壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值(參考版)
2025-01-12 16:56本頁(yè)面
【正文】 3. 自動(dòng)墊交保費(fèi) ?保費(fèi)貸款期的最長(zhǎng)時(shí)間由以下方程決定： kttiG s C V??Gi tis：毛保費(fèi) ：貸款利率 ：連續(xù)年金終值函數(shù) 3. 自動(dòng)墊交保費(fèi) ?在實(shí)務(wù)中，往往取同時(shí)滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件的整數(shù)： 11 kttikttiG s C VG s C V??????3. 自動(dòng)墊交保費(fèi) 。 3. 自動(dòng)墊交保費(fèi) ?自動(dòng)墊交保費(fèi)條款可以動(dòng)用保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)墊交保費(fèi)，從而維持保單的效力。 ?保費(fèi)寬限期 ? 從保費(fèi)到期日起算，一般為 3個(gè)月，即如果在這三個(gè)月之內(nèi)交納保費(fèi)，其效果和在保費(fèi)到期日交費(fèi)是一樣的。 ?此人在第五年末選擇解除原保險(xiǎn)合同，不沒(méi)收價(jià)值的處理是購(gòu)買(mǎi)展期保險(xiǎn)，假 定 ， ，且該保單還欠有 2023元的保單貸款，計(jì)算該展期保險(xiǎn)的保障時(shí)限。 ?則計(jì)算公式修改為： 1:()k x k sb C V L b L A ?? ? ?2. 展期保險(xiǎn) 例 ?（ 50）購(gòu)買(mǎi)受益金為 10000元的完全離散 15年定期兩全保險(xiǎn)。 ?剩余的現(xiàn)金價(jià)值用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保額為 1: 1 :k x k n kx k n kC V AA?????的純生存保險(xiǎn)。 2. 展期保險(xiǎn) ?如果原有保單為兩全保險(xiǎn)，其現(xiàn)金價(jià)值比較高，可能會(huì)出現(xiàn)展期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間大于原有保單剩余到期時(shí)間的情況。 ? 從退保時(shí)刻往前延伸，這是展期； ? 展期得到的是定期保險(xiǎn)，這是定期。 ?如果此人選擇減額繳清，試確定新的保額。 ?計(jì)算公式為： kb例 ?（ 30）投保繳費(fèi)期為 10年的終身壽險(xiǎn)。 ?具體操作：只要修改保單數(shù)據(jù)庫(kù)中的保單屬性和保額即可。 ( ) ( 1 ) ( 2 )11 [ ( 1 ) ] ( 1 )k x k k k k x k x k kA S p A S G c e i q q CV?? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? ? ? ?kASkcke1k CV?(1) (2),x k x kqq??11kkCV A S? 保單選擇權(quán) ?1. 交清保險(xiǎn) ?2. 展期保險(xiǎn) ?3. 自動(dòng)墊交保費(fèi) 1. 交清保險(xiǎn) ?保單在退保時(shí)刻的現(xiàn)金價(jià)值作為躉交凈保費(fèi)，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)一份和原保單其他條件相同，但保額會(huì)有減少的保單。 假設(shè) ，則可遞推求出各年現(xiàn)金價(jià)值。 ?缺點(diǎn)：比例 f 的確定比較主觀。 ? f在第 1年較?。ㄈ?50%），在一段時(shí)間內(nèi)（如 20年）逐漸提高至 100%。 ? 針對(duì)這種情況下現(xiàn)金價(jià)值的厘定，引進(jìn)了平均保險(xiǎn)金額的概念，簡(jiǎn)記為 AAI，表示前 10個(gè)保單年度的平均受益金額。 例 ?（ 30）投保繳費(fèi)期為 10年的終身壽險(xiǎn)，根據(jù)美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì) 19
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