戶合法證件才能將不通兌改為通兌A、憑單折B、憑身份證C、憑密碼D、憑印鑒2綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的按揭貸款在下列哪種狀態(tài)下不參加周期結(jié)息（A）A、正常B、逾期C、呆滯D、呆帳2下列由發(fā)起行發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)，優(yōu)先級別為特急支付的是（A）A、發(fā)起人要求的救災(zāi)，戰(zhàn)備款項B、發(fā)起人要求的緊急款項C、其他支付款項D、接收特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)2在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中負(fù)責(zé)現(xiàn)金的重要空白憑證管理的崗位是（B）A、普通崗位B、庫管崗位C、主管崗位D、主任崗位 下列各項為有關(guān)柜員離崗的描述，其中錯誤的是（C）A、柜員臨時離崗時，應(yīng)向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做臨時簽退B、所有帳務(wù)柜員當(dāng)日業(yè)務(wù)結(jié)束后必須向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行正式簽退 C、柜員因退休或各種原因離開安徽省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)的，應(yīng)將柜 員卡交給所在帳務(wù)機構(gòu)封存D、柜員短期離崗必須按規(guī)定辦理交接手續(xù)3下列關(guān)于授權(quán)說法錯誤的是（D）A、授權(quán)人員授權(quán)時必須親自操作，不得將柜員卡和密碼授受給他人進行授權(quán)操作B、任何人不得強令他人違反規(guī)定進行授權(quán)；授權(quán)柜員有權(quán)拒絕不符合規(guī)定的授權(quán)C、各級審計、稽查人員應(yīng)對授權(quán)情況進行定期和不定期檢查，并對檢查情況進行登記備案D、授權(quán)柜員要審核授權(quán)業(yè)務(wù)的具體情況，被授權(quán)柜員無義務(wù)必須向授權(quán)柜員說明授權(quán)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容3下列業(yè)務(wù)不需要二級及以上逐級授權(quán)的是（B）A、大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)B、憑證作廢C、聯(lián)行結(jié)算業(yè)務(wù)D、大額貸款業(yè)務(wù)3有關(guān)批量代發(fā)業(yè)務(wù)的操作順序，正確的是（A）A、批量開戶、數(shù)據(jù)錄入和維護、批量處理申請、批量處理打印B、批量開戶、批量處理申請、數(shù)據(jù)錄入和維護、批量處理打印C、批量開戶、批量處理打印、數(shù)據(jù)錄入和維護、批量處理申請D、批量開戶、數(shù)據(jù)錄入和維護、批量處理打印、批量處理申請3綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的柜員代號一經(jīng)設(shè)定，不得變更。嚴(yán)禁不做簽退處理擅自離開操作終端。3柜面人員在受理結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須堅持雙人操作，換人復(fù)核，大額款項逐級授權(quán)。3抵質(zhì)押貸款，系統(tǒng)不提供自動形態(tài)調(diào)整功能，只增加到期預(yù)警報表，提示催收。3只有支付條件為憑密碼的單折憑客戶合法證件才能將不通兌改為通兌，如果是通兌賬戶不允許修改支付條件。3綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供錯賬沖正的處理方式：當(dāng)日沖正、隔日單方?jīng)_正、隔年單方?jīng)_正、隔日隔年單方補賬。3憑證口頭掛失可在系統(tǒng)內(nèi)任意網(wǎng)點辦理，柜員應(yīng)提醒客戶在5天內(nèi)到開戶機構(gòu)補辦書面掛失手續(xù)，逾期不辦，掛失自動失效。2在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，帳務(wù)機構(gòu)的機構(gòu)代號按奇數(shù)編號，管理機構(gòu)的機構(gòu)號按偶數(shù)編號。2按揭貸款遇利率變化，均在次年1月1日進行利率調(diào)整，生成新的還款計劃。2對公活期轉(zhuǎn)個人結(jié)算戶需主管授權(quán)，并需單位提供有效證明或依據(jù)。2綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)儲蓄存款實行免填單方式，但必須要求客戶在電腦打印的業(yè)務(wù)憑條上簽名確認(rèn)。2憑證庫間調(diào)配打印的重要空白憑證庫間調(diào)配單，由調(diào)出機構(gòu)庫管員與調(diào)入機構(gòu)庫管員雙方簽章。1客戶掛失申請書遺失，應(yīng)重新辦理正式掛失手續(xù)，柜員應(yīng)在“掛失止付申請書”及《掛失登記簿》上注明“補辦掛失”字樣，原掛失申請書作廢。1對公活期存款包括普通對公活期、協(xié)定存款和通知存款三種類型，對公通知存款使用存款證實書作為支付憑證。