【正文】 特別是，符合條件的農(nóng)村金融機構(gòu)可以“走出去”，在嚴格把控風險的前提下，適當發(fā)展域外業(yè)務。第二，加緊與第三方機構(gòu)合作，高效推進農(nóng)業(yè)信息化服務網(wǎng)絡建設(shè)，提升農(nóng)業(yè)信息化水平和普惠金融 服務能力；同時，加快構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”信息化及網(wǎng)絡銷售平臺，引導農(nóng)業(yè)企業(yè)與相關(guān)知名運營商建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，形成線上線下融合的雙向流通格局，實現(xiàn)城鄉(xiāng)資源的合理配置。第一，農(nóng)村金融機構(gòu)具有客戶資源的優(yōu)勢，但對客戶信息的整合和分析能力不足。同時，通過扶持“鄉(xiāng)村農(nóng)家樂”、“農(nóng)家客?！钡软椖浚瑤椭?shù)剞r(nóng)民創(chuàng)業(yè)興業(yè)。第三，支持鄉(xiāng)村旅游發(fā)展。我們計劃在轄內(nèi)支持推廣農(nóng)村秸稈綜合利用技術(shù)項目，大力引導農(nóng)民開發(fā)利用沼氣等清潔能源。踐行綠色發(fā)展理念，把綠色金融發(fā)展模式融入到“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略中，加大對生態(tài)旅游、清潔能源、節(jié)能減排、綠色農(nóng)業(yè)等新興領(lǐng)域的支持力度，既要金山銀山，也要綠水青山，全力打造生態(tài)鄉(xiāng)村。第三，要充分發(fā)揮村“兩委”和農(nóng)村信息聯(lián)絡員“人熟、地熟、情況熟”的優(yōu)勢，發(fā)動信用農(nóng)戶，采取有效手段，積極幫助農(nóng)商銀行清收不良貸款。第二，開展農(nóng)村信用共建工程。第一，要持續(xù)開展好信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶的評定工作，提高農(nóng)民信用意識。信用是金融的基礎(chǔ)。第三，積極籌建消費金融公司，以城鄉(xiāng)中低收入人群作為主要的目標客群，建立線上申請、審批的消費貸款平臺模式，通過手機銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行進行自助辦理，著力滿足農(nóng)村客戶日益增長的金融消費需要。根據(jù)消費產(chǎn)品類型及用途、客戶的信用等級、家庭資產(chǎn)收入等因素，對不同類型、不同行業(yè)的農(nóng)村消費群體，實行差異化、個性化利率定價，合理確定消費貸款利率水平和貸款期限。第一，開展常態(tài)化“進村入戶”的營銷活動，逐戶建檔立卡，篩選重點客戶，建立農(nóng)村消費金融大數(shù)據(jù)。比如，農(nóng)民的生活開支、紅白喜事、房屋翻新等消費活動都需要金融服務。三是消費金融，助力打造活力農(nóng)村。第三，加快擔保方式創(chuàng)新。第二，研發(fā)符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的信貸產(chǎn)品。第一，要進一步健全完善三農(nóng)信貸業(yè)務制度，對涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的服務范圍、信貸政策、業(yè)務流程、風險管理及利率定價進行詳細規(guī)定。創(chuàng)新產(chǎn)品就是為了提升效率，著力解決涉農(nóng)信貸“效率低、審批慢、流程長”的問題。探索運用“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務新模式，集中打造一批農(nóng)業(yè)品牌，幫助農(nóng)民脫貧致富。通過支持核心項目，發(fā)揮“以點帶面”的輻射引領(lǐng)作用，有效激活了 縣經(jīng)濟。找準龍頭企業(yè)，定位核心項目，可以將金融服務傳導至產(chǎn)業(yè)鏈上下游，發(fā)揮輻射效應，帶動鄉(xiāng)村致富。——定位核心項目。促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，支持和鼓勵農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，拓寬增收渠道。產(chǎn)業(yè)興旺是發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力的根本要求，也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務。同時，針對留守群體普遍年齡偏大、行動不便的特點，我們通過上門服務、電話服務等方式，簡化程序、縮短流程，快捷高效的為其辦理基本金融業(yè)務。針對在農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體，我們不僅通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、完善信貸政策、降低貸款利率 等傳統(tǒng)手段進行扶持，而且圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游，主動幫助其找銷路、找商機、找市場，幫助他們做大做強產(chǎn)業(yè)。