家庭理財與風險保障(參考版)
2025-01-15 22:42本頁面
【正文】 ? ?niPF ???? 1。夫妻倆都有社保，也就沒有買其他保險。 有 1年期銀行存款 20萬元。 2023年上半年投資股票 10萬元，后于2023年以 。去年公司開始為我們辦理住房公積金，目前單位和個人年交住房公積金 （單位和個人均按收入的 5％交納）。父親 76歲，母親 63歲，務農(nóng)，身體健康。老婆，31歲，國企中層管理人員，年稅后收入 8萬元。因這幾年結婚、買房、生子都花了很多錢，因此家里目前沒有存款和其他投資。 2023年結婚時，夫妻倆買了一套 73平米 50萬的房子，首付 10萬元，現(xiàn)在該房的市場價約 80萬。陸先生工作很穩(wěn)定，只是公司地點離家較遠，每天坐車往返需要 2－ 3小時。兒子剛剛 2歲，父母在幫助照顧。 ? 2）選擇合適的個人養(yǎng)老年金 ? 3）用萬能險規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 4）利用投資連結保險規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 5）企業(yè)年金和團體年金 ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 制訂理財規(guī)劃的實操過程 ? 理財規(guī)劃它要解決的問題是，幫助和指導客戶構建全面的、科學的、動態(tài)的理財規(guī)劃，使其實現(xiàn)“終身快樂”的理財目標，獲取家庭（個人）財務的最大自由。 ? ?niPF ???? 1五 .壽險與養(yǎng)老金規(guī)劃 ? 運用壽險規(guī)劃養(yǎng)老金的方法 2．應如何用壽險規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 1）在做退休計劃時，首先要做好保險規(guī)劃。 ? 2）退休金儲蓄的運用不能太保守若用定期存單累積退休金，無論在什么年齡開始準備，都要留下一半以上的工作收入。因此，理財最晚應從 40歲起，以還有 20年的工作收入儲蓄來準備 60歲退休后 20年的生活。 ? ?niPF ???? 1五 .壽險與養(yǎng)老金規(guī)劃 ? 退休規(guī)劃與財務問題 我國人口老齡化現(xiàn)狀分析 ? 1） 人口老齡化的概念 ? 2） 人口老齡化的支出 ? 3） 我國目前的養(yǎng)老主要途徑 養(yǎng)老總需求 ? ? ? 。 2）針對某個階段教育金的保險，通常針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)。 1）及早建立孩子的教育基金和創(chuàng)業(yè)基金 2）承保機會大、保費便宜 3）減輕子女將來的負擔 4）轉(zhuǎn)移財產(chǎn)給子女 5）風險轉(zhuǎn)移 ,保障家庭生活安定 ? ?niPF ???? 1四 .壽險與教育金規(guī)劃 ? 運用壽險規(guī)劃子女教育金的優(yōu)勢 2．目前教育險不僅具有投資功能，更重要的是具有其它金融投資工具無法替代的功能 —— 保費豁免的功能和附加意外、重大疾病等保障，彰顯教育保險的神奇魅力。 ? 屬于很穩(wěn)健的投資，也能抵御通脹，但所需資金較大不易變現(xiàn)，僅適合經(jīng)濟比較寬裕的家庭。 ? 與其他投資計劃相比，教育規(guī)劃更重視長期的投資工具。 ? ?niPF ???? 1四 .壽險與教育金規(guī)劃 ? 適用于子女教育金的投資工具介紹 、國債、儲蓄型銀行理財產(chǎn)品 ? 優(yōu)點：存取靈活、安全保本。 ? 子女教育金有著很強的?？顚Ｓ玫男再|(zhì)。留學費用更是普通家庭難以承受的。收入倍數(shù)法相當簡單，易于操作，它是根據(jù)壽險公司的銷售經(jīng)驗所總結出來的經(jīng)驗方法。 3）配偶終身所需收入 187。 1）家庭調(diào)整期收入 187。 4）教育基金 ? ?niPF ???? 1三 .壽險與家庭理財風險保障 ? 壽險保障需求估算方法 （二）遺屬需求法 2．家庭財務需求主要可分為現(xiàn)金需求和收入需求兩大類。 2）償還貸款基金 187。 – 第一類：現(xiàn)金需求 187。 ? ?niPF ???? 1三 .壽險與家庭理財風險保障 ? 壽險保障需求估算方法 （二）遺屬需求法 1．什么是遺屬需求法 – 遺屬需求法是通過對家庭未來支出的模擬，以顯示家庭在其主要收入來源消失后，為恢復或維持原有的生活
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