企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)教材(參考版)
2025-02-08 21:01本頁(yè)面
【正文】 施救費(fèi)用的理算應(yīng)遵循以下兩個(gè)原則： 保險(xiǎn)標(biāo)的損失是全額賠付的，合理的施救費(fèi)用也全額賠付； 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是比例賠付的，合理的施救費(fèi)用也按同樣的比例作比例賠付。 十、案例分析（續(xù) 9） 施救費(fèi)用 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，賠償金額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。 十、案例分析（續(xù) 8） 帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的賠償處理 賠付計(jì)算同流動(dòng)資產(chǎn)。經(jīng)查出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的原材料帳，庫(kù)存余額為 250萬(wàn)元，全部存貨的帳面余額為 480萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)支付賠款多少萬(wàn)元？ 十、案例分析（續(xù) 7） 答案： （ 1）如保單上分項(xiàng)列出原材料、產(chǎn)成品等分項(xiàng)，保額的賠款支出應(yīng)為 20萬(wàn)元 200萬(wàn)元 /250萬(wàn)元 =16萬(wàn)元（按原材料保額分項(xiàng)計(jì)算）； （ 2）如保單上只列存貨保額 500萬(wàn)元，而未分列原材料、產(chǎn)成品等項(xiàng)的，賠款支付應(yīng)為 20萬(wàn)元，因?yàn)楸ｎ~ 500萬(wàn)元比出險(xiǎn)時(shí)帳面余額 480萬(wàn)元，存貨為足額保險(xiǎn)，所以賠款為實(shí)際損失數(shù) 20萬(wàn)元。 十、案例分析（續(xù) 6） 部分損失 例：某企業(yè)按資產(chǎn)負(fù)債表投保流動(dòng)資產(chǎn)（存貨） 500萬(wàn)元，其中：原材料 200萬(wàn)元，產(chǎn)成品 150萬(wàn)元，半成品100萬(wàn)元，包裝物、低值易耗品等于 50萬(wàn)元。 受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)帳面余額時(shí)，其賠款不得超過(guò)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。 十、案例分析（續(xù) 4） 流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）的賠償處理 全部損失 受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)帳面余額時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)帳面余額為限。如果該生產(chǎn)流水線的保額為 500萬(wàn)元，我司的賠款支付應(yīng)為 20萬(wàn)元。 答案：該賠 8萬(wàn)元。 根據(jù)理賠部門要求協(xié)助客戶收集理賠材料。 九、賠償處理 （一）賠款計(jì)算 全部損失：第一危險(xiǎn)賠償方式 保險(xiǎn)金額 ≥ 重置價(jià)值 賠款＝重置價(jià)值 保險(xiǎn)金額 ≤ 重置價(jià)值 賠款＝保險(xiǎn)金額 部分損失：第一危險(xiǎn)賠償方式＋比例賠償方式 保險(xiǎn)金額 ≥ 重置價(jià)值 賠款＝實(shí)際損失 保險(xiǎn)金額 ≤ 重置價(jià)值 賠款＝保險(xiǎn)金額 /重置價(jià)值（實(shí)際損失或修復(fù)費(fèi)用－應(yīng)扣殘值） 九、賠償處理 客戶出險(xiǎn)后，業(yè)務(wù)員應(yīng)立即協(xié)助客戶在第一時(shí)間內(nèi)報(bào)案或撥打各地的報(bào)案電話。如遇保險(xiǎn)公司提出退保，則保費(fèi)按天計(jì)算退還。如涉及保費(fèi)變化的，要列出計(jì)算公式 。保費(fèi)的計(jì)算一般按短期費(fèi)率計(jì)收、退。 八、投保單填寫方法及保費(fèi)計(jì)算（續(xù) 9） （ 3）申請(qǐng)批改及退保 批改 在保險(xiǎn)單簽發(fā)后，保險(xiǎn)事項(xiàng)若有變動(dòng)（如被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所在地址等），被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)書面申請(qǐng)辦理批改手續(xù)，并在申請(qǐng)上加蓋公章。企業(yè)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，在去企業(yè)做該保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，為什么沒(méi)說(shuō)起財(cái)務(wù)帳目的問(wèn)題，保的時(shí)候不憑帳本，為什么賠的時(shí)候就要查帳本？如果沒(méi)有帳本，保險(xiǎn)公司難道就不賠嗎？那為什么還收取保費(fèi)？他們認(rèn)為這是保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任的做法。案子最后是通過(guò)訴訟法院后調(diào)解結(jié)案的，但是所引出的問(wèn)題是值得思考的。 八、投保單填寫方法及保費(fèi)計(jì)算（續(xù) 7） [案例 ]某輕紡生產(chǎn)企業(yè)向保險(xiǎn)公司投保了固定資產(chǎn)和存貨共 270萬(wàn)元，在保險(xiǎn)合同即將到期前的一天晚上發(fā)生了火災(zāi)，報(bào)損 60余萬(wàn)元，損失財(cái)產(chǎn)中除了機(jī)器設(shè)備報(bào)損 3萬(wàn)元以外，其余損失全為庫(kù)存原材料，具體為滌絲棉紗等。 八、投保單填寫方法及保費(fèi)計(jì)算（續(xù) 6） （ 2）控制保險(xiǎn)金額，避免消極作用 對(duì)于經(jīng)營(yíng)管理不善，信譽(yù)欠佳或已實(shí)行個(gè)人承包租賃的小企業(yè)，以及對(duì)那些房屋機(jī)器設(shè)備陳舊而帳面原值又偏低的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)注意對(duì)保險(xiǎn)金額的控制，以防止道德危險(xiǎn)發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)的大小是相對(duì)而言的，低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的財(cái)產(chǎn)也不等于一定出險(xiǎn)。 對(duì)于逆選擇投保的企業(yè)，我們?cè)诖_定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)盡量選擇最高程度的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，或在原標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮一定的比率執(zhí)行。 【注意】填制投保單時(shí)，字跡應(yīng)清楚，金額不應(yīng)有涂改，保費(fèi)計(jì)算要正確，該填寫的內(nèi)容都應(yīng)填寫齊全。對(duì)財(cái)產(chǎn)抵押給銀行的保單，第一受益人為該受押銀行等。如沒(méi)有附加險(xiǎn)保費(fèi)，總保費(fèi)應(yīng)等于前面第 10項(xiàng)的保險(xiǎn)費(fèi)金額。 （
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