為適應農(nóng)民多元化的金融服務需求，我們在農(nóng)村探索建立分層服務模式。通過加大金融科技投入力度，加大電子化渠道建設(shè)力度，為廣大農(nóng)戶提供更便捷、更高效、更低成本的普惠金融服務。第三，建設(shè)服務體系。一方面，加大對高標準農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)田水利、農(nóng)村土地整治等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)領(lǐng)域的金融支持力度，改進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件；另一方面，主動對接農(nóng)村道路交通、電信網(wǎng)絡和農(nóng)村電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，探索“銀行+農(nóng)戶+財政補貼”等服務模式，為改善鄉(xiāng)村生活和人居環(huán)境提供資金支持；第二，下沉服務重心?；A(chǔ)設(shè)施落后是農(nóng)村地區(qū)的“先天不足”，不僅制約了經(jīng)濟發(fā)展，也影響到金融服務。在自然條件較差的農(nóng)村地區(qū)做好服務，不僅考驗著我們的服務水平，更加體現(xiàn)著我們的普惠意識。為此，我們將在省 10 市的科學指引下，以落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機，不斷強化農(nóng)村金融服務力度，不斷厚植傳統(tǒng)發(fā)展優(yōu)勢，切實把農(nóng)村基礎(chǔ)市場打造成支撐農(nóng)信事業(yè)發(fā)展的“根據(jù)地”。利差收窄導致我們只有“薄利多銷”，通過不斷發(fā)展小微貸款突破經(jīng)營困難的瓶頸。特別是利率市場化以來，農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營尤為困難。盡管有上述機遇，然而農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展能力相對偏弱的瓶頸問題依然存在。這意味著，將會有一大批涉農(nóng)項目、涉農(nóng)工程在農(nóng)村地區(qū)鋪開。當前，“兩權(quán)”抵押貸款（農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)）是比較有效地抵押貸款模式，而農(nóng)村土地承包關(guān)系的穩(wěn)定將會為我們大力推進“兩權(quán)”抵押貸款提供了堅強保障。二是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，將會鞏固和完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度，深化農(nóng)村土地改革，完善三權(quán)分置制度。一是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，將會有效解決農(nóng)村人口“空心化”問題。這是新的歷史背景下，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展到新階段的必然要求。億萬農(nóng)民對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施也充滿期待。這是決勝全面建成小康社會、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強國的一項重大戰(zhàn)略任務。我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀是“三低三高”即低保額、低收費、低保障和高風險、高成本、高賠付，致使國內(nèi)商業(yè)保險公司均不敢輕易進入農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，導致農(nóng)業(yè)保險作用無從發(fā)揮。比如，利率 補償機制缺失。第三，缺乏涉農(nóng)貸款風險補償機制。第二，農(nóng)村征信系統(tǒng)建設(shè)的滯后性是導致農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡化的直接原因。當前，有關(guān)農(nóng)村金融的法律法規(guī)尚不完善。缺乏投向的富余資金不僅造成了資源配置的浪費，更加重了我們的經(jīng)營成本。五是農(nóng)村信貸需求與供給不相平衡。一方面，當前農(nóng)村信用環(huán)境不容樂觀，部分農(nóng)戶信用觀念淡薄，導致逃廢金融債務等違法行為在農(nóng)村地區(qū)時有發(fā)生；一旦出現(xiàn)不良貸款，受制于農(nóng)村特殊的環(huán)境，清收手段單一，很難使用依法起訴、強制扣款、變賣資產(chǎn)等手段清收不良貸款；另一方面，農(nóng)民風險防范能力弱，受社會、自然、市場條件的影響很大，導致農(nóng)戶小額信用貸款風險較大。