保險(xiǎn)需求診斷案例計(jì)算篇(參考版)
2025-01-02 12:19本頁面
【正文】 家庭養(yǎng)老總需求 704000元 = 養(yǎng)老保障缺口分析 — 計(jì)算保障缺口 3/4/2023 33 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 養(yǎng)老保障缺口分析 – 保障缺口圖示 司馬先生 + 司馬太太 0％ 20％ 40％ 60％ 80％ 100％ ％ 保障缺口 已有資源 3/4/2023 34 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 歐陽先生 歐陽太太 子女 死亡 生活費(fèi) 房屋費(fèi) 子女教育 其他 健康 一般醫(yī)療 重大疾病 養(yǎng)老 項(xiàng)目 /缺口 648,000 10,000 50,000 50,000 100 100 272,000 (已包含） 401,684 * 6,480 年收入 50,000 30,000 132,632 1,900 0 0 113,684 1,620 *生活費(fèi)保障缺口額度 =相應(yīng)費(fèi)用 ?保障缺口比例 3/4/2023 35 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 死亡風(fēng)險(xiǎn) 疾病風(fēng)險(xiǎn) 養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn) 計(jì) 算 計(jì) 算 計(jì) 算 壽險(xiǎn)保障缺口 健康險(xiǎn)保障缺口 養(yǎng)老保障缺口 客戶面臨風(fēng)險(xiǎn) 人生不同階段 保障需求分析 人生不同階段 購買能力分析 產(chǎn)品組合 產(chǎn)品組合總體設(shè)計(jì)流程 3/4/2023 36 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 人生現(xiàn)金流量圖及人生不同階段的劃分 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭 形成期 家庭 成熟期 退休期 出生 參加 工作 結(jié)婚 子女出生 退休 現(xiàn)金流量 子女獨(dú)立 家庭 成長期 人生不同階段具有不同保險(xiǎn)購買能力 人生不同階段具有不同的保障側(cè)重點(diǎn) 3/4/2023 37 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 人生不同階段保障需求側(cè)重點(diǎn)分析 意外身故 疾病身故 醫(yī)療 重疾 養(yǎng)老 投資 教育 死亡 健康 養(yǎng)老 其他 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 人生階段 3/4/2023 38 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)購買能力分析 個(gè)人或家庭收入 保費(fèi)支出 單身期 收入 100 人生不同階段保費(fèi)在收入中占比（ %） 5 6 8 10 10 傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 其他 家庭 形成期 家庭 成長期 家庭 成熟期 退休期 合理保費(fèi)占比1020% 3/4/2023 39 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)產(chǎn) 品組合 保險(xiǎn)總需求量 保險(xiǎn)需求診斷產(chǎn)品組合設(shè)計(jì) 意外身故需求 疾病身故需求 醫(yī)療需求 重疾需求 養(yǎng)老需求 投資需求 子女教育需求 人生 不同 階段 保險(xiǎn) 需求 分析 購買能力 保費(fèi)支出 壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 健康險(xiǎn) 重疾險(xiǎn) 養(yǎng)老險(xiǎn) 投資類保險(xiǎn) 少兒險(xiǎn) 死 亡 健 康 養(yǎng)老 其 他 優(yōu)先順序 保障缺口 保險(xiǎn)產(chǎn) 品組合 3/4/2023 40 保險(xiǎn)需求診斷
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