5農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案(參考版)
2024-09-11 19:39本頁(yè)面
【正文】 。有無(wú)貸款到期通知書、逾期催收通知書、貸款展期協(xié)議書、貸款展期申請(qǐng)書、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表（月季）、貸后檢查報(bào)告、經(jīng)辦信貸員的日常貸后檢查記錄、處分抵押物通知書、貸款呆滯、呆賬認(rèn)定表、有價(jià)單證止付、查詢書等資料 10 檢查信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否與綜合門柜系統(tǒng)的相關(guān)科目數(shù)據(jù)一致。借款憑證與借款合同的簽章是否一致。（到期貸款催收書、貸款人簽字的貸后檢查表也算對(duì)賬），其簽字是否與預(yù)留印鑒相符。（聯(lián)保貸款除外） 6 對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目是否建立了貸款專管員制度。有無(wú)一戶多貸情況。 2 是否按要求劃分并如實(shí)反映貸款形態(tài)。 12 核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致。原貸款手續(xù)上有無(wú)漏洞。措施的落實(shí)情況。 8 有無(wú)到期貸款通知書和《貸款逾期催收通知書》。并向有關(guān)部門報(bào)告。是否填制了 《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》。 第 10 頁(yè) 共 11 頁(yè) 5 檢查其貸后檢查報(bào)告及貸后檢查提供的資料，看有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況。 3有無(wú)《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或《項(xiàng)目貸款檢查表》。 五、不良貸款的檢查 1 檢查新增不良貸款貸款資料的有無(wú)缺失。有無(wú)定期的貸后檢查報(bào)告。 13 檢查貸款的審貸分離情況。 9 檢查《保證合同》是否與《借款合同》中的保證條款相一致，是否合法有效 10 檢查《抵押合同》中的抵押物是否經(jīng)過評(píng)估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內(nèi)，抵押物是否經(jīng)過有關(guān)部門登記，抵押物有無(wú)《擔(dān)保法》中禁止的抵押擔(dān)保物； 11 抽查貸后檢查報(bào)告及記錄，測(cè)試貸后檢查制度的執(zhí)行情況 檢查貸后檢查報(bào)告是否及時(shí)、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息； 檢查是否對(duì)借款人因改組、改制造成貸款變化情況進(jìn)行詳細(xì)檢查和落實(shí)； 檢查展期原因是否真實(shí)，展期是否符合規(guī)定； 第 9 頁(yè) 共 11 頁(yè) 檢查 “ 借新還舊 ” 是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標(biāo) 準(zhǔn)，有無(wú)自定標(biāo)準(zhǔn)情況。有無(wú)逆程序發(fā)放貸款。 4 檢查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)告是否經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。（ 是否按 68 第 8 頁(yè) 共 11 頁(yè) 號(hào)文件要求調(diào)查） 3 有無(wú)首次跟蹤檢查表。（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的《同意質(zhì)押意見書》等） 2 有無(wú)貸前調(diào)查報(bào)告。（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的《同意抵押意見書》，國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。（身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行
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