招銀戰(zhàn)略規(guī)劃(參考版)
2025-03-06 12:37本頁面
【正文】 全面推行業(yè)務(wù)多元化，將零售銀行業(yè)務(wù)和非利息業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，確定最具成長潛力的業(yè)務(wù)群，精心打造核心業(yè)務(wù)，加速產(chǎn)品開發(fā)和更新，確保優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和客服，進一步提升品牌形象。 2023 2023 2023 公司貸款 2986 2584 2107 占比重 % % % 個人貸款 1739 1156 1495 總貸 4725 3740 3602 公司存款 3785 3147 2507 占比重 % % % 個人存款 2555 1978 1563 總存 7280 5718 5165 利率差 % % % 利差收入 170 135 130 壞賬 94 75 72 利息支出 38 30 23 純利差收入 37 30 34 公司非利 個人非利 非利息收入 內(nèi)部環(huán)境分析 ——IFE矩陣 關(guān)鍵 內(nèi)部因素 —— 優(yōu)勢 權(quán)重 評分 加權(quán)分?jǐn)?shù) 1. 適應(yīng)市場發(fā)展的基礎(chǔ)上形成的具有相當(dāng)規(guī)模和實力的銀行 3 2. 中國領(lǐng)先的零售銀行，以信用卡業(yè)務(wù)尤為突出 4 3. 高速發(fā)展的非利息收入業(yè)務(wù) 4 4. 戰(zhàn)略性分布的分行網(wǎng)絡(luò)和有效的分銷渠道 3 5. 通過產(chǎn)品創(chuàng)新和卓越的客戶服務(wù)樹立高美譽度的品牌 4 4 4 3 小計 時間： 2023年 12月 31日 內(nèi)部環(huán)境分析 ——IFE矩陣 關(guān)鍵 內(nèi)部因素 —— 劣勢 權(quán)重 評分 加權(quán)分?jǐn)?shù) 1. 企業(yè)貸款的行業(yè)集中度高，風(fēng)險分散度低 2 2. 個人貸款的住房和汽車按揭正在或即將面臨較高信用風(fēng)險 2 3. 資本規(guī)模不足以支撐快速擴大的業(yè)務(wù)領(lǐng)域與種類 1 4. 銀行業(yè)務(wù)地域集中度高，渠道網(wǎng)點不足，地理擴張制衡業(yè)務(wù)擴張 1 5. 歷史遺留放貸、反洗錢等客戶調(diào)查不足問題致使巨額損失 1 6. 對新興業(yè)務(wù)不熟悉，缺乏專門的管理人才和有效機制 2 ，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)不強 2 2 小計 合計 1 時間： 2023年 12月 31日 CMB戰(zhàn)略方向 ——IE矩陣 1 2 3 4 5 6 7 8 9 鞏固和維持 收縮或剝離 增長和開拓 EFE評分 IFE 評分 時間： 2023年 12月 31日 一、外部環(huán)境分析 二、內(nèi)部環(huán)境分析 三、戰(zhàn)略目標(biāo) 四、戰(zhàn)略制定 五、戰(zhàn)略選擇 六、 CMB的發(fā)展情況和目標(biāo)完成 招商銀行 戰(zhàn)略制定和分析 目錄 中長期目標(biāo) 從 2023年起 35年的發(fā)展規(guī)劃 通過提供 創(chuàng)新 的金融產(chǎn)品和 卓越 的客戶服務(wù)，成為具有國際競爭力的商業(yè)銀行及中國 最好 的商業(yè)銀行。 ? 先進的信息技術(shù)實力 ? 電子銀行平臺 ? 持續(xù)的金融創(chuàng)新 ? 當(dāng)前產(chǎn)品在技術(shù)上有競爭力 ?審慎的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制 時間： 2023年 12月 31日 公司銀行業(yè)務(wù) 零售銀行業(yè)務(wù) 資 金 業(yè) 務(wù) ? 流動資金貸款 ? 固定資產(chǎn)貸款 ? 