【正文】 金融工具 、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基。第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場，會(huì)減少銀行 的資金來源。(2)金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的 影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。貨幣市場是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的 重要基礎(chǔ)。世紀(jì) 90 年代 我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易 其他市場 初 1994 年 4 月 2002 年 10 月 所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006 年 9 月在上海成立）。1997 年 6 月 1980 年銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場。依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市 場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。發(fā)行市場 按交易的階段 流通市場現(xiàn)貨市場 按交割時(shí)間 期貨市場場內(nèi)交易市場 按交易場所 場外交易市場市場類型 時(shí)間 1984 年 貨幣市場 1996 年 1 月 1997 年 6 月 資本市場 1990 年底 大事記 我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款 項(xiàng)、另一方交付金融工具）的市場。按交易工具類型債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場 是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場，也稱初級(jí)市場或一級(jí)市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間 債券回購市場和票據(jù)市場。(2)金融衍生品交易業(yè)務(wù)分類 2011 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：金融環(huán)境 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)： 金融市場 金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等?？吹跈?quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享 有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的 價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒 有義務(wù)。期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或 到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交 換利息額的金融合約。期貨按照交易的標(biāo)的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期 貨。 金融衍生品交易業(yè)務(wù)(1)金融衍生品 遠(yuǎn)期，是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利 率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。②買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià) 在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣出價(jià)。包括中 國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。但到期收益率適用于持有到期的債券。但是，由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出 售債券時(shí)才能確定，是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測(cè)出售價(jià)格，因此，這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性。②即期收益率，是債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是： 即期收益率=票面利息/購買價(jià)格100% 即期收益率反映的是以現(xiàn)行價(jià)格購買債券時(shí)，通過按債券票面利率計(jì)算的利息收入而能 夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價(jià)所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映 債券投資的收益。、回?fù)軝C(jī)制： 指在同一次發(fā)行中采取兩種發(fā)行方式時(shí)，例如市值配售和上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行、市值配售和法人投資者配售或上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行和法人投資者配售，為了保證發(fā)行成功和公平對(duì) 待不同類型投資者，先人為設(shè)定不同發(fā)行方式下的發(fā)行數(shù)量，然后根據(jù)認(rèn)購結(jié)果，按照預(yù)先 公布的規(guī)則在兩者之間適當(dāng)調(diào)整發(fā)行數(shù)量。公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為公 司法人。2005 年 12 月 15 日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持 證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸。④資產(chǎn)支持證券 資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。中 國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一 種重要的貨幣政策手段。③中央銀行票據(jù) 簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一 般在三年以內(nèi)的中短期債券。商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資 本債券等。國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種，有交 易所和銀行間債券交易市場兩個(gè)發(fā)行及流通渠道。