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正文內(nèi)容

銀行保函辦理流程及分類精選5篇(參考版)

2024-11-03 22:07本頁(yè)面
  

【正文】 四、如何辦理保函業(yè)務(wù)●向銀行申請(qǐng)核定相應(yīng)的授信額度或繳存保證金;●向銀行提交申請(qǐng)書、保函格式、合同或招標(biāo)書等業(yè)務(wù)背景資料、經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本以及貸款卡號(hào)等資料;●銀行按申請(qǐng)人的要求開立保函后交申請(qǐng)人帶走或以SWIFT/TELEX的方式直接向受益人開立;●銀行在保函載明的到期日后注銷保函,或待保函項(xiàng)下的業(yè)務(wù)結(jié)束后由申請(qǐng)人退回保函正本后注銷保函?!裱悠诟犊畋:―EFERRED PAYMENT GUARANTEE)屬于廣義上的付款保函,對(duì)延期支付或遠(yuǎn)期支付的合同價(jià)款及利息所做出的擔(dān)保。●付款保函(PAYMENT GUARANTEE)作用類似信用證,對(duì)合同一方在合同項(xiàng)下的付款責(zé)任所做出的擔(dān)保?!耦A(yù)付款保函(ADVANCE PAYMENT/REPAYMENT GUARANTEE)多用于保證一旦供貨方/勞務(wù)方/承包人未能履約,買方/業(yè)主的預(yù)付金額能得以收回。而在見索即付保函下,付款責(zé)任順序通常在保函中事先規(guī)定,一般開立見索即付保函的銀行承擔(dān)第一付款人責(zé)任,并享有對(duì)抵押物代位求償權(quán),這一點(diǎn),不同于一般的保證合同。根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法和擔(dān)保法司法解釋的規(guī)定,物的擔(dān)保是由債務(wù)人本身提供的,物的擔(dān)保優(yōu)于人的擔(dān)保;物的擔(dān)保是由第三人提供時(shí),債權(quán)人可以隨意選擇某一擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任。而通常使用的保證合同保證人,其承擔(dān)保證責(zé)任是以基礎(chǔ)合同中主債務(wù)人違約為前提,保證人可以行使主債務(wù)人的抗辯權(quán),即使主債務(wù)人本人放棄抗辯權(quán),保證人亦可以行使抗辯權(quán)而不受影響。受益人只要提交了與保函中的約定相符合的索賠文件,擔(dān)保人即應(yīng)付款。相反,通常使用的保證合同具有從屬性,主合同無(wú)效,作為從合同的保證合同亦無(wú)效。即使基礎(chǔ)合同的債務(wù)人已經(jīng)履行了合同義務(wù)或者基礎(chǔ)合同已經(jīng)因其它原因中止,擔(dān)保人的責(zé)任也不能隨之解除。只要受益人按照保函的要求提交了索賠文件,擔(dān)保人必須付款。見索即付保函與我國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)常使用的保證合同有重要區(qū)別,它的主要特點(diǎn):(1)見索即付保函具有獨(dú)立性。在大多數(shù)情況下,保函一經(jīng)開立,銀行就要直接承擔(dān)保證責(zé)任?!侗:袝肥倾y行向委托人收取手續(xù)費(fèi)及履行保證責(zé)任后向其追償?shù)膽{證?!侗:袝范a(chǎn)生的委托擔(dān)保關(guān)系。如果此合同的內(nèi)容不全面,會(huì)給銀行的擔(dān)保義務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這些當(dāng)事人之間形成了一環(huán)扣一環(huán)的合同關(guān)系,它們之間的法律關(guān)系如下:。二、銀行保函的主要法律關(guān)系銀行保函業(yè)務(wù)中涉及到的主要當(dāng)事人有三個(gè):委托人、受益人和擔(dān)保銀行。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。它有以下兩個(gè)特點(diǎn):,但又不依附于商務(wù)合同,具有獨(dú)立法律效力。包括項(xiàng)目監(jiān)督、財(cái)務(wù)管理、檔案管理、擔(dān)保余額減額及注銷管理等。8.銀行按審批權(quán)限進(jìn)行審批。銀行保函辦理手續(xù)申請(qǐng)人需填寫開立保函申請(qǐng)書并簽章;提交保函的背景資料,包括合同、有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件等;提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章;提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表和其它有關(guān)證明文件;落實(shí)銀行接受的擔(dān)保,包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押、第三者信用擔(dān)?;蛞晕飿I(yè)抵押或其他方式作擔(dān)保,授信開立等;由銀行審核申請(qǐng)人資信情況、履約能力、項(xiàng)目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后,可對(duì)外開出保函。