在金融知識宣傳活動 中，我發(fā)現(xiàn)部分村民對金融風險缺乏防范意識，對金融詐騙、非法集資等法律常識知之甚少，給犯罪分子以可乘之機。三是農(nóng)戶金融知識較為匱乏。加之，這些農(nóng)戶“不成熟、不合理、不切實際”的申貸計劃，導致金融機構(gòu)不愿為其放貸。一方面，農(nóng)村經(jīng)營性信貸需求虛高。從上述情形看，農(nóng)村人口“空心化”是我們轄區(qū)內(nèi)的普遍狀況。據(jù)統(tǒng)計顯示，該村有超過1100人在外務工，多為青壯年，而留守人口主要是老年人和兒童。以村為例，該村地處，登記人口5290人，年齡在20歲—40歲之間的人口僅有1501人，%?！獜耐獠凯h(huán)境看，受到的主要制約：一是農(nóng)村人口“空心化”現(xiàn)象嚴重。另一方面，每逢農(nóng)村趕集期間，我們農(nóng)村支行的物理網(wǎng)點往往出現(xiàn)柜臺“擠滿人”、客戶“排長隊”的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計，流失存款客戶2120戶。一方面，固有服務模式有待打破。隨著手機銀行、微信銀行的逐漸普及和“晉享生活”系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的成功上線，我們在移動金融領(lǐng)域取得了大突破。以*村為例，部分副食店、小賣部，用于“春節(jié)”等節(jié)假日經(jīng)營囤貨的臨時性貸款需求難以得到有效滿足；部分“無抵押、難擔保、有產(chǎn)業(yè)”的農(nóng)戶由于缺少必要的資金而難以擴大經(jīng)營規(guī)模；個別農(nóng)戶因缺少資金導致正常的生活需要無法得到滿足。較為僵化的信貸投放機制帶來了審批慢、周期長、效率低等弊端，導致信貸投放難以滿足農(nóng)村的有效需求。從數(shù)據(jù)可以看出，目前農(nóng)村支行的金融服務力量難以完全滿足農(nóng)村的金融需求。一方面，金融服務力量不足。在調(diào)研走訪中，我發(fā)現(xiàn)當前農(nóng)村金融環(huán)境主要呈現(xiàn)幾個問題：——從自身來看，我們工作做的不到位的地方：一是金融服務效率有待提升。國土資源部提出,深度貧困地區(qū)開展城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤,可不受指標規(guī)模限制,增減掛鉤節(jié)余指標可在東西部扶貧協(xié)作和對口支援省市范圍內(nèi)流轉(zhuǎn)。黨的十九大報告進一步明確,堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位,加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度,讓全體人民住有所居。根據(jù)住建部等9部門近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于在人口凈流入的大中城市加快發(fā)展住房租賃市場的通知》,按照國土資源部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部的統(tǒng)一工作部署,超大城市、特大城市可開展利用集體建設(shè)用地建設(shè)租賃住房試點工作。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略必須建立在土地流轉(zhuǎn)機制不斷完善的基礎(chǔ)上。黨的十九大報告指出,完善承包地“三權(quán)”分置制度,保持土地承包關(guān)系穩(wěn)定并長久不變,深化農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革,保障農(nóng)民財產(chǎn)權(quán)益。各種扶貧政策和資金,可以精準對接到田園綜合體這一“綜合”平臺,釋放更多紅利和效應,讓農(nóng)民有更多獲得感、幸福感,讓“三農(nóng)”有可持續(xù)發(fā)展支撐,讓農(nóng)村真正成為“希望的田野”。精準扶貧最重要的是賦予農(nóng)民及其從事的產(chǎn)業(yè)自主“造血”的功能?？梢灶A見,在較為發(fā)達的城市,郊區(qū)化現(xiàn)象將進一步擴散。我國現(xiàn)代化發(fā)展較快的地區(qū),作為主要潮流的城市化,和非主要潮流的逆城市化是共同存在的。依托田園綜合體,可以探索多元化的聚居模式,既保持田園特色,又實現(xiàn)現(xiàn)代居住功能。我國農(nóng)村幅員遼闊,要實現(xiàn)“農(nóng)村美、產(chǎn)業(yè)興、百姓富、生態(tài)優(yōu)”的綜合效益,應該選擇聚居模式。下一步,如何將現(xiàn)有改革項目集聚、聯(lián)動,形成精準發(fā)力、高起點突破的新引擎,在進一步“提質(zhì)”的基礎(chǔ)上做到“增效”,讓農(nóng)民充分受益,讓投資者增加收益,將是“三農(nóng)”領(lǐng)域改革面臨的新挑戰(zhàn)。也就是說,田園綜合體將成為實現(xiàn)鄉(xiāng)村現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化聯(lián)動發(fā)展的一種新模式。具有多元集聚功能的