1對公活期支票戶計息方法為“按日浮動計息”，銀行承兌匯票保證金計息方法為“利隨本清”，其他業(yè)務(wù)代號時，計息方法可由柜員根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況進行選擇。1系統(tǒng)提供五種歸本還息的方式：還本、還息、結(jié)清、還欠息和部分本利清。1個人活期存款可辦理的業(yè)務(wù)種類包括個人活期儲蓄戶、個人活期結(jié)算戶、定活兩便和個人通知存款。個人定期存款可開辦的業(yè)務(wù)種類包括：整存整取、零存整取、教育儲蓄、整存零取。在設(shè)置帳務(wù)柜員時，應(yīng)遵循以下原則：唯一性原則、永久性原則、真實性原則。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)帳務(wù)交易授權(quán)采取疊加處理的方式，所有交易由普通帳務(wù)柜員發(fā)起，超過交易限額級別的業(yè)務(wù)，需逐級授權(quán)確認(rèn)。根據(jù)機構(gòu)對帳務(wù)處理的要求不同，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)機構(gòu)劃分為兩類，分別是帳務(wù)機構(gòu) 和 管理機構(gòu)。安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)帳務(wù)數(shù)據(jù)由省聯(lián)社科技信息中心 集中存儲，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。（）修改客戶信息時，客戶需填寫書面申請，柜員審核證件無誤后，根據(jù)客戶提出的修改內(nèi)容進行修改，若為跨機構(gòu)修改客戶信息，須經(jīng)主管授權(quán)后修改。整存整取部分提前支取業(yè)務(wù)能在全省內(nèi)任意營業(yè)機構(gòu)內(nèi)辦理。（）1批量代發(fā)、代扣戶必須是本機構(gòu)內(nèi)的個人結(jié)算戶，否則不允許辦理。（）1授權(quán)人員授權(quán)時必須親自操作，如遇特殊情況可將柜員卡和密碼授受給他人進行授權(quán)操作。（）1綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)各種賬務(wù)處理的權(quán)限不同，主任和主管崗位只能從事查詢、打印、授權(quán)，柜員管理等操作，不需要核查相關(guān)柜員的現(xiàn)金和憑證的使用情況。（）1大額支付業(yè)務(wù)支會信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力，支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認(rèn)，應(yīng)符合省聯(lián)社科技信息中心的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。（）客戶申請承兌銀行承兌匯票承兌時，應(yīng)與承兌機構(gòu)簽訂承兌協(xié)議后天，方能辦理承兌業(yè)務(wù)。對公客戶必須有貸款卡號，如為保證貸款，則保證單位也必須有貸款卡號，農(nóng)戶小額信用貸款必須有個人結(jié)算戶，可以直接發(fā)放。（）“打印儲蓄賬戶存款證明”交易需客戶提供有關(guān)身份證明，經(jīng)主任柜員授權(quán)后才能辦理。（）結(jié)合業(yè)務(wù)系統(tǒng)儲蓄存款實行免填單方式，但必須要求客戶在電腦打印的取款憑條上簽名確認(rèn)。（）異地現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，由代理機構(gòu)每筆按交易金額的萬分之一向客戶收取手續(xù)費。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用 柜員卡、柜員代號和密碼對柜員身份進行識別認(rèn)證和管理。3主任和主管崗位應(yīng)按相關(guān)規(guī)定 定期不定期 檢查相關(guān)柜員的現(xiàn)金和憑證使用情況。3發(fā)放貸款時，對公客戶必須有 貸款卡號，農(nóng)戶小額信用貸款必須有 貸款證號。3貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn) 機構(gòu)追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。3復(fù)核機制應(yīng)每一柜組設(shè)置一個 現(xiàn)金 和 憑證 尾箱。結(jié)算業(yè)務(wù) 與 通存通兌業(yè)務(wù) 共享清算賬戶清算資金。2收回已核銷貸款時，先將已核銷的貸款由 表外 返回其在核銷前的 表內(nèi) 貸款賬號下，然后按照貸款收回程序辦理，同時應(yīng)沖回貸款 呆賬準(zhǔn)備金。2綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)貸款還息順序是：本期息、本年表內(nèi)欠息、歷年表內(nèi)欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復(fù)息。2根據(jù)借款合同約定的用款計劃錄入客戶號、結(jié)算號賬號、合同編號、借據(jù)號、借據(jù)金額、利率、期限、計算方法等要素。2一般貸款，按客戶號可分為 對公貸款 和 對私貸款。對公