【正文】 評級過程中，經(jīng)系統(tǒng)評級、財會和客戶部門（國際業(yè)務(wù)部門）人工初評、復(fù)評，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組確認(rèn)的相關(guān)簽章等紙質(zhì)證明材料－16 －－17－。要高度關(guān)注客戶風(fēng)險等級的人工調(diào)整的情況?？蛻粝村X風(fēng)險等級工作要建立在客戶盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，評定標(biāo)準(zhǔn)可參考但不限于《等級評定辦法》第十六條所提及的反洗錢客戶風(fēng)險評級9項指標(biāo)。二是做好新系統(tǒng)客戶風(fēng)險等級劃分工作。本次各級行補(bǔ)錄的用戶信息、機(jī)構(gòu)信息、客戶信息直接決定著新版反洗錢管理系統(tǒng)上線后各級行能否順利開展業(yè)務(wù)，因此請各級行務(wù)必高度重視本次信息補(bǔ)錄工作，按時按質(zhì)對本機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)、用戶、客戶信息進(jìn)行補(bǔ)錄，確保補(bǔ)錄信息的真實、準(zhǔn)確、完整。－ －14二、xxx布置反洗錢系統(tǒng)升級上線的相關(guān)工作。三是績效考核制度不完善，擬準(zhǔn)備制定詳細(xì)的反洗錢績效考核辦法。問題主要有：未能有效運(yùn)用客戶洗錢風(fēng)險等級劃分的結(jié)果，反洗錢職能部門不能及時獲取各類應(yīng)用系統(tǒng)信息，反洗錢績效考核制度不完善，反洗錢年報存在差異。（四）強(qiáng)化客戶身份識別工作，落實盡職調(diào)查制度，要履職盡職；完善客戶風(fēng)險等級評定流程，有效劃分客戶風(fēng)險等級，并充分利用客戶風(fēng)險等級劃分成果。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢規(guī)定，才能較好地完成反洗錢工作。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項內(nèi)控制度，逐步建立一個完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎(chǔ)。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。同時對國家公職人員以及國家機(jī)關(guān)賬戶也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)資金異常的，要認(rèn)真分析，認(rèn)為涉嫌犯罪的應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)等報案，并向人民銀行報告。目前上級行還沒有“白名單”管理制度，xxx銀行可以著手先擬定一個“白名單”管理辦 － －12法，規(guī)范操作。以上問題均已通過書面形式向省行反饋。此外我行反洗錢系統(tǒng)無法自動按交易規(guī)則篩查外幣業(yè)務(wù)中的大額和可疑交易，完全依賴人工，難以將一段時間的交易聯(lián)系起來分析（特別是對可疑交易的認(rèn)定），存在漏報風(fēng)險。原因有二：一是我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中二級分行不能查詢到網(wǎng)點(diǎn)客戶交易信息，無法核實反洗錢系統(tǒng)中案例的真實性，二是二級行和基層行網(wǎng)點(diǎn)之間間存在空間距離，實時比對基層網(wǎng)點(diǎn)的實際交易信息現(xiàn)實可能性很小。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：：指出農(nóng)發(fā)行在保密條款、協(xié)助人行調(diào)查的程序、審計檢查制度、重大反洗錢事項報告和審批程序等方面還需要進(jìn)一步明確和細(xì)化，并指出反洗錢的規(guī)定應(yīng)融合到各個部門的制度和操作規(guī)程中去。－ －102016年1季度季度反洗錢聯(lián)席會議紀(jì)要時 間：2016年1月4日 地 點(diǎn)： 主 持: xxx 參加人員： 記 錄： 會議內(nèi)容：一、通報人民銀行反洗錢監(jiān)管走訪情況。三、xxx副總經(jīng)理落實2015反洗錢報表及報告的報送工作，以及反洗錢調(diào)查問卷（非法人）的填寫。