【正文】 （李爭榮）。2011年6月14日，當信用社收貸組會同縣法院巡回辦案同志動真的時，他的妻子幫他東借西湊還清了貸款本息。當聽到起訴的信息，第二批起訴的借款人中已有4戶主動償還不良貸款本息20萬元、利息6萬元?！睎|坪信用社吳坤明、南區(qū)信用社諶利勛同志會同縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻。當清收工作進入攻堅階段時，該社人手嚴重不夠，向縣聯(lián)社遞交了增派力量協(xié)助清收不良貸款的請示。第一批起訴的借款人31戶，、利息148萬元，結(jié)案率達100%，清收率達90%， 萬元、余下的3戶正在籌款償還中。通過連續(xù)7次上門硬碰硬，他終于認識到自己拖欠貸款不還是最糊涂的認識，將所有貸款利息全部還清了，還償還了部分本金，其余的作出了分期還款計劃。且他還有多個三角債，有15個借款人幫他在信用社借了貸款，貸款超過100萬元。有一名企業(yè)主，辦了6家竹木膠板廠，且辦廠6年來生產(chǎn)經(jīng)營正常，就是不還貸款。當信用社收貸組通過法律途徑凍結(jié)其在外地的存款后，他反打一耙，煽動一些不明真相的親友到信用社鬧事。他的貸款不收清，這個村的工作將很難開展。最長的一筆已拖欠19年，是一個典型的有錢不還的借款人。三、能征善戰(zhàn)，清收成績斐然在清收過程中，縣聯(lián)社采取“一戶一策”、“一廠一方”的思路，因地制宜，多策并舉，取得了良好的工作業(yè)績。對于完成得好的，給予獎勵；沒有完成任務(wù)的不能調(diào)動、不能晉升、不能評先。為下狠心、下大力搞好全縣農(nóng)村信用社不良貸款清收工作，開創(chuàng)全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)“無人不搞盤活，無時不搞盤活，無事不搞盤活，無處不搞盤活”工作局面，把每位員工逼向盤活工作第一線。目前，該項工作已完成造冊登記工作，正在向原包收人、審批人下發(fā)責任清收貸款名冊。五是責任清收。針對2006年前原信用代辦站形成的不良貸款筆數(shù)多、金額小、分布廣的特點，縣聯(lián)社積極探索委托清收辦法，委托村委干部協(xié)助信用社客戶經(jīng)理清收，對收回的貸款給予適當費用。為使此次清查取得突破性、徹底性效果，縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心對各信用社假冒名貸款再次清查，主要包括信貸系統(tǒng)上線以前發(fā)放至今尚未注冊貸款、自借款后一直沒有清息還款記錄的不良貸款、原代辦站發(fā)放至今函證不到位貸款、信用社在貸款清收中已發(fā)現(xiàn)但在以前清理中尚未上報的假冒名貸款。三是強制清收。二是依法清收。同時，對未按文件要求償還到逾期貸款的172公職人員采取媒體曝光，并從7月份開始對200多名公職人員按月實行強制性財政代扣代償。一是行政清收。還多次下到信用社進行專項調(diào)研，對信用社遇到困難一時難以解決的，親自下基層現(xiàn)場輔導(dǎo)，從而克服了難點多、時間緊、任務(wù)重諸多困難，按時完成了不良貸款臺賬建立工作，受到了省聯(lián)社益陽辦事處的肯定。為精心指導(dǎo)全縣信用社搞好不良貸款臺賬建立，保質(zhì)保量并按時完成任務(wù)。為增強清收工作的針對性，縣聯(lián)社率先在全市農(nóng)村信用社系統(tǒng)成立了資產(chǎn)管理中心，從機關(guān)和信用社先后抽調(diào)7名有清收管理經(jīng)驗的同志組成；與法院協(xié)商在設(shè)立了金融專項審判服務(wù)合議庭，將縣公安局金融中隊、法院金融專項審判服務(wù)合議庭與縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心合署辦公，為依法清收不良貸款、打擊經(jīng)濟犯罪行為提供有力支持?？h聯(lián)社成立了以理事長為組長、分管領(lǐng)導(dǎo)為常務(wù)副組長、其他黨委領(lǐng)導(dǎo)、縣聯(lián)社機關(guān)部室主任和各信用社主任為成員的不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責全轄區(qū)不良貸款清收工作的指導(dǎo)、督辦，在縣聯(lián)社形成“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，全員共同抓”的清收工作體系。