票據(jù)貼現(xiàn) ? 貿(mào)易融資 ? 人民幣存款 ? 主要外幣存款 ? 結(jié)算服務(wù) ? 外幣交易及兌換 ? 現(xiàn)金管理服務(wù) ? 托管服務(wù) ? 短期融資債券承銷 ? 企業(yè)年僅帳戶管理 ? 擔(dān)保業(yè)務(wù) ? 離岸銀行業(yè)務(wù) ? 網(wǎng)上企業(yè)銀行 ? 住房按揭貸款 ? 其他零售貸款 ? 借記卡 ? 信用卡 ? 理財服務(wù) ? 投資服務(wù) ? 保險產(chǎn)品銷售服務(wù) ? 銷售自產(chǎn)管理產(chǎn)品 ? 外幣交易及兌換 ? 代收代付服務(wù) ? 網(wǎng)上個人銀行 ? 貨幣市場交易 ? 證券投資及買賣 ? 代客資金業(yè)務(wù) ? 境外銀行業(yè)務(wù) 內(nèi)部環(huán)境分析 ——業(yè)務(wù)發(fā)展 時間： 2023年 12月 31日 內(nèi)部環(huán)境分析 ——業(yè)務(wù)發(fā)展 時間： 2023年 12月 31日 內(nèi)部環(huán)境分析 ——業(yè)務(wù)發(fā)展 公司銀行業(yè)務(wù) CMB公司貸款行業(yè)集中度高 ——四大行業(yè)占總貸款比例 制造業(yè) % 運輸及通訊業(yè) % 能源 % 貿(mào)易 % 2023 2023 2023 公司銀行業(yè)務(wù)收入 (RMB 億元 ) 7,343 10,957 13,295 占收入比重 % % % 一級品牌 二級品牌 31家點金理財俱樂部，用于客戶服務(wù)和維持客戶忠誠度。 內(nèi)部環(huán)境分析 ——市場營銷 全行的總體戰(zhàn)略 區(qū)域化營銷戰(zhàn)略 市場的有效細分和合理定位 ——通過提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)獲得中高端市場的競爭優(yōu)勢 ? 樹立強大的品牌認同感 ? 優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新 ， 緊跟金融發(fā)展熱點 ， 關(guān)注成長性 ? 定制化的客戶發(fā)展 ， 友好便捷的客戶服務(wù)終端 ? 有效的宣傳渠道和手段 ? 收取溢價 戰(zhàn)略性分布的分行網(wǎng)略和有效的分銷渠道 ? 網(wǎng)點分布在目標(biāo)客戶集中的城市 ——經(jīng)濟較為發(fā)達的東部 、 南部沿海地區(qū)和環(huán)渤海經(jīng)濟圈 。 ? 董事會 負責(zé) 確定戰(zhàn)略、財務(wù)和管理目標(biāo)，確保股東權(quán)益； ?公司業(yè)務(wù)采用 矩陣式結(jié)構(gòu) 進行管理，分行和支行的經(jīng)營性組織向分行管理層和總行相應(yīng)管理部門報告； ? 設(shè)立多個 管理委員會 管理具有重要戰(zhàn)略意義的業(yè)務(wù)領(lǐng)域； ? 總行內(nèi)部共設(shè)立 11個業(yè)務(wù)部門和 17個職能部門。 ? 信用環(huán)境欠佳 ? 信用消費、提前消費、個人理財?shù)扔^念日漸普及 ? 先進金融體系和管理的引入 ? 大量金融人才通過學(xué)校教育、社會教育以及自發(fā)等形式得到培養(yǎng)，從業(yè)人員迅速增加 ? 電子銀行的廣泛應(yīng)用，成為銀行間業(yè)務(wù)往來和客戶服務(wù)的基礎(chǔ)； ? 電算化會計和計算機為基礎(chǔ)的自動業(yè)務(wù)處理； ? 宏觀經(jīng)濟和金融政策導(dǎo)致固定資產(chǎn)投資增速放緩，信貸環(huán)境緊縮； ? 金融業(yè)監(jiān)管政策大量出臺更新，銀行業(yè)務(wù)操作監(jiān)管嚴(yán)格； ? 境外銀行地域、業(yè)務(wù)方面的限制放寬， 2023年底將全部取消。我們深信企業(yè)和社會是一個唇齒相依，互惠互利的共同體；本著“源于社會，回
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