【正文】 海燕。三要要盡量杜絕同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)，如因?qū)嶋H需要不可避免，應(yīng)要求借款人提供明確的用途說明及證明材料，并在后續(xù)貸后管理中繼續(xù)跟蹤資金流向。要做好以下四個方面的工作：一要嚴(yán)格審查貸款資金使用，規(guī)范貸款用途，并對貸款用途進(jìn)行認(rèn)真跟蹤和監(jiān)控，包括貸款資金實際流向是否與合同約定貸款用途相符；有無超范圍發(fā)放貸款；有無信貸資金被挪用以及信貸資金流入股市、房市和債市的情況；有無違規(guī)以貸收貸、以貸收息情況。檢查內(nèi)容至少包括如下內(nèi)容：借款人執(zhí)行借款合同情況；借款人經(jīng)營管理情況；借款人財務(wù)情況；貸款項目運(yùn)行情況；借款人信用狀況；對第一還款來源及第二還款來源進(jìn)行檢測和分析。(五)定期進(jìn)行全面貸后檢查，加強(qiáng)賬戶監(jiān)管。再如，對于未能按分行要求進(jìn)行代理的代理行，要及時通報，指明問題，督促整改。這方面的內(nèi)容很多，如，加強(qiáng)對代理行培訓(xùn)指導(dǎo)，督促代理行加強(qiáng)專戶管理，落實用款審批制度，嚴(yán)格按合同約定使用貸款，確保貸款流向合規(guī)，貸款用途合理，及時上報貸后檢查報告，建立完善的代理業(yè)務(wù)檔案。信息工作是貸后管理的重要基礎(chǔ)，要充分利用人民銀行征信系統(tǒng)、銀監(jiān)會客戶風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，及時掌握客戶信用狀況；充分利用總行定期發(fā)送的企業(yè)進(jìn)出口數(shù)據(jù)，掌握客戶進(jìn)出口額完成情況；充分利用總行國家風(fēng)險信息資料庫，動態(tài)掌握國別風(fēng)險；要充分利用報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒介，掌握客戶最新經(jīng)營管理和財務(wù)信息，尤其對于上市公司要關(guān)注公開信息披露；充分利用當(dāng)?shù)貒敛块T發(fā)布的房產(chǎn)價格信息，掌握抵押物的市場價值變動。要及時將借款借據(jù)、貸款發(fā)放通知、提款通知書、用款證明材料、用款憑證、貸后檢查報告、代理行貸后檢查報告、人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)、客戶財務(wù)報表、客戶信用評級資料、客戶海關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)等資料整理歸檔，確保貸后管理檔案的完備，為加強(qiáng)貸后管理，依法確保貸款收回提供保障。我們既要狠抓信貸文化教育，強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)人員的責(zé)任意識；又要加大信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高信貸業(yè)務(wù)人員工作技能；還要充實信貸崗位人員，合理配置，科學(xué)分工，確保貸后管理工作到位。(一)加強(qiáng)信貸隊伍建設(shè)。要強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)，既要探索建立清收激勵機(jī)制，通過風(fēng)險代理清收、銀團(tuán)貸款置換、不良資產(chǎn)證券化等方式，盡可能把損失降低到最??；又要抓緊呆賬責(zé)任認(rèn)定工作，完善責(zé)任追究機(jī)制。當(dāng)前，要繼續(xù)配合做好不良貸款核銷工作，加快歷史不良貸款的處置進(jìn)程。四要做好貸款銜接工作，對“借新還舊”原則上調(diào)整為“還舊借新”。