6.有關(guān)基礎(chǔ)合同的內(nèi)容應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定和批準(zhǔn)程序,某些特定情況還需具有進(jìn)出口許可證及配額等文件。4.有良好的信譽(yù)和較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。2.在銀行有基本帳戶或一般結(jié)算帳戶。申請(qǐng)保函業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)具備的條件:1.是經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn),具有法人資格的企業(yè)。指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,就申請(qǐng)人就合同的標(biāo)的物在一定時(shí)期內(nèi)(即維修期)履行合同所規(guī)定的維修義務(wù)所出具的擔(dān)保。;申請(qǐng)人通過(guò)銀行開立的對(duì)預(yù)付之款項(xiàng)的歸還向預(yù)付款方作出的一種保證承諾,用于保證申請(qǐng)人未能履約、或未能全部履約時(shí),將申請(qǐng)人事先從付款方收到的預(yù)付款全部或部分款項(xiàng)退回付款方。擔(dān)保內(nèi)容一般包括:投標(biāo)人在招標(biāo)書規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不更改原投標(biāo)條件、并且在其一旦中標(biāo)后于規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按招標(biāo)書要求簽定相關(guān)合同及/或提交履約保函/向招標(biāo)機(jī)構(gòu)繳納中標(biāo)服務(wù)費(fèi)。關(guān)稅保付保函業(yè)務(wù)的益處*1 該保函業(yè)務(wù)有助于企業(yè)加快進(jìn)口貨物通關(guān)速度;*2 減少企業(yè)因貨物滯留港口而增加的滯港費(fèi)用(一個(gè)貨柜一天的費(fèi)用高達(dá)3000港元);*3 使企業(yè)獲得關(guān)稅稅款短期資金融通(最長(zhǎng)15天);*4 業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)單,靈活方便;什么企業(yè)適合辦理關(guān)稅保付保函業(yè)務(wù)?*1 辦理進(jìn)口業(yè)務(wù)、須向海關(guān)交納進(jìn)口關(guān)稅;*2 達(dá)到海關(guān)對(duì)企業(yè)分類管理A 類和B類標(biāo)準(zhǔn);*3 需向東莞、太平、黃埔等海關(guān)申請(qǐng)辦理《進(jìn)口貨物先放后稅》憑證;*4 可提供銀行接受的反擔(dān)保(銀行接受的反擔(dān)保方式主要有三種,即足額保證金;定期存單質(zhì)押;以物業(yè)抵押、其他銀行開立的備用信用證或其他方式作擔(dān)保,授信開立保函。*4 銀行按申請(qǐng)人的要求開立保函后交申請(qǐng)人;*5 申請(qǐng)人憑銀行保函向海關(guān)申請(qǐng)辦理《進(jìn)口貨物先放后稅》憑證(海關(guān)將在1周左右批準(zhǔn)簽發(fā)憑證,有效期通常為半年);*6 申請(qǐng)人憑《進(jìn)口貨物先放后稅》憑證享受快捷通關(guān)的待遇;*7 海關(guān)在《進(jìn)口貨物先放后稅》憑證到期后將保函正本退還申請(qǐng)人;*8 申請(qǐng)人退回保函正本給銀行并申請(qǐng)注銷保函。獲得先放后稅憑證的企業(yè)在進(jìn)口貨物時(shí),若所需繳納的稅款金額在保函金額以內(nèi),都可以先通關(guān),并在通關(guān)后15天內(nèi)向海關(guān)交稅即可。)關(guān)稅保付保函是銀行應(yīng)進(jìn)口商申請(qǐng)而向海關(guān)開立的、擔(dān)保進(jìn)口商按海關(guān)規(guī)定履行納稅義務(wù)的付款承諾。加工貿(mào)易稅款保付保函業(yè)務(wù)的益處: *1減少企業(yè)的資金占用; *2業(yè)務(wù)費(fèi)用低廉; *3業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)便。*7 臺(tái)帳需要變更時(shí),申請(qǐng)人憑海關(guān)出具的《銀行保證金臺(tái)帳變更聯(lián)系單》等資料向銀行申請(qǐng)修
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