【正文】 網(wǎng)上銀行與跨國(guó)銀行還有一個(gè)重要的區(qū)別：網(wǎng)上銀行并不建立分支機(jī)構(gòu)，因此對(duì)網(wǎng)上銀行的管理各國(guó)也會(huì)面臨不同的問(wèn)題。 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) ? 3．網(wǎng)上銀行管理的策略 ? 由于 Inter具有國(guó)際性，因此網(wǎng)上銀行也具有國(guó)際性，但它的國(guó)際性與傳統(tǒng)的跨國(guó)銀行的國(guó)際性不同。 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) ? 2． 網(wǎng)上銀行管理的問(wèn)題 ? 對(duì)于許多類(lèi)型的跨國(guó)界金融服務(wù)，現(xiàn)在還不清楚用哪個(gè)國(guó)家的管理規(guī)定。 ? （ 5） 傳統(tǒng)的商業(yè)銀行如果出現(xiàn)危機(jī) ， 國(guó)家一般要對(duì)其進(jìn)行一定的干預(yù) 。 ? （ 3） 對(duì)網(wǎng)上銀行方便快捷的訪問(wèn)和信息通過(guò) Inter可以快速擴(kuò)散 ， 也使得網(wǎng)上銀行的運(yùn)行更容易受到外界因素的影響 。 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 網(wǎng)上銀行的技術(shù)要求 ? 從技術(shù)的角度看 ， 網(wǎng)上交易至少需要四個(gè)方面功能： ? （ 1）商戶(hù)系統(tǒng) ? （ 2）電子錢(qián)包 ? （ 3）支付網(wǎng)關(guān) ? （ 4）安全認(rèn)證 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 網(wǎng)上銀行的管理 ? 1． 網(wǎng)上銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 1） 信息在 Inter上擴(kuò)散得很快 ， 信息的迅速傳播擴(kuò)散會(huì)直接影響到網(wǎng)上銀行的運(yùn)行 。 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) ? 2． 網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)模式 ? 有三種模式：第一種模式，把網(wǎng)上銀行所針對(duì)的客戶(hù)群設(shè)定為零售客戶(hù)，把網(wǎng)上銀行作為銀行零售業(yè)務(wù)柜臺(tái)的延伸，達(dá)到 24小時(shí)不間斷服務(wù)的效果，并節(jié)省銀行的成本。 一種是完全依賴(lài)于 Inter網(wǎng)發(fā)展起來(lái)的全新電子銀行 。 ? （ 3） 信息發(fā)布： 國(guó)際市場(chǎng)外匯行情 、 兌換利率 、 儲(chǔ)蓄利率 、 匯率 、 國(guó)際金融信息 、 證券行情 、 銀行信息等 。 3．網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中的作用 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 網(wǎng)上銀行的功能 ? 1． 傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)功能 ? 1） 銀行零售業(yè)務(wù) ? 2） 銀行國(guó)內(nèi)批發(fā)業(yè)務(wù) ? 3） 全球批發(fā)業(yè)務(wù) ? 4） 銀行投資業(yè)務(wù) ? 5） 銀行信托業(yè)務(wù) 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) ? 2． 網(wǎng)上銀行的功能 ? （ 1） 銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目： 個(gè)人銀行服務(wù) 、 網(wǎng)上信用卡業(yè)務(wù) 、對(duì)公業(yè)務(wù) 、 其他付款方式 、 國(guó)際業(yè)務(wù) 、 信貸 、 特色服務(wù)。網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到電子商務(wù)的發(fā)展前景。 ? （ 6）網(wǎng)上銀行服務(wù)采用了多種先進(jìn)技術(shù)來(lái)保證交易的安全，商業(yè)罪犯將更難以找到可乘之機(jī)。 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) ? （ 4） 企業(yè)集團(tuán)用戶(hù)不僅可以查詢(xún)本公司和集團(tuán)子公司賬戶(hù)的余額、匯款、交易信息，并且能夠在網(wǎng)上進(jìn)行電子貿(mào)易。 ? （ 2） 突破了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作模式 ， 把銀行的業(yè)務(wù)直接在因特網(wǎng)上推出 。 網(wǎng)上銀行 2023/1/31 72 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 網(wǎng)上銀行 ? 網(wǎng)上銀行的基本概念 網(wǎng)上銀行的功能 ? 網(wǎng)上銀行模式 ? 網(wǎng)上銀行的技術(shù)要求 網(wǎng)上銀行的管理 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 網(wǎng)上銀行的基本概念 ? 1． 網(wǎng)上銀行的定義 ? 網(wǎng)上銀行利用 Inter和 Intra技術(shù) ， 為客戶(hù)提供綜合 、 統(tǒng)一 、 安全 、 實(shí)時(shí)的銀行服務(wù) ， 包括提供對(duì)私、 對(duì)公的各種零售和批發(fā)的全方位銀行業(yè)務(wù) ， 還可以為客戶(hù)提供跨國(guó)的支付與清算等其他的貿(mào)易 、 非貿(mào)易的銀行業(yè)務(wù)服務(wù) 。 用戶(hù)通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)電子現(xiàn)金 ， 下載電子現(xiàn)金存入智能卡中 。 