(3)房地產(chǎn)貸款 房地產(chǎn)貸款 房地產(chǎn)開發(fā)貸款：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款 土地儲(chǔ)備貸款 商業(yè)用房貸款：法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款 2011 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：債券投資業(yè)務(wù) 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：(1)債券投資的目標(biāo) 債券投資的目標(biāo) 商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高 資本充足率。按照期限分類： 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：3 個(gè)月以內(nèi) 短期流動(dòng)資金貸款：3 個(gè)月1 年 中期流動(dòng)資金貸款：13 年 按照貸款方式分類： 流動(dòng)資金整貸整償貸款 流動(dòng)資金整貸零償貸款 流動(dòng)資金循環(huán)貸款法人賬戶透支(2)固定資產(chǎn)貸款 固定資產(chǎn)貸款 又稱項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房 轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個(gè)人住房最高額抵押貸款。(1)個(gè)人住房貸款：個(gè)人貸款中最主要的組成部分。我國自 2002 年開始全面實(shí)施貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。貸款基準(zhǔn)利率 2004 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上 浮貸款利率。按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸 款。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法 計(jì)算整存整取定期存款利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。360，月利率(‰)=年利率(%)247。中國人民銀行將計(jì)結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，意味著對(duì)于同一存款種類，各家銀行之 間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異，從而使儲(chǔ)戶的最終利息收入并不相同。②計(jì)息時(shí)間 從 2005 年 9 月 21 日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息 日，次日付息。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。①計(jì)息金額 存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè) 備隨時(shí)存取現(xiàn)金。辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18 字原則)自 2000 年 4 月 1 日起，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，實(shí)行實(shí)名制。 經(jīng)濟(jì)全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并 由此對(duì)銀行帶來巨大影響。在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)較小，這 在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。其中，消費(fèi)包括私人消 費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分。第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的 重要原因。第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳?產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行 的經(jīng)營特征。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。包括經(jīng)常項(xiàng)目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性 國際收支 的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)）和資本項(xiàng)目（集中反映一國同國外資金往來的 情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在 當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計(jì)城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外 生產(chǎn)。4外商投資企業(yè)法律制度在中國境內(nèi)設(shè)立合資經(jīng)營企業(yè)，必須經(jīng)國家對(duì)外貿(mào)易主管部門審查批準(zhǔn)，并且要保證外商投資比率不少于25%，董事會(huì)是合資經(jīng)營企業(yè)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。除法律另有規(guī)定外，合伙企業(yè)進(jìn)行清算前，合伙人不得請(qǐng)示分割合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)。企業(yè)終止應(yīng)當(dāng)進(jìn)行清算并向登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。4全民所有制工業(yè)企業(yè)法律規(guī)定設(shè)立全民所有制企業(yè)應(yīng)具備的條件：產(chǎn)品為社會(huì)所需要；有能源、原材料、交通運(yùn)輸?shù)谋匾獥l件；有自己的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；有符合國家規(guī)定的資金；有自己的組織機(jī)構(gòu)；有明確的經(jīng)營范圍及法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。