縣聯(lián)社出動宣傳車2臺，對全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行了為期40天的流動廣播宣傳，印制70條大型宣傳橫幅、懸掛在全縣各地，在各要道上張貼3000張標語，印發(fā)40000份宣傳資料發(fā)放給村民，將清收不良貸款政策傳到每家每戶?？h聯(lián)社黨委爭取縣政府重視，召開了全縣金融工作會議，進一步明確了目標與任務(wù)。為此，縣聯(lián)社堅持實事求是的原則，制訂了實施方案，明確了清收目標與措施。截止2011年8月底，全縣農(nóng)村信用社共清收不良貸款6009萬元,其中現(xiàn)金清收5681萬元，接收抵債資產(chǎn)328萬元，處臵變現(xiàn)抵債資產(chǎn)34萬余元，%。最后，相信在區(qū)聯(lián)社正確的領(lǐng)導(dǎo)下，群體員工的共同努力下我們一定會取得清收不良貸款活動的成功。對少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準突破口，嚴厲進行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強制收回貸款本息。信用社要加強與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時了解企業(yè)改制信息，落實債權(quán)債務(wù)關(guān)系。對一些暫無還款能力，但信譽較好的客戶，在考慮其還款計劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。農(nóng)村信用社以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟的發(fā)展做出了卓越的貢獻，地方黨政領(lǐng)導(dǎo)都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長遠發(fā)展的，所以我們要經(jīng)常主動協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時匯報在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關(guān)心、理解和支持。通過“拍賣”方式，盤活清收采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則進行拍賣清收。專項清收。對有擔保的不良貸款，要做好擔保單位的工作，由其予以償還。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進行委托清收，按清收本息比例并給予適當?shù)膱蟪?。首先，嚴格實行不良貸款終身責任制，科學(xué)合理落實不良貸款清收責任人。如何有效解決農(nóng)村信用社不良貸款下降問題，切實提高經(jīng)營管理水平，直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否健康生存和可持續(xù)發(fā)展。對當年到逾期貸款加強預(yù)警工作，信貸管理部門按旬向信用社下發(fā)預(yù)警通知書，審計部門按月對到期不良貸款責任人扣薪到位，促進當年貸款的按期收回。對抵押類不良貸款再次進行上門催收，不能還款的，依法起訴，查封、收回抵押物，解決抵押類不良貸款清收力度較弱問題。對手續(xù)不完備、無保全措施、雖經(jīng)努力但清收難度極大的歷史陳欠貸款，在防范道德風(fēng)險、算好成本賬和效益賬的前提下，拿出“壯士斷臂”的決心，實行債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及指標清收、拍賣清收、委托清收、打包清收等方法，以適當?shù)拇鷥r、用搶救的辦法盡可能清收不良貸款。在九月前清理幾戶，交由經(jīng)偵部門立案清收。函證面和函證率未達到要求的信用社，必須全面函證到位，并落實實際用款人，理順債權(quán)債務(wù)關(guān)系，逐人逐筆落實還款計劃和資金來源，制定清收保全措施。