二要根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險分類指引》要求，在分類時做到：同一筆貸款不得進(jìn)行拆分分類；借新還舊，或者需通過其他融資方式償還的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類；需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。這兩項內(nèi)容也是風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，相對而言，貸款質(zhì)量分類主要涉及資產(chǎn)風(fēng)險的識別，它直接影響著將要采取的措施。這是更加主動的風(fēng)險管理措施，需要做好以下六個方面的工作：加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險研究，特別是貸款占比較大的行業(yè)，必要時可借助外部力量；緊緊圍繞不同行業(yè)的“商務(wù)鏈”、“產(chǎn)業(yè)鏈”、“價值鏈”實行行業(yè)聚焦研究，并根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和宏觀調(diào)控動向?qū)π刨J政策進(jìn)行及時調(diào)整；科學(xué)、客觀地分析借款企業(yè)的利潤結(jié)構(gòu)，密切關(guān)注主營業(yè)務(wù)盈利能力的變動；認(rèn)真分析借款企業(yè)經(jīng)營動向的調(diào)整和管理層的變動對企業(yè)未來經(jīng)營的影響；嚴(yán)格執(zhí)行節(jié)能評估審查、環(huán)境影響評價和項目核準(zhǔn)程序，加強(qiáng)貸款項目的動態(tài)管理，控制對高污染、高耗能和生產(chǎn)能力過剩行業(yè)的信貸投入，退出對落后產(chǎn)能和工藝等淘汰類項目的授信支持；要深入分析借款企業(yè)的償還能力和現(xiàn)金流量，動態(tài)掌握借款企業(yè)的海關(guān)進(jìn)出口額，發(fā)生不利變化時，要及時對客戶貸款進(jìn)行調(diào)整，包括展期、縮減貸款、要求借款人提前還款等。對于潛在風(fēng)險惡化，影響到貸款本金部分或全部不能按時回收的問題貸款，要快速反應(yīng)，及時采取補(bǔ)救措施，充分運(yùn)用法律手段防范和化解信貸風(fēng)險。一旦發(fā)現(xiàn)貸款主體的潛在風(fēng)險，就要及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警提示，并提出風(fēng)險預(yù)控措施。持續(xù)監(jiān)測的目的在于強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警，高度關(guān)注和防范當(dāng)前復(fù)雜形勢下的各種風(fēng)險。二、重視風(fēng)險管理，做好相關(guān)工作一方面，貸款投放之后，要對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。相關(guān)的內(nèi)外部制度建立了，如果缺乏有效的合規(guī)督察，也是難以取得理想效果的。六要建立貸后管理移交制度，明確界定責(zé)任。四要研究制定自管項目的貸后管理規(guī)章制度。二要進(jìn)一步規(guī)范貸后檢查的內(nèi)容和貸后檢查報告的格式，按業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)品種、擔(dān)保類型、五級分類結(jié)果的不同細(xì)分貸后檢查的重點、方式和頻度，確保貸后檢查不走過場，提高貸后檢查的針對性和時效性。要做好貸后管理，一定要完善相關(guān)規(guī)章制度。一方面，要從根本上轉(zhuǎn)變“重貸輕管”觀念，充分認(rèn)識和理解，加強(qiáng)貸后管理不僅是信貸管理的重要內(nèi)容和本質(zhì)要求，而且是增強(qiáng)信貸風(fēng)險控制，切實提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，推動業(yè)務(wù)經(jīng)營效益明顯增長的需要。