債券發(fā)生法定條件：凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元；累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40%；最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息；籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策；債券的利率不得超過國務(wù)院限定的水平及國務(wù)院規(guī)定的其他條件。4關(guān)于有限責(zé)任公司的法律規(guī)定成立條件：股東符合法定人數(shù)；股東出資達(dá)到法定資本最低限額；股東共同制定公司章程；有公司名稱，建立符合有限責(zé)任公司要求的組織機(jī)構(gòu)；有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件。按照股東對(duì)公司所負(fù)責(zé)任不同劃分為五類：無限公司、有限責(zé)任公司、兩合公司、股份有限公司、股份兩合公司?！钡?40條規(guī)定：“訴訟時(shí)效因提起訴訟，當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷，自中斷時(shí)起，訴訟時(shí)效重新計(jì)算。《民法通則》第139條規(guī)定：“在訴訟期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止。法定繼承人第一順序：配偶、子女、父母、喪偶兒媳對(duì)公婆、喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的作為第一順序繼承人；法定繼承人第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。保護(hù)人身權(quán)的責(zé)任方式主要有：①停止侵害；②消除影響、恢復(fù)名譽(yù)；③賠禮道歉；④賠償損失。3人身權(quán)人身權(quán)分為人格權(quán)和身份權(quán)兩大類，人格權(quán)包括：公民的生命健康權(quán)、姓名權(quán)（法人為名稱權(quán)）、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)（法人亦有）。著作權(quán)中的人身利益為內(nèi)容的權(quán)利包括：①發(fā)表權(quán)；②署名權(quán)；③修改權(quán)；④保護(hù)作品完整權(quán)。包括著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、發(fā)現(xiàn)權(quán)、發(fā)明權(quán)和其他科技成果權(quán)。效力未定的合同經(jīng)追認(rèn)權(quán)人追認(rèn)后，自始有效，否則，自始無效。合同無效的幾種情形：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。3合同法相關(guān)基本知識(shí)婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)等有關(guān)身份關(guān)系的協(xié)議，不適用《合同法》而是適用其他法律規(guī)定。財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是惟一完全的物權(quán)?！敝饕校孩倏陬^形式；②書面形式；③默認(rèn)形式3物權(quán)與所有權(quán)物權(quán)具有追及權(quán)和優(yōu)先權(quán)，物權(quán)按不同特點(diǎn)可分為：①所有權(quán)與其他物權(quán)；②主物權(quán)與從物權(quán)；③動(dòng)產(chǎn)物權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)；④準(zhǔn)物權(quán)?！睹穹ㄍ▌t》第55條規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律或社會(huì)公共利益。3民事法律行為的成立條件民事法律行為的成立條年，是指決定民事法律行為成立的必要條件，如不具備，便是無效的民事行為，不發(fā)生行為人預(yù)期的法律后果。法人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）依法成立；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；（3）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。瀆職罪的種類：（1）濫用職權(quán)罪；（2）玩忽職守罪；（3）徇私舞弊罪；（4）泄露國家秘密罪；（5）徇私枉法罪；（6）私放犯罪嫌疑人、被告人、罪犯罪；（7）司法工作人員玩忽職守罪；（8）司法工作人員徇私舞弊罪；（9）行政執(zhí)法人員徇私舞弊罪。累犯及因殺人、爆炸、搶劫、強(qiáng)奸、綁架等暴力性犯罪被判十年以上刑罰的不得假釋。（6）減刑，有期徒刑不能少于二分之一，無期不能少于十年。（4）數(shù)罪并罰，管制最高不超過三年，拘役最高不超過一年，有期徒刑最高不超過二十年。（2）累犯，普通累犯指判處有期徒刑以上刑罰的犯罪分子，刑罰執(zhí)行完畢后或者赦免后，在五年內(nèi)再犯應(yīng)當(dāng)判處有期徒刑以上刑罰之罪的犯罪人，特殊累犯是指兩次犯危害國家安全罪的犯罪分子。附加刑是補(bǔ)充主刑適用的刑罰方法，包括罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)三種。（4）無期徒刑。（2）拘役，對(duì)犯罪分子就近予以監(jiān)禁，期限為一個(gè)月以上，六個(gè)月以下。犯罪人分為：主犯，從犯、脅從犯、教唆犯。犯罪具有以下特征：（1）嚴(yán)重的社會(huì)危害性；（2）刑事違法性；（3）應(yīng)受刑罰處罰性。行政訴訟決定是人民法院對(duì)行政訴訟過程中就判決、裁定以外所涉及訴訟的事項(xiàng)作出的司法處理，其范圍是：（1）有關(guān)管轄；（2）關(guān)于訴訟期限；（3）關(guān)于回避事項(xiàng)；（4）有關(guān)再審案件；（5）在司法實(shí)踐中也會(huì)遇到《行政訴訟法》中沒有規(guī)定的事項(xiàng)，如指定法定代理人，確定不公開審理，承擔(dān)訴訟費(fèi)用等，這些事項(xiàng)往往以決定方式作出處理。撤銷判決適用的五種情形指具體行政行為證據(jù)不足，適用法律、法規(guī)錯(cuò)誤，違反法定程序，超越職權(quán)，濫用職權(quán)。第一審程序中無論哪一級(jí)人民法院，都應(yīng)當(dāng)依法組成合議庭，一律實(shí)行公開審理，不能書面審理，除法律規(guī)定不公開審理的案件外，應(yīng)一律公開審理，并于立案之日起三個(gè)月內(nèi)做出一審判決，如延長判決，需上級(jí)法院批準(zhǔn)；二審判決時(shí)間在二個(gè)月內(nèi)。2行政訴訟基本知識(shí)行政訴訟特有基本原則：（1）人民法院特定主管原則；（2）行政訴訟期間具體行政行為不停止執(zhí)行原則；（3）被告負(fù)舉證責(zé)任原則；（4）不適用調(diào)解原則；（5）對(duì)具體行政行為的合法性進(jìn)行審查的原則；（6）司法變更權(quán)有限原則。除法律規(guī)定的例外情況，行政復(fù)議期間具體行政行為不停止執(zhí)行。在行政復(fù)議過程中，被申請(qǐng)人不得自行向申請(qǐng)人和其他有關(guān)組織或個(gè)人