二是對因違規(guī)、違紀、違章“三違”貸款的管戶責任人難以清收的貸款，由管戶信貸員先取證，經(jīng)聯(lián)社核實后，實行放款責任人責任清收。一是管戶信貸員責任清收。對2002008年到逾期貸款，落實清收任務(wù)和清收責任人，明確清收對象和時間，在八月份組織力量加強對小額農(nóng)戶和村村貸款的清收排查工作，按照業(yè)務(wù)區(qū)域，逐戶逐筆拉出清單，逐個鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行排查，對外出打工人員不良貸款集中寄發(fā)一次催收函，確保債權(quán)保全和清收計劃落實到位，確保收回率達到省聯(lián)社規(guī)定標準。對10萬元以上不良貸款，信用社按月向聯(lián)社上報不良款分析報告。進一步強化貸后管理清收。村組集體的特點是貸款額度大，拖欠利息多，跨度時間長，因而清收難度很大。特別是風(fēng)險資產(chǎn)經(jīng)營管理部應(yīng)進一步充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢，積極開展“三級一百戶”不良貸款、依法起訴貸款和置換不良貸款的清收盤活工作，重點督促人民法院加大勝訴未結(jié)案件的執(zhí)行力度。充分發(fā)揮專班力量清收。完善不良貸款臺賬監(jiān)測。逐筆清查不良貸款的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是否明確、債務(wù)人還款意愿和能力、債務(wù)人是否有有效資產(chǎn)、資產(chǎn)的處置可行性、責任追究、清收履職等情況。要按照“全面清理，見底見責，優(yōu)劣搭配，全額到人，責任落實，掛鉤考核”的總體要求，將每一筆不良貸款分清放款責任和清收管理責任，嚴格落實到每一位信貸人員，并制定相關(guān)獎懲辦法，確保了每筆不良貸款有人管、有人收。第五十五條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。（一）清收臺賬管理不善，造成缺失，給信用社清收工作造成嚴重影響的；（二）故意改變不良貸款形態(tài)，套取獎勵的；（三）在清收中與債務(wù)人或貸款責任人串通一氣，損害信用社利益的；（四）收回不良貸款（投資）現(xiàn)金和抵債物資等不入賬，擅自挪用的；（五）在盤活過程中以貸收息、倒約換據(jù)，搞虛假盤活，套取獎勵的；（六）在清收過程中越權(quán)操作，造成信用社資產(chǎn)流失的；（七）擅自免除責任人清收不良貸款（投資）責任的；（八）在清收不良貸款（投資）中存在其他違規(guī)違紀情節(jié)嚴重者。具體標準由各地自行規(guī)定。（六）責任清收人員清收責任不良貸款（投資），不適用本辦法規(guī)定的獎勵政策。（四）已辦理委托清收手續(xù)，后又由信用社自行收回不良貸款本息的，以及信用社自行負責清收、盤活的不良貸款，信用社可比照上述（一）、（二）、（三）項標準提取費用和獎勵。（三）收回抵債資產(chǎn)的，一般不直接提取費用和獎勵，待抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)后，按本條第一款視同不良貸款清收進行獎勵。（一）清收不良貸款的費用和獎勵提取清收已核銷呆賬貸款本息以及清收用央行票據(jù)置換的不良貸款本息的，除按冀國稅發(fā)[2000]145號文件規(guī)定標準提取手續(xù)費外，還可在收回金額的10%以內(nèi)提取獎勵；清收呆賬貸款本息（剔除貸新還舊），除按冀國稅發(fā)[2000]145號文件規(guī)定標準提取手續(xù)費外，還可在收回金額的8%以內(nèi)提取獎勵；清收2004年9月30日以前的呆滯貸款，最高按收回金額的5%提取費用和獎勵；通過公開拍賣轉(zhuǎn)讓債權(quán)清收呆賬、呆滯貸款本息的，最高按收回金額的10%和8%分別提取費用和獎勵。第五十一條社內(nèi)獎勵對收回不良貸款和接收以資抵債，清收機構(gòu)可以按以下標準提取費用和獎勵，用于清收開支與獎勵清收人員?；竟べY按月計發(fā)，效益工資與縣聯(lián)社核定的崗位清收任務(wù)掛鉤，按任務(wù)完成比例計發(fā)效益工資，對超額完成任務(wù)者，按第五十一條規(guī)定的獎勵標準提取，在剔除必要的費用開支外