對此，我們應(yīng)重點從以下幾個方面入手，提高貸后管理水平。貸后管理是信貸管理的一項基礎(chǔ)工作，是指貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生之后直到本息收回的信貸管理行為的總和。尤其是冰激凌，是高熱量食品。少吃零食很多人很喜歡吃冰激凌，還有許多其他的零嘴。雖然它能有效減輕體重，但是，做適量的室內(nèi)運(yùn)動則是更明智的做法。做適量的室內(nèi)運(yùn)動不要認(rèn)為運(yùn)動是最有效的減肥方法。喝足夠的水，能夠幫助身體的代謝循環(huán)。普洱茶是一款能夠有效減肥的健康茶飲，它不傷胃，味道甘甜可口，適合快速減肥飲用。在午餐過后，也可以多喝普洱茶幫助消化。健康飲食很重要在起床后早餐前喝一杯蜂蜜水，早餐照吃。補(bǔ)充一天營養(yǎng)，充沛精力，建議早餐在七點左右的時候吃。但是，這種方法要堅持才能見效。增加進(jìn)食會增加熱量攝入，而且，甜品的糖份含量也比其他食物高，會造成熱量的累積，從而形成脂肪堆積。要將熱量控制在一定范圍內(nèi)，切不可暴飲暴食。對于肉類食品和脂肪類食品，則要盡量減少食用?！?+1”原則每天早餐吃一個蘋果，喝一杯牛奶，來消除一整個晚上的饑餓，幫助身體排除殘留物，讓身體精力充沛。四、秋冬健康措施秋冬季節(jié)是最適合運(yùn)動的季節(jié)，沒有夏天的燥熱和冬天的寒冷，只管暢所欲為的運(yùn)動、出汗。行秋冬季節(jié)應(yīng)減少戶外活動，空氣中大量的塵埃、花粉、煙粒等因摩擦感應(yīng)而成為帶電體，亦會使皮膚出現(xiàn)反應(yīng)。住秋冬季室內(nèi)溫度應(yīng)調(diào)為16℃至20℃、相對濕度為30%，至多40%。尼龍及毛織品衣易產(chǎn)生靜電，體表細(xì)胞由于靜電的刺激而產(chǎn)生不適。三、秋冬健康溫馨提示衣內(nèi)衣和內(nèi)褲要保持清潔，內(nèi)衣應(yīng)柔寬松，以棉織品為好。第七訣：如果身上著火，應(yīng)趕緊脫掉衣服或就地打滾，壓滅火苗。第六訣：盡量呆在陽臺、窗口等易于被人發(fā)現(xiàn)的地方。第四訣：火場充滿煙霧，可用濕毛巾、口罩蒙住口鼻，匍匐撤離。若通道已被煙火封阻，應(yīng)背向煙火方向離開。第一訣：同學(xué)們必留心各疏散通道、安全出口以及樓梯方位等，以便盡快逃生。一旦火災(zāi)發(fā)生，應(yīng)保持冷靜，迅速逃生。室外的防火。要遵守消防安全制度，做到不攜帶易燃易爆品，如汽油、酒精等；禁煙區(qū)不準(zhǔn)吸煙，不隨地丟棄煙頭、火種。中途離開實驗室時，應(yīng)切斷電源。使用儀器設(shè)備前，應(yīng)認(rèn)真檢查電源、管線、火源、輔助儀器設(shè)備等情況，使用完畢應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行清理，關(guān)閉電源、火源、氣源、水源等，還應(yīng)清除雜物和垃圾。教室、實驗室、教研室的防火。學(xué)生宿舍防火。6禁止在公共場所、宿舍里吸煙，玩火。學(xué)校消防常識及滅火器的正確使用方法，不得破壞、移動、阻擋消防設(shè)施。圖書館、資料中心、配電房等消防重點部位的夜間值班人員當(dāng)班時不得飲酒、抽煙、使用大功率電器。均衡營養(yǎng)天氣轉(zhuǎn)涼后，人們會食欲大增，在干燥季節(jié)多吃些滋陰潤肺多酸的食物很好，如銀耳、梨、藕、葡萄、蘋果等，少吃辛辣食物。規(guī)律作息很多人在夏天睡得晚，作息不規(guī)律，若延續(xù)到秋季，容易造成抵抗力下降。具體方法是找到百會、風(fēng)府、風(fēng)池、天柱等穴，按壓50次，早晚一次。晚上關(guān)窗晚上睡覺的時候一定要關(guān)窗，夜晚溫度低，冷風(fēng)侵襲很容易引起哮喘等疾病的發(fā)作?！按何媲飪觥敝f也要因人而異，體質(zhì)較弱、抵抗力較差者更要注意保暖?？諝饬魍ㄗ詈迷谠缰型砀鏖_窗通風(fēng)三次，每次15分鐘為宜，既保持了室內(nèi)空氣清新，又抑制了細(xì)菌的滋生。流感極易在人群集