五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度。三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解。2015我部反洗錢工作主要包括以下幾個方面一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系。二、總結(jié)2015反洗錢工作情況，審議2015年反洗錢工作總結(jié)。四季度反洗錢聯(lián)席會議紀(jì)要時 間：2015年12月1日 地 點(diǎn)： 主 持: xxx 參加人員： 記 錄： 會議內(nèi)容：一、xxx副總經(jīng)理布置落實人民銀行反洗錢監(jiān)管走訪工作。二、xxx副總經(jīng)理布置全轄開展反洗錢宣傳工作 為全面推進(jìn)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高銀行信譽(yù)，保證支付結(jié)算的穩(wěn)定，促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，各部門要按照《關(guān)于開展2015年反洗錢宣傳活動的通知》（南銀營辦〔2015〕61號）要求，組織全轄在2015年7月1日9月 －8－30日期間開展以“打擊洗錢犯罪，構(gòu)建和諧xxx”為主題的反洗錢宣傳活動，各部室要要采取一系列行之有效的舉措，組織好此次反洗錢宣傳工作，辦公室要做好后勤保障工作，確保此項活動扎實有效開展，取得較好的成效，履行反洗錢社會責(zé)任三、xxx副總經(jīng)理布置反洗錢信息監(jiān)控系統(tǒng)客戶風(fēng)險等級初評工作。隨著各國不斷加大反洗錢監(jiān)管力度，我國經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)面臨著新的挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作，既是維護(hù)國家利益的需要，也是確保自身平穩(wěn)健康發(fā)展的需要。隨著我國經(jīng)濟(jì)金融快速發(fā)展和進(jìn)一步對外開放，金融交易尤其是跨境交易和網(wǎng)絡(luò)交易大量增加，洗錢和恐怖融資風(fēng)險日趨上升，在打擊恐怖、腐敗、毒品、金融詐騙、非法集資等犯－7－ 罪活動的過程中，對反洗錢和反恐怖融資工作提出了更高的要求，我們肩負(fù)的責(zé)任更重。三季度反洗錢聯(lián)席會議紀(jì)要時 間：2015年7月1日 地 點(diǎn)： 主 持: xxx 參加人員：xxx 記 錄： 會議內(nèi)容：一、學(xué)習(xí)人行反洗錢有關(guān)文件學(xué)習(xí)人民銀行郭慶平副行長在2015年反洗錢形勢通報會上的講話。目前臨近夏糧收購，正是資金結(jié)算往來的高峰期，要督促支行應(yīng)做好對數(shù)據(jù)的采集、審定、統(tǒng)計和管理工作。由反洗 －6－錢主管統(tǒng)一部署，針對不同業(yè)務(wù)開展多層次，多渠道的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并進(jìn)行培訓(xùn)內(nèi)容考試。（一）加強(qiáng)反洗錢法規(guī)，政策 技能培訓(xùn)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。前臺是接觸客戶的第一渠道，這就要求我們的前臺柜員要時刻提高警惕，發(fā)現(xiàn)大額可以交易及時上報。（三）通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。（一）建議加強(qiáng)防范不法分子或機(jī)構(gòu)利用銀行正規(guī)渠道進(jìn)行非法集資詐騙等行為，重點(diǎn)關(guān)注以借款形式簽訂協(xié)議，高息攬存－5－ 以及電信詐騙等民間借貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審核并及時勸阻該類交易存款，做好前期防范和預(yù)警宣傳工作。對該類可疑交易進(jìn)行分析，客戶身份識別，從形式上看很像銀行，讓普通大眾識別困難；交易對手主要通過背書轉(zhuǎn)入及現(xiàn)金轉(zhuǎn)入，具有群體性，交易行為分析。－3－－4－二季度反洗錢聯(lián)席會議紀(jì)要時 間：2015年4月6日 地 點(diǎn)： 主 持: xxx 參加人員：xxx 記 錄： 會議內(nèi)容：一