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 智能卡的優(yōu)點(diǎn) ? 1） 智能 卡使得電子商務(wù)中的交易變得簡(jiǎn)便易行 ? 2） 智能卡具有很好的安全性和保密性 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 運(yùn)用智能卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的過(guò)程 ? 1） 申請(qǐng)智能卡 ? 用戶(hù)向智能卡發(fā)行銀行申請(qǐng)智能卡 ， 申請(qǐng)時(shí)需要在銀行開(kāi)設(shè)賬號(hào)， 提供輸入智能卡的個(gè)人信息 。 智能卡 2023/1/31 66 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 智能卡 ? 智能卡的概念 ? 中國(guó) IC卡系列標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范 ? 智能卡的優(yōu)點(diǎn) ? 運(yùn)用智能卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的過(guò)程 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 智能卡的概念 ? 智能卡 （ Smart Card） 或稱(chēng)集成電路卡 （ Integrated Circuit Card） 是一種將具有微處理器及大容量存儲(chǔ)器的集成電路芯片嵌裝于塑料基片上而制成的卡片 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 中國(guó) IC卡系列標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范 ? 為了規(guī)范中國(guó)智能卡發(fā)展，推廣智能卡的應(yīng)用，中國(guó)人民銀行先后組織開(kāi)發(fā)和制定了如下規(guī)范 ? 《中國(guó)金融集成電路卡系列規(guī)范》 ? 《中國(guó)金融 IC卡卡片規(guī)范》 ? 《中國(guó)金融 IC卡應(yīng)用規(guī)范》和 POS設(shè)備的規(guī)范。 ? （ 6） 收款方開(kāi)戶(hù)銀行驗(yàn)證付款方和收款方的數(shù)字簽名后，通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)發(fā)給付款方開(kāi)戶(hù)銀行。 ? （ 4） 商家收到電子支票后進(jìn)行解密，驗(yàn)證付款方的數(shù)字簽名，背書(shū)電子支票，填寫(xiě)進(jìn)帳單，并對(duì)進(jìn)帳單進(jìn)行數(shù)字簽名。用自己的私鑰在電子支票上進(jìn)行數(shù)字簽名，用賣(mài)方的公鑰加密電子支票，形成電子支票文檔。 ? 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 2）電子支票支付方式的優(yōu)勢(shì) ? （ 1） 處理速度高 ? （ 2） 安全性能好 ? （ 3） 處理成本低 ? （ 4） 給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了效益 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 電子支票的使用過(guò)程 ? 1） 申請(qǐng)電子支票 ? 2） 電子支票付款 ? （ 1）用戶(hù)和商家達(dá)成購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議選擇用電子支票支付。 （ 3） 電子支票適于各種市場(chǎng) ， 可以很容易地與 EDI應(yīng)用結(jié)合 ，推動(dòng) EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付 。 ? 電子支票的式樣 ? ① 使用者姓名及地址； ② 支票號(hào)； ③ 傳送路由號(hào) （ 9位數(shù) ） ； ④ 帳號(hào) 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) ? 1） 電子支票支付方式的特點(diǎn) （ 1） 電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同 ， 易于理解和接受 。 （ 3） 雙重簽名 SET要求將訂單信息和個(gè)人信用卡賬號(hào)信息分別用商家和銀行的公鑰進(jìn)行數(shù)字簽名 ， 保證商家只能看到訂貨信息 ， 而看不到持卡人的賬戶(hù)信息 ， 并且銀行只能看賬戶(hù)信息 ， 而看不到訂貨信息 。 （ 2） 數(shù)字信封 在 SET中使用對(duì)稱(chēng)密鑰來(lái)加密數(shù)據(jù) ， 然后將此對(duì)稱(chēng)密鑰用接收者的公鑰加密 ， 稱(chēng)為消息的 “ 數(shù)字信封 ” ， 將其和數(shù)據(jù)一起送給接收者 。 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 發(fā)卡銀行 消費(fèi)者 商家服務(wù)器 第三方代理 商家銀行 信用卡認(rèn)證 交 易 加密代碼 加密信息 認(rèn)證信息 解密信息 認(rèn)證信息 第三方代理的信用卡支付流程圖 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) 信用卡網(wǎng)上支付方式 ? 1． 信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)模型 （ 如圖 62所示 ） ? 2． 信用卡網(wǎng)上支付方式的業(yè)務(wù)流程 （ 參見(jiàn)圖 42） ? 3． 信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)實(shí)例介紹 ? （ 1） First Virtual（ FV網(wǎng)上支付系統(tǒng)的模型如圖 63所示 ） ? （ 2） SET（ 如圖 64所示 ） 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 機(jī)械自動(dòng)化學(xué)院 電子商務(wù) ①